Kako otvoriti vlastitu banku u Rusiji: upute korak po korak i potrebni dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U današnjem svijetu ima dovoljno bogatih ljudi koji ne znaju gdje bi pametno potrošili svoj novac. Netko samo živi za svoje zadovoljstvo, ne radeći ništa, ali ima onih koji svoje financije ulažu u razvoj vlastitog posla. Jedno od najtežih, ali profitabilnih područja u poslovanju je bankarski sektor. Za početak rada u njemu, osim impresivnih kapitalnih ulaganja, potrebno vam je veliko iskustvo u području financijskih usluga i dostupnost posebnih znanja. Kao što pokazuje praksa, prilično je teško otvoriti kreditnu instituciju, a još teže njome uspješno upravljati. Prema statistikama, mnoge se tvrtke zatvaraju nekoliko godina nakon otvaranja. Ipak, uspješni poduzetnici i dalje se pitaju kako otvoriti svoju banku u Ruskoj Federaciji od nule. Upute korak po korak dane u ovom članku pomoći će vam u tome.

Klasifikacija kreditnih institucija

Dakle, jasno ste sami odlučili da želite učiniti upravo tovrstu djelatnosti, a također imate veliki početni kapital. Međutim, prije nego što shvatimo kako otvoriti banku u Rusiji od nule, pogledajmo glavne formate ove vrste poslovanja.

Današnje linije aktivnosti mogu biti sljedeće:

1. Tržišne banke. Specijalizirani su za uspostavljanje i održavanje odnosa između različitih financijskih institucija. Glavni dio imovine u ovom slučaju formira se iz financijskih sredstava drugih kreditnih institucija. Zarada s ovim formatom poslovanja sastoji se od obavljanja špekulativnih transakcija, na primjer, ulaganja u dionice ili obveznice.
2. Kreditne banke. Kao što možete pogoditi iz imena, oni daju potrošačke gotovinske zajmove.
3. Nagodba financijskih institucija. Pružajte usluge bogatim klijentima i upravljajte njihovim sredstvima.
4. Banke za maloprodaje. Najbrojnija skupina, kombinirajući po malo iz svake gore spomenute organizacije. Njihova prednost leži u svestranosti i svestranosti.

Dakle, ako želite imati svoju banku, prvo morate odlučiti u kojem će formatu ona poslovati. Kvalificirani financijeri s velikim iskustvom u financijskom sektoru kažu da su maloprodajne organizacije najbolja opcija.

Pravni

Pogledajmo ovo pobliže. Kao i kod svake druge vrste poslovanja, počinje realizacija projekta financijskih uslugaod registracije. To postavlja sasvim logično pitanje koji su dokumenti potrebni za otvaranje banke. Odmah treba napomenuti da je za takva društva standardni obrazac otvoreno ili zatvoreno dioničko društvo. Što se tiče klasifikatora svih ruskih proizvoda, trebali biste odabrati vrstu djelatnosti "Financijske usluge, osim osiguranja i mirovina."

Nakon što se podmire sve pravne formalnosti, morat ćete dostaviti podatke o kreditnoj instituciji i njenom punom nazivu Glavnoj teritorijalnoj upravi regije vašeg prebivališta. Ovo je vrlo važan korak, jer bez pisanog ugovora nema apsolutno nikakvog smisla dobivati licencu za pružanje bankarskih usluga.

Odgovarajući na pitanje kako otvoriti vlastitu banku, treba reći nekoliko riječi o odobrenom kapitalu. Da biste dobili licencu, morate imati na raspolaganju najmanje 300 milijuna rubalja u slobodnom prometu. Kada imate pismeni ugovor u ruci, morate dostaviti podatke Središnjoj banci Ruske Federacije. On odlučuje hoće li dopustiti ili zabraniti otvaranje kreditne institucije. Ako je vaš projekt odobren, podaci o novoj tvrtki se prenose u porezni ured, koji će ih unijeti u registar kredita. Nakon što se to dogodi, imat ćete samo 1 mjesec da položite sredstva na račun temeljnog kapitala.

Što se tiče paketa potrebnih dokumenata, on uključuje:

1. Izjava.
2. Popis dokumenata o osnivanju.
3. Poslovni planotvaranje banke.
4. Zapisnik konstitutivne skupštine.
5. Potvrda o uplati državnih pristojbi.
6. Kopija dokumenta koji potvrđuje državnu registraciju.
7. Upitnici zaposlenika na rukovodećim pozicijama.
8. Mišljenje neovisne tvrtke o usklađenosti financijskih izvještaja sa stvarnošću.
9. Paket dokumenata potrebnih za dobivanje mišljenja o poštivanju osnovnih pravila pri obavljanju gotovinskih transakcija.
10. Dokument izdat od strane Federalne antimonopolske službe.
11. Pisana suglasnost za otvaranje nove kreditne institucije.
12. Puni popis svih osnivača.

Paket dokumenata je standardan bez obzira na format banke koju otvarate. Kako biste ubrzali proces pokretanja ustanove, preporuča se da njezinu pripremu shvatite vrlo ozbiljno, jer zahtijeva puno vremena.

Mogući popis usluga

Već znate koji su dokumenti potrebni za otvaranje banke, kao i postupak provedbe projekta. Sada morate sami odrediti glavni smjer aktivnosti. Glavni cilj svake financijske organizacije je povećanje prihoda.

Postoje sljedeće metode za njegovu implementaciju:

1. Povećanje baze kupaca.
2. Proširivanje raspona usluga.
3. Povećanje tržišnog udjela.

Razina konkurencije u bankarskom sektoru je vrlo visoka, pa će biti teško proširiti posao. Na temelju ovoga, jedinogizlaz je pružiti što više usluga.

Među glavnima su:

1. Savjet o svim financijskim pitanjima.
2. Upravljanje novčanim tokovima.
3. Brokerska usluga.
4. Upravljanje investicijskim portfeljima klijenata.
5. Usluge osiguranja.
6. Završetak operacija povjerenja, leasinga i faktoringa.

Odredivši za sebe glavne radne točke, možete početi tražiti odgovor na pitanje kako otvoriti vlastitu banku. Korak po korak upute koje razmatramo u ovom članku pomoći će vam da sve učinite brzo, što učinkovitije i bez nepotrebnih problema.

Traži prostore

Odgovarajući na pitanje kako otvoriti vlastitu banku od nule u Rusiji, vrijedi odvojeno razgovarati o optimalnoj imovini u kojoj će se temeljiti. Običan ured nije prikladan za uspješno poslovanje financijske institucije, jer je odgovoran za sljedeće funkcije:

1. Usluga za korisnike.
2. Gotovinski promet.
3. Skladištenje velike količine novca i materijala.

Iz navedenog proizlazi da prostor mora zadovoljiti niz kriterija koji se moraju uzeti u obzir u fazi izgradnje objekta i izvođenja radova na sanaciji. Vanjsko i unutarnje uređenje treba biti dizajnirano u korporativnom stilu, a raspored pažljivo promišljen i podijeljen u zone. Uz to, zgrada bi trebala biti tehnički ojačana, kao i opremljena svim suvremenim zaštitamasredstva i sustavi odgovorni za stvaranje visoke razine sigurnosti.

Ako nemate pojma kako otvoriti banku, zahtjeve koji moraju biti ispunjeni možete pronaći na web stranici takvih struktura kao što su Središnja banka Ruske Federacije, Ministarstvo unutarnjih poslova, vatrogasna inspekcija i Rospotrebnadzor. Svaka organizacija ima svoje kriterije za procjenu prikladnosti prostora u kojem će se kreditna institucija nalaziti, stoga je potrebno pažljivo proučiti svu regulatornu dokumentaciju.

Materijal

Ako razmišljate o tome kako otvoriti vlastitu banku, budite svjesni da ćete svaki dan morati raditi s vrlo velikim količinama novca. To će zahtijevati specijaliziranu opremu i moćnu materijalno-tehničku bazu. Pomoću njega možete brzo i točno prebrojati gotovinu, sortirati novčanice po nominalnoj vrijednosti, a također provjeriti njihovu autentičnost. Na tržištu postoji široka paleta kako pojedinačnih uređaja tako i višenamjenskih uređaja. Osim toga, ne možete bez bankomata koji bi se trebali nalaziti u raznim dijelovima grada.

Osoblje

Gore je detaljno opisano kako otvoriti svoju banku ispočetka. Međutim, za njegovo normalno i nesmetano funkcioniranje, kao i kvalitetnu uslugu korisnicima, potrebno je stvoriti tim kvalificiranih stručnjaka. Pružanje bilo kakvih financijskih usluga vrlo je odgovorno zanimanje koje od zaposlenika zahtijeva maksimalnu koncentraciju i odgovornost. Stoga morate biti vrlo ozbiljni oko zapošljavanja iobuka osoblja, jer i najmanja pogreška može dovesti do velikih financijskih gubitaka. Posebnu pozornost treba posvetiti traženju zaposlenika za vodećim pozicijama, jer o njima ovisi učinkovitost cijele organizacije.

Organizaciona struktura banke određena je statutom, koji treba sadržavati detaljne podatke o tijelima upravljanja. Najviša razina su dioničari koji se sastaju najmanje jednom godišnje radi rješavanja najvažnijih pitanja i utvrđivanja daljnje razvojne politike društva. Osim toga, morat ćete formirati kvalificirano osoblje. Kako otvoriti vlastitu banku kako bi ona radila učinkovito i dosljedno generirala veliku zaradu? Da biste to učinili, trebate formirati sljedeće jedinice:

• Odjeli kredita i revizije. Prvi razvija nove proizvode, a drugi prati uspješnost financijske institucije.
• Odjel za planiranje. Poslovno planiranje, ekonomija, marketing, odnosi s javnošću i likvidnost poduzeća.
• Upravljanje depozitarnim poslovima. Radite s klijentima koji žele otvoriti bankovni depozit, upravljati transakcijama vrijednosnih papira i puštati novac u optjecaj.
• Upravljanje kreditom. Izdavanje kratkoročnih i dugoročnih gotovinskih kredita.
• Upravljanje međunarodnim operacijama. Polaganje depozita u stranoj valuti.
• Računovodstvo i operativno upravljanje. Provođenje i evidentiranje transakcija provedenih kroznaplata.

Osim toga, obvezni su gospodarski i administrativni, računovodstveni i pravni odjeli, kao i kadrovska služba. Sada imate detaljnu ideju kako otvoriti svoju banku u Rusiji. Međutim, ovdje svaki poduzetnik ima pitanje koliko će koštati razvoj i pokretanje projekta. Iznos početnog ulaganja koji je potreban bit će razmotren u nastavku.

Početni kapital

Pogledajmo ovaj aspekt detaljnije. Odlučite li se otvoriti banku, trebali biste započeti s izradom poslovnog plana i prije registracije i dobivanja svih potrebnih dozvola. To će omogućiti realnu procjenu potrebnih financijskih sredstava i isplativosti ulaganja. Kao što je ranije spomenuto, minimalni odobreni kapital je najmanje 300 milijuna rubalja. Uz to, još dvjestotinjak utrošit će se na uređenje ureda, izradu materijalno-tehničke opreme, razvoj sigurnosnog sustava i zapošljavanje osoblja. Vrlo je teško navesti točan iznos, jer ovisi o opsegu poslovanja, međutim, indikativne brojke su sljedeće:

• pravna registracija - 50.000.000 rubalja;
• ovlašteni kapital - 300000000 rubalja;
• najam i renoviranje prostora - 50.000.000 rubalja;
• kupnja opreme i uredskog namještaja - 70.000.000 rubalja;
• marketing - 500.000 rubalja;
• povezani troškovi - 30.000.000 rubalja.

Ukupno, ispada 500,5 milijuna rubalja. Ovo je minimalni iznos bez kojeg se može razgovaratiotvaranje banke jednostavno nema smisla. Ako nemate ta sredstva, onda možete razmišljati o privlačenju dodatnih izvora financiranja ili organiziranju kreditne unije.

Timing to break even

Nadoknada ovisi o mnogim čimbenicima, a glavni su financijska situacija u gradu i stanje gospodarstva zemlje. No, prema mišljenju stručnjaka, uz pažljivo strateško planiranje i dobro oglašavanje, sredstva uložena u otvaranje banke u potpunosti se isplate u prosjeku za 5-10 godina. Tako dugo razdoblje je posljedica visoke razine konkurencije u ovoj niši.

Opći savjeti i trikovi

Da biste znali kako otvoriti vlastitu banku. Postoje li načini da to učinite što učinkovitijim? Da biste se natjecali s drugim financijskim institucijama, morate učiniti sljedeće:

1. Izgradite dobro razvijenu infrastrukturu.
2. Razvijte nekoliko kreditnih i depozitnih proizvoda s povoljnim kamatnim stopama.
3. Ne naplaćujte uslugu i dodatke.
4. Izgradite veliko osoblje kvalificiranih profesionalaca koji će služiti klijentima što je brže moguće.
5. Stvorite praktično i vrlo sigurno iskustvo online bankarstva.
6. Instalirajte dovoljno bankomata.

Pored svega navedenog, morate stalno raditi na pouzdanosti svoje financijske institucije, budući dapokazatelj najviše brine štediše.

Zaključak

Nesumnjivo, otvaranje banke je vrlo dug i kompliciran proces koji zahtijeva velika financijska ulaganja. Međutim, kako pokazuju statistike, kreditne institucije dosljedno zarađuju, bez obzira na sezonalnost, stanje u gospodarstvu i druge čimbenike, pa je ova niša uvijek bila i ostaje privlačna za ulaganja. Ako imate na raspolaganju potreban iznos novca, slobodno otvorite banku i nećete požaliti.