2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29
Procjena kreditne sposobnosti zajmoprimca jedan je od najvažnijih aspekata procesa kreditiranja. Riječ je o utemeljenoj akciji financijskih institucija, budući da ispravna procjena sposobnosti zajmoprimca da otplati kredit i kamate na njega izravno utječe na sljedeće parametre banke - rizik, kvalitetu kreditnog portfelja, potencijal razinu otplate duga, pojavu zaostalih plaćanja i, kao rezultat, konačnu dobit kreditne institucije.
Nije iznenađujuće da svaka banka posvećuje povećanu pozornost parametru kao što su metode za procjenu kreditne sposobnosti zajmoprimca.
U pravilu ne postoji jedinstvena, univerzalna metodologija za sve financijske institucije. U svakoj banci kreditni stručnjaci razvijaju individualnu procjenu kreditne sposobnosti zajmoprimca. Međutim, zajedničke točke su još uvijek prisutne u metodama banaka, iako su ih sastavili potpuno različiti ljudi.
Naravno, početna razina procjene počinje definicijom zajmoprimca kao pojedinca ili pravnog lica. Analiza kreditne sposobnosti zajmoprimca kao pravne osobe vrlo je dugotrajan proces, temelji se narazličiti modeli i metode procjene financijskog stanja i solventnosti. Prije svega, početna financijska izvješća poduzeća razmatraju se, posebice, struktura i dinamika financijskih tokova, obveza i imovine organizacije, kao i koeficijenti koji karakteriziraju financijsko stanje poduzeća.
Ukoliko pravna osoba može dostaviti ogroman broj dokumenata na temelju kojih je moguće provesti financijsku analizu, tada se procjena kreditne sposobnosti zajmoprimca kao pojedinca provodi prema potpuno drugačijem shema.
Početne informacije o solventnosti privatnog zajmoprimca uključuju sljedeće parametre - dinamiku prihoda, razinu rashoda u ovom trenutku, prisutnost kreditnih, administrativnih i drugih obveza.
Vrijedi napomenuti da je odnos prema pojedincima lojalniji, jer mnoge kreditne organizacije uzimaju u obzir ne samo dokumentirane prihode, već i subjektivne činjenice koje klijent ne može potvrditi. Metodom jednostavnih aritmetičkih operacija – prihodi minus rashodi i obveze – kreditni službenici utvrđuju sposobnost klijenta za otplatu kredita. Sasvim je prirodno da ako je neto prihod zajmoprimca nedovoljan, zahtjev neće biti odobren. Ako će mjesečna uplata kredita biti veća od 50% prihoda, najčešće će odgovor također biti negativan.
Procjena kreditne sposobnosti zajmoprimca također ovisi o vrsti kreditiranja. Na primjer, nedavno je tehnika bodovanja koja se temelji na analiziminimalna količina informacija o zajmoprimcu. Ovdje se posebno razmatraju parametri kao što su dob klijenta, njegov radni i socijalni status te, naravno, prihod. U pravilu se odluka o takvim kreditima donosi u najkraćem mogućem roku, neke banke nude obradu u samo sat vremena.
Preporučeni:
Radovi u tijeku. Osnovni momenti
Ovaj članak govori o tome što čini rad u tijeku. Ovaj koncept se odnosi na poduzeća koja proizvode bilo koji proizvod
Kako dobiti kreditne kartice Sberbank: uvjeti i zahtjevi za zajmoprimca
U naše vrijeme kreditne kartice su sve više integrirane u moderni svijet. Sada se mogu koristiti gotovo posvuda - s njima možete platiti u supermarketu, internetskoj trgovini ili platiti komunalne račune. Gotovo sva moderna maloprodajna mjesta sada nude uvjete za praktičnost plaćanja robe bankovnom karticom. Ovaj članak govori o tome kako dobiti kreditnu karticu Sberbank i što trebate predočiti zajmoprimcu
Procjena investicijskih projekata. Procjena rizika investicijskog projekta. Kriteriji za ocjenjivanje investicijskih projekata
Investitor, prije nego što se odluči za ulaganje u razvoj poslovanja, u pravilu prvo prouči projekt za izglede. Na temelju kojih kriterija?
Model bodovanja za procjenu kreditne sposobnosti zajmoprimca
Praktično svi kojima je posudba ikad bila odbijena čuli su sljedeću rečenicu od menadžera: “Odluku je donio sustav bodovanja. Vaši kreditni rezultati kao zajmoprimca nisu na razini.” Što je to norma, što je bodovanje i kako proći "kreditni detektor" s "izvrsno"? Pokušajmo to shvatiti
Kako se procjenjuje vrijednost stana? Procjena vrijednosti imovine. Katastarska procjena vrijednosti nekretnina
Vrlo često u životu osobe postoje okolnosti koje ga prisiljavaju na transakcije s vlastitim stanom. Primjerice, kada se preseli u drugi grad ili namjerava podići kredit
