Elementi bankarskih sustava. bankarske infrastrukture

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Uspješni razvoj gospodarstva većine zemalja svijeta ovisi o učinkovitosti funkcioniranja bankarskog sustava u državi. Koja je njegova specifičnost? Koji su infrastrukturni elementi dotičnog sustava?

Što je bankovni sustav?

Proučimo prvo bit pojmova koji se razmatraju. Pod bankovnim sustavom podrazumijeva se skup financijskih institucija – banaka i drugih kreditnih organizacija koje djeluju u nadležnosti određene države. Relevantni elementi bankarskih sustava obično se klasificiraju u 3 glavne kategorije:

• nacionalne banke;
• savezne komercijalne kreditne institucije;
• lokalni financijski centri (otvoreni u regijama, općinama).

Može se primijetiti da je u većini modernih država, uključujući Rusiju, osnovana 1 nacionalna banka. U našoj zemlji odgovarajuću funkciju obavlja Centralna banka Ruske Federacije. Zauzvrat, u državi može postojati mnogo komercijalnih kreditnih institucija. Ali što je bit obje vrste financijskih institucija, kao i specifičnostifunkcioniranje ovih elemenata bankarskog sustava? Proučimo ovo pitanje detaljnije.

Što je nacionalna banka?

Pogledajmo tko je zadužen za zlatni i devizni fond zemlje. Narodna banka ili Centralna banka ključno je tijelo financijskog sustava u gospodarstvima većine zemalja svijeta.

Njegove funkcije su uglavnom regulatorne. Najčešće se povezuju:

• uz izdavanje nacionalne valute;
• uz provedbu kreditne politike;
• uz osiguravanje nagodbi pokrenutih od strane različitih subjekata financijskih pravnih odnosa;
• uz nadzor nad aktivnostima nedržavnih kreditnih institucija;
• s refinanciranjem izdanih kredita;
• uz raspolaganje državnim zlatnim i deviznim rezervama.

Spomenute funkcije Centralne banke karakteriziraju aktivnosti Središnje banke Ruske Federacije. Može se primijetiti da je glavna ruska banka u državnom vlasništvu, ali je karakterizira prilično visok stupanj neovisnosti od drugih federalnih struktura.

Postoje pretežno privatne središnje banke. Ove financijske institucije uključuju američke Federalne rezerve. Kapital ove institucije formira se na teret doprinosa koje prenose poslovne banke. Razmotrimo detaljnije specifičnosti ove vrste financijskih institucija.

Što je poslovna banka?

Uz Centralnu banku, drugi ključni element bankarskog sustava je poslovna banka, pravno neovisna o vlastima zemlje (ali u isto vrijeme, sudjelovanje države uvlasništvo nad imovinom relevantne financijske institucije). Na ovaj ili onaj način, banka bi trebala biti neovisna u donošenju odluka o upravljanju kapitalom.

Prema vrsti institucije pružaju razne financijske usluge. Poslovna banka je element kreditnog i bankarskog sustava koji:

• pruža kredite građanima, organizacijama, proračunskim strukturama, ponekad i drugim bankama;
• refinancira zajmove;
• obavlja razne transakcije, na primjer, o plaćanjima nekih fizičkih i pravnih osoba drugima, transferima u proračunski sustav u obliku poreza i pristojbi;
• pruža mogućnosti za depozite;
• promiče ulaganje u različitu imovinu.

Središnja banka, kao što smo već napomenuli, obavlja funkciju kontrole nad aktivnostima komercijalnih financijskih struktura. Dakle, aktivnosti potonjih su dovoljno strogo regulirane. U pravilu, pokretanje poslovne banke moguće je samo ako postoji dozvola izdana od strane Središnje banke, te uz uspješno prolaženje čekova glavne financijske institucije države.

Proučimo sada detaljnije koje su karakteristike elemenata bankarskog sustava koje smo razmatrali. Prije svega, korisno je obratiti pozornost na njihove funkcije u odnosu na rusko gospodarstvo.

Funkcije elemenata bankarskog sustava u Ruskoj Federaciji

U Rusiji postoje svi glavni elementi bankarskih sustava: središnja banka, komercijalne kreditne institucije savezne razine, kao i lokalne financijske strukture. Glavna organizacija s najvećim rasponom ovlasti je Centralna banka Ruske Federacije. Naveli smo njegove glavne funkcije. Među njima su provođenje emisione politike, valutna regulacija gospodarstva, uređenje financijskih pravnih odnosa, uspostavljanje pravnih normi i standarda za djelovanje privatnih kreditnih institucija.

Sljedeći ključni strukturni elementi ruskog bankarskog sustava su federalne privatne kreditne i financijske strukture. Među njima su najveći brendovi kao što su Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Njihove funkcije su donošenje ključnih odluka u bankarskom sektoru Ruske Federacije, prvenstveno vezane uz kreditiranje i servisiranje najvećih poduzeća, institucija proračunskog sustava i međunarodnih projekata.

Najveći savezni brendovi mogu imati regionalne urede koji djeluju u konstitutivnim entitetima Ruske Federacije i općinama. Osim toga, regije mogu imati svoje financijske institucije koje nisu podređene federalnim strukturama. Ove organizacije obavljaju lokalne funkcije. Regionalna banka, bilo da je predstavništvo federalnog brenda ili organizacija stvorena na razini subjekta ili općine, rješava probleme vezane uz kreditiranje i servisiranje poduzeća i pojedinaca koji posluju u dotičnoj regiji.

Može se primijetiti da u subjektima Ruske Federacije također obavljaju aktivnosti Centralne banke. Uglavnom rješavaju poslove vezane uz servisiranje financijskih transakcija privatnih banaka, prateaktivnosti lokalnih financijskih institucija.

Načela bankovnog sustava

Razmatrajući bit i elemente bankovnog sustava, možemo istražiti osnovne principe njegova funkcioniranja. Stručnjaci određuju svoj specifični popis. Dakle, postoje principi:

• pravni;
• institucionalni;
• funkcionalno.

Proučimo njihove značajke detaljnije.

Pravna načela bankarskih sustava

Glavna načela odgovarajuće vrste uključuju:

• standardizacija financijskih transakcija;
• osigurati tajnost depozita i transakcija;
• zaštita depozita i plaćanja.

Standardizacija poslovanja banaka temelji se na normativnom uređenju poslovanja financijskih institucija. Njegov glavni predmet je, kao što već znamo, nacionalna banka zemlje. Razvija standarde i pravila prema kojima federalni i regionalni privatni subjekti moraju djelovati.

Osiguravanje tajnosti depozita i financijskih transakcija najvažnije je načelo po kojem funkcioniraju institucije financijskog sustava. Klijent kreditne institucije trebao bi imati pravo osigurati povjerljivost podataka o sebi, kao io svojim depozitima i drugim transakcijama, na primjer, onima formiranim u procesu servisiranja tekućeg računa poduzeća.

Načelo bankovne tajne uspostavljeno je na razini službenih zakonskih propisa. U ovom slučaju govorimo o izvorima prava koji imaju najveću pravnu snagu. U Rusiji su tosavezni zakoni. Dakle, dotično načelo sadržano je u Saveznom zakonu broj 395-1, usvojenom 2. prosinca 1990. godine. Nadležnost ovog zakona ne uključuje samo razmatrane elemente bankarskih sustava, već i druge subjekte koji posluju u financijskom sektoru. Na primjer, Agencija za osiguranje depozita, razne revizijske strukture.

Još jedno važno pravno načelo funkcioniranja bankarskog sustava je zaštita depozita i plaćanja klijenata financijskih institucija. Osoba ili organizacija koja koristi usluge koje pruža, na primjer, određena regionalna banka, mora biti sigurna da će njihova sredstva u obliku depozita ili plaćanja biti zaštićena od neovlaštenog pristupa. Način na koji su banke dužne poštivati ovaj kriterij također je reguliran saveznim zakonom.

Osim toga, središnja banka države može izdavati propise osim federalnih izvora, pratiti aktivnosti kreditnih institucija u smislu osiguranja sigurnosti depozita i transakcija. Ovaj aspekt funkcioniranja banaka spada među značajne konkurentske prednosti na tržištu. Klijent će se radije obratiti onoj kreditnoj instituciji koja može osigurati sigurnost financijskih transakcija.

Glavni način osiguranja zaštite depozita i plaćanja u bankama je identifikacija klijenata. Postoji veliki broj tehnologija pomoću kojih se to može izvesti. Zbogaktivnim razvojem online transakcija, nacionalna banka države može posvetiti posebnu pozornost ovom aspektu odnosa klijenata i banaka, kako u smislu praćenja aktivnosti privatnih financijskih institucija, tako i u smislu reguliranja rada relevantnih organizacija.

Institucionalna načela bankarskih sustava

Sljedeća grupa načela za funkcioniranje bankarskih sustava je institucionalna. To uključuje:

• dvorazinska organizacija upravljanja kreditno-financijskim sustavom države;
• centralizirati upravljanje bankovnim institucijama u zemlji.

Prvi princip sadržan je, kao i mnogi drugi koji osiguravaju funkcioniranje ruskog financijskog sustava, na razini saveznog zakonodavstva. Uključuje klasifikaciju ruskih banaka u 2 razine: regulatornu i funkcionalnu.

Na prvoj institucionalnoj razini financijskog sustava nalazi se Centralna banka i njoj podređene regionalne strukture. Njegova je zadaća, kao što smo već doznali gore, provođenje regulatorne regulacije aktivnosti drugih kreditnih institucija koje djeluju u zemlji. Potonji se, pak, nalaze na drugoj razini. U praksi provode glavne funkcije karakteristične za banke: davanje kredita i opsluživanje stanovništva i poduzeća. Zapravo, gore smo također razmotrili ovaj aspekt, ukazujući na to kako se elementi bankarskih sustava mogu klasificirati.

Vrijedi napomenuti da odlučuje i Središnja banka Ruske Federacijevažnih funkcionalnih zadataka. Istina, njihova je bit u mnogim slučajevima prilično daleko od onih koje karakteriziraju aktivnosti kreditnih institucija na drugoj razini. Dakle, Središnja banka Ruske Federacije posuđuje privatne banke, refinancira ih po potrebi, registrira federalne i regionalne banke i izdaje im dozvole. Poslovne institucije se ne bave ovom vrstom djelatnosti. Isključiva nadležnost Središnje banke Ruske Federacije također uključuje rješavanje niza zadataka koji nisu izravno povezani s funkcioniranjem bankovnog sustava. Među njima: regulacija inflacije, emisija, valutna politika. Ove nadležnosti Središnje banke Ruske Federacije već se odnose, zapravo, na funkcionalna načela bankarskih sustava. Razmotrite njihove značajke.

Funkcionalni principi bankarskih sustava

Među ključnim načelima o kojima se raspravlja u vezi s ruskim bankarskim sustavom:

• monopolsko pravo Centralne banke Ruske Federacije na izdavanje gotovine;
• isključivost kreditnih i financijskih aktivnosti organizacija podređenih Središnjoj banci Ruske Federacije.

Dakle, zbog činjenice da samo Središnja banka Ruske Federacije ima ovlasti za opskrbu državnom gospodarstvu gotovinom, zajamčena je legitimnost i stabilnost bankarskog sustava. Tome također doprinosi i činjenica da se bankarske strukture koje djeluju u Rusiji isključivo bave aktivnostima profila, rade samo u skladu sa zakonima koji reguliraju financijsko-kreditno poslovanje. Djelovanje banaka odvija se korištenjem sredstava posebne infrastrukture. Uzmite u obzir njegove specifičnosti.

Koja je specifičnost bankarske infrastrukture?

Bankovna infrastruktura je skup pravnih normi koje donose državne vlasti, društvene institucije koje osiguravaju funkcioniranje financijskih institucija, kao i tehnološki resursi, putem kojih se provode različite financijske transakcije.

Prvi elementi uključuju pravne norme koje reguliraju djelovanje središnje banke i privatnih bankarskih organizacija, administrativne norme formirane u nadležnosti pojedinih financijskih institucija, lokalne propise koje donose određene financijske strukture na razini odjela, ureda.

Ključne društvene institucije koje osiguravaju rad bankovnog sustava države mogu se predstavljati:

• vlasti koje upravljaju ekonomskim procesima na različitim razinama;
• obrazovne institucije i odjeli za ljudske resurse odgovorni za obuku kompetentnih bankarskih stručnjaka;
• istraživačke i stručne organizacije uključene u proučavanje i optimizaciju različitih poslovnih procesa na razini bankovnog sustava zemlje.

Tehnološki resursi koji čine financijsku infrastrukturu mogu biti predstavljeni širokim rasponom rješenja:

• računala i softver dizajnirani za obradu bankovnih transakcija;
• komunikacijske linije;
• stalna imovina banaka - zgrade, građevine, vozila.

Zabankarska infrastruktura je bila učinkovita, zainteresirani su bili svi subjekti financijskog sustava države - zapravo, vlasti, Centralna banka, privatne kreditne institucije. U kojoj mjeri je stabilan, funkcionalan i tehnološki napredan uvelike određuje stupanj gospodarskog razvoja zemlje, održivost partnerskih odnosa između različitih gospodarskih subjekata. Bankarski sustav je od velike važnosti za državu. Proučimo ovaj aspekt detaljnije.

Važnost bankovnog sustava za državu

Dakle, razmotrili smo glavne strukturne elemente bankovnog sustava države, specifičnosti relevantne infrastrukture i aktivnosti glavnih subjekata financijskih pravnih odnosa na različitim razinama. Kakav je značaj ovog sustava za državu?

Banke, zastupljene na različitim razinama, od središnje banke do lokalnih financijskih institucija, osiguravaju funkcioniranje većine gospodarskih pravnih odnosa u državi. Status banke ima ograničen broj financijskih struktura. Primaju ga samo one organizacije koje ispunjavaju kriterije i uvjete utvrđene zakonom. Pretpostavlja se da će kreditna institucija moći izdavati zajmove, prihvaćati depozite i osigurati njihovu zaštitu, vršiti plaćanja inicirana od strane fizičkih i pravnih osoba.

Bankarski sustav jedan je od ključnih elemenata gospodarstva zemlje. Što je stabilnije, to će se gospodarstvo države uspješnije razvijati. Interakcija elemenata bankovnog sustava uspostavljena od strane nadležnih tijela,podrazumijeva, dakle, sudjelovanje građana, poduzeća, proračunskih struktura, stranih subjekata.

Financijski pravni odnosi odvijaju se u gospodarstvu gotovo neprestano. Osoba, plaćajući kupnju u trgovini, koristi proizvode bankovnog sustava - gotovinu koju izdaje Središnja banka, ili plastičnu karticu, koju, prvo, izdaje privatna financijska institucija koja posluje u skladu s normama zakon i naredbe Središnje banke Ruske Federacije, i drugo, koristi infrastrukturu za stjecanje kojom upravlja ista banka ili partnerska organizacija. Prodavci u ovoj trgovini plaćaju isporuku robe od drugih strana putem bankovnog računa, kao i druge uplate putem njega u obliku plaća, doprinosa za socijalno osiguranje i raznih poreza.

Dakle, elementi modernog bankarskog sustava u stalnoj su interakciji jedni s drugima. Njihovo funkcioniranje regulirano je na razini službenih izvora prava, lokalnih izvora. Elementi kreditnog i bankovnog sustava rade uz korištenje posebne infrastrukture, koju predstavlja širok raspon komponenti. Država bi trebala biti zainteresirana za kvalitetu prvog funkcioniranja. To znači da je u interesu vlasti osigurati uspješan razvoj potrebnih infrastrukturnih komponenti financijskog sustava. Naravno, u ovom slučaju možemo govoriti o uključenosti privatnih struktura u ovaj proces.

CV

Dakle, proučili smo ključne elemente bankarskih sustava, razmotrili njihove glavne funkcije, kao i specifičnosti infrastrukture koju koriste. Glavni relevantni element u ekonomijama većine modernih država je središnja banka. U pravilu je obdaren najširim rasponom ovlasti za izdavanje valute, upravljanje inflacijom, reguliranje aktivnosti druge važne skupine elemenata bankovnog sustava - komercijalnih kreditnih institucija. Potonji također igraju ključnu ulogu u gospodarstvu države, osiguravajući provođenje raznih financijskih transakcija koje uključuju građane, organizacije, vladine agencije.