Auto na rate: sve nijanse kupnje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Za mnoge ljude, stvar koju žele kupiti na početku samostalnog života je automobil. Ne može si svatko priuštiti kupnju dobrog automobila. Automobil je neophodno prijevozno sredstvo, pogotovo ako se njime putuje do radnog mjesta i na česta poslovna putovanja. Za onu kategoriju ljudi koja nema dovoljno novca za kupnju vozila izlaz će biti auto na rate. Zapravo, ovaj postupak je davanje zajma bez kamata za kupnju određenog modela automobila.

Malo povijesti

Prvi put o davanju beskamatnog kredita za kupnju automobila počelo se razgovarati početkom 80-ih godina dvadesetog stoljeća. Tijekom tog razdoblja, jedan od najvećih američkih proizvođača automobila odlučio je prodati svoj proizvod, pružajući svojim kupcima povlaštene uvjete plaćanja. Ako osoba nije imala dovoljno novca za kupnju vozila, tada mu se nudila mogućnost da dio novca odmah položi, a ostatak iznosa raspoređuje se na određeni broj mjeseci. Ova se metoda cijelo vrijeme poboljšavala i ubrzo je tvrtka postala vrlo popularna među konkurentima, a svijet je pričao oprvi beskamatni kredit za auto - mogućnost kupnje automobila na rate.

Suština je bila da je auto-tvrtka sama platila nedostajući dio novca za kupca, ali ga je potom prebacila u banku kao kredit. Bankarska institucija dug nije otkupila odmah i ne cijeli iznos, već uz diskont. U početku je kupac morao platiti najmanje 30% za automobil. Iznos startnine se mogao mijenjati, ovisno o razdoblju za koje je isporučen obročni plan.

U našoj zemlji prilika za kupnju novog automobila na rate pojavila se sasvim nedavno.

Razlike između rata i kredita

Kredit i obročni plan za kupnju automobila, u biti su prilično slični koncepti. U svakom slučaju, ovo je posuđivanje novca za kupnju automobila, ali ako pogledate, imaju neke razlike:

1. Vrijeme. Kredit se izdaje na duži rok, najčešći je ugovor o kreditu na 5-10 godina, dok se ugovor o prodaji automobila na rate obično sklapa na godinu, pa čak i nekoliko mjeseci.
2. Kamatna stopa na zajam za automobil je općenito 15-20%. Iz oglasa možemo zaključiti da se rata izdaje kao beskamatni kredit, ali kupci trebaju biti svjesni da zapravo nema nulte kamatne stope, ona je pri sklapanju ovog ugovora vrlo blizu nuli, ali nije. Zaposlenici banke tvrde da je stopa rata 0, 5% ili 1%.
3. Kapara. U trenutku kupnjeautomobila na kredit, može biti manje od 10% vrijednosti robe. Prodaja automobila na rate se vrši uz uplatu inicijalne uplate od najmanje 20-30%, au većini slučajeva 50% ukupne cijene.

Kupnja robe na rate uključuje plaćanje velikog iznosa odjednom, a preostali dug se plaća u ratama, s tim da cijeli dug dospijeva u roku od godinu-dvije.

Tko ima pravo sklopiti ugovor

Novi automobil na rate kupuju osobe koje mogu biti klijenti banaka i sklapati ugovore u svoje ime. Prilikom kupnje robe u autokući i neplaćanja cjelokupnog iznosa troška automobila, dio novca se vraća na teret tvrtke, ali se cijeli dug prenosi na banku s kojom je trgovac sklopio ugovor.

U svakom slučaju, kupac mora biti poslovno sposoban i punoljetan. Pritom se dobna granica izračunava uzimajući u obzir koliko će kupac imati godina do plaćanja posljednjeg dijela duga. Dakle, u trenutku transakcije građanin ne smije biti stariji od 64 godine prema ugovoru na rate na godinu dana i ne stariji od 63 godine - na dvije godine.

Osnovni dokumenti potrebni za sklapanje posla

Za kupnju automobila na rate potrebno je dostaviti paket dokumenata na razmatranje djelatnicima autokuće. Mnogo je manji nego kod podnošenja zahtjeva za kredit, a sastoji se od sljedećih papira:

• Zahtjev za mogućnost obročnog plaćanja.
• Kopija putovnice državljanina Ruske Federacije koji želikupiti vozilo.
• Kopija kupčeve vozačke dozvole.

Dokumenti koji potvrđuju solventnost kupca, poput kopije radne knjižice ili potvrde o prihodima, nisu potrebni prilikom sklapanja ovog ugovora.

Zamke

Svaka osoba koja se odluči na kupnju bez iznosa glavnice od vrijednosti vozila mora shvatiti da posljedice neplaćanja duga mogu biti ozbiljne, sve do uklanjanja automobila. Samo građanin koji ima stabilna primanja može kupiti auto na rate bez kamata.

Kupac mora razumjeti da dug može otplatiti samo godinu dana ili najviše dvije. Nemoguće je izbjeći plaćanje. Prilikom sklapanja ugovora na rate sastavlja se plan plaćanja. Ako osoba koja je kupac vozila ne može izvršiti uplatu, prijeti joj ne samo naplata zateznih kamata, već i prekvalifikacija u novi kredit. Najčešće u uvjetima ugovora na rate postoji klauzula prema kojoj, ako plaćanje dijela iznosa kasni najmanje jedan dan, automatski se sastavlja ugovor o kreditu za automobil uz stopu od najmanje 15 %.

Kako se određuju uvjeti rata

Ako kupac nema dovoljno novca da ostvari svoje snove, može kupiti auto na rate. Ugovor je potpisan s predstavnicimasalon u kojem se vozilo prodaje. Uvjeti uvelike ovise o dogovorima između uprave salona i bankarske institucije, kao i o tome koliko je auto kuća spremna platiti banci za pružanje ove mogućnosti svojim klijentima.

Budući da beskamatni kredit, zapravo, ne postoji, kupac mora shvatiti da najmanje pola postotka, ali auto kuća samostalno plaća financijskoj instituciji. Također postoje uvjeti koje kupac mora ispuniti da bi sklopio navedeni ugovor. Obavezno je imati osiguranje. Obročni plan, u svojoj srži, proizvod je triju organizacija: auto kuće, bankarske institucije i osiguravajućeg društva.

Povoljni uvjeti obično pokrivaju određeni model vozila, koji samostalno bira zastupnik tvrtke. Tada banka ulazi u "igru" s kojom je auto kuća razvila partnerstvo. Bankarska institucija plaća određeni model uz popust, a u ugovoru na rate s kupcem naznačen je pun trošak robe. Ta razlika između punog troška automobila i snižene cijene je stvarni prihod banke od ove transakcije.

Najčešće je pri kupnji automobila potrebno osiguranje koje će kupcu automobila na rate koštati 2-3% više.

Dodatni troškovi

Prilikom sklapanja ugovora o beskamatnom kreditu, prilikom kupnje automobila morate sklopiti policu osiguranja. Glavna društva za osiguranje automobila u Rusiji su CASCO i OSAGO. Iznosi koji će biti potrebniplatiti ovisi o raznim čimbenicima: o marki i modelu automobila i godini proizvodnje. Visoke premije osiguranja određuju se za skupe luksuzne automobile, kao i za sportske automobile.

Osim troškova osiguranja, auto na rate će zahtijevati dodatne troškove za bankovne račune za plaćanje. To su troškovi u iznosu od 10 do 20 tisuća rubalja za otvaranje bankovnog računa i izradu kartice.

Kupnja rabljenog automobila na rate

Prema stručnjacima, vozilo odmah nakon izlaska iz salona gubi 20% ukupne vrijednosti, a nakon nekoliko godina - polovicu iznosa. Nema ničeg neprirodnog u želji osobe da kupi rabljeni automobil. Mogućnost kupnje rabljenih automobila na rate daju mnoge banke, ali i sami prodavači rabljenih vozila. Bankovne institucije postavljaju ograničenja na starost automobila, pojedinačni kupci pružaju ovu priliku, bez obzira na godinu proizvodnje automobila. Banka daje otplatu u slučajevima kada je starost domaćeg automobila najviše 5 godina, a stranog ne više od 10.

Automobili s prijeđenom kilometražom na rate kupuju se sklapanjem kupoprodajnog ugovora s oznakom "obročno". Prilikom transakcije morate navesti stvarnu cijenu robe, tako da u slučaju problema s plaćanjem ne morate izgubiti novac.

Je li rata isplativa

Kupnja automobila na beskamatni zajam ili na rate povoljna je samo za tu kategoriju ljudikoji imaju stabilna dobra primanja i na vrijeme uplaćuju tražene iznose. Svatko tko kasni s plaćanjem duga može pasti u beznadno ropstvo.

Osim rizika, obročni plan ima samo pozitivne aspekte: procedura sklapanja ugovora je pojednostavljena, potrebno je dostaviti minimum dokumenata za razmatranje zahtjeva, rok plaćanja je kratak, prijevremeni otplata duga je dopuštena.

Pozajmljivanje uz posebno razdoblje odgode

Zakonodavstvo predviđa program putem kojeg možete kupiti automobil na rate uz tzv. grece period. Vrijedi prilikom otvaranja računa uz mogućnost korištenja plastične kartice. Kupcu automobila ne naplaćuju se kamata na kredit tijekom razdoblja navedenog u ugovoru. Osim toga, možete uplatiti sve iznose, čak i ako su znatno veći od onih navedenih u rasporedu plaćanja.

Obično takvo razdoblje odgode traje godinu dana, a ako kupac za to vrijeme plati cijeli iznos troška automobila, onda se zapravo ispostavi da je automobil kupio na rate.