Nalogodavac i korisnik - stranke bankovnog jamstva

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svaka akcija u financijskom sektoru uključuje prisutnost dvije ili više strana. I bankovna garancija (BG) u području osiguranja rizika nije iznimka. Ovdje djeluje financijska i kreditna organizacija s izvođačem (nalogodavcem) s jedne strane i kupcem (korisnikom) s druge strane.

Tko su korisnik i nalogodavac bankarske garancije i tko ima koje odgovornosti? Pokušajmo to shvatiti.

Bankovsko jamstvo

BG je način da se jamči ispunjenje obveza jedne strane prema drugoj. Dokument potpisan od strane stranaka daje jamstva za plaćanje ugovorenog iznosa kupcu ako uvjeti ugovora nisu u potpunosti ili nepravilno ispunjeni.

Takav dokument štiti svakog od sudionika u transakciji, ali prije svega - naručitelja usluga ili radova. Također može biti dobavljač, zajmoprimac ili zajmodavac.

Što je jamstvo?

Da bismo razumjeli tko je jamac,nalogodavca i korisnika, potrebno je razumjeti karakteristike bankovne garancije. Glavne karakteristike ovog proizvoda su sljedeće:

• Dužnička obveza koju podupire banka mora biti neovisna i samostalna.
• Neopozivo. Odnosno, jamac ima pravo prijevremeno povući BG samo ako postoji odgovarajući unos u ugovoru.
• Nije moguće prenijeti prava. Korisnik će moći prenijeti svoja prava samo uz određeni ugovor naveden u dokumentu.
• Odmazda. Jamstvene usluge plaćaju se financijskoj i kreditnoj organizaciji u cijelosti.

Neovisnost među pravnim znakovima smatra se glavnim. Iz njega možete izvesti glavne razlikovne značajke BG-a od drugih vrsta sigurnosti. Oni su:

• Istek roka valjanosti jamstvenog lista ne nastupa u slučaju prestanka glavne obveze.
• Promjena glavne obveze ne mijenja je pod jamstvom.
• Prigovori banke prilikom postavljanja potraživanja od strane korisnika su nezakoniti.
• Kada se ponovno podnese zahtjev za isplatu iznosa vjerovniku, mora se ispuniti implicitno.
• Obveze za koje korisniku jamči financijska institucija ne ovise o položaju dužnika prema osiguranom ugovoru.

Sudionici ponude

Ova vrsta ugovora zahtijeva tri strane:

1. Zajamčeno
2. Korisnik.
3. Principal.

Službene definicije

Dakle, tko su nalogodavac i korisnik? Prva je osoba koja se obraća financijskoj instituciji za jamstvo i pritom preuzima sve obveze za ispunjenje sklopljenog ugovora.

Drugi je vjerovnik za preuzete obveze, propisane dokumentom bankovne garancije. Odnosno, nalogodavac je taj koji korisniku pruža radove (usluge) navedene u ugovoru.

Banka djeluje kao jamac. On je strana koja osigurava isplatu novčane naknade u slučaju jamstvenog događaja.

Kako funkcionira?

Pokretač zahtjeva za bankovno jamstvo je nalogodavac. Najčešće se to ne događa "od dobrog života". Ponekad je takav dokument jedini način da dobijete dugoročnu i isplativu narudžbu od države.

Nalogodavac u ovom slučaju djeluje kao podnositelj zahtjeva, preuzima trošak plaćanja provizije banci i postaje dužnik do potpunog ispunjenja obveza. Kao i korisnik, mora zadovoljiti kriterije koje je postavila banka, koja zauzvrat analizira deklarirani status tvrtke, povijest, računovodstvenu i drugu dokumentaciju prije potpisivanja dokumenta.

Korisnik je glavni korisnik garancije koju izdaje banka. Ima pravo zahtijevati isplatu punog iznosa u slučaju neispunjavanja ili nepravilnog ispunjavanja uvjeta ugovora. U tom slučaju banka, nakon što je proučila dostavljene dokumente, zadovoljava (ili ne zadovoljava) predočenezahtjevi.

Banka, kao jamac transakcije, prima naknadu u obliku provizije koju plaća nalogodavac. Ako je financijska i kreditna organizacija morala platiti iznos jamstva (ili njegov udio), tada ima pravo povratiti taj iznos od glavnice.

Prije dvije godine, zahtjevi za izdavanjem jamstava od strane banaka za provođenje uvjeta ugovora postali su stroži (posebno za državne ugovore). Popis institucija koje su dobile pravo izdavanja jamstava znatno je smanjen. Centralna banka godišnje ažurira registar takvih banaka. Osim toga, svaka jamstvena obveza je registrirana kod Rosreestra (ovako se potvrđuje autentičnost).

Prava i obveze jamca, nalogodavca i korisnika

Općenito, može se činiti da je teško podnijeti teret jamstva samo za nalogodavca, ali kupac, zapravo, ima svoje teške obveze.

Postoje tri situacije u kojima bi povrat od strane glavnog obveznika od korisnika kazne plaćene jamcu bio zakonit. Oni su navedeni u nastavku:

1. Netočnost dokumenata koje je dostavio korisnik. Ako se ova okolnost dokaže, tada nalogodavcu treba nadoknaditi gubitke koje je pretrpio u postupku davanja bankovne garancije ili izvršenja naloga.

2. Zahtjevi za isplatu određenog iznosa nisu utemeljeni. Ako su zahtjevi korisnika prema jamcu u pogledu isplate sredstava neosnovani, a to je dokumentirano, novac se mora vratiti.

Kao primjer možemo navesti ravnatelja koji, u dobroj vjeri iu potpunosti,zahtjevima, a klijent je banci dostavio dokumente u kojima je navedeno drugačije. U ovom slučaju, korisnik ima pravo ne samo na naknadu, već i podnijeti tužbu sudu.

3. Nepoštivanje uvjeta ugovora. Izvođač, odnosno korisnik, kao vjerovnik nalogodavca po bankarskoj garanciji, dužan je pridržavati se uvjeta navedenih u ugovoru. Ako se ne ispune, a glavnica zbog toga pretrpi gubitke, morat će se nadoknaditi u cijelosti.

Svi subjekti transakcije odgovorni su jedni drugima.

Kako postati ravnatelj?

Današnja obrada jamstva nije lak zadatak. Zakonski zahtjevi su vrlo strogi. Korak ulijevo, korak udesno - ugovor između nalogodavca i korisnika postaje nevažeći. I sve strane trpe gubitke.

Stručnjaci savjetuju da se obratite odvjetnicima kako biste izbjegli razne incidente. Pogotovo za one koji prvi put pokušavaju dobiti jamstvo. Ako nije moguće, pokušajte ovo.

prvi korak

Odredite jamca. Odnosno, procjenjujemo naše izglede. Najmanja nedosljednost s osnovnim uvjetima bankovnih jamstava odbijanje. Općenito, zahtjevi jamca su:

• Specifičnosti narudžbe i područja djelovanja organizacije moraju odgovarati.
• Do trenutka prijave, organizacija mora biti registrirana kao pravna osoba najmanje šest mjeseci (u nekim bankama - više od godinu dana).
• Traženi iznos jamstva mora odgovarati mogućnostima organizacije (s malim ovlaštenimkapital, ne biste trebali tražiti milijune jamstava).
• Neobavezno, ali bolje je da organizacija već ima iskustva u ugovorima o jamstvu.

Kada su ispunjeni ovi uvjeti, lako je odabrati jamca. Vjerojatnost odbijanja bit će manja ako organizacija ima račune u ovoj banci. Prije kontaktiranja odabrane banke potrebno je provjeriti je li ona u registru Ministarstva financija (ako nije, dokument će biti nevažeći).

U ovoj, kao iu drugim fazama, lakše je sklopiti ugovor između korisnika i nalogodavca putem posrednika. Njegove usluge nisu besplatne, ali se isplati. Uz posrednika, dokumenti se obrađuju mnogo puta brže, a vjerojatnost odbijanja je gotovo nula. Ovdje je potrebno upozoriti potencijalnog ravnatelja. Danas su sve češći slučajevi kada posrednik na dan (pa i manje) za par dokumenata nudi izdavanje jamstva. S gotovo stopostotnom vjerojatnošću možemo reći da je ovaj dokument "sivi" (tj. nije registriran u Rosreestru) i da neće imati pravnu snagu.

drugi korak

Prikupljanje dokumenata i njihovo ustupanje budućem jamcu. Počinjemo s potvrdom službenog statusa organizacije. Ovo je dokument o upisu tvrtke u Jedinstveni državni registar pravnih osoba. Više potrebno:

• Zahtjev (treba ispuniti u banci).
• Kopije i originali sastavnih dokumenata.
• Računovodstveni izvodi.
• Dokumenti koji potvrđuju ovlasti upravljačkog tima.
• Kopije potpisanih ugovora s kupcem.

Ovo je glavni paket dokumenata. Banka, prema vlastitom nahođenju, može tražiti i višebilo kakve informacije.

Ponekad, radi izdavanja jamstva, korisnik ponudi nalogodavcu svoje banke, s kojima već duže vrijeme radi i ima kontakte. Ravnatelj se mora složiti, jednostavno nema izbora.

treći korak

Banka donosi odluku. Ovo je dug proces. Menadžeri financijske organizacije provjeravaju kreditnu reputaciju kandidata, njegove financijske mogućnosti, iskustvo i razdoblje rada u navedenom području djelatnosti. I također - solventnost.

Provjera redovnih sudionika u javnim nabavama i natječajima prolazi brzo. Recenzenti obično ne ulaze u detalje. Početnici su teži. Stoga, prije prijave, stručnjaci preporučuju prije svega dovesti u red financijske i računovodstvene poslove.

Četvrti korak

Odobrenje nacrta jamstva. Prije potpisivanja dokumenta, mora ga pažljivo pročitati, po mogućnosti odvjetnik organizacije kandidata. Sve sumnjive točke moraju se ukloniti prije sklapanja ugovora. Nakon stavljenih pečata i potpisa, to je puno teže učiniti.

Peti korak

Plaćanje faktura. Ovdje postoje dvije opcije:

1. Jednokratno u obliku 1-3% iznosa izdane garancije.
2. Mjesečno plaćajte iznos naveden u ugovoru.

U ovoj fazi morate platiti posao posrednika.

šesti korak

Zaključenje ugovora i izdavanje dokumenata na ruke. Ovo je rezultat obavljenog posla. Svaki sudionik imajamstvo ostaje jedan primjerak dokumenta. Nalogodavac također ima izvod iz registra bankovnih garancija (za potvrdu vjerodostojnosti).