"Mosoblbank": problemi i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Godine 1992. komercijalna banka Vatan počela je s radom u Dagestanu. Nakon što su je otkupili bankari Viktor i Roman Krestin, financijska institucija se preselila u Fryazino i promijenila naziv u Moskovska regionalna banka. U narednim godinama sastav dioničara se nekoliko puta mijenjao. 97,94% kreditne institucije u vlasništvu je OJSC Republican Financial Corporation, ostatak je raspoređen među pojedincima. Alexander Malchevsky posjeduje 70% OJSC-a, a njegov otac Andrzej vodio je banku do 2011.

Povijest razvoja

Mosoblbank je 2005. godine primljena u sustav osiguranja depozita. To je omogućilo povećanje broja odjela na 400 u samo dvije godine. O kvaliteti upravljanja svjedoči i činjenica da je banka u 2013. godini "usvojila" više od 1.000 bankomata, sedamsto terminala i 4.000 POS-terminala, koji su klijentima opsluživali Visa i MasterCard kartice. 2011. godine pokrenuli smo vlastiti sustav prijenosa novca - "MOPS".

Početak problema

Problemi Mosoblbanke počeli su još 2011. godinegodina. Tada je Centralna banka zabranila primanje depozita od fizičkih lica na šest mjeseci. Uprava nije bila na gubitku i počela je nuditi svoje dionice za mršav iznos. Već tada su stručnjaci imali pitanje kako financijska institucija uspijeva platiti tako velike kamate na depozite.

U kolovozu 2012. Izvestia je objavila izvješća. Najvišu stopu imala je Mosoblbank - 19,3%. Uprava je te podatke odmah demantirala u službenim izvorima. Banka je nastavila privlačiti sredstva od gospodarskih subjekata u mahnitom postotku. To nije moglo ne utjecati na razinu njegovog razvoja.

Ključne financije

U 2013. "National RA" dao je banci najviši kreditni rejting - "A +". 61,9% njegove neto imovine čini zajmove malim i srednjim poduzećima. I dalje je bilo 4,8% ulaganja u Centralnu banku. Banka je 81% svojih obveza financirala sredstvima prikupljenim od fizičkih osoba. Ukupan iznos rezervi je 9%. Iznos kapitala je 18,8 milijardi rubalja. Mosoblbank je djelovala kao donator na međubankovnom tržištu. S takvim pokazateljima zauzeo je 8. mjesto u Rusiji i 7. u Moskvi.

Mosoblbank: problemi u 2014

2014-07-05 Vedomosti su izvijestile da je preko jedne od najvećih i najuspješnijih banaka u Moskvi na prijevaru povučeno 60 milijardi rubalja na račune podružnica. Uprava Mosoblbanke odmah je demantirala ovu informaciju i podnijela tužbu Arbitražnom sudu u Moskvi protiv vlasnika novina.

2014-19-05 Mediji su objavili da je Centralna banka odlučila sanirati tri institucije odjednom: Mosoblbank, Inresbank i Finance Business Bank. Svi oni pripadaju obitelji Malchevsky. Centralna banka će izdvojiti 117 milijardi rubalja za rješavanje problema. sanatorij - SMP. Službeno priopćenje pojavilo se nekoliko dana kasnije, nakon čega su uslijedile informacije u tisku o shemama pranja novca.

Kako se to dogodilo

Tijekom istrage, Centralna banka je otkrila shemu pranja denga groznice. Mosoblbank je, uz ograničenja regulatora, nastavila privlačiti depozite. Ali ih nije stavio na račune, već ih je doveo u bilans povezanih društava.

Tehnički, shema je sljedeća. U poslijepodnevnim satima s deponentom se sklapa normalan ugovor o depozitu. Navečer istoga dana banka ga jednostrano raskida, a novac prenosi s bilance. Deponent ih može u bilo kojem trenutku zatražiti natrag. Ali na bilanci oni neće biti vidljivi. Prema financijskim rezultatima za 2014., banka je privukla depozite u ukupnom iznosu od 19,5 milijardi rubalja. Ova se brojka nije promijenila u posljednje dvije godine. Zbog netipične situacije, uplate DIA-e mogu biti nekoliko puta veće od iznosa prikazanih u bilanci. Tijekom reorganizacije, bivši vlasnici - obitelj Malchevsky - prenijet će svu svoju imovinu na SMP. Mosoblbank ne prepoznaje probleme i probleme vezane uz pranje novca.

Kako je sve počelo

Moguće je da nitko ne bi znao za prijevaru, da nije slučaj. Ispostavilo se da je jedan od štediša Mosoblbankeslužbenik središnje banke. Primijetio je da su depoziti izdani dan ranije u cijelosti povučeni u poslovnicama susjednih gradova. Kako je kasnije pokazala istraga, svake večeri posebno lansirani softver raskidao je ugovore i sklapao nove za ulaganja u dionice RKF OJSC, glavnog dioničara banke. Daljnja sudbina novca nije poznata. Dio sredstava pronađen je na računima LLC "Rus". Ovo je konjički park. Investicija je, mora se reći, dvojbena. Rok povrata - 15 godina. Središnja banka sada traži rješenja za problem koji čeka Agencija za osiguranje depozita, a policija se sama odlučila povući.

Kreditna institucija gotovo je oborila rekord u dodijeljenom iznosu sanacije. Središnja banka je 2008. poslala VTB-u 295 milijardi ruskih rubalja za sanaciju Moskovske banke. A evo i problema s kojima se Mosoblbank i njezini sanatori danas susreću: u registru štediša neka su prava imena zamijenjena izmišljenim. DIA će morati provesti dodatnu istragu. To će neizbježno povećati jaz u bilanci.

Recenzije kupaca: Mosoblbank

Na Internetu se aktivno raspravlja o problemima financijske institucije. U lipnju su se pojavile informacije da banka ne vraća depozite. Ali ne sve. Zabrana uključuje depozite otvorene kasnije od 01.02.2014. (za iznos veći od 700 tisuća rubalja). Probleme s isplatama depozita "Mosoblbank" objašnjava provođenjem postupka reorganizacije. Prema novom propisu, ako iznos sredstava ne prelazi 700 tisuća rubalja,tada klijent može povući samo 100 tisuća dnevno. U suprotnom, morate napisati zahtjev banci. Razmatra ga posebna komisija. U ovom trenutku se provjeravaju ugovor i primarni dokumenti koji potvrđuju činjenicu primitka novca na račun. Istodobno, takve prijave ne prihvaćaju poslovnice u svim gradovima.

Ova inovacija izazvala je mnogo ogorčenja kupaca. Situaciju dodatno otežava nesposobnost osoblja. To se posebno odnosi na podružnice financijske institucije Mosoblbank (Samara). Problemi s kupcima u ovom gradu su najčešći. Ogorčeni ljudi doslovno su pritužbama preplavili ogranak Malčevskog u Samari.

Tako je banka dugo vremena primala račune za režije bez provizije. No, prema povratnim informacijama kupaca, stvari su se sada promijenile. Mnogi se žale da se znak s veličinom provizije pojavljuje nakon izrade novčanica na samoposlužnom terminalu. U tom slučaju, u slučaju odbijanja plaćanja, iznos sredstava položen na terminalu neće biti vraćen. Na sve pritužbe po ovom pitanju, zaposlenici uvjeravaju da to ne može biti. Ukoliko klijent odbije platiti, banka će mu vratiti novac. Ali malo je ljudi koji žele provjeriti ovu izjavu riskirajući iznos od 6000 rubalja.

Mosoblbank na različite načine pokušava riješiti probleme koji su se pojavili ove godine. Konkretno, mnogi se klijenti žale da ne mogu dobiti novac ni na račun. Investitori koji raskinuugovor o depozitu prije isteka, uglavnom ne primaju novac. Banka Mosoblbank probleme ove vrste objašnjava djelovanjem lječilišta. Budući da SNP ni na koji način ne može sastaviti registar štediša, financijska institucija ne može vratiti novac.

CV

Jedna od najvećih ruskih banaka došla je pod reorganizaciju Središnje banke. Kao rezultat istrage, otkriveno je da je financijska institucija skinula 60 milijardi rubalja s bilance. Ovaj iznos je prebačen preko računa RFK OJSC na stanje sumnjivih poduzeća. Sada DIA pokušava sastaviti ispravan registar štediša, a klijenti pokušavaju podići novac iz banke.