Što je sanacija banke? Bankarska sankcija: što učiniti za štediše

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U 2013-2014, Centralna banka je oduzela licence mnogim ruskim bankama. To nije izazvalo samo paniku među štedišama, već je pogodilo i druge kreditne institucije. Klijenti su počeli podizati sredstva čak i iz financijski stabilnih banaka. Tada se prvi put nakon dugo vremena vrlo glasno čula riječ "sanacija". Što podrazumijeva postupak spašavanja kreditne institucije od strane države? U ovom članku saznat ćete što je rješenje banke.

Definicija

Skup postupaka usmjerenih na obnavljanje financijskog stanja - reorganizacija banke. Što to znači? Ako je moguće izbjeći stečaj financijske institucije, tada će se upravljanje bankom prenijeti na Agenciju za osiguranje depozita (DIA). Reorganizacija je korisna za kupce koji su uložili depozit, jer vam omogućuje uštedu svih uloženih sredstava. Ako je banci oduzeta dozvola, DIA može vratiti samo dio iznosa depozita. Ali ako postoji investitor koji otkupi cijelu kreditnu instituciju, onda će i pravne osobe imati koristi, jer će moći i dalje biti opsluživane u organizaciji. Novi vlasnik koristit će cijeli niz mjera za restrukturiranje obvezaduga i rješavanje nelikvidne imovine. To je ono što je spašavanje banke. Ali to se radi prilično rijetko. Ako rupa u bilanci odgovara volumenu imovine, onda se ništa ne može učiniti.

Rehabilitacija se provodi ako:

- banka je značajna za gospodarstvo zemlje ili određene regije ("Solidarnost" u regiji Samare);

- kreditna institucija je stabilna, ali je suočena s privremenim nedostatkom likvidnosti zbog panike stanovništva (Gazenergobank).

Odluku donosi Centralna banka Ruske Federacije. Nadalje, Agencija za osiguranje depozita (DIA) osigurava privremeno upravljanje bankom do prijenosa njezine imovine na drugu financijsku instituciju. Također će joj biti dodijeljena sredstva za vraćanje solventnosti i plaćanje obveza. Ponekad DIA uspije sama obnoviti problematičnu banku. Ali najčešće morate tražiti investitore. To mora biti pouzdana financijska institucija s pozitivnim iskustvom oporavka u prošlosti. Banka koja se ukupno obnavlja može dobiti kapital iz tri izvora: od Središnje banke, DIA-a i privatnog investitora. To je rješenje banke.

Pozitivne

Procedura povrata pomaže fizičkim i pravnim osobama da zadrže svoje depozite u cijelosti. U slučaju propasti banke, poduzeća će izgubiti svu svoju ušteđevinu, a obični građani će dobiti samo iznose do 700 tisuća rubalja. Reorganizacija vam omogućuje da u potpunosti obnovite aktivnosti financijske institucije. Dodatni kapital omogućuje brzo spremanje radnih mjestariješite trenutne probleme.

Koja je korist investitora

Država spašava samo jake ili regionalno važne banke. Reorganizacija banke uvelike pridonosi razvoju poslovanja i povećanju povjerenja u investitora od strane domaćih institucija. Što to znači? U zamjenu za uložena sredstva financijska institucija dobiva dio kapitala, proizvodnu liniju organizacije, infrastrukturne objekte i bazu korisnika. Investitor će sve te podatke moći koristiti za sinergiju sa svojim drugim aktivnostima.

Procedura

Osnova za sanaciju je prava prilika za vraćanje solventnosti banke. Postupak oporavka ne smije biti duži od 1,5 godine. Ako je u roku od tri godine pokrenut drugi stečajni postupak, banka se ne može ponovno poslati na reorganizaciju.

Nakon udovoljavanja zahtjevu, arbitražni sud raspisuje natječaj za sudjelovanje u postupku sanacije. Glavni smjerovi za vraćanje solventnosti banke su: odgađanje otplate izdanih obveznica, uz smanjenje kamata na njih, izdavanje novih vrijednosnih papira, davanje dodatnih kredita, produljenje ranije primljenih kredita itd. Prednostno pravo sudjelovanja u sanaciji imaju vjerovnici, vlasnik banke i njezini zaposlenici.

Reorganizacija banke: što učiniti za štediše

Važno je zapamtiti da će tijekom postupaka za vraćanje financijskog stanja organizacije sva sredstva kupaca biti spremljena. Banka dobiva dodatni kapital, koji morabiti usmjerena na otklanjanje svih tekućih problema s likvidnošću. Ranije su u školama jaki učenici pomagali slabima. Sada se ista praksa primjenjuje u bankarskom sektoru. Stoga je najvažnije u ovoj situaciji ne paničariti. Čak i da je uprava najavila da privremeno "zamrzava" sva sredstva, štediše će moći vratiti novac, ali za to će trebati neko vrijeme.

Važno je razlikovati koncepte "reorganizacije" i "stečaja". U drugom slučaju, povrat sredstava građana u iznosu do 700 tisuća rubalja jamči DIA. Prema Zakonu "O osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije", isplate bi trebale početi 14 dana nakon opoziva dozvole banke. Ali u praksi će proći mnogo više vremena. A poanta ovdje nije čak ni u tome da DIA neće moći odmah vratiti depozite uz obećane visoke kamate. Mnogo više vremena bit će utrošeno na analizu financijskog stanja i sastavljanje registra štediša.

Poduzeća i individualni poduzetnici najvjerojatnije neće moći vratiti svoje depozite. Prema Federalnom zakonu "O nesolventnosti kreditnih institucija", takva potraživanja se namiruju nakon plaćanja obveza prema fizičkim licima, DIA-u i Središnjoj banci, pod uvjetom da financijska institucija i dalje ima sredstava. Stoga je toliko važno da se pojavi investitor koji može vratiti solventnost organizacije.

Iako je prošle godine dosta bankovnih dozvola oduzeto, Agencija još uvijek ima rezervu sredstava. Ako novac ponestane, Centralna banka će osigurati dodatna sredstva izdavanjem nacionalne valute unaprijed. Devalvacija rublje može teško pogoditi vlasnike deviznih depozita. Iznos njihovog depozita, uključujući kamate, premašit će 700 tisuća rubalja. Vlasnici depozita u rubljama, iako će moći vratiti svoju ušteđevinu, do tada će biti uvelike deprecirani. Stoga, u ovom slučaju, možemo savjetovati sljedeće: na prvi nagovještaj snažne devalvacije valute, obratite se poslovnici banke sa zahtjevom da "razbijete" vaš depozit na nekoliko dijelova. Još bolje - ponovno upišite dio doprinosa rodbini. Ne možete dobiti bezgotovinsku transakciju, jer zapravo ne preuzimate valutu od banke.

Što će se sljedeće dogoditi

Na kraju postupka reorganizacije, novi investitor samostalno odlučuje hoće li zadržati brend, poslovni model i tim zaposlenika ili će sve razvijati ispočetka. Većinu vremena se mijenjaju. Centralna banka ne može ni na koji način utjecati na ovu odluku.

Rezolucija banke 2014

U protekloj godini najviše panike izazvala je vijest o uvođenju privremene uprave u jednoj od najstarijih kreditnih institucija u zemlji. Govorimo o OJSC "B altic Bank" (Sankt Peterburg). Reorganizacija financijske institucije započela je u kolovozu 2014. godine. Kako bi obnovila likvidnost, Centralna banka je prvo izdvojila 10 milijardi rubalja. DIA je raspisala natječaj za sudjelovanje u postupku oporavka kreditne organizacije "B altic Bank". Rehabilitacija traje već pet mjeseci. Proces vodi novi investitor, Alfa-Bank OJSC. Tijekom tog vremena mnogi su klijenti već doživjeli pozitivne promjene u aktivnostima organizacije. marka iposlovni model je ostao nepromijenjen. Ali kupci sada mogu podizati sredstva s dodatnih 5000 Alfa bankomata bez provizije. Mreža ureda neće se brzo obnavljati. Uprava je također uvjerila da će tarife na ugovore o depozitima i kreditima ostati nepromijenjene do isteka roka važenja. Prethodno je Alfa-Bank sudjelovala u sanaciji Sjeverne riznice. Ova financijska organizacija je nakon obnove likvidirana i pripojena investitoru. Ista sudbina čeka i B altičku banku. Reorganizacija će se provesti na teret proračunskih sredstava u iznosu od 57 milijardi kuna, koje je investitor dobio po povlaštenim 0,51%.

Zadnje vijesti

18.11.2014. postalo je poznato da je DIA preuzela funkcije privremenog administratora u upravljanju ROST grupom. Uz istoimenu kreditnu instituciju, uključuje još četiri institucije: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Središnja banka je u listopadu 2014. započela procjenu financijskog stanja holdinga, čiji su rezultati ukazali na potrebu uvođenja mjera za sprječavanje stečaja. Sada DIA razvija planove za sanaciju svake od pet kreditnih institucija. To je ono što je rješavanje bankarske grupe.

CV

Ako banka igra važnu ulogu u gospodarstvu zemlje ili je suočena s privremenim nedostatkom likvidnosti, tada Centralna banka može pokrenuti postupak sanacije organizacije. U ovom slučaju DIA preuzima ulogu privremeneadministrator. Usporedo s financijskom analizom raspisuje se i natječaj za investitore koji bi mogli vratiti solventnost organizacije. To je rješenje banke.