Banka "DeltaCredit": recenzije. "DeltaCredit" (banka): poslovnice, adrese, mišljenje klijenata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Među vodećima na ruskom tržištu u segmentu hipotekarnih kredita je DeltaCredit Bank. Unatoč relativnoj mladosti, ova je financijska institucija uspjela postići značajan uspjeh u svom području djelovanja. Zbog kojih je konkurentskih prednosti banka uspjela? Koje su značajke hipotekarnih programa koje nudi DeltaCredit? Koji su mehanizmi interakcije vrijedni pažnje između ove banke i njenih klijenata?

O banci

Komercijalna banka "DeltaCredit" (DeltaCredit) smatra se jednom od prvih kreditnih i financijskih organizacija u Rusiji specijaliziranih za tržište hipoteka. Dok mnoge druge organizacije pokušavaju klijentima ponuditi što više usluga, DeltaCredit se posebno fokusira na tržište stambenih kredita. U Rusiji nema mnogo tako visoko specijaliziranih kreditnih i financijskih organizacija kao što je DeltaCredit Bank. U njemu ne možete dobiti potrošački kredit, ali postoji širok raspon mogućnosti za dobivanje hipoteke.

Prve informacije o implementaciji hipotekarnih programa od strane banke zabilježene su 1998. godine, kada se tek počeo formirati odgovarajući tržišni segment. Međutim, aktivna bankarska aktivnost DeltaCredita u Rusiji započela je tek 2001. godine. Prema nekim recenzijama analitičara, DeltaCredit je banka s dobrim kreditnim rejtingom. Ovaj čimbenik može biti važan u smislu interakcije, na primjer, sa Središnjom bankom Ruske Federacije i stranim financijskim institucijama.

Spajanja i reorganizacije

Kao što smo već napomenuli, 2001. godine, DeltaCredit, hipotekarna banka, počela je aktivno raditi u našoj zemlji. To je bilo zbog činjenice da je ova struktura preuzela predstavništvo kapitala druge financijske institucije - J. P. Morgan. Nakon 4 godine dionice DeltaCredita u cijelosti je stekla financijska grupa Societe Generale. Prema nekim analitičarima, upravo je spajanje banke s ovim velikim europskim tržišnim igračem uvelike predodredilo aktivnu ekspanziju DeltaCredita na ruskom hipotekarnom tržištu. Strukturi su bili na raspolaganju značajna količina resursa Societe Generale, iskustvo menadžera i veze s najvećim financijskim igračima u Europi.

Dugo je vrijeme kreditna institucija funkcionirala kao DeltaCredit CJSC. Banka će, međutim, svoje ime morati uskladiti s nekim promjenama u zakonodavstvu Ruske Federacije. Činjenica je da su sada takvi oblici poslovanja kao što su CJSC i OJSCukinut. Sada, ako ova ili ona organizacija, uključujući banke, posluje izdavanjem dionica, tada njezin naziv može zvučati samo kao JSC.

Banka i tržište

Tržište hipotekarnih kredita u Rusiji stalno raste tijekom posljednjih nekoliko godina. Primjerice, u 2013. prihod u ovom segmentu povećan je za više od 31% u odnosu na brojke iz 2012. godine. Ukupni iznos izdanih zajmova premašio je 1,35 bilijuna. rub., broj kredita - više od 800 tisuća jedinica. Osim toga, obujam kašnjenja se neznatno smanjio - u 2013. iznosio je 2,04%.

Analitičari DeltaCredita očekuju da će do kraja 2014. godine rusko hipotekarno tržište porasti za oko 15%, u monetarnom smislu njegov će volumen premašiti 1,5 bilijuna. trljati. Posebno se aktivan rast očekuje u segmentu novih zgrada - odgovarajuća dinamika, prema stručnjacima banke, bit će 35%. Ovaj će segment ostati jedan od ključnih čimbenika rasta hipotekarnog tržišta u Rusiji. I to ne samo zbog veće atraktivnosti u mnogim slučajevima kupnje novog stambenog prostora u odnosu na sekundarno. Činjenica je da Rusi ulaganja u nove zgrade smatraju načinom za uštedu novca u smislu kupovne moći. Rublja je valuta koja u posljednje vrijeme nije stabilna. Dok tržište nekretnina u cjelini karakterizira stalni rast. Ulaganje u nove zgrade privlačno je za mnoge stanovnike Ruske Federacije.

Istovremeno, u nekim regijama postoji i potražnja za "sekundarnim". Činjenica je da mnoge obitelji osjećaju potrebu da se što prije usele u novi stambeni prostor. Nemaju vremenapričekati da se stan dovrši, a još više da istovremeno plati hipoteku. Osim toga, mnogi Rusi kupuju stanove ne toliko da bi u njima živjeli, već s ciljem da ih naknadno iznajme i pretvore u likvidnu imovinu. U tu svrhu kupnja nove zgrade uopće nije potrebna: možete uložiti u kvalitetan stan u dobrom dijelu grada, čak i ako je predstavljen u segmentu sekundarnog stanovanja.

struktura mreže

"DeltaCredit" je hipotekarna banka koja posluje u Rusiji unutar vlastite mreže odjela i kroz partnerske kanale. Sada je ova financijsko-kreditna institucija među vodećima po količini izdanih hipotekarnih kredita, a u mnogim aspektima, smatraju stručnjaci, banka je dobila ovaj status zahvaljujući učinkovito izgrađenom sustavu interakcije s drugim organizacijama u svom segmentu rada.

"DeltaCredit" je banka čije su podružnice zastupljene u najvećim gradovima Rusije: Moskva (ulica Mokhovaya, 7), Sankt Peterburg (Nevsky prospect, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Zauzvrat, partnerske strukture prisutne su u većini regija.

DeltaCredit aktivnosti u brojkama

Prosječna ponderirana stopa na hipotekarni kredit u "DeltaCreditu" ovisi o regiji banke. U Nižnjem Novgorodu, na primjer, 2013. iznosio je 12,4% u rubljama (ovo je nešto više nego 2012.) i 9,6% u stranoj valuti (ovo je, pak, niže nego prethodne godine). Zbog činjenice da je 2014. Središnja banka Ruske Federacije poraslaključnu stopu, stručnjaci očekuju daljnje povećanje odgovarajućih uvjeta zajma koje nude ruske banke. DeltaCredit vjerojatno neće biti iznimka od ovog trenda.

Prosječna vrijednost hipotekarnog kredita u "DeltaCreditu" također je pokazatelj koji jako ovisi o regiji u kojoj je banka prisutna. Ako uzmemo i Nižnji Novgorod kao primjer, tada je odgovarajuća brojka u 2013. iznosila oko 1 milijun 357 tisuća rubalja. U prosjeku u Rusiji - malo više, oko 1,64 milijuna rubalja. Naravno, brojke će biti potpuno drugačije ako je fokus na najvećem ruskom gradu u kojem je prisutna DeltaCredit banka – Moskvi. Ali bilo koji pokazatelji - za glavni grad ili za Nižnji Novgorod - dat će prilično proizvoljnu ideju o dinamici tržišta: na ovaj ili onaj način, zbog prirodnog porasta cijena stanova, brojke će se povećati.

Programi zajma

"DeltaCredit" nudi građanima Ruske Federacije nekoliko izvanrednih hipotekarnih programa. Uvjeti pod kojima ova financijska institucija nudi izdavanje stambenog kredita općenito su usporedivi s onima koje nude drugi lideri na tržištu. Ako neki od programa zajma imaju visoku stopu, onda se to obično nadoknađuje nižim zahtjevima za zajmoprimca.

Među najvažnijim značajkama koje karakteriziraju banku "DeltaCredit" - hipoteka u njoj uglavnom je strana valuta. Kreditne proizvode ove vrste koje nudi organizacija u pravilu karakterizira niskastopa. Ali u isto vrijeme, uz značajan pad tečaja rublje, zajmoprimci mogu imati poteškoća s otplatom zajmova.

Prema podacima u nizu javnih izvora, ukupan iznos hipotekarnih kredita u stranoj valuti u Rusiji je vrlo skroman - oko 0,3% ukupnih kredita. Zbog nestabilnosti financijskih tržišta Ruske Federacije, popularnost hipoteka u stranoj valuti vjerojatno će ostati niska u narednim godinama.

DeltaCredit ima atraktivne ponude prilagođene potrebama mladih obitelji. Postoje i informacije o programima koji predviđaju vrlo nisku stopu za rusko tržište - 9,75%. Postoje sezonske ponude banke, kao i razne vrste promocija, popraćene ponudama za dobivanje kredita po sniženim stopama.

Vrste stanova koje DeltaCredit zajmoprimci mogu kupiti vrlo su različite. Moguća je kupnja nekretnine u cijelosti i u dionicama. Možete kupiti stanove, sobe, kuće na kredit.

U nekim regijama u kojima je DeltaCredit prisutan, postoje bankarski proizvodi prilagođeni traženju dužnika za potrebnim iznosom za predujam hipotekarnog kredita. Moguće je, kao iu mnogim drugim bankama, koristiti materinski kapital kao izvor financiranja pri kupnji stana.

Interakcija s klijentima

Jedan od zahtjeva tržišta, kojeg svaka moderna (uključujući DeltaCredit) banka mora ispoštovati - recenzije kupaca moraju na neki način biti popraćenepovratne informacije od same financijske institucije. U slučaju banke koju razmatramo možemo fiksirati prilično zanimljiv model implementacije usklađenosti institucije s ovim kriterijem. Konkretno, radi se o sustavu u kojem se mogu ostavljati i online i offline recenzije. DeltaCredit je banka koja klijentima nudi da ostave svoje mišljenje u obliku procjena na papirnatim obrascima u uredima, kao i u interakciji s potrošačima putem online kanala. Koje su specifičnosti druge linije rada?

Sučelje za interakciju s virtualnom zajednicom (integrirano, s obrascem za povratne informacije) ugrađeno je u widget na početnoj stranici web stranice banke. Klijenti financijske institucije, koristeći ga, mogu ostaviti svoje povratne informacije. "DeltaCredit" je banka koja teži, prije svega, otvorenosti. Razina umjerenosti u zajednicama je minimalna. Odnosno, ako problem zaista postoji, banka ga ne prešućuje. S tehničke točke gledišta, interakcija između DeltaCredita i klijenata implementirana je prilično povoljno.

Koji su prioriteti u ovom području rada koje DeltaCredit definira za sebe? Banka (to potvrđuju recenzije djelatnika zaduženih za online interakciju s klijentima) uvelike koncentrira svoje napore na pristup rješavanju problema svojih sadašnjih ili potencijalnih zajmoprimaca s naglaskom na lokalizaciji. Odnosno, preporuke menadžera nisu ograničene na određene općenite fraze: kakou pravilu je olakšana komunikacija između klijenta i predstavnika banke u pojedinom gradu ili regiji. Na primjer, ako jedno ili drugo pitanje postavi stanovnik Sankt Peterburga ili susjednog grada, tada će, vjerojatno, odgovor na njega biti dat na temelju karakteristika mjesta gdje DeltaCredit Bank posluje - Sankt Peterburga ili bilo kojeg drugog grad u Lenjingradskoj oblasti. Ova karakteristika sustava interakcije između financijske institucije i klijenata privlači mnoge stručnjake i zajmoprimce koji ostavljaju svoje recenzije i komentare na brendiranom online portalu ili tematskim resursima.

DeltaCredit veliku pažnju posvećuje osposobljavanju svojih zaposlenika u kompetentnoj komunikaciji s klijentima. Bankovi stručnjaci nastoje komunicirati s potrošačima u smislu formiranja baze javnih informacija koja može privući druge zajmoprimce. U tom smislu, sve - uključujući negativne - kritike mogu biti dobre. "DeltaCredit" je banka koja rješavanjem stvarnih problema sadašnjih klijenata može stvoriti pozitivnu sliku u očima zajmoprimaca. Prema mišljenju stručnjaka, javne informacije na portalu za povratne informacije banke igraju važnu ulogu u privlačenju novih zajmoprimaca. Ako je, primjerice, korisnik zainteresiran za hipoteku u DeltaCredit banci, recenzije i upiti trenutnih korisnika ove financijske usluge na brendiranom portalu mogu postati glavni čimbenik odlučivanja u korist dobivanja kredita u danom kreditu i financijska struktura.

online rad

KakoObavlja li banka u praksi rad s klijentima u "online" načinu rada? Neki izvori navode, na primjer, da je nekoliko desetaka stručnjaka DeltaCredita uključeno u komunikaciju s korisnicima usluga putem interneta. Najveći dio posla obavlja odjel marketinga banke, kao i strukture odgovorne za tehnički status obrade zahtjeva klijenata. Stupanj u kojem korisnici bankarskih usluga kontaktiraju putem internetskih kanala, kao i kvaliteta rješavanja problema, čimbenici su koji izravno utječu na pokazatelje uspješnosti zaposlenika banke u njihovim područjima rada.

"DeltaCredit" - banka čije se recenzije klijenata, koje primaju putem interneta, šalju nadležnim djelatnicima nadležnih odjela. Konkretno odredište određuje entitet zahtjeva. Sasvim je moguće, na primjer, da običan član marketinškog odjela može odgovoriti na kupčevo pitanje. Ako stručnjak sumnja, preusmjerava zahtjev svom upravitelju. Ako je pak potrebno sudjelovanje drugih odjela banke, pitanje se šalje njima. Nakon što se pripremi kompetentan odgovor, u online zajednici se objavljuje komentar DeltaCredita.

Naravno, postoji i "standardiziraniji" resurs za tržište, koji nudi "DeltaCredit Bank": "Osobni račun" klijenta. U njemu zajmoprimac može dobiti detaljne informacije o korištenim proizvodima, podnijeti zahtjeveslužba za korisničku podršku banke, za obavljanje nekih transakcija i plaćanja. Prema mnogim stručnjacima koji su ocijenili ovu vrstu alata koji nudi DeltaCredit Banka, "Osobni račun" korisnika usluga ove financijske institucije prilično je prikladan i koristan alat.

Recenzije kupaca: statistika

Kakvi su praktični rezultati interakcije banke s klijentima putem interneta? Možete citirati brojke objavljene u brojnim izvorima. Od veljače do kolovoza 2014., primjerice, u "virtualnoj" zajednici DeltaCredit banke kreirano je više od 700 jedinstvenih tema koje su pokrenuli klijenti. Zabilježeno je više od tisuću komentara. U istom razdoblju zajednicu je posjetilo više od 43 tisuće jedinstvenih korisnika. Broj pregleda portala premašio je 329 tisuća. Sučelje zajednice uključuje opcije koje povećavaju udobnost korištenja resursa. Konkretno, u trenutku kada klijent počne pisati recenzije ili žalbu, formulacije se automatski ubacuju na temelju informacija iz sustava pretraživanja unutar postojeće baze znanja. Zahvaljujući tome, osoba koja napiše zahtjev banci najvjerojatnije će najtočnije izraziti bit problema, au mnogim slučajevima čak i pronaći spreman odgovor na svoje pitanje. Na primjer, ako osobu zanima gdje se nalazi DeltaCredit Bank, adresa ove financijske strukture u Moskvi ili Sankt Peterburgu, tada postoji sva prilika da pronađete potrebne informacije u postojećoj bazi podataka.

Ukazuju statistike koje objavljuju brojni izvoričinjenica da oko 70% klijenata banke rješava nastale poteškoće bez kontaktiranja službe podrške. Odnosno, nalaze potrebne odgovore u već formiranoj bazi podataka.

Još jedna zanimljiva značajka DeltaCredit virtualnog sustava povratnih informacija je da ima širok raspon mogućnosti za međusobnu komunikaciju s klijentima banke (a ne samo sa zaposlenicima kreditne institucije). Kao što je navedeno u brojnim izvorima, oko 12% zahtjeva koje ostave korisnici bankovnih usluga je "zatvoreno" zbog komentara drugih klijenata.

Mehanizmi za procjenu zajmoprimaca

Kao što smo već rekli, segment za koji je banka "DeltaCredit" specijalizirana je hipoteka. Budući da ovakav oblik djelovanja podrazumijeva dugotrajnu interakciju s klijentom, kriteriji za procjenu njegove solventnosti moraju biti uravnoteženi. To jest, s jedne strane, banka ne bi smjela dopustiti izdavanje kredita zajmoprimcima sa sumnjivim izvorima prihoda i potencijalno nespremnim na strogu financijsku disciplinu. S druge strane, strogi kriteriji ne bi trebali izazvati nespremnost potencijalnog klijenta da radi s financijskom institucijom.

Banka "DeltaCredit", radeći u tom smjeru, aktivno unaprjeđuje vlastiti sustav procjene zajmoprimaca. U posljednje vrijeme ovdje je naglasak na automatizaciji procesa. Konačnu odluku o kreditu i dalje donosi osoba, ali mu je na raspolaganju višefaktorsko izvješće, koje dovoljno detaljno opisuje analizu solventnosti klijenta koji je ostavio zahtjev za hipoteku. Jedan od ovihrješenja, na primjer, znači proizvod koji je rezultat međusobne integracije CRM modula i analitičkih sustava koje banci isporučuju poznati brendovi na razini Microsofta, kao i DeltaCreditove vlastite baze podataka i one koje osiguravaju partnerske organizacije.

Automatizacija procesa donošenja odluka o aplikacijama omogućuje vam povećanje ukupne produktivnosti zaposlenika kreditnih odjela banke, smanjenje odgovarajućih transakcijskih troškova, povećanje udobnosti samih klijenata, koji ne moraju čekati žude za rezultatima razmatranja upitnika. Treba napomenuti da resurse nekih od sustava procjene zajmoprimca mogu koristiti i partneri DeltaCredit banke. Potraživanja njihovih klijenata također se mogu analizirati automatiziranim algoritmima.

Automatizirani rad sustava

U pravilu, struktura relevantnih IT proizvoda uključuje analizu u dva smjera - izravne informacije o zajmoprimcu i neizravne informacije o njemu. Na primjer, u okviru prve opcije, kreditna povijest građanina može se proučavati automatiziranom aplikacijom programa na odgovarajućem birou ili drugoj relevantnoj bazi podataka. Ovakav zahtjev, u pravilu, obavlja CRM sustav (kao zaseban funkcionalni dio proizvoda). Neizravne informacije o zajmoprimcu prilično su novi smjer u osiguravanju koje koriste ruske banke. Među izvorima koji bi mogli biti uključeni u ovaj slučaj su statistika plaćanja komunikacijskih usluga, prisutnost dugova za kazne, informacije s društvenih mreža, informacijegeolokacijske prirode. Sve ove opcije "DeltaCredit" može koristiti u svom automatiziranom sustavu za procjenu solventnosti zajmoprimaca.