Što znači prijevremena otplata kredita? Da li je moguće preračunati kamate i osiguranje povrata u slučaju prijevremene otplate kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ljudi radije koriste posuđeni novac za velike kupnje. U tu svrhu izdaju razne kredite koje nude brojne bankarske institucije. Uz posuđena sredstva možete kupiti nekretninu, automobil ili kućanske aparate. Banka zajmoprimcu izdaje poseban plan plaćanja prema kojem se mjesečno isplaćuju potrebni iznosi sredstava. Ako se osoba želi nositi s kreditom unaprijed, tada može izvršiti dodatna plaćanja. Zajmoprimci bi trebali znati što znači prijevremena otplata kredita, kako se taj postupak provodi, te kako se preračunavaju kamate i vraća osiguranje. Ako ljudi stvarno imaju slobodnu gotovinu, onda mogu smanjiti preplatu zajma.

Što znači prijevremena otplata kredita?

Predstavlja ga proces u kojem ljudi polažu sredstva izvan plaćanja definiranih od strane banke u rasporedu plaćanja. Zahvat može biti djelomičan ili potpun, au drugom slučaju preranraskid odnosa s bankovnom institucijom. Ovaj proces vam omogućuje uštedu prilično značajne količine novca, jer se iznos kamata na zajam smanjuje.

Zajmoprimci često imaju različita pitanja u vezi s prijevremenom otplatom potrošačkog kredita, kredita za automobil ili hipoteke. Ne znaju kako se kamate preračunavaju niti može li se osiguranje vratiti.

Vrste prijevremene otplate

Često, prijevremena otplata zajma djeluje kao učinkovit način za restrukturiranje zajma. Za to se izdaje novi zajam po povoljnijim uvjetima. Primljena sredstva koriste se za otplatu starih kredita. Pod takvim uvjetima moguće je kombinirati više kredita, a smanjuje se i kreditno opterećenje.

Što znači prijevremena otplata kredita? Predstavlja ga prijevremeni raskid ugovora između banke i zajmoprimca. Postupak se može izvesti na dva načina:

• djelomična otplata, u kojoj se polaže samo mali iznos sredstava, stoga se glavnica smanjuje, ali građanin i dalje ostaje zajmoprimac bankarske institucije;
• puna otplata se sastoji u plaćanju punog iznosa glavnice, stoga se ugovor o zajmu raskida prije roka.

U 2011. godini izmijenjen je Savezni zakon br. 284, na temelju kojeg banke sada nemaju pravo kažnjavati svoje zajmoprimce ako se odluče na prijevremenu otplatu kredita. Osim toga, bankemože zaračunati bilo kakvu kamatu na prijevremene primljene iznose.

Ali na temelju ove uredbe, zajmoprimci imaju određenu obvezu. Oni moraju unaprijed obavijestiti zaposlenike banke o donesenoj odluci, za što se podnosi pismeni zahtjev 30 dana prije polaganja potrebnog iznosa sredstava.

Puna otplata kredita

Prijevremena otplata kredita u Sberbanku može se izvršiti u bilo kojem trenutku, ali ćete o planiranom događaju morati unaprijed upozoriti stručnjake ove bankarske institucije. Ako osoba ima veliku količinu sredstava, tada može u potpunosti otplatiti zajam prije roka.

Da biste u potpunosti otplatili zajam, morate imati iznos jednak veličini glavnog duga. Zaposlenici banke su unaprijed obaviješteni o takvoj odluci. Na kraju možete dobiti potvrdu od zaposlenika banke o zatvaranju kredita. Ako je kredit izdat za kupnju stambenog prostora, onda se dodatno otklanja teret u obliku kolaterala.

Djelomično

Ova opcija uključuje polaganje male količine sredstava koja nije dovoljna za potpunu otplatu kredita. Nakon toga, ljudi nastavljaju prenositi novac u banku u obliku mjesečnih plaćanja. Ali unošenjem dodatnog iznosa, mjesečno plaćanje se smanjuje ili se smanjuje rok zajma.

Nakon prijevremene otplate kredita, Sberbank obnavlja raspored plaćanja, kao i ponovno obračunava kamate. Stoga se zajmoprimci sami moraju obratiti bankovnoj instituciji radi dobivanja nove dokumentacije.

Zakonodavna regulativa

Prema čl. 810. Građanskog zakona, svaki zajmoprimac ima pravo na prijevremenu otplatu izdanog kredita. Nije važna vrsta kredita. Ograničenja mogu biti predviđena samo sporazumom između zajmoprimca i banke, ali ne smiju biti u suprotnosti sa zahtjevima zakona. U čl. 810. Građanskog zakona odnosi se na potrebu prethodnog upozorenja zaposlenika banke o odluci.

Prema saveznom zakonu br. 353, banke imaju pravo samostalno odlučiti kada će točno zajmoprimci moći položiti dodatne iznose. Postupak se može izvesti u bilo koje vrijeme ili kada se tereti kao mjesečna uplata.

Pravila izračuna

Ljudi ne bi trebali znati samo što znači prijevremena otplata kredita, već i kako se ona ispravno izračunava. U tom će slučaju moći kontrolirati zaposlenike bankarske institucije. U praksi se često dešavaju situacije kada zaposlenici banke slučajno ili namjerno pogriješe, pa se glavnica ne smanjuje.

Za samoizračun možete koristiti posebne online kalkulatore koji su besplatno dostupni na Internetu. Trebaju samo unijeti podatke o iznosu kredita i glavnici, kao i iznosu koji se plaća prije roka. Kao rezultat, dobit će se traženi iznos mjesečne uplate, koji bi trebao biti manji od trenutne uplate.

Procesna pravila

Uvjeti prijevremene otplate kredita mogu se neznatno razlikovati u različitim bankarskim institucijama,Stoga bi prvo trebali proučiti odredbe ugovora o zajmu. Neke banke mijenjaju rok kredita, dok druge radije smanjuju mjesečne uplate. Sredstva se mogu uplatiti u bilo koje vrijeme ili samo na datum uplate.

Pred-zajmoprimac mora obavijestiti banku da namjerava izvršiti prijevremenu otplatu kredita. Mijenja li se termin ili iznos? Detaljne informacije možete pronaći u ugovoru o kreditu. Standardna pravila procesa uključuju:

• svaki zajmoprimac može otplatiti zajam djelomično ili u cijelosti;
• banke su dužne restrukturirati rasporede plaćanja;
• mnoge institucije zahtijevaju više od mjesečnog plaćanja zajma za prijevremenu otplatu;
• obračun iznosa duga trebaju obavljati ne samo zaposlenici banke, već i izravni zajmoprimci, kako bi mogli provjeriti točnost izračuna;
• ako građanin odluči uplatiti prijevremeni iznos, tada mora prvo sastaviti pismenu obavijest poslanu banci 30 dana prije datuma dospijeća;
• banka ne smije naplaćivati zajmoprimcu nikakve kamate ili kazne za ove radnje, jer u tom slučaju građanin može podnijeti žalbu Središnjoj banci ili Rospotrebnadzoru;
• možete početi otplaćivati zajam prije roka doslovno mjesec dana nakon što ga primite;
• ako je kredit u cijelosti otplaćen, tada je neophodno uzeti potvrdu od banke da nema duga, jer ako zajmoprimac ostane dužan čak i mali iznos sredstava, to može uzrokovati sudski spor ipogoršanje kreditne povijesti.

Prilikom prijevremenih plaćanja važno je pažljivo proučiti odredbe ugovora o zajmu. Često u ovom dokumentu banke namjerno navode informacije koje krše zahtjeve zakona. Pod takvim uvjetima građani možda neće uzeti u obzir ove podatke, pa se mogu usredotočiti isključivo na zakonske zahtjeve.

Je li isplativo otplatiti zajam prije roka?

Mnogi ljudi razmišljaju o tome hoće li otplatiti kredit prije roka. Ovaj postupak ne donosi uvijek nikakav profit. Značajke procesa uključuju:

• ako se zajmoprimcu teško nositi s velikim mjesečnim otplatama, tada pri velikom prijevremenom plaćanju može računati na značajno smanjenje plaćenog iznosa;
• pod takvim uvjetima, kreditno opterećenje se smanjuje smanjenjem kamata prenesenih na banku;
• preračunavanje se odnosi samo na buduća plaćanja, stoga se sredstva plaćena za prošla razdoblja nikada ne vraćaju zajmoprimcima;
• banka u svakom slučaju ostvaruje dobit od kreditiranja, pa se početno primljena sredstva koriste za otplatu penala, penala i dospjelih dugova, a tek tada se umanjuje glavnica.

Recenzije o prijevremenoj otplati kredita uglavnom su pozitivne, pa ljudi sa slobodnim gotovinom često koriste ovu priliku za smanjenje kreditnog opterećenja. Neki ljudi tvrde da ako je hipoteka izdana, onda prijevremena otplata nijeblagotvorno. Budući da se sredstva izdaju za kupnju nekretnine na stvarno dugo vrijeme, u tom razdoblju, zbog inflacije, postaje sve lakše isplatiti sredstva po kreditu. Stoga je preporučljivo otplaćivati samo kratkoročne potrošačke kredite prije roka.

Kako se radi postupak?

U početku bi zajmoprimac trebao saznati što je potrebno za prijevremenu otplatu kredita. Postupak se smatra prilično jednostavnim, pa se poduzimaju sljedeći koraci za njegovu provedbu:

• priprema se novčana suma čiji iznos premašuje mjesečnu uplatu zajma;
• sljedeće morate saznati o zaposleniku banke kada točno možete uplatiti ta sredstva;
• možete dobiti obrazac zahtjeva od stručnjaka ustanove koji ukazuje na potrebu prijevremene otplate kredita;
• do navedenog datuma, račun s kojeg se povlače sredstva za otplatu zajma mora imati potreban iznos za terećenje;
• Možete uplatiti novac na svoj račun putem blagajne banke, bankomata ili prijenosa novca.

Na dogovoreni dan deklarirani iznos će se povući s računa koji će se koristiti za otplatu glavnog duga.

Postoji li ikakva naknada?

Preračunavanje kamata na prijevremenu otplatu kredita odnosi se samo na buduća plaćanja, tako da se zajmoprimcima ne dodjeljuje naknada. Do 2011. banke su ponekad klijentima naplaćivale kazne ili kamate, ali sada je kreditno opterećenje samo smanjeno.

Ali akoda bi podnijeli zahtjev za kredit, ljudi su sklopili osiguranje, tada imaju pravo dobiti dio njegovog dijela ako se kreditni odnosi s bankom raskinu prije roka.

Mogu li dobiti natrag svoje osiguranje?

Ako je zajam otplaćen u cijelosti prije roka, tada zajmoprimac ima pitanje kako dobiti osiguranje u slučaju prijevremene otplate kredita. Činjenica je da se polica osiguranja obično kupuje za cijeli rok trajanja kredita. Budući da kreditni odnosi prestaju unaprijed, osoba ima pravo zatražiti preračun i povrat određenog iznosa sredstava od osiguravajućeg društva.

Da biste primili takvu naknadu, trebate kontaktirati organizaciju u kojoj ste kupili policu osiguranja. Sastavlja se zahtjev uz koji se prilaže potvrda banke kojom se potvrđuje prijevremena otplata kredita. Vrši se ponovni obračun, uslijed čega podnositelj zahtjeva dobiva dospjeli iznos sredstava. Može se izdati u gotovini ili prijenosom na bankovni račun podnositelja zahtjeva.

Posljedice procesa

Ako osoba redovito zlorabi prijevremenu otplatu raznih kredita koji se izdaju u raznim bankama, onda to može dovesti i do negativnih posljedica. Prema zakonu, za to nema kazni, ali same banke imaju negativan stav prema takvim zajmoprimcima jer od njih ne primaju značajan dio dobiti.

Stoga su takvi zajmoprimci uključeni u poseban popis, zbog čega, kada se prijave različitim bankama sa zahtjevom, dobivaju odbijanje primanja posuđenih sredstava. Osim toga, rezultat se pogoršava, što određuju zaposlenici banke prije izdavanja kredita potencijalnom zajmoprimcu.

Stoga, iako se prijevremena otplata kredita smatra korisnim procesom za svaku osobu, ovaj proces se ne smije zloupotrijebiti. Ponekad takve radnje uopće ne donose nikakav profit, na primjer, ako je hipoteka izdana na dulje vrijeme.

Zaključak

Svatko može legalno otplatiti zajmove prijevremeno. Postupak može uključivati punu ili djelomičnu otplatu kredita. Da biste to učinili, važno je obavijestiti zaposlenike banke o donesenoj odluci 30 dana prije polaganja pripremljenog iznosa.

Kada se kredit otplati u cijelosti, građani mogu očekivati da će dobiti određeni iznos sredstava od osiguravajućeg društva kod kojeg je polica osobnog osiguranja kupljena u trenutku kreditiranja. Ako osoba zlorabi prijevremenu otplatu, to može uzrokovati da banke neprestano odbijaju izdavati kredite.