Kreditna organizacija: koncept i vrste, aktivnosti i licence

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Gospodarska tvrtka koja je ovlaštena obavljati određeni popis bankarskih poslova, ovo je kreditna institucija. Postoji nekoliko vrsta tvrtki ove vrste. Oni su obdareni nizom ovlasti koje dopušta licenca. Mnogi od nas, na ovaj ili onaj način, postali su klijenti kreditne institucije. Istodobno, nije potrebno djelovati kao zajmoprimac, raspon usluga uključuje sudjelovanje kao ulagača, investitora, dioničara. U ovom članku možete pronaći sve informacije o tome koje vrste kreditnih organizacija postoje, kakvu ulogu imaju i što je potrebno učiniti da se otvori ovakva tvrtka.

Kako počinje proces stvaranja

Pojam i vrste kreditnih institucija međusobno su povezani. Svrha društva je pružanje bankarskih usluga od strane pravne osobe na temelju dozvole i dopuštenja za obavljanje djelatnosti u obliku dioničkih društava, kao i s ograničenim i dodatnimodgovornost. Glavna svrha otvaranja takve organizacije je ostvarivanje prihoda (profita). Preduvjet za stvaranje kreditne institucije je prisutnost:

• Izvorni logotip i naziv.
• Određena lokacija.
• Pečati organizacije.
• Putem i temeljni kapital.
• Imena na stranom jeziku.

Sadržaj naziva ne bi trebao sadržavati riječi kao što su kreditna institucija i banka, nije dopušteno koristiti nazive državnih agencija, zemalja (u skraćenom obliku).

Koje vrste takvih organizacija postoje

Koncept kreditne organizacije jasno je fiksiran na zakonodavnoj razini. Postoje samo tri vrste i oblika organizacije:

1. Nebankovna kreditna institucija. Ima pravo obavljati samo određeni broj funkcija svojstvenih banci i obavljati ograničen broj bankarskih poslova. Uobičajeno je razlikovati tri oblika - plaćanje, namirenje i depozitno-kredit. Rad s pravnim osobama.
2. Banka. Obdaren najvećim ovlastima, pruža cijeli niz bankarskih usluga. To uključuje: rad s računima pravnih i fizičkih osoba (otvaranje, održavanje), privlačenje sredstava na depozite.
3. Strana banka. Ima registraciju na teritoriju strane države.

Bankarstvo se obično shvaća kao privlačenje i plasiranje sredstava u svrhu ostvarivanja dobiti. Ovo postaje privlačno ne samo zbogkamate, ali i davanje jamstava za sigurnost i povrat sredstava od strane kreditne institucije.

Jedan od oblika kreditnih organizacija su mikrokreditna ili mikrofinancijska (zajmovi MFI) tvrtke. Razlikuju se po mogućnosti obavljanja manjeg raspona bankarskih operacija. U pravilu se radi o kreditiranju malih iznosa, primanju sredstava od stanovništva za polaganje u depozit. Trenutno postoji određeno ograničenje prisutnosti kratice MFO u nazivu. Zajmovi koje izdaje tvrtka obično ne prelaze 1 milijun rubalja. Dopušteno je skraćenje naziva u MCC - mikrokreditna organizacija ili mikrofinanciranje.

Kako organizirati

Za otvaranje takve strukture nije dovoljno znati samo što se podrazumijeva pod pojmom i vrstama kreditne institucije. Glavno pitanje: kako i gdje početi? Sljedeće točke se uzimaju kao osnova:

• Preliminarni proces u kojem se dogovara naziv organizacije sa Centralnom bankom Ruske Federacije, potpisivanje konstitutivnih dokumenata.
• Proces potpisivanja memoranduma o osnivanju. Provedeno u skladu sa zakonom "O bankarstvu".
• Registracija kod državnih agencija. Državna institucija ovlaštena za obavljanje te funkcije vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba. Ovaj postupak podliježe plaćanju državne pristojbe.
• Registracija i dobivanje licence koja daje pravo obavljanja bankarskih poslova. Sadrži informacije ovaluta u kojoj će kreditna institucija obavljati namirenja, kao i popis izvršenih operacija. Ova licenca nema vremensko ograničenje.

Popis dokumenata i razloga za odbijanje registracije

Odlukom o vrstama kreditnih institucija, koncept potrebe prikupljanja odgovarajućeg paketa dokumenata postaje jedna od važnih aktivnosti. Kako bi proces registracije prošao brzo, trebate se pripremiti za to:

• Napravite poslovni plan i ispunite prijavu, koja će se kasnije predati Središnjoj banci.
• Plati državnu pristojbu.
• Pripremite i ovjerite povelju kod čelnika organizacije, podatke o glavnom računovođi i odlučite o osobi koja će obnašati funkciju izvršnog direktora.
• Osobe koje djeluju kao osnivači moraju dostaviti podatke o prihodima za prošlu godinu u obliku izjave.

Nakon uplate temeljnog kapitala u cijelosti, potrebno je pribaviti licencu na temelju koje će se obavljati djelatnost kreditne institucije. Rok određen za provedbu ovih radnji ne može biti duži od mjesec dana od dana prijema pozitivne odluke Centralne banke.

Ako se primi negativna odluka, kreditna institucija se može žaliti na nju Arbitražnom sudu. Razlozi koji služe kao poricanje mogu biti sljedeći:

• Osuda za gospodarski kriminal od strane osnivača ili upraviteljaorganizacije.
• Nedostatak obrazovanja ili relevantnih kvalifikacija za glavnog računovođu ili kandidata za mjesto voditelja.
• Prijavljeni dokumenti sadrže informacije koje nisu istinite.
• Nezadovoljavajuća financijska situacija, prisutnost dospjelih plaćanja po kreditnim obvezama od strane glave.

Kombinirani oblici

U svrhu suradnje i razvoja, financijske i kreditne organizacije mogu se kombinirati u sljedeće organizacijske i pravne oblike:

• Grupe. Na temelju sklopljenog ugovora mogu zajednički obavljati poslove pružanjem bankarskih usluga.
• Udruge i sindikati nemaju pravo osnivanja radi ostvarivanja prihoda. Njihova glavna zadaća je zaštita interesa, ispunjavanje zajedničkih zadataka za poboljšanje zajedničkih aktivnosti.
• Holding - udruga u kojoj čelnici izravno ili neizravno utječu na rad članova društva i njegove politike.

Smjernice

Djelatnost kreditnih institucija temelji se na nizu principa koji određuju njezin daljnji razvoj:

• Obavlja svoje funkcije u strogom skladu s ruskim zakonom.
• Nesmetane financijske transakcije, što se podrazumijeva pod jedinstvenim ekonomskim prostorom u cijeloj Ruskoj Federaciji.
• Ekonomska sloboda.
• Savjesno ispunjavanje svojih dužnosti od strane zaposlenika kreditne institucije.
• Nelojalna, nelojalna konkurencija, prisutnostdosluh između nekoliko sličnih organizacija.
• Organizacija sustava koji štiti informacije i povjerljive informacije.
• Bez obzira na organizacijski i pravni oblik, država mora osigurati ujednačen stupanj zaštite prava i interesa kreditne institucije.

Kvalificirani savjet u vezi s pruženim bankarskim uslugama je prioritet u pogledu transakcija.

Prava i funkcije

Glavno pravo i funkcije koje imaju bankarske kreditne organizacije je provođenje financijskih transakcija, što je moguće uz odgovarajuću licencu. Kako bi zajmoprimci ispunili svoje kreditne obveze, organizacija ima pravo poduzeti odgovarajuće mjere u okviru ovlasti datih zakonom.

Jedno od glavnih prava koje utječe na profitabilnost organizacije je mogućnost prodaje svojih vrijednosnih papira na financijskim tržištima. To vam omogućuje povećanje rezervnog fonda, što zauzvrat ima pozitivan učinak na dobit. Također je posebno vrijedno napomenuti da kreditne organizacije podliježu nekoliko grana prava: ustavno, građansko, bankovno.

Nesumnjivo, za nebankovnu kreditnu organizaciju, osmišljenu kao mikrokreditnu tvrtku, dostupni izvori za ostvarivanje dobiti su visoke kamate na kredite i zajmove koje daju. Za razliku od banke, iznos i uvjeti kredita su mnogo niži, ali treba imati na umu da preplata može biti nekoliko puta veća od predviđenog iznosa. Odova vrsta organizacije nije u mogućnosti dati jamstva za sigurnost sredstava (depoziti nisu osigurani), deponent preuzima odgovornost za rizike nepovrata depozita.

Vrijedi napomenuti da, budući da mikrokreditne organizacije često daju iznose kao zajam, zajam od najviše 50 tisuća rubalja, paket dokumenata može se svesti samo na potrebu da zajmoprimac dostavi putovnicu. Ovo pravo je sadržano na zakonodavnoj razini.

Procedura licenciranja

Glavni dokument koji komercijalnoj kreditnoj organizaciji daje pravo obavljanja djelatnosti je licenca. Bez svoje prisutnosti, Centralna banka Rusije ima pravo podnijeti zahtjev Arbitražnom sudu Ruske Federacije sa zahtjevom za likvidaciju ove pravne osobe. U okviru izdane dozvole obavljaju se poslovi s plemenitim metalima i stranom valutom. Da bi se djelatnost obavljala legalno, potrebno je prikupiti paket dokumenata za dobivanje odgovarajuće dozvole:

• Povelja organizacije i, ako je potrebno, ugovor o osnivanju.
• Zahtjev koji sadrži zahtjev za licencu koja omogućuje bankarske operacije i državnu registraciju.
• Zapisnik sa sastanka osnivača koji sadrži podatke o izabranom kandidatu za mjesto glavnog računovođe i izvršnog direktora.
• Dokument kojim se potvrđuje plaćanje državne pristojbe.

Paket dokumenata uključuje i profile glavnog računovođe iizvršno tijelo izvršnog tijela, odražavajući u njemu podatke o dostupnosti odgovarajućeg obrazovanja, odsutnosti ili postojećoj kaznenoj evidenciji. Obavezno podnošenje prijave poreza na dohodak i kopija dokumenata o državnoj registraciji pravnih osoba-osnivača.

Maksimalno razdoblje tijekom kojeg se donosi odluka o izdavanju bankarske dozvole ne može biti dulje od šest mjeseci. Nakon zaprimanja pozitivnog rješenja o izdavanju dozvole i registraciji kreditne institucije kod državnih tijela potrebno je u roku od tri dana uplatiti 100% iskazanog temeljnog kapitala. Ako se to ne dogodi, odluka će biti poništena.

Postupak i uzroci stečajnog i likvidacionog postupka

Svaka kriza može dovesti do bankrota financijske i kreditne organizacije. Taj se fenomen često nalazi među malim strukturama koje nemaju jaku poziciju u financijskom sektoru. Pod stečajem se općenito podrazumijeva nemogućnost pravne osobe da snosi odgovornost za plaćanja i obveze po dugovima. Sama organizacija ili Arbitražni sud mogu objaviti ovo financijsko stanje.

Na zakonodavnoj razini propisano je da prava kreditne institucije ne uključuju neovisno otkrivanje njezina statusa stečaja. Oni su dužni podnijeti odgovarajući zahtjev pravosudnom tijelu koje donosi odluku.

Kreditna organizacija može biti likvidirana u slučaju potpunog ispunjenja svojih obveza i nepostojanja duga. Ova činjenica potvrđuje se tijekom računovodstvene porezne revizije. Tek tada se dokumenti mogu predati sudu na odgovarajuću odluku. Ako je pozitivan, a kreditna institucija je priznata kao predmet likvidacije, poduzeće prestaje u potpunosti obavljati svoje funkcije. Bit će nemoguće prenijeti ovlasti na treće strane.

Razlozi likvidacije:

• Istek licence ili njezin nedostatak, aktivnosti organizacije koje su suprotne sadržaju povelje.
• Istek razdoblja za koje je poduzeće nastalo, u vezi s kojim je pravna osoba odlučila likvidirati organizaciju, a također i u slučaju kada je u potpunosti izvršila svoje zadatke, a nema smisla funkcioniranje u budućnosti.
• Kršenje od strane tijela prava trećih osoba, za čiju su se obnovu morali obratiti pravosudnim tijelima.

Što su znakovi bankrota

Moguće je utvrditi da je kreditna institucija u Rusiji predmet stečajnog postupka prema sljedećim kriterijima:

• Opoziv licence koja daje pravo na bavljenje određenim aktivnostima.
• Ukupna vrijednost imovine kojom kreditna institucija raspolaže manja je od iznosa obveza za koje je ona odgovorna.
• Nemogućnost plaćanja poreza i dugova.
• Zastoji u smislu izvedbe dodijeljenih funkcija premašuju razdoblje od više odjedan mjesec.
• Ukupni dug je tisuću puta (najmanje) veći od minimalne plaće utvrđene u regiji.

Kako bi se spriječio stečaj, poduzimaju se preventivne mjere kako bi se identificirali čimbenici koji tome pridonose. To uključuje praćenje i analizu financijskih i gospodarskih aktivnosti. Također se provodi redovita procjena ekonomske situacije u organizaciji. U brojnim slučajevima moguće je spasiti situaciju od bankrota i gubitka dozvole kreditne institucije reorganizacijom ili korištenjem strategija upravljanja krizom.