Kako je isplativo prijevremeno otplatiti hipoteku: metode i korisni savjeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi hipotekarni zajmoprimci danas pokušavaju uložiti što više novca nego što bi općenito trebalo. Koji je najbolji način da prijevremeno otplatite hipoteku? Vrijedi napomenuti da smanjenje plaćanja ili rokova u različitim situacijama ima svoje prednosti.

Osnovni koncepti

U sklopu plaćanja takvog duga, kada osoba ima višak novca, može se potrošiti na prijevremenu otplatu. Ali nije sve tako jednostavno. Odmah se nameće puno pitanja o tome kako se najbolje riješiti kredita, smanjujući rok ili iznos. Kada je to bolje učiniti: na kraju ili na početku? Akumulirati sredstva i platiti ih u cijelosti ili položiti u malim iznosima? Vrijedi napomenuti da metoda izravno ovisi o konkretnom klijentu i njegovoj financijskoj situaciji, kao i prihodima. Koliko samopouzdano osoba stoji na nogama - ovo je glavno pitanje.

Opcije za promjenu rasporeda

ruskifinancijske institucije s hipotekom u gotovo sto posto slučajeva rade na sustavu plaćanja anuiteta. Što to znači? Je li u ovom slučaju isplativo otplatiti hipoteku prije roka? Suština je da isprva plaćaju uglavnom kamate na kredit, a potom - bankovni dug. Nakon postupka prijevremene otplate, kreditni parametri se mijenjaju, jer se preformulira iznos duga prema tvrtki. Stoga zaposlenici banke moraju ponovno napraviti raspored. Predloženo:

1. Smanjenje roka kredita u okviru iste mjesečne uplate.
2. Smanjenje prijenosa, ali zadržavanje istog broja mjeseci plaćanja.

Kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka? Je li bolje odabrati smanjenje termina ili iznosa? U pozadini prve opcije, mjesečno opterećenje se ni na koji način ne smanjuje, a postotak postaje niži zbog kratkog razdoblja. Drugi predviđa smanjenje mjesečne uplate, obitelj se oslobađa eventualno golemog tereta tijekom kriznog razdoblja.

Metode i korisni savjeti: smanjenje pojma

Rano plaćanje od pedeset do sto tisuća rubalja omogućuje vam da smanjite rok za nekoliko mjeseci odjednom. U slučaju da otvorite kalkulator i izračunate dostupne opcije, tada će u okviru jedne prijevremene otplate ipak biti isplativije smanjiti razdoblje. S obzirom da će iznos plaćanja u ovom slučaju ostati isti, iznos preplate bankovnoj organizaciji na zajmu bit će manji.

Da bismo razumjeli kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka, vrijedi razmotriti situaciju kada je uzet zajam za kupnju nekretnine poddvanaest posto u iznosu od milijun rubalja. Isplate počinju u ožujku. Na primjer, u rujnu se zajmoprimcu daje premija od šezdeset tisuća kuna, a on odluči s njom otplatiti dio hipoteke. U slučaju da odluči skratiti rok nakon isteka roka, prima naknadu od gotovo četrdeset tisuća rubalja.

Metode i korisni savjeti: smanjenje iznosa

Sada razmotrimo je li isplativo otplatiti hipoteku prije roka u malim iznosima. Ista priča s kreditom od milijun rubalja bit će i sa smanjenjem iznosa. Preplata će biti više u usporedbi sa smanjenjem roka: trideset i jedna tisuću u odnosu na dvadeset devet. Dakle, korist od prijevremene jednokratne otplate sa smanjenjem plaćanja iznosit će nešto više od sedamnaest tisuća rubalja. Ispostavilo se da minimiziranje mjesečnih iznosa nije baš isplativo, ali to nije sasvim točno.

Ako u ugovoru nema ograničenja u pogledu broja prijevremenih otplata, kako je onda isplativije otplatiti hipoteku prije roka? U tom slučaju trebate nastaviti polagati ušteđevinu svaki mjesec. Ova opcija će biti gotovo ekonomski ekvivalentna prethodnoj.

Sustav plaćanja sa smanjenjem iznosa plaćanja pomaže, na primjer, u teškoj financijskoj situaciji, uz smanjenje dobiti zajmoprimca. Smanjenje iznosa uplaćenih sredstava, naravno, pomoći će preživjeti krizu bez dopuštanja kašnjenja. Stručnjaci za obiteljske financije savjetuju da se, kada postoji izbor koliko je dugo isplativije uzeti hipoteku kao dio prijevremene otplate, pridržavati se sljedeće strategije:

1. Preuzmimaksimalno dopušteno vrijeme.
2. Plati što je prije moguće.

Uostalom, bolje je završiti sa stanom u posjedu, čak i ako preplatite deset tisuća više, nego riskirati svoje jedino mjesto za život nakon osobne, iako privremene, financijske krize.

Savjet o prijevremenoj otplati

Odabir najboljeg načina plaćanja takvog zajma prije roka trebao bi se temeljiti na situaciji: osobnoj i obiteljskoj. Također treba obratiti pažnju na inflaciju u zemlji (hoće li se novac deprecirati). U pozadini njegove visoke razine, postaje jasno zašto nije isplativo otplatiti hipoteku prije roka, u ovom slučaju je bolje kupiti robu, opremajući stan.

Ako ne postoje ograničenja za prijevremena maksimalna plaćanja, onda će apsolutno svaka opcija biti dobra: s ekonomske točke gledišta, gotovo da nema razlike. Istina, bolje je pristati na smanjenje iznosa plaćanja, a zatim svaki mjesec uložiti ušteđena sredstva prije roka.

Kada postoji ograničenje prijevremene otplate, bit će isplativije smanjiti uvjete. Ovo je isplativije. Ako je vjerojatno da će obitelj u narednim godinama smanjiti prihode, onda je bolje smanjiti plaćanje. Isprva, recimo, dodatni novac treba uplatiti prije roka, smanjujući transfer, a u teškom razdoblju uplatiti mali iznos.

Bilo bi korisno uzeti u obzir svoj karakter. Ako je klijent optimist u životu i ne boji se gubitka posla, onda nakon prijevremene otplatetreba skratiti vrijeme. A kada je čaša uvijek napola prazna, onda morate smanjiti isplatu.

Dakle, nemoguće je nedvosmisleno reći kako je isplativije uzeti hipoteku ako je otplatite prije roka, a također i što će biti isplativije ako se otplati prije roka: smanjenje termin ili transferi. Potrebno je individualno pristupiti svakoj situaciji i procijeniti osobne prioritete s financijskom situacijom.

Kada je najbolje vrijeme za prijevremenu otplatu kredita?

U slučaju da je kredit odabran na duži period, poželjno je prvu otplatu izvršiti u prvoj godini. Zatim razmislite je li isplativo otplatiti hipoteku prije roka. Na primjer, ako u ranije opisanom primjeru klijent izvrši prijevremenu uplatu ne u rujnu, već u lipnju (tri mjeseca ranije), onda ako se rok skrati, preplata će biti dvjesto devedeset i dvije tisuće (u odnosu na dvije stotine i devedeset četiri). Kao rezultat toga, ušteda će biti oko dvije tisuće rubalja.

Kada je svakih tisuću preplaćenih sredstava klijentu dragocjeno, preporučljivo je otplatiti dug što brže dopušta situacija i dogovor s financijskom institucijom. Na primjer, Sberbank propisuje da je prijevremeno plaćanje moguće tek tri mjeseca nakon prvog prijenosa. Uostalom, za organizacije je neisplativo brzo otplatiti zajam. Treba imati na umu da što prije dođe rok za prijevremeno plaćanje, to će se prije smanjiti stanje duga. I što je niže, na kraju je manje interesa.

Mali iznosi

U slučaju kada se prijevremena otplata duga ne provodi odjednom, već samo u malim iznosima, tada kao dio zaključkadodatni ugovor u financijskoj instituciji, obveznici su pred izborom. Kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka: smanjenjem minimalnog plaćenog iznosa ili smanjenjem roka otplate.

Odmah treba napomenuti da će u obje situacije iznos preplate s drugim parametrima kredita biti isti, u tom smislu trebate odabrati opciju koja je prikladnija. Ponovni izračun se izvodi prema posebnim formulama, ali lakše je koristiti programe koji vam pomažu da odmah izračunate budući iznos, zapravo, za to trebate unijeti samo početne podatke. Sada ćemo naučiti o tome kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka u vodećoj banci u zemlji. I je li vrijedno toga.

Je li isplativo zatvoriti hipotekarni zajam u Sberbanci prije roka?

Sheme otplate kredita imaju svoje karakteristike, koje su uvijek opisane u relevantnim klauzulama ugovora. U nastavku opisujemo slučaj kada je isplativije djelomično ugasiti hipoteku prije roka. Tako, u okviru diferenciranog rasporeda, nakon prijevremene djelomične otplate, već idući mjesec kupci osjećaju smanjenje tereta duga i smanjenje plaćanja zbog smanjenja kamata. Uz anuitet, isplata se također preračunava prema dolje, ali njezino smanjenje nije toliko primjetno.

Obje situacije dovode do približno iste eliminacije tereta i minimiziranja plaćanja kamata. Jedina velika razlika je što se prema renti preračunavaju premaposebna formula. Opterećenje raspoređuje na način da za preostalo razdoblje klijent nastavlja plaćati kredit u istim transferima, ali u smanjenom iznosu. Možete zatražiti ispis novog rasporeda u bilo kojem trenutku u najbližoj poslovnici banke.

Tako smo odgovorili na pitanje je li isplativo prijevremeno otplatiti hipoteku u Sberbanku. Uz diferencirane sheme u ovoj instituciji, prijevremena otplata sa skraćenim rokom dobra je prilika da približite neograničeno vlasništvo nad svojim domom bez kazne ili muke.

Je li moguće u potpunosti zatvoriti stambeni kredit u Sberbank prije roka? Kako?

Uputa korak-po-korak koja pomaže u odlučivanju kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka u Sberbanci, kao i pomoći da se oslobodite sebe i svoje imovine od hipotekarnih problema u ovoj banci, je prilično jednostavno. Za to je potrebno:

1. Akumulirajte potrebnu količinu novca. Ovo je najteži korak u trajnom teretu kredita.
2. Trideset dana prije uplate morate otići u poslovnicu financijske institucije ili otići na Sberbank-online da biste postavili dan i iznos posljednje uplate.
3. Potom predaju zahtjev za potpunu otplatu uzetog kredita s datumom, brojem računa s kojeg će se sredstva teretiti i iznosom uplate. Ovaj papir će biti ispisan klijentu, a djelatnici poslovnice Sberbank pomoći će mu da ga ispuni. Bolje je još jednom kontaktirati ured, kako kasnije ne bi bilo problema s iznosom prijevremene otplate.
4. Zajam je otplaćen u cijelosti unutar odabranog razdoblja.
5. Dobivanje dugo očekivane pomoći odSberbank uz potvrdu pune uplate ugovora.
6. Uklonite teret u Rosreestru iz stana.

U praksi, ljudski faktor često dovodi do vrlo neočekivanih događaja. Pismo o potpunom plaćanju duga ne jamči ispunjenje ovih činjenica. Stoga, nakon mjesec dana, trebate nazvati zaposlenike i zamoliti ih da ponovno pogledaju program kako bi potvrdili punu otplatu.

U "VTB"

Zajmoprimci imaju pravo prema bilo kojoj vrsti hipotekarnog ugovora priložiti dodatni iznos sredstava koji nije uzet u obzir u planiranom obračunu plaćanja za korištenje kredita (uključujući kamate).

Ova banka omogućuje djelomičnu i potpunu prijevremenu otplatu. Da biste to učinili, trebate napisati obavijest u kojoj se navode podaci o datumu sljedećeg prijenosa sredstava na koji se neće obračunavati kamate.

Prijavu je bolje podnijeti u roku od 24 sata. Prema uvjetima koje propisuje bankarska organizacija, klijenti su dužni poslati obavijest prije šest navečer dan prije plaćanja. Potrebno je osigurati da je navedeni datum točan, jer ako dođe do pogreške ili ako rok nije ispoštovan (glavno je predati rad u jednom danu), operacija se neće provesti i, sukladno tome, kamata na dug za prijevremenu otplatu neće se uzeti u obzir.

Nakon što platitelj izvrši djelomičnu prijevremenu uplatu, preostali iznos duga će se preračunati za sljedeće razdoblje. Kada je u pitanju potpuna otplata, morate se obratiti organizaciji unaprijed (opet dan prije),sastaviti prijavu i navesti sve potrebne podatke što je moguće točnije i pažljivije, zatim prenijeti prijavu i izvršiti plaćanje na vrijeme.

Preporuča se da prije prijenosa novca na ime ugovornih obveza provjerite sa zaposlenicima financijske institucije je li zahtjev prihvaćen i je li trenutno moguće izvršiti prijevremenu otplatu hipoteke u VTB24 banci.

Zašto je klijentima isplativo otplatiti kredit za nekretnine u VTB-u?

Činjenica je da nakon potpune uplate cjelokupnog potrebnog iznosa, teret na nekretnini se uklanja. Što je novac ranije položen prema ugovoru (plaća se tijelo kredita), to je manja kamata. Ali postoje neki nedostaci, na primjer činjenica da inflacija ima pozitivan učinak na iznos povrata sredstava. Prijevremena otplata se u ovoj organizaciji vrši na sljedeće načine:

1. Podnošenje zahtjeva banci i pisanje zahtjeva za prijevremenu otplatu.
2. U automatskom načinu rada uz pomoć operatera iz pozivnog centra.

Još jedna važna značajka prijevremene otplate hipoteke u VTB-u je mogućnost odabira gdje će se poslati terećeni novac. Možete ih koristiti za smanjenje uvjeta zajma ili smanjenje mjesečne uplate. Kako bi razumjeli kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka u VTB-u, kupci bi trebali koristiti poseban kalkulator. Za izračune za obje opcije odjednom i donošenje najisplativije odluke.

Ovo su glavne suptilnosti i značajke povrata novca zanekretnine unaprijed. Moram reći da je najproblematičnija, a istovremeno i neshvatljiva opcija za obične ljude, prijevremena djelomična otplata. Apsolutni povrat je lakše razumjeti i omogućuje odmah uklanjanje imovine iz tereta potpunim obračunom s bankom.