Zahtjev za povrat osiguranja kredita: uzorak, pravila prijave, rokovi predaje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U procesu dobivanja kreditnog kredita, banke nude potencijalnim zajmoprimcima sklapanje ugovora o osiguranju. Ako klijent nije u mogućnosti otplatiti dug, obveza ga zatvoriti prema banci je na osiguravajućem društvu. No u praksi se često javlja suprotna situacija, pa se savjesni obveznici pitaju o mogućnosti povrata osiguranja kredita u slučaju prijevremene otplate. Ali koliko će biti primljeno? A tko bi trebao platiti novac - osiguravatelj ili banka?

Koncept kreditnog osiguranja

Prije povrata premije osiguranja na kredit, trebali biste proučiti bit takvog osiguranja. Banka nudi sklapanje ugovora o osiguranju klijentu koji je podnio zahtjev za kredit kako bi smanjio rizike vezane uz neotplatudug. Klijent, prije nego što pristane na takvu ponudu, treba razlikovati obvezno i dobrovoljno osiguranje uz potrošačke kredite, jer je svaka takva polica dosta skupa.

Obvezno osiguranje

Prema zakonu, osiguranje koje prati primitak kreditnih sredstava nije obvezno za zajmoprimca, može se izdati isključivo na dobrovoljnoj osnovi. Ali ovo pravilo ima iznimku. Ako se imovina daje kao kolateral za zajam, tada mora biti osigurana prema ugovorima o zajmu sljedećih vrsta:

1. Hipotekarni kredit. Kolateral za izdavanje kredita osiguran nekretninama i podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit mora biti osiguran.
2. Krediti za automobile. Kreditna institucija ima pravo obvezati zajmoprimca da izda KASCO za kupljeni prijevoz ako je izdat kredit za automobil.

Dobrovoljno osiguranje

Sve ostale vrste koje prate sklapanje ugovora o potrošačkom kreditiranju su za klijenta banke dobrovoljne. Da biste shvatili je li moguće vratiti osiguranje na plaćeni zajam, trebali biste pažljivo proučiti ugovor. Ovu preplatu kredita možete vratiti, ako je to predviđeno ugovorom. Kreditne organizacije najčešće nameću ta osiguranja:

1. Financijski rizici.
2. Osiguranje hipotekarnog naslova.
3. Gubitak posla.
4. Zdravlje, život zajmoprimca(nesposobnost, invalidnost, smrt).
5. Ostala imovina klijenta, osim nekretnina i automobila.

Pravna regulativa

Od 1. lipnja 2016. godine stupile su na snagu izmjene zakonodavstva koje se odnose na dobrovoljno osiguranje. Ove promjene idu u korist zajmoprimca, u skladu s njima, klijenti banke imaju priliku vratiti novac raskidom nametnutog osiguranja nakon otplate duga. Da biste to učinili, morate sastaviti zahtjev za povrat osiguranja kredita, čiji se uzorak može dobiti u tvrtki ili banci. Na zakonodavnoj razini, ovo pravo je sadržano u sljedećim propisima:

1. Četvrti stavak članka 3. 4015-1-FZ.
2. članak 31 102-FZ.
3. Deseti dio članka 7 353-FZ.
4. Članak 343. Građanskog zakona Ruske Federacije.
5. 3854-CBR.

Mogućnost povrata

U skladu s novim pravilima kreditnog prava, banka nema pravo klijentu nametati dodatne usluge. No postoje dvije različite situacije: kada klijent odbije sklopiti ugovor o osiguranju prije primanja kredita i raskid ugovora o kreditu nakon što klijent otplati dug. U svakom od ovih slučajeva klijent ima pravo odbiti uslugu, uključujući i nakon sklapanja ugovora. Dakle, hoće li se osiguranje vratiti ako se kredit zatvori prije roka? Nažalost, mnoge bankarske organizacije ne žure vratiti premiju na obvezu zajma.

Slučajevi u kojima povrat nije moguć

Prema pravilima kreditnog prava, klijent ima zakonsko pravo vratiti osiguranje nakon otplate kredita. No, unatoč važnim izmjenama zakonodavstva za osigurane klijente banaka, postoje određene situacije kada pitanje otplate preplaćenog iznosa nakon otplate iznosa kredita ostaje problematično i mora se rješavati na sudu:

1. Rok za sklapanje ugovora o kreditu i osiguranju. Zakonske norme koje su stupile na snagu 1. lipnja 2016. odnose se samo na nove ugovore. Nije moguće vratiti osiguranje prema ugovorima sklopljenim prije naznačenog datuma.
2. Kolektivno osiguranje. Zakonske norme vrijede za ugovore koje građanin sklapa izravno s osiguravateljem. Ako kreditna institucija osigurava osiguranje po kolektivnom ugovoru, tada je osiguranje nemoguće vratiti u propisanih 5 dana.
3. Odabir opcije zajma. U slučajevima kada bankarska organizacija potencijalnom zajmoprimcu nudi izbor između dva modela kredita - s višim postotkom bez osiguranja ili s nižim postotkom, ali s osiguranjem, a klijent odabere potonju opciju, tada se situacija smatra dobrovoljnom odlukom zajmoprimca da uzme osiguranje.
4. Uvjeti ugovora o osiguranju. Ako povrat neiskorištene premije osiguranja po raskidu ugovora prije vremena nije predviđen uvjetima osiguranja utvrđenim ugovorom, tada klijent zadržava pravo na prijevremenu otplatu kredita, ali stanje sredstava osiguranja u ovom slučaj se ne vraća.

Dokumenti koji se moraju dostaviti osiguravatelju kako bi se vratilo osiguranje

Ako je banka, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, nametnula ugovor o osiguranju, a zatim ga za raskid potrebno je kontaktirati izravno osiguravatelja dostavljanjem sljedećeg paketa dokumenata:

1. Izvornik i kopija ugovora o zajmu.
2. Povovnica.
3. Zahtjev za povrat osiguranja na kredit (uzorak je prikazan u nastavku) ili želja za raskidom ugovora o dobrovoljnom osiguranju.



U tom slučaju u dokumentu treba navesti željeni način primanja novca. Ako se ugovor raskine prije roka, tada se podnosi zahtjev za povrat preostalog dijela osiguranja.

4. Potvrda banke koja potvrđuje prijevremeno zatvaranje duga.

Pravila za ispunjavanje zahtjeva za povrat osiguranja na kredit možete pronaći u banci koja je osigurala sredstva ili u uredu tvrtke s kojom je ugovor sklopljen.

Povrat osiguranja u roku od 5 dana od dana potpisivanja ugovora o zajmu

Uputa Banke Rusije, koja regulira tržište kredita i osiguranja u zemlji, označava vremensko razdoblje, odnosno razdoblje hlađenja, tijekom kojeg možete otkazati sklopljen ugovor. Rok za podnošenje zahtjeva za povrat osiguranja na kredit je 14 radnih dana. Važno je napomenuti da ako se osigurani slučaj dogodi unutar navedenih 14 dana i valjanost dokumenta počinje, tada možete vratitineće biti cjelokupni iznos premije. Ako klijent ispuni rok, a osiguranje još nije započelo, tada bi se cijeli proces povrata trebao odvijati sljedećim redoslijedom:

1. Građanin se treba u roku od 14 radnih dana od dana sklapanja ugovora obratiti osiguravajućem društvu i podnijeti zahtjev o želji da odustane od sklopljenog ugovora o dobrovoljnom osiguranju, navodeći podatke na koje sredstva trebaju biti usmjereno.
2. Osiguratelj mora obavezno staviti vizu kojom potvrđuje da je prihvatio zahtjev na razmatranje na kopiju podnositelja zahtjeva ili je poslati na adresu podnositelja zahtjeva preporučenom poštom s povratnom obavijesti i opisom.
3. Osiguratelj je dužan vratiti novac zajmoprimcu u roku od 10 dana.

Značajke povrata premija osiguranja prema kolektivnom ugovoru

Ne primjenjuju se nove norme zakona o kolektivnom osiguranju. Ova vrsta osiguranja ima posebnost, a sastoji se u tome da banka nastupa kao osiguranik, a ne pojedinac koji samo ulazi u ugovor. U tom slučaju trebate proučiti ugovor i pravila osiguranja kako biste se upoznali s drugim uvjetima koji vam omogućuju odbijanje osiguranja. Osiguravatelji i bankovne organizacije samostalno razvijaju uvjete koji predviđaju prestanak kolektivnog osiguranja prilikom otplate kredita. Odnosno, ugovor ne može predvidjeti mogućnost povrata novca u slučaju prijevremenogotplata duga.

Procedura povrata premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita

Postupak povrata osiguranja ima smisla pokrenuti ako je premija osiguranja plaćena unaprijed. U slučaju neotplaćenog kredita potrebno je životno osiguranje zajmoprimca. Isto vrijedi i za kolaterale. A to znači da zajmoprimac ima pravo vratiti osiguranje na kredit u slučaju prijevremene otplate kredita. U tom slučaju moguće je vratiti ostatak uplaćene premije. U takvoj situaciji najprije trebate kontaktirati bankovnu organizaciju koja može preusmjeriti zajmoprimca na osiguravatelja kako bi riješio problem. Zahtjev za povrat treba podnijeti zajedno sa zahtjevom za prijevremeno zatvaranje kredita. Ili odmah nakon toga. Obrazac zahtjeva za povrat osiguranja kredita može se dobiti i u uredu banke i u osiguravajućem društvu.

Povrat premije nakon razdoblja hlađenja

Ako je navedenih 14 dana isteklo, prvo se obratite banci. Produljene rokove povrata premije osiguranja osiguravaju sljedeće kreditne institucije: Home Credit, VTB24, Sberbank. Međutim, nisu sve banke tako lojalne. Često financijske institucije kao odgovor na zahtjev šalju odbijanje, navodeći činjenicu da je zajmoprimac dobrovoljno potpisao ugovor o osiguranju. U ovom slučaju, pitanje se može riješiti samo na sudu. Štoviše, prilikom sastavljanja zahtjeva za povrat osiguranja na zajam, bolje je uskladiti uzorak s odvjetnicima. Inače možete pogriješiti.

Podnošenje prijave

Obično banke i osiguravatelji imaju vlastite uzorke za ispunjavanje dokumenata. Prije podnošenja zahtjeva za povrat osiguranja kredita provjerite sadrži li sljedeće podatke:

1. Naziv dokumenta.
2. Podaci o kupcu - njegovo puno ime, podaci o putovnici, adresa.
3. Datum potpisivanja ugovora o osiguranju.
4. Mjesto izvršenja ugovora.
5. Potpis.
6. Informacije o ugovoru o kreditu (njegov broj, rok važenja, trošak) i prijevremenoj otplati (datum kada je zajam stvarno zatvoren).
7. Pojedinosti na koje organizacija mora poslati sredstva.

Uzorak zahtjeva za povrat osiguranja zajma pomoći će vam da to bude ispravno.

Povratak na sud

Ova opcija nije prikladna za sve građane. Statistike pokazuju da su u mnogim slučajevima sudske odluke o nametnutom osiguranju negativne. Međutim, odluke o identičnim slučajevima u Moskvi i ruskim regijama se razlikuju. Takvi zahtjevi se odnose na zaštitu prava potrošača, što znači da građanin ima pravo izabrati mjesto podnošenja zahtjeva (u mjestu izvršenja ugovora, odnosno prebivalištu korisnika). To znači da možete podnijeti tužbu u regiji zemlje u kojoj slični slučajevi završavaju u korist tužitelja, odnosno pozitivno.