Bankarstvo i njegova regulativa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Nedavne promjene u svjetskoj ekonomiji pokazuju sve veću ovisnost država o funkcioniranju financijske i kreditne sfere. Svake godine obim financiranja za interese poslovanja, države i potrošača značajno raste, a bankarski sustav postoji da bi zadovoljio te potrebe.

Što je banka

Banke su bitan element svakog gospodarstva, bilo globalnog, nacionalnog ili regionalnog. Bankarski sektor povezuje pojedince, tvrtke, državu i druge financijske sudionike.

Banka je financijska i kreditna institucija koja se bavi gotovinom, vrijednosnim papirima, metalima i ugovornim obvezama, čiji je predmet gotovina ili drugi financijski instrumenti, kao što je ugovor o ustupanju.

Postoje, u najširem smislu, 2 vrste banaka:

• Središnja banka je državna institucija koja je odvojena od drugih vlasti, zadužena je za financijsku i monetarnu politiku, nadzire financijske institucije, izdaje novac i državne vrijednosne papire, posuđuje komercijalnebanke. Bankarski sektor je pod nadzorom Centralne banke.
• Poslovna banka - privatna ili javna ustanova osnovana u svrhu ostvarivanja dobiti kroz bankovne operacije.

Zahtjevi za banke

Pravna osnova za osnivanje banke je zakon "O bankarstvu", koji predviđa potrebne uvjete za dobivanje dozvole:

• dionički kapital - 18,000,000;
• popis dokumenata;
• "čista" poslovna i porezna povijest osnivača;
• dostupnost sustava upravljanja rizikom i kapitalom i sustava interne revizije.

Treba napomenuti da nepoštivanje zahtjeva zakona povlači za sobom obrazloženo odbijanje Centralne banke da izda dozvolu. Također, ako pravno lice obavlja bankovne poslove bez odgovarajuće dozvole, može mu biti oduzeta sva dobit ostvarena takvim radnjama i biti primorana platiti novčanu kaznu u dvostrukom iznosu u korist federalnog proračuna.

Bankarski sektor također je pod nadzorom renomiranih rejting agencija kao što su Fitch Rating, S&P, Moody's, itd. Njihova procjena određuje pouzdanost i stabilnost kreditne institucije u narednim godinama, visoke ocjene povećavaju atraktivnost banke u odnosu na druge financijske institucije među deponentima.

bankovne usluge

Skupina bankarskih operacija je vrlo opsežna,većina banaka daje prednost samo dijelu njih, pa je klasifikacija prema vrsti djelatnosti pravedna:

• Univerzalne banke. Oni se bave gotovo svim vrstama bankarskih aktivnosti, na primjer, Sberbank, VTB24.
• Investicione banke. Bave se ulaganjima i špekulacijama na financijskim tržištima, na primjer, BCS, FINNAM.
• Industrijske banke. Uglavnom se bave kreditiranjem i poslovnim uslugama, na primjer, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Specijalizirane banke. Oni ispunjavaju uski popis bankovnih obveza ili imaju nestandardni sustav usluga, na primjer, Gazprombank, Tinkoff.

Bankarski sektor uključuje sljedeće vrste bankarskih operacija:

• Pozajmica.
• Pohrana depozita.
• Transakciona usluga.
• Brokerske usluge.
• Ulaganja.
• Mjenjačnica.
• Plasman plemenitih metala.
• Leasing transakcije.
• Upravljanje financijskom imovinom od povjerenja.

Zakonodavna regulacija bankarstva: mogućnosti i ograničenja

Financijski i bankarski sektor je pod zakonskom i financijskom regulativom. Sa stajališta zakona, banke podliježu nizu zakonskih akata koji reguliraju bankarsku djelatnost. U Rusiji je glavni savezni zakon "O bankarstvu", a na primjer, reguliran je odnos između zajmoprimca i bankeodredbe Građanskog zakonika.

Što se tiče financijske regulative, ona se sastoji u nadzoru poslovnih banaka od strane Centralne banke. Izdaje i oduzima dozvole, provjerava financijski položaj banke, posebno prati dostatnost likvidnosti, transparentnost transakcija, razinu rezervnih sredstava u bilanci, postavlja računovodstvene standarde itd.

Rusko zakonodavstvo predviđa osiguranje depozita fizičkih lica u slučaju oduzimanja dozvole banci, iznos je do 1.400.000 rubalja, dok postotak depozita akumuliranih u trenutku opoziva dozvole također spada u osiguranje. Za pravne osobe ova odredba zakona je nevažeća.