Azijsko-pacifička banka: recenzije klijenata banke o kreditima, depozitima

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

"Asia-Pacific Bank" je univerzalna banka koja već više od dvadeset godina pruža cijeli niz usluga pojedincima i tvrtkama. Prije dvanaest godina, komercijalna institucija bila je poznata kao Amurpromstroybank. Banka je kasnije nazvana "Asia-Pacific Bank", skraćeno ATB.

"Asia-Pacific Bank" sudjeluje u sustavu osiguranja depozita. Poslovna banka je pouzdano uvrštena u prvih sto po visokoj financijskoj uspješnosti bankarskih djelatnosti. Mreža podružnica kreditne institucije nalazi se u mnogim regijama naše zemlje (Krasnoyarsk, Barnaul).

Prema recenzijama, "Asia-Pacific Bank" je glavni igrač u pružanju financijskih usluga na Dalekom istoku.

Promjenjivo vrijeme na financijskom tržištu naše zemlje počelo je prije otprilike dvije godine, a odod tada je više puta riskirala da se pretvori u punopravni uragan. U 2016. nije prošlo ni nekoliko tjedana, a da građani nisu saznali vijesti o tome kojim kreditnim institucijama je Banka Rusije ponovno oduzela dozvole i koliko milijardi rubalja ima gubitaka od oduzimanja dozvola tim bankama i kako Agencija za osiguranje depozita vratit će nedostajuća sredstva prevarenim štedišama.

U tako teškoj situaciji, nasumično izgovorena riječ o banci izazvala je neočekivanu reakciju njenih klijenata. U jednom trenutku, Azijsko-pacifička banka pala je pod pažnju novinara. Priče i tračevi o tome da štediše imaju problema s podizanjem depozita iz ATB banke rasplamsali su se iz dana u dan. A sve se to dogodilo u pozadini stvarnih rastućih problema poslovne banke.

Brza referenca

Prema recenzijama, Azijsko-pacifička banka je prepoznata kao jedna od najvećih kreditnih institucija na Dalekom istoku.

Glavna skupština vlasnika ATB-a u studenom 2016. godine odlučila je promijeniti lokaciju sjedišta kreditne institucije i unijeti potrebne izmjene u statut kreditne institucije. Prema odluci, sjedište Azijsko-pacifičke banke bit će u gradu Južno-Sahalinsku. Prije toga, poslovna banka je imala sjedište u gradu Blagovješčensku.

Banka je odmah navela da će se svi glavni odjeli nalaziti u Blagovješčensku i glavnom gradu. U isto vrijeme, moguće je regrutirati osoblje u Južno-Sahalinsku kako bi se pojačala prisutnostposlovna banka u odabranoj regiji.

Glavni vlasnici su grupa poduzetnika koji posjeduju "PPFIN Region". Aktivnosti ATB-a:

• kreditiranje pojedincima i tvrtkama;
• privlačenje novca građana u depozite;
• aktivnost na deviznom tržištu.

Od 1. travnja tekuće godine pokazatelji ustanove:

• neto imovina - 118,25 milijardi rubalja;
• kapital - 9,09 milijardi;
• aktivan portfelj - 68,20 milijardi;
• obveze prema štedišama - 59,86 milijardi

Nije laka biografija

Kreditna institucija djeluje od 1929. godine. Tada je u Amurskom okrugu formirana podružnica Promstroybank SSSR-a. U veljači 1992. godine Amurpromstroybank je registrirana na temelju podružnice ove banke u Amurskoj regiji. Osam godina kasnije poslovna banka, zbog nestabilne financijske situacije, doživjela je prvu reorganizaciju. Tada je došao pod kontrolu Agencije za restrukturiranje kreditnih organizacija. Dvije godine nakon dokapitalizacije, Amurpromstroybank ponovno su otkupili privatnici. 2006. godine kreditna institucija je preimenovana u "Asia-Pacific Bank".

Nakon deset godina bankarskog poslovanja, 2015. godine ATB je ponovno počeo imati problema. Za prvih devet mjeseci 2015. godine, kada je Azijsko-pacifička banka pretrpjela financijske gubitke u iznosu od 1,6 milijardi rubalja. U sljedećoj 2016. stvari izgledaju takoišao uzbrdo, pa je, prema rezultatima prve polovice godine, dobit kreditne institucije premašila milijardu rubalja. Iako je u travnju Moody's naglo snizio stručne ocjene i očekivanja za banku. Prema recenzijama, Azijsko-pacifička banka je odmah reagirala i najavila prekid suradnje s ovom rejting agencijom. U svibnju je Moody's Investors Service povukao sve svoje ocjene za kreditnu instituciju. Vrijedi napomenuti da je u vrijeme povlačenja rejtinga postojao negativan trend u scenarijima dugoročnih depozita.

Usred aktivno rastućih glasina o mogućem oduzimanju licence Azijsko-pacifičkoj banci, gorivo su na vatru dolili novinari koji su izvještavali o povezanosti glavnog dioničara ATB-a Andreja Vdovina s Bankom M2M Europe, koji djeluje u Latviji. Po njihovom mišljenju, upravo bi ta institucija mogla pomoći nesavjesnom vlasniku da povuče sredstva štediša u inozemstvu. Predstavnici ATB-a zatražili su od medija da prestanu širiti nepotvrđene informacije. Prema recenzijama klijenata, Azijsko-pacifička banka i njezina press služba demantirali su glasine o problemima u kreditnoj instituciji i vjerovali da su sve objave u medijima samo pokušaj da se izazove val povlačenja štediša iz banke od nule. Uprava banke nadala se da će banka zaustaviti širenje negativnih informacija o svojoj ekonomskoj situaciji i riješiti sve svoje probleme.

Opoziv licence od "M2M Private Bank"

Početkom prosinca 2016., Banka Rusije oduzela je licencu za financijeposlovanje u M2M Privatnoj banci. Odluka o primjeni ove mjere donesena je zbog nepoštivanja zakona i propisa banke, kao i nemogućnosti pokrića potraživanja vjerovnika po svojim obvezama. "M2M Private Bank" ustrajno je plasirala sredstva štediša u nekvalitetna sredstva, bez stvaranja odgovarajućih rezervi. Zbog loše kvalitete imovine banka nije uredno izvršavala svoje obveze. Vrijedi napomenuti da je kreditna institucija bila premium institucija i radila je uglavnom s bogatim privatnim klijentima. Uvjeti ekonomske krize počeli su diktirati nove zahtjeve za poslovanje, a svi veći štediše počeli su pokušavati diverzificirati svoju štednju povlačenjem dijela sredstava iz banke. M2M Private Bank počela je imati poteškoća zbog gubitka oko deset milijardi rubalja štediša. Banka Rusije bila je prisiljena ispuniti svoju obvezu da toj ustanovi oduzme dozvolu za obavljanje poslova.

M2M Privatna banka nije jedina banka koja ima poteškoća zbog dioničara Andreja Vdovina. Bio je jedan od onih koji su sudjelovali u bankrotu BaikalBanka. Najzanimljivije je da je u to vrijeme BaikalBank doživljavala velike financijske poteškoće. S "Expobankom" se također ispostavila prilično zanimljiva priča. Kada je prodan britanskoj banci Barclays, postao je gotovo zlato. Britanski poduzetnici kupili su Expobanku s nenormalnim omjerom - četiri prema financijskoj imovini poslovne banke. U svjetskoj praksi bankarstvotržište nikada nije kupila s tako skupim omjerom niti jedna poslovna banka ni u jednoj zemlji na svijetu. Kao rezultat prodajne transakcije, Petropavlovsk Finance je zaradio nekoliko stotina milijuna dolara. Među suvlasnicima tvrtke bio je i gospodin Vdovin. Isprva je Barclays angažirao gospodina Vdovina u upravnom odboru, no onda su ga se vrlo brzo riješili.

ATB dioničari su odmah počeli raspravljati s Bankom Rusije o shemi koja bi kreditnoj instituciji omogućila da izbjegne velike probleme za Azijsko-pacifičku banku. Oduzimanje dozvole M2M Private Bank, koja je podružnica ATB-a, prisilila je ovu potonju da dovrši zakonski propisane rezerve u iznosu od oko sedam milijardi rubalja.

Agencija za ocjenjivanje "KPMG" u svom mišljenju o aktivnostima poslovne banke za 2016. godinu napisala je da sumnja u sposobnost "Asia-Pacific banke" da nastavi svoje aktivnosti nakon dodatnog stvaranja pričuva. U to vrijeme, ATB je imao imovinu ukupne vrijednosti više od osam milijardi rubalja, s vrlo malo vjerojatnim mogućnostima za njihov povrat.

Sama Azijsko-pacifička banka napomenula je da neuspješno ulaganje u M2M Private Bank ima kratkoročni imidž efekt, a inače nema poseban utjecaj na poslovanje kreditne institucije. O tome su svjedočili i njezini ekonomski pokazatelji. U 2016. godini banka je radila s dobiti od 306 milijuna rubalja. Početkom iduće godine kreditna institucija mogla je zaraditi 176,3 milijuna kuna. AktivanOd 1. travnja portfelj ATB-a iznosio je 76,3 milijarde rubalja, volumen depozita pojedinaca - 71,02 milijarde.

Preventivne mjere

Vrijedi napomenuti da je Azijsko-pacifičkoj banci, koja je vlasnik udjela u kreditnoj organizaciji M2M Private Bank, kako bi se izbjegle mogući problemi s likvidnošću, još u listopadu zabranjeno nastaviti kreditiranje svojoj "kćeri".. Ove upute dala je Banka Rusije kako bi se održala stabilnost ATB-a.

Unatoč ocjenama agencija, "Asia-Pacific Bank" nastavila se ubrzano razvijati. U sklopu rebrandinga, kreditna institucija je brzo ažurirala svoje urede: Krasnojarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Prema recenzijama Azijsko-pacifičke banke, ovaj proces je pozitivno utjecao na imidž banke i trebao je biti dovršen sljedeće godine. ATB je svojim klijentima stalno nudio nove bankarske proizvode. Primjerice, fizičkim licima je bilo na raspolaganju osam vrsta depozita, a za jedan od njih najviša kamata iznosi 10,2 posto. ATB nikada nije povisio stope, što ukazuje na stabilnost kreditne strukture. Kreditna institucija je oduvijek zadržala osobni pristup u radu s korporativnim strukturama, kombinirajući pristupačne kamatne stope s drugim atraktivnim uvjetima (dugi rok kredita, individualni raspored otplate i još mnogo toga).

Rana

Banka Rusije zahtijevala je da ATB stvori 100% rezervi za kredite koje daje M2M Private Bank."Azijsko-pacifička banka" je trebala povući obrtna sredstva u iznosu od 5,1 milijardu rubalja i staviti ih na račun kod Centralne banke Ruske Federacije. Glavni regulator je, kako bi izbjegao velike probleme s likvidnošću ATB-a zbog ispunjavanja uvjeta, kreditnoj instituciji dao obročni plan do kraja prošle godine. Nažalost, do kraja rata koje je Banka Rusije omogućila ATB-u za rezerviranje odobrenog kredita M2M Private Bank, koja je izgubila licencu, Azijsko-pacifička banka nije uspjela ispuniti zahtjeve regulatora. Banka je uspjela stvoriti rezerve za osamdesetak posto kredita. Početkom 2018. problemi Azijsko-pacifičke banke natjerali su je da zatraži od Središnje banke Ruske Federacije produženje rata. Na svu sreću, Banka Rusije pristala je ispuniti zahtjev ATB-a i dala mu mogućnost da do početka travnja ove godine rezervira zajam od M2M Private Banke. Stvaranje 100% pričuve, prema posljednjim vijestima, ATB banka će vas neminovno prisiliti da dopunite svoj kapital, na čemu, zapravo, inzistira glavni regulator.

Zahtjev za promjenu dioničara

Još jedan zahtjev Banke Rusije, prema mišljenju zaposlenika Azijsko-pacifičke banke, je promjena dioničara. Jedan od najvećih vlasnika kreditne institucije bio je Andrej Vdovin, koji je donedavno bio suvlasnik Azbuke Vkusa. Naredba glavnog regulatora, koju je poslao ATB nakon što je M2M Private Bank oduzela licencu, bila je smanjenje udjela Andreja Vdovina naprag od deset posto.

Prema mišljenju zaposlenika "Azijsko-pacifičke banke", institucija je formalno ispunila zahtjev Centralne banke Ruske Federacije. Bivši dioničari kreditne institucije zadržali su svoj utjecaj u banci preko PPFIN regije, smanjivši svoj udio na 8,24 posto. Prije zahtjeva Banke Rusije, tri vodeća vlasnika (Vdovin, Maslovsky i Hambro) posjedovali su po 22,5 posto dionica ATB-a.

Formalno, na popisu dioničara Azijsko-pacifičke banke krajem prošle godine pojavili su se novi ljudi. Na primjer, izvjesni Maxim Chernavin, koji ima bliske poslovne veze s Andrejem Vdovinom. Gospodin Chernavin donedavno je bio stručnjak u Bank M2M Europe, u vlasništvu Andreja Vdovina. "Bank M2M", koja je prošle godine poslovala u Latviji, prodana je i preimenovana u Signet Bank AS. Sada Maxim Chernavin posjeduje otprilike trećinu dionica Shelmer Holding Ltd, registrirane na Britanskim Djevičanskim otocima.

Zbog ispunjenja zahtjeva regulatora za rješavanje svih tekućih problema u 2018. godini, Azijsko-pacifička banka imala je sljedeću strukturu dioničara:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81% (Maxim Chernavin je glavni vlasnik);
• "International Finance Corporation" - 10%;
• Epic Vision;
• "PPFIN Region" (glavni vlasnik je Andrey Vdovin) - 8,24%.

Prema recenzijama Azijsko-pacifičke banke, kreditna institucija je cijelu prošlu godinu pokušavala pronaći novog investitora, ali jenažalost, bez uspjeha. Predstavnici ATB-a i dalje govore predstavnicima medija da je dioničarska struktura banke usklađena sa zahtjevima Banke Rusije i da je rezerviranje za kredite M2M Private banke napravljeno u 100% usklađenosti sa zahtjevima glavnog regulatora. Vlasnici inzistiraju da su danas problemi ATB banke riješeni, a kreditna institucija radi kao i inače.

Neizbježna sanitarija

Posljednje vijesti o ATB-u potvrđuju da je regulator, nakon što je čekao da kreditna institucija stvori 100% pričuve u teškim financijskim uvjetima prema rasporedu dogovorenom s Bankom Rusije, za mnoge donio dvosmislenu odluku o reorganizaciji banka. Vodstvo Azijsko-pacifičke banke obavilo je vrlo težak posao prikupljanja više od pet milijardi rubalja, ne računajući ostale rezerve postavljene na korespondentni račun kod glavnog regulatora bankarstva. Nakon toga je uklonjen cijeli sastav čelnika i umjesto njega uvedena je privremena uprava.

Prema recenzijama kupaca, Azijsko-pacifičkoj banci nije oduzeta licenca zbog depozita stanovništva u ukupnom iznosu od više od šezdeset milijardi rubalja. Gubitke štediša moralo bi pokriti DIA. Uoči inauguracije predsjednika naše zemlje i nadolazećih kadrovskih promjena u najvišim ešalonima vlasti, ovakvi troškovi na državnoj razini su se Banci Rusije činili neprikladnima, kao i nemiri među stanovništvom istočnog dijela Rusije. zemlja.

Ima još jedanpretpostavka zašto će vijest o zatvaranju ATB banke 2018. ostati lažna. Krizna situacija s ATB-om, ako se negativno riješi, donijet će mnoge probleme gospodarstvu Dalekog istoka. Sudeći prema recenzijama kupaca o zajmovima Azijsko-pacifičke banke, kreditna institucija aktivno daje zajmove pod povoljnim uvjetima malim i srednjim poduzećima. Prestanak djelovanja tako velike banke u regiji stvorit će probleme s financiranjem nekoliko sektora gospodarstva (primjerice, građevinarstva). Prema recenzijama o podružnicama Azijsko-pacifičke banke, u njima radi nekoliko tisuća bankarskih stručnjaka. Zatvaranje kreditne institucije dovest će do velikog puštanja stručnjaka na tržište rada zbog smanjenja broja zaposlenih u bankama. Samo u velikom gradu Krasnojarsku, prema recenzijama Azijsko-pacifičke banke, trenutno postoji jedanaest podružnica.

Ruska banka je također potvrdila da je odlučila sanirati Azijsko-pacifičku banku, prvenstveno zbog njenog društvenog značaja za dvije ekonomske zone naše zemlje, Daleki istok i istočni Sibir.

ATB je jedna od glavnih društveno značajnih komercijalnih banaka u istočnom Sibiru i na Dalekom istoku. Zbog važnosti za društveni razvoj u glavnim regijama prisutnosti, prestanak aktivnosti kreditne institucije ili narušavanje kontinuiteta njezinih bankarskih aktivnosti imalo bi izrazito negativne posljedice za održivi financijski sustav tako velikih regija.

Osim toga, Banka Rusije će potvrditida će joj u slučaju značajnih problema s likvidnošću Azijsko-pacifička banka pružiti hitnu financijsku pomoć sredstvima Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora naše zemlje.

Središnja banka Ruske Federacije istaknula je da ATB nastavlja svoje aktivnosti kao i obično, ispunjavajući svoje trenutne obveze i obavljajući transakcije.

kanal za povlačenje depozita

Na pitanje predstavnika medija zašto je Banka Rusije odlučila dalje rješavati probleme Azijsko-pacifičke banke, zaposlenici Središnje banke Ruske Federacije odgovorili su da su u aktivnostima otkrili znakove financijske piramide kreditne institucije. ATB je, prema njihovom mišljenju, dosljedno organizirao aktivnosti prodaje računa FTC tvrtke stanovništvu. Ovu je instituciju, prema preliminarnim podacima, koristio bivši glavni dioničar Andrej Vdovin za rješavanje svojih osobnih problema. Tvrtka FTK, prema mišljenju glavnog regulatora, ima sve znakove platne nelikvidnosti:

• FTC-ov dug po zadužnicama danas je već dosegao više od četiri milijarde rubalja.
• Poduzeće nema novčanih primitaka i otplaćuje prethodno izdane zadužnice izdavanjem novih vrijednosnih papira.

Vrijedi napomenuti da pojašnjenja Središnje banke Ruske Federacije ne daju jasan odgovor na pitanje kako bi obveze FTC-a na zadužnicama mogle utjecati na stabilnost financijske institucije.

Uhićenje dioničara

Ne tako davnoTverskoy sud u Moskvi presudio je u odsutnosti o uhićenju jednog od glavnih dioničara ATB-a, Andreja Vdovina, koji očito postavlja mnoga pitanja glavnog regulatora. Bankar se tereti za prijevaru u posebno velikim razmjerima, odnosno za krađu trinaest milijuna dolara. Sam gospodin Vdovin napustio je teritorij naše zemlje i, po svemu sudeći, ne namjerava se vratiti. Za njim je stavljena tjeralica na saveznoj i međunarodnoj razini. Kod kuće, Andrej Vdovin ima mnogo vjerovnika koji žele primiti sredstva koja su im oduzeta, među njima, na primjer, BaikalBank, gdje je bankar izdao zajam za dvjesto milijuna rubalja. Danas ATB banka rješava probleme s licencom bez sudjelovanja svog bivšeg glavnog dioničara.

Podnošenjem zahtjeva za uhićenje gospodina Vdovina u odsutnosti, predstavnik istražnog organa rekao je da se optuženi trenutno nalazi na tjeralici. Istražitelji su više puta pokušavali osigurati pojavljivanje g. Vdovina pred istražnim organima, ali, nažalost, nisu uspjeli. Utvrđeno je da je bankar prošle godine napustio zemlju i da se više ne vraća u domovinu, gdje ga čekaju vjerovnici i istražni organi. Prema riječima predstavnika zakona, dok je u inozemstvu, Andrej Vdovin nastoji uspostaviti kontakt sa suučesnicima u zločinu i razviti zajednički stav s njima na sudu.

Bankarov odvjetnik istaknuo je da kazneno djelo koje se tereti Andreju Vdovinu treba okvalificirati kao gospodarski kriminal, te zatražio da se klijentu odabere bilo kakva mjera zabrane, osim kazne zatvora. Odluku o stavljanju bankara na poternicu odvjetnici su osporili i na sudu.

Žalba

Odvjetnici suvlasnika ATB-a, g. Vdovina, uložili su žalbu na odluku Tverskog suda u glavnom gradu o izboru mjere zabrane u odnosu na njegovog klijenta u obliku uhićenja u odsutnosti u kazneni slučaj prijevare u iznosu od trinaest milijuna dolara.

Sustavna banka na Dalekom istoku

Vrijedi istaknuti vrlo važnu značajku razvoja financijskog sektora u našoj zemlji. Sve je manje velikih banaka u regijama zemlje. Sada postoji aktivan proces konsolidacije kreditnih institucija, banke u državnom vlasništvu zauzimaju sve veći udio na bankarskom tržištu. Nedostatak velikih banaka je što nisu uvijek u mogućnosti osigurati pristojno financiranje regionalnih malih poduzeća, jer ne poznaju sve potrebe i karakteristike lokalnih poduzetnika u regijama. Prema recenzijama "Asia-Pacific Bank", on uspješno obavlja ovaj težak zadatak na Dalekom istoku.

Prema NRA-u, banke u državnom vlasništvu primaju gotovo sto posto dobiti bankarskog sektora, a te se kreditne institucije fokusiraju na kreditiranje velikih institucija. To pak koči rješavanje jedne od glavnih zadaća s kojima se naša zemlja danas suočava, a to je povećanje udjela malog i srednjeg poduzetništva u državnom BDP-u. Malim poduzećima u regijama prijeko je potrebna snažna podrška regionalnih banaka, kaokoliko su dobro upoznati s potrebama i zahtjevima svojih lokalnih poslovnih ljudi. Prema pregledima zajmova u Azijsko-pacifičkoj banci, kreditna institucija aktivno daje zajmove poduzećima na Dalekom istoku. Možemo reći da je ATB okosnica ove regije. Za razliku od velikih igrača na bankarskom tržištu, regionalne kreditne institucije rade rame uz rame sa svojim klijentima, bez birokratskih kašnjenja. Vrlo često takve banke posluju u najudaljenijim gradovima regije, gdje državne banke jednostavno ne mogu ili ne žele doći. Na području svoje prisutnosti, ATB zauzima glavni tržišni udio i uvršten je među lidere nakon velikih igrača kao što su Sberbank i VTB. Na Čukotki je komercijalna banka "ATB" priznata kao neosporni lider.

Još jedna regija u kojoj postoje jake regionalne banke je Tatarstan. Ne tako davno to je bila Tatfondbank, ali je izgubila licencu Središnje banke Ruske Federacije. Sada Ak Bars ostaje u igri.

Rezultati

Oporavak financijskog sektora zemlje se nastavlja i nastavit će se. Prema riječima čelnice Banke Rusije, gospođe Nabiulline, to će doći do kraja tek za nekoliko godina. Zbog takve brutalne čistke među kreditnim institucijama, Banka Rusije često je kritizirana. Poteškoća je u tome što u većini slučajeva komercijalne strukture koje obavljaju nezakonite poslove ili provode neodgovarajuću kreditnu politiku, odnosno svakodnevno riskiraju sredstva štediša, prestaju s radom. Pri čemustečaj četiri od pet banaka koje su izgubile dozvolu je kaznene prirode zbog nezakonitog izvlačenja novca stanovništva u inozemstvo.

Banka Rusije do posljednjeg pokušava spasiti kreditne institucije u situacijama kada je to moguće i prikladno. Nije bilo moguće pronaći sredstva, posebno za reorganizaciju Tatfondbanke, ali uspješni Ak Bars je ostao u regiji. Glavni regulator uvijek pokušava spasiti okosnicu regionalnih banaka. I kao rezultat toga, sada rješava probleme kreditne institucije. Sada nema problema s podizanjem depozita iz ATB banke, to se može učiniti bez poteškoća. Svaki deponent ima pravo samostalno donositi odluke - vjerovati banci ili ne. Najnovije vijesti za danas o ATB banci ne ukazuju na priljev građana u poslovnice institucije.