Bankovni depozit: uzorak ugovora, kamata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Bank depozit - sredstvo za prikupljanje sredstava za obavljanje svojih aktivnosti od strane banaka. Zauzvrat, doprinositelji dobivaju određeni prihod u skladu s uvjetima ugovora. Njegova je primjena otkrila mnoge nijanse, od kojih ćemo se pozabaviti nekima.

Propisi

Osnovni niz normi sadržan je u Građanskom zakoniku, neke točke regulirane su normama zakonodavstva o bankarstvu, osiguranju depozita. Bankovni depoziti podliježu propisima protiv pranja novca.

Odnosi s građanima su obuhvaćeni zakonom "O zaštiti prava potrošača", zaštiti od nelojalne konkurencije, osobnih podataka itd.

Dakle, klijent banke koji smatra da su mu povrijeđena prava ima pravo podnijeti zahtjev FAS-u, Rospotrebnadzoru i Centralnoj banci. Pritužbe se razmatraju u skladu s propisima o ovim organizacijama i relevantnim propisima.

Sve banke na svojim internetskim resursima objavljuju uzorke ugovora za svaki depozitni program ili ih daju na pregled kada dođete u poslovnicu banke. Također je dopušteno upoznati se s pravilima banke:popisi uvjeta pod kojima se depoziti prihvaćaju i obračunavaju.

Opće informacije

Ugovor neće započeti od trenutka potpisivanja dokumenata, već od trenutka prijenosa novca na račun u banci ili kreditnoj instituciji. U pravilu samo primatelj novca ima obveze, klijent se ponaša samo kao korisnik.

Ugovor o bankovnom depozitu odnosi se na ugovore o pristupanju. Klijent ostaje složiti se s predloženim uvjetima, izmjena istih s njegove strane nije predviđena.

Depoziti se smatraju javnim ugovorima - banka nema pravo odbiti primiti novac. Unatoč dodatnim mjerama za zaštitu prava građana - potrošača usluga, razlika u uvjetima u odnosu na pravne osobe gotovo da nije predviđena. Ponuda različitih uvjeta smatra se kršenjem antimonopolskih zakona stvaranjem diskriminacije.

Osiguranje depozita

Usluga se odnosi samo na bankovne depozite pojedinaca, a organizacije ili javni subjekti (općine, vlade subjekata) nemaju odgovarajuću zaštitu.

Banka, koja prima novac, dužna je izvijestiti o uvjetima osiguranja depozita, dati podatke o tome koja prava klijent ima. Ako je deponent pravna osoba, odredbe o osiguranju su uključene u ugovor.

Neispunjavanje uvjeta osiguranja od strane banke ili njihovo pogoršanje daje pravo na raskid ugovora i naplatu štete na sudu.

Vrste depozita

GC ponudedvije vrste bankovnih depozita:

• sredstva se vraćaju na prvi zahtjev štediša ili njegovog zastupnika;
• novac će biti vraćen u dogovorenom roku.

Zakon ne zabranjuje korištenje drugih oblika depozita, pod uvjetom da su u skladu s važećim zakonima.

Na primjer, nude se različiti uvjeti ugovora, minimalni iznosi, kamatne stope, uvjeti za obnovu ili raskid ugovora.

Bankovni depozit se može otvoriti na ime treće osobe ili mu je omogućen pristup u vezi s određenim događajem (punoljetnost, ulazak u koru, rođenje djeteta itd.).

Depoziti se nude uz istovremenu upotrebu nekoliko valuta s različitim kamatnim stopama.

Obrazac za zaključenje posla

Vježbaju se sljedeće varijacije:

• sastavljanje punog ugovora;
• ispunjavanje prijave ili upitnika, nakon čega se izdaje potvrda ili drugi dokument koji potvrđuje činjenicu uplate depozita;
• izdaje se jedan dokument koji potvrđuje sklapanje ugovora i sadrži dovoljnu količinu informacija.

Popratni dokumenti moraju ispunjavati zakonske zahtjeve ili bankovne propise ako takvi dokumenti nisu predviđeni zakonodavnim aktima.

Nepoštivanje pisanog obrasca daje osnovu da se doprinos smatra nevažećim. Strane se vraćaju u prvobitni položaj,nije predviđena isplata kamata na depozit. Istina, klijent ima pravo zahtijevati plaćanje za korištenje tuđih sredstava.

Stranke

Financijskoj instituciji koja privlači depozite zabranjeno je raditi bez dopuštenja države u obliku dozvole.

Drugi uvjet za privlačenje depozita je sudjelovanje u fondu osiguranja.

Svaka organizacija ili građanin može djelovati kao suradnik. Država ili subjekti federacije (ili općine) formalno imaju pravo otvarati depozite u bankama, ali ga ne koriste. Za pohranjivanje povećanja kapitala koriste se druge metode.

Građani imaju pravo polaganja depozita od trenutka kada navrše 14 godina. Ne trebaju dozvolu roditelja ili skrbnika.

Umjesto umrlog građanina, na njegovoj strani nastupaju nasljednici, u slučaju prestanka postojanja organizacije - nasljednik ili likvidaciono povjerenstvo.

Uvjeti ugovora

U ponudi su različiti uvjeti, naravno, upravitelji banaka pokušavaju prikupiti što više sredstava na dulje vrijeme.

Najpopularniji su bankovni depoziti na godinu dana. Trenutno je povjerenje u financijski sustav nisko, a ponuda za ulaganje novca na duži vremenski period nije popularna.

Češće ugovori sadrže klauzulu o produženju ugovora ako se deponent ne pojavi na vrijeme po novac. Kašnjenje od najmanje jednog dana je dovoljno zakako bi se ugovor automatski produžio na još jedno razdoblje u istom razdoblju, ako je to predviđeno dokumentom. Inače, depozit se prenosi u status na zahtjev.

Raskid ugovora

Izmjene i dopune Građanskog zakonika daju pravo građanima da zahtijevaju iznos depozita i kamate na njega ili dio iznosa. Iznimka su depoziti za koje se izdaju potvrde o štednji uz zabranu podizanja novca prije isteka roka valjanosti.

Otkazivanje prava na prijevremeni povrat depozita je zabranjeno i smatra se nevažećim, osim za ugovore s potvrdom o štednji.

Raskidom ugovora prije roka i na inicijativu klijenta, banka je dužna platiti obračunate stope po stopama ponuđenim za depozite po viđenju.

Procedura izdavanja novca je izravno predviđena ugovorom. Putovnica i punomoć se predočava ako je netko umjesto vlasnika došao u banku.

Potvrde nositelja štednje unovčavaju se svakoj osobi koja tvrdi da izdaje novac.

Stope bankovnog depozita

Iznos kamate koji klijenti primaju kao dobit ne bi smio odstupati za dva boda namire od iznosa koji je utvrdila Centralna banka. Ako banka prijeđe dodijeljene granice, izriču joj se novčane kazne. Iz tog razloga nema značajne razlike u iznosu akumuliranih iznosa.

U vrijeme pisanja, nacionalni prosjek bio je 7,25%.

Obračunata kamata na depozite u stranoj valuti je niža, ali je njihova profitabilnost u rubljama ista.

Promjena cijena

Stopa je određena uvjetima ugovora. U nedostatku, izračuni se vrše na temelju ključne stope Centralne banke.

Banka ima pravo promijeniti kamatu na depozite po viđenju, osim ako nije drugačije određeno u ugovoru s klijentima.

Banka nema pravo mijenjati kamatnu stopu na depozite na određeno razdoblje. Iznimke predviđaju savezni zakoni.

U slučaju pravnih osoba, promjena stope na takve depozite je dopuštena prema propisima i zakonu.

U ugovorima o depozitu i potvrdama o štednji zakon ne dopušta promjenu kamatne stope.

Pravila kamata

Obračun kamate na bankovne depozite vrši se od sljedećeg dana nakon polaganja novca na račun. Dan vraćanja ili terećenja sredstava također je uključen u vremensko razdoblje za koje se obračunavaju.

Obračuni se plaćaju tromjesečno. Ako nisu plaćeni, tada se dodaju depozitu, a na njih se također već vrše obračuni. Iznos za koji se obračunavaju povećava se tromjesečno.

Depozit račun

Otvara se račun na kojem se pohranjuju položena sredstva. U tom smislu banka i klijent imaju niz prava i obveza.

Prvo, vlasnik računa ima pravo davati upute o kretanju sredstava (na primjer, prenijeti uplatu trećoj strani).

Banka je dužna čuvati tajnu depozita i poslovati u skladu s odredbama zakona i vlastitim pravilima. Kašnjenja prijenosaplaćaju se na teret banke obračunavanjem kamata po shemi korištenja tuđih sredstava.

Pravila za servisiranje bankovnog računa i bankovnog depozita ne smiju biti u suprotnosti s odredbama o depozitu. Na primjer, banka ne prima naknade za pružene usluge kao rezultat otvaranja i korištenja računa. Klijent je ograničen u korištenju sredstava i njihovom povlačenju s računa, na temelju uvjeta depozita.