Bankovni depoziti. Bankovni depoziti fizičkih lica

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Sviđalo se to nama ili ne, bankarske usluge su okružile sve. Obračune, plaćanja, isplate plaća, transfere i još mnogo toga sada provode bankovne institucije.

Ali u isto vrijeme, svi prije svega banke povezuju s potpuno različitim financijskim proizvodima. Depoziti i krediti su one bankarske usluge koje imaju veliku distribuciju i potražnju. Svatko od nas barem jednom u životu razmišljao je o otvaranju štednog računa ili kupnji robe na kredit.

Ako imate urednu svotu novca i želite da vam ne leži samo kod kuće pod jastukom, već da vam donosi neku vrstu zarade, tada ćete prije ili kasnije razmisliti kako to učiniti.

Također, ako imate niska primanja, ne možete uštedjeti na nekoj skupoj kupovini, razmišljat ćete o tome kako prikupiti potrebnu količinu novca.

Banke pomažu u uštedi novca

Rješenje i za prvi i za drugi slučaj mogu biti različiti bankovni depoziti.

Nakon globalne financijske krize, mnogi ne vjeruju bankama, vjerujući da će biti prevarene. I uto nije iznenađujuće - doista, u to vrijeme bilo je masivnih slučajeva bankrota financijskih institucija, nevraćanja depozita i drugih neugodnih događaja koji su ograničavali ili kršili prava kupaca.

Depoziti su upravo postali sigurniji

Od tada su bankovni depoziti postali mnogo sigurniji. Na zakonodavnoj razini zahtjevi i kontrola Centralne banke prema bankarskim institucijama postali su znatno jači. Osim toga, provodi se stalno praćenje osiguravanja sredstava za sve kredite koje banke izdaju kako ne bi došlo do situacije kakva je bila uočena u vrijeme krize, kada se krediti nisu vraćali, a samim time ni bilo sredstava. plaćati depozite na zahtjev kupaca.

Neće biti moguće zaraditi na depozitu

Vrijedi odmah razbiti mit da će bankovni depoziti dobro zaraditi za svoje vlasnike. Trenutne kamate na depozite nisu na razini koja bi vam stvarno pomogla da zaradite novac. To je moguće samo ako je iznos depozita stvarno velik - ali ova opcija nije prikladna za sve, čak i oni koji imaju prosječna primanja rijetko imaju priliku uštedjeti dovoljno novca.

U današnjem okruženju bankovni depoziti su više način da se akumulirani novac čuva na sigurnom mjestu, kao i dobar način da se nosite s deprecijacijom kapitala zbog inflacije. Ne nadajte se više.

Vrste depozita

Depoziti u bankama predstavljeni su u širokom rasponurazličiti tipovi. U svakoj banci depoziti se različito nazivaju, ali prema osnovnim načelima, svi se mogu kombinirati u 5-6 vrsta.

Postoje ponude za pravne osobe i depozite fizičkih osoba. Zahtjevi za poduzeća i tvrtke su veći, a kamatne stope su za red veličine niže, zbog činjenice da plasirani iznosi vrlo često prelaze oznaku od 1 milijun rubalja, a rok takvih depozita općenito nije duži od 3 mjeseca.

Oročeni bankovni depoziti, koji imaju najviše kamatne stope među svim ostalim vrstama, najpopularniji su. Takva pažnja kupaca ne čudi, jer svi žele ostvariti što veći prihod. Ponekad visoke kamate mogu okrenuti glavu, a osoba izgubi budnost.

Kada planirate u koju banku ćete staviti svoj depozit, ne zaboravite da postoje institucije koje bi sutra mogle bankrotirati. U pravilu, financijske institucije kojima ne ide baš najbolje mame klijente visokim kamatnim stopama na depozite, koje se za nekoliko razina razlikuju od prosječnih tržišnih ponuda. Prilikom odabira najbolje opcije za ulaganje svojih sredstava, pitajte koje kreditne ponude banka ima.

Visoke kamate na depozit mogu ukazivati na lošu financijsku situaciju

Na primjer, ako institucija nudi 30% godišnje na depozite i istovremeno, prema uvjetima kreditnih programa, uzima 35% kao proviziju, onda postoji razlog za razmišljanje. Uostalom, ovih 5% je zapravo prihod banke. Što je ovaj razmak manji, to je manjibanka zarađuje, pa je i vjerojatnost njezine financijske stabilnosti manja.

Ne biste trebali reagirati na visoke kamate poput crtanog lika Roqueforta iz crtića Chip and Dale, koji je, osjetivši miris sira, ostavio sve i doslovno odletio do izvora.

Usporedite različite ponude na tržištu, pronađite prosjek i pokušajte sami shvatiti zašto jedna banka nudi 20%, a druga 30%. Na primjer, možete se usredotočiti na depozite na depozite Sberbanke, koja nudi oko 10% godišnje.

Oročeni depoziti u bankama mogu biti i s pravom dopune i bez takve mogućnosti.

Uglavnom, depoziti bez prava dopune su dizajnirani da klijent ima veliku svotu novca kako bi je jednom stavio na račun i uživao u mjesečnoj ili jednokratnoj isplati kamate. Odnedavno je standardan uvjet za otvaranje kartičnog računa na koji banka plaća kamatu, što je za banku korisno i pogodno za vlasnika depozitnog računa, ako je trošak servisiranja takve kartice nula ili vrlo mali u odnosu na na uplaćeni depozit.

Možete prikupiti za san

Depoziti koji se mogu nadopuniti popularni su među onim klijentima koji ne mogu odmah izdvojiti veliki nepotraženi iznos sredstava iz svog proračuna. To se može objasniti činjenicom da doslovno pomažu u prikupljanju za neku skupu kupnju, turistički paket ili nešto drugo skupo. Slažete se da se 100-500 rubalja može odgoditimjesečno, odricanje od viška kave, žvakaće gume, vožnje taksijem. Istovremeno, odlaganjem na godinu dana možete prikupiti iznos koji je ugodno potrošiti u trgovini.

Savršeno za one koji su dugo željeli otići na putovanje, ali još uvijek nisu mogli odgoditi. Uz ovu vrstu depozita, ljudima s gotovo bilo kojom razinom prihoda postaje moguće implementirati takve planove.

Depoziti mogu biti u različitim valutama

Također treba napomenuti da se depoziti mogu položiti ne samo u nacionalnoj valuti. Često depoziti u rubljama imaju najviše kamatne stope, budući da je bankama isplativije raditi s monetarnom jedinicom Ruske Federacije, izdajući zajmove u njoj.

Kamatne stope na depozite u američkim dolarima i eurima puno su niže od onih otvorenih u ruskim rubljama. Bankama je isplativije kupovati valutu od Središnje banke, a zatim je prodavati u svojim mjenjačnicama.

Savjet za odabir banke

S obzirom da su kamatne stope na ugovore o depozitu iste vrste u različitim bankama približno iste, ostaje najvažnije pitanje o jamstvu povrata sredstava.

A država ne može uvijek utjecati na banku. Najvažnija zaštitna barijera protiv prijevare je sama osoba. Ne povjerujte svoja sredstva onim financijskim institucijama koje nisu dobro poznate. Ni bankama koje su godinu-dvije ne treba posebno vjerovati. U tom razdoblju teško je razumjeti vode li uspješnu politiku ili će uskoro “puknuti”, mora proći neko vrijeme. U ovomepitanje ne smije biti u žurbi.

Postoje usluge osiguranja depozita koje možete koristiti ako želite osigurati svoja sredstva.

Ako želite postići gotovo 100% sigurnost da ćete vratiti novac, onda jednostavno podijelite novac koji ste htjeli uplatiti u jednu banku na nekoliko dijelova i otvorite depozitne račune za manje iznose, ali u više banaka. Ovo rješenje jamči vam povrat vaših sredstava, čak i ako jedna banka propadne.

I zapamtite da su ponude koje se na primamljiv način vrlo razlikuju od prosječnih tržišnih uvjeta u osnovi posljednje dahtanje ili kockanje bilo koje banke, te je izuzetno nesigurno ulagati u nju.