Što je nominalni račun? Imenovanje i otvaranje nominalnog bankovnog računa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Od 1. srpnja 2014. stupile su na snagu izmjene i dopune Građanskog zakonika prema kojima je Rusima dopušteno otvaranje zajedničkih računa s rođacima. O suštini, izgledima i uvjetima usluge saznat ćete iz ovog članka.

Pozadina

Prvi pokušaji uvođenja nominalnog računa napravljeni su još 2007. godine. Tada se tržište hipotekarnih kredita aktivno razvijalo. U drugim zemljama 80% transakcija nekretninama obavlja se putem escrow računa. Glavna ideja njihove implementacije je smanjenje rizika u transakcijama s posrednicima, koji su agenti za nekretnine.

Promjene u zakonodavstvu pojavile su se 2014. Sada će građani moći koristiti dvije nove usluge. Otvorite nominalni račun i izvršite transakcije sredstvima koja pripadaju korisniku. Ili koristite usluge posrednika (escrow) prilikom obavljanja transakcija.

Essence

Nominalni račun je sef u banci, koji otvara treća strana za obavljanje transakcija sa sredstvima korisnika. Ugovor o djelu može se sklopiti i bez sudjelovanja korisnika. Ako je anominalni račun kod Sberbanke otvara se za nekoliko korisnika, tada kreditna institucija mora uzeti u obzir interese svakog od njih u kontekstu posebnih stavki, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Ugovor bi trebao precizirati postupak dobivanja podataka o raspolaganju sredstvima, kao i stupanj sudjelovanja osobe koja je otvorila račun i korisnika. Ugovorom se banci može nametnuti obveza kontrole postupka i osnova korištenja sredstava. Obustava transakcija, uhićenje i otpis novca za obveze vlasnika računa nisu dopušteni. U slučaju korisnika, to će zahtijevati sudsko dopuštenje.

Ako trgovačka organizacija otvori nominalni bankovni račun, onda se to odražava prema članku 40702. Tada je, prema Uredbi Središnje banke br. 385-P, institucija dužna prenijeti podatke poreznoj upravi. Ako zahtjev podnese pojedinac, tada će sva kretanja biti prikazana prema članku 40802, koji potpada pod Federalni zakon "O osiguranju depozita". Obveza banke da kontrolira escrow plaćanja nije predviđena zakonom, odnosno bit će regulirana ugovorom.

Escrow

Banka otvara poseban račun za obračun sredstava primljenih od vlasnika (deponenta) radi njihovog prijenosa korisniku po osnovu predviđenim ugovorom. Naknade za escrow ne mogu se naplatiti na sredstva u sefu osim ako je to navedeno u dokumentu. Takvi računi regulirani su općim odredbama banke.

Kredit u escrow drugih sredstava deponenta, osim za iznose navedene uugovor je neprihvatljiv. Stranke mogu koristiti novac samo pod ugovorenim uvjetima. Ali imaju pravo zahtijevati ispis računa i druge podatke koji predstavljaju bankovnu tajnu. Račun se zatvara na kraju ugovora. Pisani zahtjevi jedne od strana u ovom slučaju nisu valjani.

Nazivni račun može otvoriti odvjetnik, komisionar, agent, izvršitelj oporuke za obavljanje transakcija sa sredstvima korisnika. Ugovorom je propisan postupak za dobivanje podataka o korištenju novca. Glavna značajka escrow-a je da se ne otvara za akumulaciju sredstava, već za ispunjenje obveza. Obično u prometu nekretnina. Shema je sljedeća: kupac stana otvara escrow i stavlja određeni iznos na njega. Po završetku transakcije, prodavatelj prima novac nakon pružanja dokumenata koji potvrđuju prijenos vlasništva.

Odredište

U Europi se nominalni račun koristi za obračune između ugovornih strana, sudionika na tržištu pomorskog prometa, kao i u građevinarstvu. Omogućuje vam brzo dobivanje bankovne garancije po povoljnim uvjetima. Ovu uslugu također aktivno koriste odvjetnici i javni bilježnici u svojim aktivnostima. Internetske trgovine ga koriste kako bi osigurale da kupac plati robu. S takvim računima može se provesti svaka transakcija koja uključuje postojanje određenih uvjeta. Pogotovo ako postoji potreba za dodatnom kontrolom.

Alternativni način

Mogu se koristiti novi računii za osobne svrhe. Primjerice, ako klijent ima brata koji živi u drugom gradu, možete otvoriti sef u banci i kontrolirati trošenje sredstava. Dokumenti moraju biti na ime srodnika, ali korisnik je osoba koja ga financira. Samo korisnik ima pristup bankovnim izvodima. Druga ograničenja mogu biti navedena u ugovoru. Na primjer, navedite da se novac treba koristiti samo za plaćanje komunalnih računa, a podizanje gotovine s računa treba biti zabranjeno.

Problemi s implementacijom

U svjetskoj praksi, zajednički računi se široko koriste, ali Rusi imaju puno pitanja o svrsi ove transakcije. Do danas su pravi analozi escrow-a akreditiv i sef. Ali ove usluge ne nude uvijek kreditne organizacije.

Stručnjaci također imaju puno pitanja. Na primjer, tko će postati vjerovnik agenta ako se banci oduzme dozvola? Najvjerojatnije će to morati odrediti osiguravatelj ili djelovati putem suda. Ali za to, procedure za isplatu naknade moraju biti jasno formalizirane na zakonodavnoj razini.

Banke u Kazahstanu i Kirgistanu već duže vrijeme nude posredničke usluge svojim klijentima. Otvaranje nominalnog računa i njegovo održavanje nije jeftino. Ovisno o ustanovi i ciljevima, trošak se može kretati od 1 do 10 tisuća rubalja. Morat ćete platiti tri puta više da otvorite akreditiv u Kazahstanu. Ruske banke dugo vremena nisu žurile da ponude escrow svojim klijentima, jer uvedeni zakon nije biopotkrijepljen uputama Centralne banke.

Naknada za osiguranje

Svi bankovni depoziti Rusa zaštićeni su od strane države. Osigurana je čak i plaća koja se prenosi na račun. U slučaju bankovnog propasti, vlasnici plastike moraju dobiti povrat novca u roku od 14 dana nakon što je kreditna institucija opozvana.

Obračun naknade uključuje sve dospjele kamate na depozit. Ali maksimalni iznos po osobi ograničen je na 1,4 milijuna rubalja. (od 2015.), odnosno ako klijent ima više depozita otvorenih u jednoj banci, na primjer, u različitim poslovnicama, u slučaju osiguranog slučaja u obzir će se uzeti ukupan iznos sredstava na svim računima. Naknada za devizne depozite isplaćuje se u rubljama po tečaju Centralne banke. Ovako izgleda standardni postupak.

Ima pitanja o zajedničkim računima. Ako postoji više korisnika, potrebno je jasno definirati udio svakog od njih. O toj vrijednosti ovisi visina naknade koju će deponent dobiti. Zakonodavstvo predviđa dodjelu vlasnika samo nakon uhićenja novca i raskida ugovora. Nedavno su se pojavile upute o radnjama koje treba poduzeti u slučaju likvidacije organizacije.

Ako je, na primjer, nekoliko korisnika otvorilo nominalni bankovni račun u iznosu većem od 14 milijuna rubalja, tada će se iznos naknade osiguranja izračunati na temelju ukupnog stanja, a ne zasebno za svakog korisnika. U ovome ima logike. Ako je ćelija zajednička, tada se iznos naknade treba podijeliti na sve sudionike.

Od 2015. ugovor o nominalnom računu moguće je potpisati samo s institucijama u kojima 50% kapitala pripada državi. Prilikom implementacije usluge banke su se suočile s nizom problema: nedostatkom potrebnog softvera i internih uputa kojima se regulira postupak pružanja usluge. Stoga je izbor organizacija ograničen.

Nominalni račun skrbnika

Prije su svi iznosi štićeniku bili uplaćeni na njegov mobitel u banci. Skrbnik je mogao mjesečno povući, bez dopuštenja državnog tijela, iznos koji ne prelazi iznos egzistencije. Prema novim pravilima, sva plaćanja prema maloljetnoj osobi prenose se na nominalni račun otvoren za treću osobu. Skrbnik može koristiti ova sredstva u cijelosti bez pribavljanja dopuštenja.

Nominalni račun je bankovni račun na koji se pripisuju mirovine, alimentacije, naknade i drugi iznosi plaćeni za uzdržavanje štićenika. Iznimka su plaće i stipendije za studente. Nominalni račun skrbnika otvara se uz predočenje isprave organa starateljstva. Za sklapanje ugovora potrebno je navesti podatke o korisniku: puno ime, datum i mjesto rođenja, ovjerene fotokopije osobnog dokumenta štićenika, adresu prebivališta. Ugovorom o nominalnom računu može se predvidjeti mogućnost prijenosa stanja sredstava u sef otvoren u drugoj ustanovi ili izdavanje u gotovini, pod uvjetom da ga trenutni skrbnik zatvori. Sredstva se mogu prikupiti za plaćanje obveza štićenika samo po sudskom nalogu.

Sigurnosni račun

Izmjene i dopune Građanskog zakonika stvorile su drugu vrstu bankovnih ćelija. Novčani iznosi koje vjerovnik primi od dužnika mogu se knjižiti na poseban račun osiguranja. Ova se prilika pojavljuje nakon prijenosa kopije ugovora. Na zahtjev založnog vjerovnika banka mora dati podatke o stanju sredstava, izvršenim transakcijama, zabranama i ograničenjima. Sve kazne se otpisuju, sukladno čl. 349 Građanskog zakona Ruske Federacije, sa založnog računa dužnika. Takav sef ne podliježe Pravilima o prodaji imovine (članci 350-350.2 Građanskog zakona Ruske Federacije), kao ni Pravilima za prikupljanje sredstava (Poglavlje 45. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ruska Federacija).

Zaključak

Nakon izmjene i dopune Građanskog zakonika, na tržištu bankovnih usluga pojavit će se nove vrste računa: nominalni i escrow. Takve ćelije mogu otvoriti treće osobe, ali prava na sredstva pripadaju korisniku. Što je račun nominalnog skrbnika? Ovo je bankarska ćelija u koju se pripisuju sredstva za održavanje odjela. U svjetskoj praksi escrow se otvara prilikom kupnje nekretnine kako bi se jamčilo plaćanje transakcije. Rusi još uvijek zaziru od nove usluge. I broj institucija u kojima možete otvoriti zajedničku ćeliju je ograničen.