Do koje godine daju hipoteku na stanovanje? Hipoteka za umirovljenike

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Ako trenutno želite kupiti stan ili seosku kuću, ali nemate dovoljno gotovine, imate samo jedan izlaz - hipoteku. Do koje dobi daju takav zajam u Sberbanci i drugim financijskim institucijama? I je li moguće ostvariti svoj san i nakon umirovljenja?

U ovom članku pokušat ćemo odgovoriti na ova i neka druga pitanja. Dakle, ako i vi ne znate do koje godine daju hipoteku na stambeni prostor, pažljivo pročitajte.

Zašto starost utječe na hipoteke

Prije svega, razgovarajmo o tome zašto su dobne granice po ovom pitanju toliko važne za banke.

Svatko dolazi na ideju da kupi vlastiti dom na svoj način i u različito vrijeme. Netko želi preseliti stariju djecu ili napraviti dar unucima. I netko odluči, barem u starosti, poboljšati vlastite životne uvjete i živjeti u udobnosti. Bez obzira na razlog, pozitivna odluka financijske institucije o izdavanju hipoteke ovisit će o tomeprije svega na očekivanu razinu prihoda klijenta u sljedećih 10-20 godina. Ovo je sasvim razumljivo. Uostalom, hipoteka uključuje prilično impresivan iznos, a rok njezine otplate ponekad se proteže i do četvrt stoljeća.

Općenito, dobna granica za izdavanje hipoteke je 18–60 (55) godina. Ali stav prema klijentima različite dobi među zaposlenicima banke vrlo je dvosmislen.

Najboljom dobi za dobivanje hipoteke smatra se 35-45 godina. U tom razdoblju svog života osoba postiže stabilan financijski položaj, aktivno gradi karijeru. Pred nama je još mnogo godina za razvoj i zadovoljenje njihovih želja. A svi napori usmjereni su na poboljšanje uvjeta i kvalitete života.

Nakon pedeset godina, život osobe počinje stjecati određene rizike. S tim je povezan i odgovor na pitanje do koje dobi daju hipoteku. Prije svega, neumitno se bliži početak dobi za odlazak u mirovinu, a time i vjerojatni gubitak posla. Povećan rizik od invaliditeta zbog bolesti, invaliditeta. Također nije tajna da stope prirodne smrtnosti nakon 60 godina brzo rastu. Ovi i neki drugi razlozi prisiljavaju banke da se striktno pridržavaju gornje granice dobnih ograničenja prilikom izdavanja hipotekarnog kredita.

Do koje godine mogu dobiti hipotekarni zajam?

Obično, zajedno s odlaskom u mirovinu, osoba gubi dodatne izvore prihoda, prestaje raditi. Stoga, prema bankama, do trenutka kada osoba uđe na zasluženi odmor, osoba mora otplatiti postojeći hipotekarni kredit. Dakle, prilikom izračunavanja redovitih plaćanja, zajmodavac nastoji ispuniti vremenski period od trenutka registracije do sata "X". U praksi to znači da se rok zajma stalno smanjuje kako se dob zajmoprimca povećava.

Evo primjera:

Financijska institucija nudi hipoteke do 25 godina. 50-godišnjak podnosi zahtjev za kredit. Budući da do mirovine ima još 10 godina rada, maksimalno razdoblje na koje je moguće dobiti hipoteku za njega je samo 10 godina. Naravno, u ovom slučaju, mjesečna će uplata biti uredan iznos, a morat ćete imati dovoljnu razinu prihoda da se nosite s takvim financijskim teretom.

Međutim, ponekad banke čine ustupke. Ako klijent ima izvrsne preporuke, visoku razinu prihoda, mogućnost da pozove sudužnike pri sklapanju ugovora ili pruži dobar kolateral, zajmodavac mu može izaći u susret na pola puta i malo produljiti rok hipotekarnog kredita. Istina, takvo povećanje rijetko prelazi 5-6 godina.

Hipotekarni kredit nakon 40

Unatoč činjenici da su banke vrlo skrupulozne u pogledu dobi zajmoprimca, hipoteka za umirovljenike je još uvijek moguća. Neke financijske institucije razvijaju posebne programe zajmova koji vam omogućuju da dobijete stambeni zajam do 20 godina. Pritom se najčešće postavlja uvjet da do trenutka potpune otplate zajmoprimac ne smije imati više od 75godine.

Ne mogu svi građani predmirovne dobi sudjelovati u takvom programu kreditiranja. Nekoliko je kriterija koji mogu pozitivno utjecati na odluku banke o odobravanju kredita. Hipoteka za umirovljenike sasvim je moguća u takvim slučajevima:

1. Zajmoprimac nastavlja raditi i nakon primanja mirovine. Izvor stalnog dodatnog prihoda svakako će povećati šanse u očima zajmodavca.
2. Klijent je u obiteljskoj vezi, nema malu djecu i razne vrste uzdržavanih osoba. Banke preferiraju bračne parove nego samce. Uostalom, u ovom slučaju ukupni prihod obitelji značajno raste, što znači da se smanjuje rizik od nevraćanja sredstava.
3. Umirovljenik posjeduje nekretninu dovoljnu da pruži dodatnu materijalnu sigurnost za kredit. Ako dani kolateral ima visoku likvidnost, umirovljenik ne samo da će moći dobiti hipoteku, već će imati i pravo računati na povoljne uvjete kreditiranja.
4. Zajmoprimac u dobi za umirovljenje može privući dovoljan broj solventnih jamaca (sudužnika). Najčešće su takvi "jamci" djeca, unuci ili drugi rođaci. Štoviše, prisutnost obiteljskih odnosa u ovom slučaju je obavezna. To je zbog činjenice da u slučaju smrti zajmoprimca, obveza otplate hipoteke prelazi na sudužnika.

Osim toga, jamci također moraju imati određene kvalitete:

• biti radno sposoban;
• ugodnokreditna povijest;
• potvrdite visoku razinu solventnosti.

Banke i umirovljenici

Za primjer, pogledajmo dob do koje daju hipoteku na stambene objekte u različitim bankama Rusije.

AlfaBank postavlja najstrože dobne zahtjeve. Ovdje mogu izdati hipoteku ako zajmoprimac u trenutku otplate ima 54-59 godina (za žene i muškarce).

Do 55 godina (žene) i 60 godina (muškarci) spremni su čekati u Rosbank, MetallinvestBank i Bank of Moscow.

Standard 65 godina je dobna granica za dobivanje hipoteke u Uralsibu, Expert banci, MBC-u, Niko banci, SKB-u i nekim drugim financijskim institucijama. Odnosno, to je točno onoliko koliko biste trebali biti prije trenutka kada posljednja uplata hipoteke stigne na tekući račun kreditne institucije.

Najvjerniji u tom pogledu su VTB24 i Sberbank. U prvom su spremni čekati do 70. rođendana zajmoprimca, a u drugom dok ne navrši 75.

Gdje drugdje umirovljenici vole

A do koje godine daju hipoteke u drugim bankama? Među ogromnim brojem financijskih i kreditnih institucija, hipotekarni kredit za umirovljenike dostupan je prvenstveno u sljedećem:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admiralitet";
• TransKapitalBank i drugi

Kamo ići, na vama je. Ako ste bili odbijeni u jednoj banci, nitko vam ne može zabraniti da se prijavite u drugu.

Hipoteka u Sberbank

Pogledajmo pobliže uvjete hipoteke za umirovljenike u Sberbanku. Postoji nekoliko vrsta programa za starije građane:

• 55/60 godina za žene odnosno muškarce, opcija hipoteke koju podržava država;
• 45 godina - Projekt hipotekarnog kreditiranja za vojno osoblje;
• 75 godina - program predviđa izgradnju seoske kuće, kao i kupnju stambenog prostora u novoj zgradi ili na sekundarnom tržištu.

Od ostalih parametara, posebna se pozornost posvećuje dvije točke: plaća i kontinuirani radni staž. Na temelju razine ukupnog prihoda utvrđuje se obujam kredita, njegov rok i potreba za privlačenjem dodatnog kolaterala. Starost se provjerava radi stabilnosti i kontinuiteta.

Za sve programe, kamatna stopa u Sberbanci je postavljena na istoj razini i iznosi 12,5%.

Kako biti umirovljenik?

Ako ne znate do koje dobi daju hipoteku u određenoj financijskoj instituciji, najsigurniji način je jednostavno otići tamo. Čak i ako vaše godine izazivaju zabrinutost, najvjerojatnije će vam biti ponuđene barem dvije opcije za izlazak iz situacije:

• odaberite program koji vam omogućuje otplatu hipoteke nakon umirovljenja;
• ponudit će sastavljanje standardnog ugovora za broj godina preostalih do obećanog sata.

S kojim završiti -Na vama je, naravno. Ali trebate li stvarno hipoteku? Dobna ograničenja neće biti jedina prepreka za njegovo dobivanje. Uvjeti zajma za starije zajmoprimce značajno se razlikuju od onih koji se mogu ponuditi mladim zajmoprimcima:

• rok zajma rijetko prelazi 15 godina;
• najniža predujam obično se povećava na 20-25%.

Osim toga, od vas će se tražiti da osigurate život i zdravlje. Ali trošak takve police će rasti proporcionalno vašoj dobi. Dakle, kada podnesete zahtjev za hipotekarni zajam u odrasloj dobi, vrijedi odvagnuti sve prednosti i nedostatke. Vjerojatno će biti još negativnih argumenata i radije ćete podići hipoteku na mlađeg člana obitelji.