Pod kojim uvjetima daju hipoteku: dokumenti, značajke i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Pitanje pod kojim uvjetima daju hipoteku zanima mnoge ljude u naše vrijeme. I svaka osoba kojoj je potreban vlastiti krov nad glavom, barem jednom, razmišljala je o ovom pitanju. Mnogi se boje da hipoteka možda neće biti odobrena. Pa, takvi se slučajevi događaju, iako rijetko. No, istina je i da je hipotekarni kredit izuzetno koristan za banke. Stoga se izdaju mnogim osobama koje traže novčanu pomoć. Međutim, ne škodi znati o uvjetima.

Prihod

Mjera u kojoj je potencijalni zajmoprimac solventan je od najvećeg interesa za zaposlenike banke. Koji su uvjeti za hipoteku? One u kojima klijent banke dobro zarađuje i može si priuštiti da dio svog prihoda (u pravilu polovicu) da na otplatu duga.

U očima banke, osoba može izgledati u dobrom svjetlu ako radi prema Zakonu o radu Ruske Federacije, ima visoko obrazovanje i radi zajedno mjesto najmanje godinu dana. Poduzetnici su nevoljko 'dobro došli', smatrajući samozapošljavanje rizičnom aktivnošću.

Riječi o njihovim prihodima morat će se potvrditi. Banka je prihvatila četiri dokumenta. To su potvrde u obliku poslodavca, 2-porez na dohodak, potvrda o dohotku u obliku banke i potvrda o prijavljenim, mjesečno primljenim sredstvima. "Tradicionalno" klijenti podnose 2 poreza na dohodak. Ovo je poznati dokument koji označava prihode za određeno razdoblje - možete pratiti dinamiku ili stabilnost, što banka cijeni.

Opći zahtjevi

Govoreći o uvjetima pod kojima daju hipoteku na stan, ne može se ne primijetiti opće odredbe. Dakle, evo uvjeta koje osoba koja želi dobiti stambeni kredit mora ispuniti:

• Mora imati državljanstvo Ruske Federacije.
• Minimalna dob zajmoprimca je 21 godina.
• Maksimalno - 65 u trenutku otkupa. Odnosno, ako osoba namjerava dobiti stambeni kredit sa 60 godina, tada će ga dati samo na 5 godina. To su zahtjevi većine banaka. Iako Sovcombank, na primjer, ima minimalnu dob od 20, a najviše 85 godina.
• Također, klijent mora biti registriran u regiji u kojoj podiže stambeni kredit.
• Ukupni staž - najmanje godinu dana. Na posljednjem radnom mjestu - od 6 mjeseci.

U principu se radi o uvjetima pod kojima banke daju hipoteke. U nekim slučajevima mogu postojati iznimke. Kao npr. Sovcombank. Ili sa"Gazprombank" i "VTB 24", gdje se iskustvo računa od 4 mjeseca. Ali općenito, zahtjevi za zajmoprimce su isti.

Dokumenti

Čak i osoba koja ne zna ništa o zajmovima može pretpostaviti da je porez na dohodak od 2 osobe daleko od jedinog papira koji je potreban za podnošenje zahtjeva za stambeni zajam. Pa, pod kojim uvjetima daju hipoteku? Dokumenti s osobom moraju biti sljedeći:

• izjava;
• kopija i originalna putovnica;
• SNILS (potrebna je i fotokopija);
• TIN certifikat (original + kopija);
• vojna iskaznica ili pripisana - za muškarce mlađe od 27 godina;
• dokumenti o obrazovanju, braku, razvodu i bračnim ugovorima (ako ih ima);
• ako ima djece - potvrda o njihovom rođenju;
• kopija radne knjižice, obavezno ovjerena od strane poslodavca.

Ovo je glavni paket dokumenata. Moraju biti spremni ako je osoba ozbiljno zainteresirana za pitanje kako dobiti hipoteku na stan.

Tko dobiva hipoteku? Gotovo svi, i zato je za starije osobe mirovinska potvrda obvezni dokument za predočenje. A za osobe sumnjive prošlosti - potvrda iz narkološke / neuropsihijatrijske ambulante. Međutim, banka može zatražiti bilo koje druge dokumente - ali koje, to će se odrediti pojedinačno.

Koliko bih trebao zaraditi?

Što više to bolje. Paradoks! Uostalom, čini se da su hipoteke stvorene za ljude kojima su potrebne financijske usluge. Ali stvarno trebate zaraditi dovoljno - uz očekivanje da ćete vratiti dug i živjeti.

Međutim, bolje je dati primjer. Mnogi idu na hipoteku u VTB 24. Tu su posebno povoljni uvjeti za klijente banaka. Dakle, recimo da je osoba došla podnijeti zahtjev za hipoteku. Čuvao se stan u novoj kući za 2.000.000 rubalja. Ima predujam - 15% (ovo je 300.000 rubalja). I želi dobiti stambeni kredit na 5 godina. U ovom slučaju, njegov bi mjesečni prihod trebao biti oko 63.000 rubalja. Jer morat će otplatiti ~37.900 kao dug tijekom pet godina.

S obzirom na kamatnu stopu od 12,1% godišnje, klijent će u tom razdoblju platiti 2.274.120 rubalja kao dug. Preplata - 574 120 rubalja. Veliki iznos. Dakle, kao što vidite, što je kraći rok i veća plaća, to će zajam biti jeftiniji.

Povijest plaćanja

Treba također s pažnjom primijetiti, govoreći o uvjetima pod kojima se daju hipoteke. Dobra kreditna povijest jednako je važna kao i dobar prihod. I stvarno nešto, a njegove banke se pomno provjeravaju. Prije nego što klijentu odobre uslugu, doznaju ima li dugovanja po postojećim ugovorima, je li izvršio plaćanja na vrijeme. Općenito, kako se pokazao kao klijent. Ako nema kreditne povijesti, onda će sve ovisiti o tome koliko je kompletan paket dokumenata koje je potencijalni zajmoprimac dostavio.

Koju nekretninu odabrati?

To također treba spomenuti kada govorimo o uvjetima pod kojima se daju hipoteke. Najbolje je odabrati stan koji se nalazi ispred ne posebno naseljenih mjesta. Zar ne postoje takve opcije? Onda možete pronaći nešto drugo, glavna stvar je ne odabrati stan u hitnim starim kućama. Zato što banke takve "želje" klijenata odmah odbijaju.

Međutim, nekretnine se ne biraju na prvom mjestu. Ali tek nakon prethodnog odobrenja. Ali pozornica je i dalje važna. Budući da osoba ne treba previše jeftino prodati i uložiti sredstva uzeta na kredit u najbolju moguću opciju. Da biste to učinili, postoji procjenitelj, čijim će uslugama klijent morati pribjeći. On će propisati predmet hipoteke i njezinu procijenjenu vrijednost. Kome se procjenitelju trebam obratiti? Ovo je osobna stvar svakoga, ali svaka banka surađuje s organizacijama odgovarajućeg profila, pa je bolje da se ne zavaravate nepotrebnim pitanjima i koristite gotovu opciju. Osim toga, ubrzat će se obrada zahtjeva za stambeni kredit. Budući da zaposlenici banke neće morati provjeravati procjenitelja kojeg ne poznaju.

Društveni programi

Danas su vrlo popularni. Stoga se često postavlja pitanje pod kojim uvjetima daju hipoteku mladoj obitelji. Dakle, ovdje su osnove o kojima treba znati:

• Program za mlade obitelji otvoren je za supružnike mlađe od 35 godina.
• Moraju dokazati da moraju poboljšati svoje životne uvjete.
• Područje na kojem žive je ispod regionalne norme (6 m²2 po osobi).
• Stanište ne ispunjava sanitarne zahtjeve.
• Obitelj dijeli zajednički prostor s bolesnom osobom s kojom je nemoguće suživot.

Supružnici mogu dobiti subvenciju koja je namijenjena za djelomično plaćanje hipoteke ili predujma, financiranje izgradnje svoje kuće, otplatu stambenog kredita (već izdanog), kupnju stana u ekonomskoj klasi.

Ako se prihod ne može potvrditi?

I ovo se događa. Ponekad ljudi koji neslužbeno rade zarađuju jako dobar novac - takav da bi bio dovoljan za hipoteku. I, kao što je ranije spomenuto, malo ljudi je uskraćeno za stambeni kredit. Dakle, čak i ako nema službenog računa dobiti i gubitka, postoji izlaz.

Ali koje banke daju hipoteke i pod kojim uvjetima? Isti VTB 24, na primjer:

• 13,1% godišnje;
• dva dokumenta (putovnica i drugi izbor);
• minimalna predujam od 40%;
• iznos - od 600.000 rubalja do 30 milijuna.

Recimo da stan košta 3.000.000 rubalja. Iznos kredita iznosit će 1.800.000 rubalja, budući da će 1.200.000 ljudi doprinijeti 40% kao oni. Svaki mjesec morat će primiti oko 68.500 rubalja kako bi otplatio kredit za 5 godina. Nešto više od 41 tisuću će trebati dati banci kao dug. Naravno, zahtjevi su teži, ali postoje i prednosti. Općenito, u drugim bankama "doplata"stope za nedostatak certifikata mogu varirati od 1 do 5%.

Preporuke

Ljudi koji su već podigli stambeni kredit često dijele svoje savjete s onima koji će to tek učiniti. Oni sigurno znaju pod kojim uvjetima banke daju hipoteke. I nekoliko praktičnih preporuka vrijednih pažnje na kraju.

1. Apsolutno svi ljudi uvjeravaju: važno je uzeti kredit za iznos, dugove za koje definitivno možete otplatiti. Čini se da je to tako jasno! Ali ne, mnogi precjenjuju svoje sposobnosti, jer su inspirirani raznim motivacijama, kao što su “roditelji će pomoći”, “možete naći honorarni posao”, “smanjit ćemo troškove” itd. Ali u stvarnosti se ispostavilo drugi način. Roditelji odrasle djece neće pomoći, nema honorarnih poslova, a teško je jesti samo heljdu. Kao rezultat toga, svi su u dugovima, s problemima i prljavom kreditnom poviješću.

2. Što je vrijeme kraće, to bolje. Tako i banke. Ljudi koji mogu otplatiti svoje dugove za nekoliko godina umjesto 30 ulijevaju povjerenje.

3. I još jedna preporuka kaže da uz sve osnovne dokumente u banku vrijedi donijeti i dodatni dokaz o prihodima. Ako, na primjer, osoba ima jedan stan, a iznajmljuje ga, onda uz 2 poreza na dohodak možete zamisliti i ugovor sklopljen sa najmoprimcem. Ovo je potvrđeni prihod koji će svakako igrati na ruku jer će ga zaposlenik banke uzeti u obzir.

Pa, ako uzmete u obzir ove savjete, zapamtite sve gore navedeno i pažljivo odaberite banku, moći ćete dobiti kredit zanajpovoljnije uvjete za sebe.