Vrijedi li za OSAGO KBM osiguranje? Što je KBM u osiguranju?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

S užitkom posjedovanja automobila dolaze i nove odgovornosti. Konkretno, potreba za osiguranjem automobilske odgovornosti prema trećim osobama. Svi znaju da u slučaju nezgode štetu nadoknađuje tvrtka koja je prodala policu. Postavlja se pitanje kako se formira njegova vrijednost i o čemu ovisi.

Jedna od glavnih komponenti osiguranja je KBM. Ne tako davno pojavile su se informacije da je otkazan u Rosgosstrakhu. Je li tako? Raspravit ćemo u ovom članku.

KBM: dešifriranje pojma

KBM - što se krije iza naznačene kratice? To je takozvani bonus-malus koeficijent koji ovisi o vozačkom iskustvu i broju nesreća koje su mu se dogodile. Ovo pravilo nekima se može činiti suvišnim. No, njegova je svrha potaknuti vozače na opreznu vožnju. Uostalom, bez nezgoda i popravaka nitko ne može platitipotreba. A bez gubitaka, dobit osiguravajućeg društva će se samo povećati.

Da biste bolje razumjeli značenje CBM - što ovaj parametar znači, razmislite samo o frazi "bonus-malus". Odnosno, govorimo o svojevrsnoj nagradi koja se oslanja na vožnju bez incidenata. U OSAGO-u, bonus je 5% za svaku godinu vožnje bez nezgoda.

No postavlja se pitanje u daljnjem dešifriranju koncepta CBM-a: što je "malus"? Ako vlasnik police OSAGO doživi nesreću na svom automobilu, čiji je krivac, tada se popust ukida ili smanjuje. Ali ako niste sami krivi za nesreću, onda to neće utjecati na cijenu osiguranja sljedeće godine. Ovo stanje će se nastaviti i kada je nesreća registrirana bez sudjelovanja službenika prometne policije.

Razlog zašto se trošak u ovom slučaju ne mijenja vrlo je jednostavan - OSAGO je osiguranje od odgovornosti, a ne osiguranje automobila. I, naravno, to snosi samo krivac.

Pri mijenjanju tvrtke, mijenja li se CBM?

U OSAGO osiguranju izračun nije lak zadatak. U obzir se uzima potpuna povijest osiguranja vozača. Razmotrite nekoliko uobičajenih opcija kako možete saznati svoje izglede.

1. Kada služite u istom osiguravajućem društvu, podaci se pohranjuju u internu bazu podataka. Zatim, prilikom prijave za novu policu, agent je pregleda i objavljuje konačnu cijenu.
2. Ako vlasnik automobila želi promijeniti osiguravajuću kuću, tada da bi zadržao popuste, mora dostaviti potvrdu od tvrtke u kojojveć je osigurao.
3. Ali čak i ako nema certifikata, postoji automatizirana baza podataka PCA operatera u kojoj se pohranjuju podaci o svim građanima koji su primili police. Međutim, najbolje je osobno kontrolirati ovaj proces, jer se događa da nisu uneseni podaci iz UK-a ili je došlo do kvarova u sustavu.
4. Na službenim web stranicama nekih osiguravajućih društava postoji posebna usluga koja vam omogućuje izračunavanje CBM-a za OSAGO osiguranje. To je usluga online kalkulatora. Istodobno, vozač se provjerava u bazi podataka Ruskog saveza osiguravatelja motora.
5. Također se događa da neki IC propiše CBM u politici. Pažljivo proučite: postoji li koeficijent nasuprot imena vozača ili u stupcu "posebne oznake". Međutim, budući da se ove informacije ne moraju odražavati u politici, unose se rijetko.
6. Probajte nazvati osiguravajuću kuću na broj naveden na pečatu u polici osiguranja. Zamolite da vas spoje na odjel OSAGO i recite da namjeravate obnoviti ugovor, tako da se želite upoznati sa svojim razredom za sljedeću godinu.

Kako se izračunava?

Ranije je KBM bio vezan za određeni automobil prilikom osiguranja. Stoga, kada je jedan automobil prodan, svi bonusi su vraćeni na nulu. Ova metoda je očito bila nezgodna i neisplativa. Stoga, kada su uočeni nedostaci sustava, on je promijenjen, a KBM se počeo povezivati s osobom, a ne s automobilom.

Pokazatelji CBM u osiguranju su 15 klasa čije vrijednosti variraju od 2,45 do 0,5. Klijent koji se prijavio osiguravajućem društvu uprvi put, prima treću klasu i ima standardnu cijenu.

Svake godine, kada nema nesreća uzrokovanih vozačem, MSC se smanjuje. Odnosno iduće godine uz popust od 5% razred će već biti 4.. No, u slučaju nesreće krivnjom vlasnika OSAGO-a, klasa će se neminovno smanjiti, a trošak osiguranja povećati. Izračuni se vrše prema posebnoj KBM tablici.

Ako postoji više pokretača u polici, tada se izračun vrši prema maksimalnom CBM-u jednog od njih. A ako predviđa korištenje automobila bez ograničenja, tada se izračun temelji na tome koliko je uplata izvršeno za prethodnu policu.

Ništa osim istine

Prilikom izdavanja OSAGO-a, agent može pitati koliko je nesreća bilo. Naravno, automatizirani sustav je vrlo dobar, ali ipak, IC, u pravilu, radije igra na sigurno.

Prema pravilima OSAGO-a, zabranjeno je davanje lažnih podataka. Ako se to otkrije, ugovor o obveznom osiguranju bit će proglašen nevažećim, a novac utrošen na njega neće biti vraćen. Ne čeka najbolja sudbina one koji su prevareni nakon nesreće. Tada se ugovor raskida sudskim putem, a isplate će se morati nadoknaditi osobno. I to nije sve. Sljedeći put kada vozač sklopi osiguranje, cijena će se povećati za pola, odnosno MSC će porasti na 1,5 puta. Stoga je bolje nikada ne prevariti UK prilikom potpisivanja OSAGO-a.

CBM=1

Dešava se da je CBM jednak jedan. To se događa u sljedećim slučajevima:

1. Kada su vozila u vlasništvu stranaca osigurana (takvi su automobili obično privremeno u Rusiji).
2. Prilikom osiguranja prikolica.
3. Prilikom osiguranja na izuzetno kratko vrijeme.

Preskupo osiguranje

Ponekad ne samo beskrupulozni vlasnici automobila pokušavaju prevariti protivnika, već i samo UK. Ovo je nerazumno povećanje cijene police.

Najčešće je ovo obična šutnja o KBM-u. Standardni izračun može se ponuditi vozaču koji je točan, ali nije upućen u pitanja osiguranja.

Odnosno, ispada da isti iznos CBM-a pri prvom osiguranju ostaje isti iz godine u godinu. A to može ozbiljno utjecati na iznos osiguranja.

Druga uobičajena metoda koju koriste agenti je prodaja dodatnog osiguranja. Stoga se trošak također može značajno povećati. Uprava često zahtijeva od zaposlenika da pokušaju prodati osiguranje kupcima koje im ne trebaju.

Naravno, na takve stvari treba oštro reagirati. Prvo zahtijevajte da izdate policu bez nepotrebnih ponuda, a ako to ne pomogne, zaprijetite da ćete se žaliti nadležnim tijelima. U većini slučajeva ovo djeluje uvjerljivo.

Također se događa da prilikom prelaska iz druge tvrtke osiguravatelji klijentu daju koeficijent jedan.

Napominjemo - ako izgubite KBM, trebat će vam puno vremena da se oporavite, a zajedno s tim nestat će i financije.

Kakouštedjeti novac?

Pa, hajde da shvatimo: kako to učiniti da bi platili manje za policu. Ovdje su važni sljedeći aspekti:

• Teritorijalni koeficijent. Riječ je o vozaču čija je stalna registracija u pokrajini ili na selu. Za njega će trošak osiguranja biti znatno niži od onoga za gradskog stanovnika. Mnogi građani koji imaju rodbinu u zaleđu registriraju vozila za njih i voze automobil po općoj punomoći.
• Bolje je u policu uključiti određene osobe kojima se može povjeriti vozilo nego kupiti osiguranje s dopuštenjem za vožnju automobila za svakoga. Potonja opcija je mnogo skuplja. Osim toga, trebali biste pažljivo razmotriti hoće li se BMR promijeniti sa osiguranjem bez ograničenja.
• Ako nećete voziti zimi, onda je bolje kupiti policu na nekoliko mjeseci - kada planirate koristiti vozilo.

Nedavne RSA promjene

Od prosinca prošle godine Ruski savez osiguravatelja automobila uveo je novu proceduru za korištenje KBM-a u osiguranju. Koje su to promjene? Algoritam je da ako se ugovaratelj osiguranja ne slaže s vrijednostima koeficijenta, IK je dužan provjeriti vrijednost u AIS RSA. U slučaju neslaganja s korištenim osiguravateljem, primjenjuje se ono što je identificirano. Tada će se koeficijent uzeti u obzir ne samo u trenutnoj politici, već iu svim sljedećim. Pogledajmo tablicu.

Pravna osnova

Regulatorni dokumenti koji upravljaju MSC sustavom:

• CTP zakon, članci 9, 15.
• OSAGO pravila,stavci 20, 35.
• Dekret vlade 739.

Osim toga, postoji detaljan "Metodološki priručnik PCA-a o obuci zaposlenika osiguravajućih organizacija br. 7".

Slučaj u Rosgosstrakhu

Prije nekoliko godina, u jednoj od najvećih osiguravajućih kuća - Rosgosstrakh, jednog dana su odlučili da je KBM otkazan prilikom osiguranja OSAGO-a. Štoviše, postojao je prigodan trenutak za beskrupulozne osiguravatelje - druge tvrtke nisu imale dostupne obrasce, pa su vozači morali kupiti policu s nultom klasom u Rosgosstrakhu.

Štoviše, u nekim uredima je uvedeno i dodatno osiguranje, kao i prolazak tehničkog pregleda čak i u slučaju valjane dijagnostičke kartice.

Pravdu su tražili oni koji su se zalagali za svoja prava: u ovom slučaju klasa KBM-a. Je li potrebno tužiti? Za sud je, kao što znate, potrebno imati bazu koja se sastoji od pisanih dokaza (treba unaprijed pisati svim instancama kako biste od njih u pisanom obliku dobili službeni stav), kao i svjedoke, audio, video snimke i slično. Ali češće se takva pitanja mogu riješiti bez iznošenja slučaja na sud.

Naravno, osiguravajućim društvima nije isplativo plaćati popust do 50% za slučaj bez nezgoda. Stoga zaposlenici idu na razne trikove kako bi ga resetirali. Osim toga, vlasnici automobila mogu platiti svoju nepismenost. Uostalom, neki i ne znaju za postojanje KBM-a.

Stoga, ako se dogodila pogreška i vaš KBM je resetiran, tada morate poduzeti sljedeće korake da biste ga vratili:

• ako od pogreškedogodilo manje od godinu dana, pošaljite pismo PCA-u sa zahtjevom za provjeru;
• kopije vozačke dozvole i stare police s ispravnim KBM-om treba priložiti uz pismo;
• ako nema odgovora više od nekoliko mjeseci, trebate kontaktirati Središnju banku Ruske Federacije, odakle će se dobiti ispravan KBM s ponovnim izračunom.

Zaključak

Iz članka smo saznali o KBM-u: što znači kratica, kako se izračunava, koji problemi mogu biti s njegovim dizajnom i kako ih riješiti. "Upozoren je naoružan" - pa, to je slučaj. Vrijedi li KBM za OSAGO osiguranje danas? Sigurno. Budite oprezni pri podnošenju zahtjeva za osiguranje, nemojte podleći pritiscima i ne zadovoljiti se dodatnim “opcijama” koje vam ne trebaju, a ako se otkrije kršenje obračuna KBM-a, osporite ga i ostvarite ispravne pokazatelje.