Refinanciranje kredita za fizička lica: uvjeti, recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Gospodarska kriza stvara potražnju za takvom vrstom bankarskih usluga kao što je refinanciranje. Mogućnost podizanja kredita po povoljnijim uvjetima može biti interesantna ne samo onim klijentima koji su u teškoj financijskoj situaciji. Racionalni zajmoprimci takvo posuđivanje vide kao način da uštede vlastiti novac.

Interno posuđivanje

Mnoge banke nude interno refinanciranje zajmova za pojedince. Zajmoprimac dobiva određeni iznos pod lojalnijim uvjetima, koji bi trebao pokriti stari zajam.

Financijska institucija ponovno pregovara ugovor s klijentom kojim se propisuju novi uvjeti i kamatne stope. Vrlo prikladan mehanizam za smanjenje troškova i poboljšanje kvalitete života.

U pravilu banka pristaje na daljnje kreditiranje, ako za tim postoji stvarna potreba. U slučaju promjene financijskestav klijenta, banka će pristati na ponovno potpisivanje ugovora o kreditu. Takva je mogućnost prihvatljivija od budućeg sudskog spora ako zajmoprimac uopće ne plati.

Ponekad se refinanciranje kredita za fizičke osobe nudi savjesnim platišama kao lijep bonus. Smanjenje stope i veličine plaćanja može značajno olakšati financijski teret.

vanjsko posuđivanje

Nije uvijek bankarska institucija spremna izaći u susret klijentu kojem je potrebna niža kamatna stopa. Refinanciranje hipotekarnog zajma za pojedince postaje moguće samo kada se podnese zahtjev drugoj organizaciji.

Zajmoprimac nije dužan obavijestiti zajmodavca o svojoj namjeri refinanciranja. Klijent ima pravo na to.

Ako je teško odabrati pravu banku, trebali biste koristiti usluge brokera. On će vam pomoći da se prijavite u različite institucije, odaberete optimalne uvjete za plaćanje. Naravno, takva posrednička pomoć nije besplatna. Konzultant će morati platiti od 1% do 10% traženog iznosa. Nije baš isplativo, ali u nekim situacijama stručnjak može biti od stvarne pomoći.

Potrebni dokumenti

Refinanciranje kredita drugih banaka pojedincima ponekad se odvija prema pojednostavljenoj shemi. Uostalom, svojedobno je druga banka već donijela pozitivnu odluku o kreditu, a financijski djelatnici imaju razloga vjerovati ovom mišljenju. Klijentu će trebati prethodniugovor o kreditu, sve potvrde o uplati, identifikacijski dokumenti i račun dobiti i gubitka.

Treba imati na umu da narušena kreditna povijest, nedostatak stalnog posla i kašnjenje po prethodnom kreditu mogu postati ozbiljna prepreka pozitivnom rješavanju problema.

Uvjeti posudbe

Svaka bankarska organizacija postavlja svoje uvjete za refinanciranje zajma za pojedince. Ali svi imaju zajedničke karakteristike. Postupak možete započeti nakon najmanje 3 mjeseca od dana uzimanja kredita. Za to vrijeme ne smije se dopustiti kašnjenje. Iznos duga prelazi 50.000 rubalja, a preostalo je najmanje 7 mjeseci do kraja plaćanja. Kandidat ne smije biti stariji od 65-75 godina do kraja isplate.

Također, morate dodatno predočiti potvrdu o iznosu duga. U pravilu se ovaj dokument besplatno daje u bilo kojoj kreditnoj instituciji.

Ako je uključen jamac, od njega će se također tražiti kompletan popis dokumenata.

Stoga, nemojte brkati refinanciranje osobnih zajmova s restrukturiranjem. Potonje se provodi u uvjetima nemogućnosti klijenta za plaćanje mjesečne uplate i zahtijeva značajno smanjenje iznosa za plaćanje. Davanje zajma racionalna je odluka koju donosi zajmoprimac kako bi smanjio financijsko opterećenje vlastitog proračuna.

Kako je proces?

Odlučivši se za banku u kojoj jerefinanciranje kredita od strane pojedinca, prikupljaju se svi potrebni dokumenti. Nakon toga se podnosi prijava koju ustanova razmatra u roku od nekoliko dana. U slučaju pozitivne odluke, klijent ili prima gotovinu u ruke, ili se novac prenosi na račun starog zajmodavca.

Nakon završenog postupka, zajmoprimac se obvezuje u potpunosti ispuniti sve obveze iz ugovora na vrijeme.

Spajanje nekoliko zajmova u jedan (zajam uz kredit)

Dešava se da pojedinac ima nekoliko postojećih kredita u bankama ili MFI. Vrlo opasna situacija za financijsko stanje, budući da je vjerojatno da nakon nekog vremena jednostavno neće biti ništa platiti toliki broj kredita.

Neke banke nude programe koji vam omogućuju kombiniranje svih ovih kredita u jedan veliki zajam s minimalnom kamatnom stopom. Bolje je ne odgađati odluku i podnijeti zahtjev za refinanciranje što je prije moguće. To će vas spasiti od brojnih kazni koje će neminovno nastati u slučaju najmanjeg kašnjenja.

Hoće li Sberbank pomoći?

Pojedinci mogu refinancirati zajmove u Sberbanku podnošenjem odgovarajućeg zahtjeva lokalnoj poslovnici. Ova financijska institucija nudi rješenje za financijske probleme u nekoliko područja: kreditiranje potrošačkih i stambenih kredita, otplata duga po debitnoj kartici s prekoračenjem. Klijenti dobivaju priliku ne samo da smanje kamatnu stopu, već ipo potrebi izvadite svoj automobil iz tereta. Također se nudi usluga spajanja nekoliko zajmova u jedan veliki zajam.

Trošak budućeg kredita banka određuje pojedinačno, može se kretati od 17% do 29% iznosa. Takav kredit moguće je otplatiti na anuitetni način (jednake uplate).

Za refinanciranje kredita u Sberbanku, pojedinci moraju ispuniti prijavni obrazac koji sadrži sve osobne podatke. Potrebno je navesti adresu prijave i stvarno prebivalište (ako se razlikuju), brojeve telefona za komunikaciju, podatke o sastavu obitelji. Također se pružaju informacije o prisutnosti ili odsutnosti imovine, razini prihoda i stažu.

Uvjeti kredita u Sberbank

Program zajma ove organizacije navodi da rok zajma može biti od 3 do 60 mjeseci. Možete dobiti gotovinu u iznosu do 1.000.000 rubalja. Dob potencijalnog klijenta ne smije biti mlađa od 21 godine i ne više od 65 godina do kraja roka otplate kredita.

Kredit se daje svim stanovnicima Ruske Federacije koji su podnijeli zahtjev i ispunjavaju uvjete Sberbanke. Podizanje gotovine vrši se u roku od 30 kalendarskih dana od dana pozitivne odluke po zahtjevu. Otplata se vrši u jednakim mjesečnim ratama.

Što nudi Moskovska banka?

Svaki građanin Ruske Federacije može koristiti usluge ove velike financijske organizacije. Moskovska banka refinancira zajmove pod određenim uvjetima.

Smanjiti veličinu kreditne stope uz naknadno rasterećenje duga može svatko kome je potrebna. Banka nudi iznose u rasponu od 100.000 do 3.000.000 rubalja. Veličina oklade se određuje na individualnoj osnovi. Ako je zajam unutar 450.000 rubalja, tada je zajam na 18,5% godišnje. Maksimalni ulog je 21,9%. Zajmoprimac ima pravo izabrati rok na koji će se kredit izdati. Mora biti između 6 i 60 mjeseci.

Procedura refinanciranja u Moskovskoj banci prilično je jednostavna. Klijent se izjavom obraća lokalnoj podružnici. Možete ispuniti obrazac ili se prijaviti na službenoj web stranici tvrtke. Prilikom donošenja pozitivne odluke, menadžer zakazuje sastanak s klijentom i govori vam koje dokumente trebate ponijeti sa sobom.

Moskovska banka refinancira zajmove pojedincima s nekoliko postojećih zajmova. U tom slučaju potrebno je pripremiti kompletnu dokumentaciju za svaki od kredita. Klijent može zatražiti iznos veći od iznosa postojećeg duga, a ostatak koristiti za svoje potrebe.

Nedostaci postupka

Prije nego kontaktirate odgovarajuću instituciju, trebali biste znati da refinanciranje kredita drugih banaka fizičkim osobama nosi neke negativne aspekte.

Među njima možeteprimijetiti dodatne troškove, pojavu mogućeg značajnog preplate i potrebu za sastavljanjem novog proizvoda osiguranja. Morat ćete se suočiti s još jednom papirologijom koja zahtijeva vrijeme i trud.

Recenzije zajmova za refinanciranje pojedincima se razlikuju. Ujedinjuje ih samo činjenica da su klijenti, koji su s punom odgovornošću pristupili pitanju, bili zadovoljni rezultatom.