Banke s oduzetim dozvolama: popis, razlozi zabrane bankarskog poslovanja, stečaj i likvidacija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Ako banka ne ispuni svoje financijske obveze prema štedišama, može se suočiti s oduzimanjem licence. Svake godine u stečaj ode oko 80 poslovnih banaka. Posljedice za klijente koji su položili depozit u takvu instituciju ili podigli kredit su negativne. Ali štediše nemaju uvijek predodžbu o tome kako stoje stvari s bankom kojoj su povjerili svoju štednju. Popis banaka s oduzetim dozvolama omogućuje vam da saznate tko je bankrotirao i što učiniti s kreditima i depozitima.

Zašto se licenca može opozvati?

Postoji nekoliko razloga zašto financijske institucije mogu izgubiti dozvolu za rad. Ali glavni razlog je nepoštivanje zakona Ruske Federacije "O bankarstvu". U 8 od 10 slučajeva kršenje je povezano s niskimlikvidnost imovine zbog rizične kreditne politike. Drugim riječima, banka posuđuje više nego što može priuštiti. Što je sljedeće?

Minimalne obveze zajma privlače nove zajmoprimce. Ali često se zajmodavcu koji daje potrošačke kredite gotovo svima obraćaju klijenti s lošom kreditnom poviješću. Davanje kredita nepouzdanim klijentima u 7 od 10 slučajeva dovodi do povećanja dospjelih dugova.

Dakle. Neracionalna kreditna politika jedan je od glavnih razloga za oduzimanje dozvole od strane Centralne banke. Ali često se ne radi samo o njoj. Uprava banke uvijek je svjesna što se događa s tvrtkom. Ali ne u svim slučajevima, najviši menadžeri i rukovoditelji pokušavaju poduzeti mjere za reorganizaciju banke. Naprotiv, u 78% stečajnih slučajeva otkriveni su veliki prijenosi bankovnih sredstava u inozemstvo.

Takve transakcije označavaju povlačenje imovine. To negativno utječe na obveze prema vjerovnicima i kupcima, a često služi i kao razlog za ubrzano oduzimanje licence. Prijenosi sredstava u inozemstvo primijećeni su među menadžmentom Vnesheconombank, MezhTopEnergobank i Probiznebank. Kao rezultat istrage, neki čelnici optuženi su za prijevaru (članak 159. Kaznenog zakona Ruske Federacije).

"Izgledi" za opoziv licence od strane središnje banke

Mediji i internet pomažu građanima da saznaju ima li njihov vjerovnik financijskih problema. Banke obično prije ne oglašavaju ozbiljne poteškoćedok ne postanu poznati novinarima. U protivnom, to će dovesti do brzog masovnog povlačenja imovine (kao što je bio slučaj s MezhTopEnergobankom), što će dodatno pogoršati financijsku situaciju.

Zajmodavac se može uvrstiti na popis banaka s oduzetom licencom Središnje banke Ruske Federacije ako su uredi počeli odgađati plaćanja ili ih odbijati prihvatiti dan ili više. Duga kašnjenja vjerojatno neće biti posljedica tehničkog kvara. U slučaju neispunjenja financijskih obveza, Centralna banka prisiljava vjerovnika da prestane s primanjem plaćanja, uključujući i plaćanje putem interneta. Stoga je odbijanje primanja plaćanja jedan od glasnika financijskih poteškoća.

Znak da je tvrtka možda na popisu banaka kojima bi mogla biti oduzeta dozvola je nedostatak sredstava na bankomatima. Ne radi se o privremenom pražnjenju uređaja, već o dugoročnom nedostatku gotovine na više bankomata istovremeno.

Ako ne možete dobiti novac s bankovnih kartica 3 ili više dana, obratite se uredu s putovnicom. Izdavanje ograničenih iznosa također bi trebalo upozoriti, na primjer, ne više od 5000 rubalja po 1 klijentu.

Koje banke mogu izgubiti licencu u budućnosti?

Gotovo je nemoguće predvidjeti hoće li banci biti oduzeta licenca. Suprotno mišljenju klijenata, Centralna banka poduzima aktivne mjere za reorganizaciju financijskih institucija koje su potrebne ruskom gospodarstvu. Ali za očuvanje tvrtke, interes menadžmenta za njegovu budućnost nije ništa manje važan.

U 2019. sumnja se nastečaj se pojavio kod tri velika poznata vjerovnika - Promsvyazbank, Otkritie i Binbank.

Rehabilitacija Promsvyazbank

Od 2017. godine Promsvyazbank je uključena na popis banaka kojima bi mogla biti oduzeta dozvola. Nekad lider u industrijskom sektoru. Bila je među 10 najboljih banaka u Ruskoj Federaciji po imovini (prema rezultatima 2018.). No, u prosincu 2017. u medijima se pojavila informacija da Centralna banka poduzima mjere za financijsku sanaciju zajmodavca.

Nakon 2 mjeseca, Promsvyazbank je imenovala privremenu upravu. Ovo je jedna od mjera rehabilitacije. Djelomično izbjegava bankrot. Iznos financijske potpore koju je pružila Središnja banka Ruske Federacije iznosio je više od 88 milijardi rubalja.

Financijske probleme "Promsvyazbank" stručnjaci povezuju s neracionalnom kreditnom politikom. Osim toga, uprava tvrtke nije bila zainteresirana za reorganizaciju vjerovnika. Naprotiv, 2017. bilo je slučajeva prijenosa imovine u inozemstvo u iznosu većem od 280 milijardi rubalja.

Sada se financijska situacija u banci ne može jednoznačno nazvati stabilnom. Većina ekonomista slaže se da Promsvyazbank neće biti uvršten na popis banaka s oduzetim dozvolama 2019. godine. No, klijenti su situaciju prihvatili sa strepnjom nakon objave u medijima, uslijed čega je 2018. godine likvidnost imovine banke naglo pala. Zbog masovnog povlačenja depozita i gotovine s računa.

Što se dogodilo Binbanku?

U 2017Iste godine još jedna utjecajna jedinica ruskog bankarskog sektora, Binbank, počela je doživljavati financijske poteškoće. Moguće probleme nagovještavali su tehnički kvarovi u programima koji su se povremeno javljali sredinom 2017. godine. No zaposlenici Binbanka uvjeravali su klijente da sve to nema nikakve veze s imovinom banke i da je čisto tehničke prirode.

Međutim, 20. rujna 2017. uprava Binbanka zatražila je od Središnje banke reorganizaciju. Podrška je trebala osigurati da financijska institucija radi na razini rentabilnosti i vratiti povjerenje klijenata.

Razlozi financijskih problema Binbanka razlikuju se od ostalih slučajeva. Ovdje je situacija povezana sa sanacijom "Rasta banke", koja je provedena na teret kreditnih sredstava "Binbank". Imovina Rost banke bila je lošeg kvaliteta, a kao rezultat reorganizacije, banka vjerovnik dobila je još veće financijske "rupe" nego prije oporavka.

Financijska podrška regulatora

Kako bi izbjegao bankrot, "Binbank" je bila prisiljena zatražiti podršku državnog regulatora - Centralne banke. Ruski vjerovnici ne koriste uvijek ovu praksu i uzalud. Pravodobno je dobio financijsku potporu u iznosu od gotovo 1 bilijun. rubalja omogućio banci da ostane na površini. I ispuniti obveze prema vjerovnicima.

Trenutno, "Binbank" nije uključena u popis banaka s oduzetim dozvolama. Sve to zahvaljujući pravovremenoj pomoći. Centralna banka. Udio tvrtke u ruskom bankarskom sektoru u 2008. iznosio je 2%. Ne možete ga nazvati velikom figurom. No brend Binbank prepoznatljiv je među stanovništvom, a bankarski proizvodi traženi su među korisnicima.

Discovery Problemi

Jedna od najvećih privatnih banaka u zemlji, brend Otkritie, prijavila se za sredstva od Središnje banke u kolovozu 2017. Ranije, u srpnju 2017., s računa banke povučeno je više od 617 milijardi rubalja. U kolovozu se razmjer gubitka imovine samo pogoršao: pravne osobe su sa svojih računa povukle više od 389 milijardi rubalja. Kasnije je banka izgubila još 138 milijardi vlastitih sredstava.

Razlog tako oštrog pada imovine bio je nemir koji se nakon objave u medijima proširio među klijentima "Otvaranja". U strahu za svoje depozite, fizičke i pravne osobe požurile su podizati sredstva sa svojih računa i bankovnih kartica. Kao rezultat toga, situacija banke Otkritie postala je kritična. Otkritie se nije dodao na popis banaka s oduzetim dozvolama. Ali bio je na rubu ozbiljnih problema.

Uzroci krize u banci Otkritie

Početak krize olakšan je neuspjelim oporavkom Trust Banke. Vjerovnik kojeg zastupa Otkritie nije se izborio s sanacijom, što je dovelo do prvih financijskih poteškoća. Osim toga, banka je namjeravala kupiti osiguravajuću tvrtku Rosgosstrakh. Temelj aktivnosti Rosgosstrakha bila je prodaja polisa OSAGO. Obvezne politikeauto osiguranje je najneprofitabilniji dio zaštite u Ruskoj Federaciji.

Sve je to u kombinaciji s medijskim napadom dovelo do oštrog gubitka imovine. Otkritie se obratio Središnjoj banci Ruske Federacije za materijalnu potporu u kolovozu 2017. Centralna banka je reorganizirala i imenovala privremenu upravu i sada ništa ne prijeti imovini tvrtke.

Kombinacija "Otvaranje" i "Binbank"

Kako ne bi bila uvrštena na popis banaka kojima je oduzeta dozvola, Centralna banka odlučila je spojiti 2 brenda - "Otvaranje" i "Binbank". Za osnovu će se uzeti koncept "Discovery". Izraz "Binbank" neće se spominjati u nazivu tvrtke.

Središnja banka je 2018. godine oduzela dozvole bankama, čiji popis Binbank i Otkritie nisu nadopunili samo slučajno. Stoga bi zajednički brend trebao ojačati poziciju zajmodavca na ruskom financijskom tržištu.

Linija proizvoda kombinirat će najbolje ponude obje strukture. Planira se da će to dovesti do povećanja tržišnog udjela. Ranije, 2018., Otkritie je činilo 3% sve bankarske imovine u zemlji, Binbank 2%.

Spajanje robne marke dogodilo se 1. siječnja 2019. No zapravo, novi će zajmodavac biti predstavljen tržištu tek u srpnju 2019. godine. Mreža će uključivati sve poslovnice Binbank, Otkritie i Trust Bank.

Do ožujka 2019. podaci o Binbanku ostat će nepromijenjeni. nakon kupacamorat ćete izvršiti prijenose na kredite na nove detalje. Podaci o "otvaranju" banke ostaju nepromijenjeni.

Banke bez licence. Kako saznati o problemima vjerovnika?

Uz aktivnu politiku Središnje banke za poboljšanje ruskog gospodarstva, godišnje 60-80 banaka gubi pravo sudjelovanja u financijskim aktivnostima u Ruskoj Federaciji. Poznato je da će u 2019. godini oko 60 banaka biti oduzete dozvole: popis vjerovnika Središnja banka drži u tajnosti.

Saznati da je tvrtka u problemima nije uvijek lako. Bankarski menadžeri skrivaju informacije o mogućim problemima od klijenata. Primjerice, klijenti MezhTopEnergobanke, koja je licencu izgubila u srpnju 2017., nisu znali za probleme do kraja lipnja 2017. godine. To što je dodao na popis banaka s oduzetom licencom, investitori su saznali tek na vratima ureda. Na stranici nije bilo informacija o stečaju do posljednjeg dana rada institucije.

Gdje mogu pronaći popis banaka u stečaju?

Ukoliko postoji bilo kakva sumnja, na primjer, nakon informacija u medijima, preporuča se provjeriti podatke u službenim izvorima. Poruka o stečaju uvijek "iskoči" na web stranici Agencije za osiguranje depozita.

Državna organizacija ne samo da objavljuje informaciju da je Centralna banka oduzela dozvolu i popis banaka u stečaju, već i izvješćuje o imenovanju agenata. U agencijskim bankama klijenti mogu primati uplate na depozite. I platite zajam bez provizije.

Također možete saznati o bankrotima ruskog bankarskog sektora na "Banki.ru":dostavlja se popis oduzetih licenci s razlogom. To može biti opoziv dozvole od strane središnje banke ili likvidacija kreditne institucije.

Top 45. Popis banaka koje su izgubile dozvolu (na temelju podataka Banki.ru)

Popis uključuje financijske institucije koje su prestale s radom od 1. lipnja 2018. do 1. siječnja 2019. godine. Dozvole banaka oduzete danas (popis):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Ekonomska banka".
8. "CDB banka".
9. Globex.
10. "Prvi maj".
11. "Ruska hipotekarna banka".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banka za inovacije i razvoj".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR banka".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banka".
32. "Central European Bank".
33. "Moskva Vekselny Bank".
34. "Innovative Settlement Center".
35. "Novo vrijeme".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "sovjetski".
41. "Banka rasta".
42. "Rubljov".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronež".
45. "RusYugbank".