Klasa "bonus-malus" - što je to? Kako saznati klasu "bonus-malus"?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Trošak police uključuje osnovnu stopu, koja varira prema određenim koeficijentima. Oni ovise o snazi automobila, iskustvu i dobi vozača te drugim parametrima. Jedan od koeficijenata je klasa "bonus-malus". Što je? Kako to izračunati? O čemu ovisi ovaj pokazatelj? Pročitajte odgovore na ova pitanja kasnije u članku.

Definicija

PCA je uveo koeficijent koji se koristi pri izračunu cijene OSAGO-a za određenog vozača i automobil - klasu “bonus-malus”. Što je? S obzirom na promjenu cijene osnovne cijene, danas je to lijek za oprezne vozače koji imaju dugu stazu vožnje bez nezgoda. Za osobe koje su odgovorne za nesreću može imati suprotan učinak - povećati cijenu tarife za 2,5 puta.

Bonus Malus Class (MBM) je popust za opreznu vožnju. Osiguravajuća društva zainteresirana su za oprezne vozače. Kako bi ih nekako nagradili, u tarifama su predviđeni koeficijenti koji kupcima omogućuju popuste. Osiguravatelji su razvili indikator KBM-a koji je odgovoran za vožnju bez nezgoda i osigurava popust od 5% za svaku godinu. U obzir se uzimaju samo nezgode u kojima je izvršeno plaćanje.

Budući da OSAGO osigurava štetu koju je vlasnik police prouzročio trećim osobama, u ovom slučaju se u obzir uzimaju samo nezgode koje je prouzročio klijent. Incidenti, uključujući i one registrirane bez prisutnosti službenika prometne policije (osim europskog protokola), ne uzimaju se u obzir. Predmet ugovora je odgovornost vozača, a ne imovine. Za neisplativost su predviđene kazne, što može uvelike povećati cijenu police. Odnosno, za vožnju bez nesreće, klijent dobiva "bonus", a za činjenicu da je postao krivac nesreće, dobiva "malus". Otuda naziv indikatora.

Kako odrediti klasu "bonus-malus"?

Prema zadanim postavkama, KBM nije uključen u PCA bazu podataka od strane tvrtke - sadrži informacije o prethodnim ugovorima sastavljenim za osobu i automobil. Ovaj pokazatelj izračunava agent na temelju činjenice žalbe građanina. On također mora unijeti podatke u PCA bazu podataka nakon isteka važećeg ugovora. Ova obveza je sadržana u Saveznom zakonu "O OSAGO". U praksi se rijetko izvodi. Klasu "bonus-malus" možete provjeriti ne samo u osiguravajućem društvu, već i putem web stranice PCA. U posebnom obrascu morate navesti VIN kod, puno ime. i podatke o putovnici. Rezultat će biti predstavljen kao razlomak do 2, 45.

Vrste kvota

Postoji 13 klasa MSC-a - od vozača bez iskustva i više, ovisno o broju nesreća i uplatama osiguranja za njih (ugovaratelj osiguranja može biti žrtva, a ne krivac nesreće).

Razred na početku razdoblja	Omjer klasa bonus-malus	Razred na kraju razdoblja ovisno o broju uplata
		0	1	2	3	4 ili više
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Prema ovoj tablici lako možete saznati bonus-malus koeficijent. Postupak izračuna i praksa primjene ovog pokazatelja bit će detaljnije razmotreni u nastavku. Opća pravila za korištenje tablice mogu se vidjeti u ovom primjeru. Vozač ima KMB pete klase. Kupuje policu OSAGO s koeficijentom 0,9. Vozi li cijelu godinu bez nezgode, dobit će šesti razred i 15% popusta. Ali ako vozač izazove nesreću, onda se klasa smanjuje na 3. Ako se dogodi 2 nesreće, onda na 1. Cijeli proces će se nastaviti. Moguće je nadograditi razred samo za jedan godišnje. Ako u roku od 12 mjeseci vozač nije bio osiguran prema OSAGO-u, tada se podaci o njemu u bazi podataka PCA automatski resetiraju na nulu.

Primjeri

Osoba je 9. kolovoza 2014. prvi put kupila OSAGO policu na godinu dana. U proteklom razdoblju nikada nije doživio nesreću. Njemupostoji popust za klasu "bonus-malus". Kako saznati njegovu veličinu? Prvobitno, vozaču se dodjeljuje treća klasa, a vrijednost indikatora je 1. Nakon godinu dana oprezne vožnje, bit će mu dodijeljena 4. klasa i vrijednost koeficijenta je 0,95.

Složeniji primjer. 8. kolovoza 2015. godine osoba je prvi put osigurala automobil i nije doživjela nesreću već 5 godina. Godine 2020. odgovoran je za dvije nesreće. U tom slučaju, klasa "bonus-malus" će se povećati. Što je? Za pet godina "ispravnosti" vozač je stekao 8. klasu KBM-a. Ali nakon dvije nesreće, indikator je pao na drugu s vrijednošću od 1, 4.

Kako se MSC primjenjuje na otvoreno i ograničeno osiguranje

Prema dokumentu "O maksimalnim stopama" klasa se obračunava prema podacima vlasnika u odnosu na vozilo. Prema sporazumu, nema ograničenja u broju osoba koje smiju upravljati automobilom. Popust se utvrđuje na temelju podataka o vlasniku vozila i klasi koja je prethodno bila. Ako takvi podaci nedostaju, vlasniku se dodjeljuje klasa 3.

Ako je polica izdana za neograničen broj vozača, koeficijent se određuje za vlasnika automobila. KBM je karakteristika vozača, njegov način upravljanja vozilom, a ne automobilom. Ako je u policu uključeno do 5 osoba, tada se koeficijent u slučaju nesreće umanjuje samo za osobu odgovornu za nesreću, a ne za sve vozače.

Ako je treća osoba prethodno bila uključena u ugovor o ograničenom osiguranju, itada je vozač odlučio izdati OSAGO s velikim brojem vozača, tada da biste spremili popust u polici, morate navesti nekoga drugog (prijatelje, rodbinu ili poznanike) kako ne biste izgubili zarađeni koeficijent.

Kako se MSC primjenjuje na ograničeno osiguranje?

U ovom slučaju trošak police obračunava se prema minimalnoj klasi osoba unesenih u policu, a povijest se vodi za svakog vozača. Primjer: za prvi vozač, KBM pokazuje 0,6, za drugi - 0,9. Prilikom izračunavanja OSAGO-a koristit će se vrijednost 0, 9.

Greške

Ponekad vozač ima dobar rekord bez nesreća, ali prilikom provjere podataka prikazuje se niska klasa “bonus-malus”. Što je? Dva su moguća razloga:

• vozač nije bio osiguran tijekom prethodne kalendarske godine i nije bio prisutan u drugoj polici kao osoba kojoj je dopušteno upravljanje vozilom;
• osiguravajuće društvo jednostavno nije unijelo podatke u PCA bazu podataka.

Drugi problem je najčešći. I ovdje se ne radi o nemaru zaposlenika, već o tome da se podaci u bazu podataka unose ručno. Stoga su moguće greške ili zaborav. Loša vijest je da ćete morati ići na sud kako biste obnovili "fail safe". Prvo morate dokazati da je bonus resetiran. To možete učiniti tako da se obratite osiguravajućem društvu ili sami provjerite podatke na web stranici. Zatim morate podnijeti zahtjev izravno PCA-u u kojem navedete prethodni i trenutni broj OSAGO polica kako bi se zaposlenici uvjerili da niste imali nezgode. Zatim biste trebali podnijeti pritužbu protiv osiguravatelja Središnjoj banci Rusije. Ako ove mjereako ne pomognu, morat ćete ići na sud.

Ograničenja

OSAGO ugovor se često sklapa na razdoblje kraće od 12 mjeseci. Vozač ima pravo na popust za "isplativost" - razred "bonus-malus". Kako saznati iznos ušteđevine? Nema šanse. Po zakonu, MBM se primjenjuje samo na police koje vrijede godinu dana.

Zaključak

Osiguravajuća društva su zainteresirana za iskusne vozače koji dugo voze dobro. U svrhu poticanja takvih osoba razvijen je MSC koeficijent. Zaslužan je za nagrađivanje "profitabilnih" vozača i kažnjavanje onih koji često upadaju u nesreće. Kako izračunati bonus-malus klasu? Za svaku godinu pažljive vožnje vozač dobiva 5% popusta. Ako postoji plaćanje osiguranja, koeficijent se povećava, a klijent mora platiti dodatni novac za policu.