Kako staviti novac u banku uz kamatu: uvjeti, kamatna stopa, savjeti za isplativo ulaganje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svaka osoba kojoj je stalo do svoje budućnosti barem je jednom razmišljala o pasivnom prihodu. Netko ulaže u nekretnine, netko je zainteresiran za posjedovanje posla, kupnju vrijednosnih papira itd. Ali ako postoji početni kapital ili želja za akumulacijom tog kapitala, možete staviti novac u banku uz kamatu. Ova metoda ne oduzima puno vremena, osigurava sigurnost štednje i donosi stabilan prihod.

Trebam li vjerovati bankama?

Nakon sve češćih slučajeva oduzimanja bankarskih dozvola i periodičnog bankrota financijskih institucija, ideja o stavljanju novca u banku uz kamatu izaziva nepovjerenje među stanovništvom. Stoga ćemo prvo razumjeti neke od nijansi financijske sigurnosti.

Danas postoji takva stvar kao što je jamstvo depozita. Što to znači? U slučaju oduzimanja dozvole banci, bankrota i drugih neprilika, država štedišama jamči povrat novca. Osigurani iznos depozita u 2018. iznosi 1,4 milijuna rubalja. To jest, plaćanja na depozite ne prelaze ovaj iznosbiti napravljen odmah. Ako je iznos na računu veći, deponent će prvo dobiti povrat od 1,4 milijuna rubalja. A ostatak depozita može se primiti tek nakon prodaje imovine banke. Imajte na umu da se depoziti otvoreni u dolarima ili eurima isplaćuju u ruskim rubljama po tečaju Središnje banke Ruske Federacije na dan kada je licenca opozvana ili kada je banka proglašena bankrotom.

Koje vrste računa su državni osigurani?

Ova jamstva primjenjuju se na sljedeće vrste depozita:

1. Depoziti.
2. Računi otvoreni "na zahtjev".
3. Računi povezani s bankovnim platnim karticama (uključujući mirovinske i platne projekte)

Nije pokriveno državnim osiguranjem

1. Računi izdani u stranim poslovnicama banke.
2. Depoziti metala.
3. Štedne knjižice i potvrde.
4. Računi koji su otvoreni pod uvjetima upravljanja povjerenjem
5. Donositelju.

Sudjeluju li sve banke u projektu osiguranja?

Većina banaka u Ruskoj Federaciji surađuje s državnim agentom osiguranja radi zaštite financijskih interesa svojih štediša. Ali, nažalost, ne svi. Činjenica je da takva suradnja nije preduvjet za provedbu bankarskih aktivnosti. Uprava banaka sama odlučuje hoće li ili ne osigurati depozite svojih klijenata. To u pravilu zanemaruju male financijske institucije i banke koje su nedavno ušle na tržište.

Kako mogu znati da li banka sudjeluje u sustavu osiguranja depozita?

Dobivanje ovih informacija prilično je jednostavno. To se može učiniti na nekoliko načina:

1. Nazovite hitnu liniju.
2. Pojasnite podatke izravno u poslovnici same banke.
3. Pogledajte na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije u odjeljku "Referentna knjiga kreditnih institucija" (ovo je danas najpouzdaniji izvor informacija).

Kao što vidite, ako banka sudjeluje u sustavu osiguranja, onda se ne trebate bojati za sigurnost sredstava.

Na što obratiti pažnju pri odabiru bankovnog depozita

Depozit je vrsta depozita koja se otvara radi uštede novca i primanja pasivnog prihoda u obliku obračunate kamate. Na što trebam obratiti pažnju prije sklapanja ugovora?

1. Trajanje ugovora. Što se novac duže drži u banci, to će biti veći prihod.
2. Minimalni iznos depozita (iznos potreban za otvaranje računa).
3. Kamatna stopa. Upravo je ona pokazatelj isplativosti depozita. Što je veći, to bolje.
4. Uvjeti za izračun kamata. Mogu se priložiti izravno glavnici depozita, prenijeti na poseban račun ili uplatiti na dan isteka ugovora o depozitu.
5. Vrsta prihoda od kamata. Stopa depozita može biti fiksna ili promjenjiva. Fiksna kamatna stopa ne mijenja se tijekom trajanja ugovora. Za razliku odplutajući. Ova stopa se može povećati ili smanjiti. Ovisno o situaciji na financijskom tržištu.
6. Uvjeti prijevremenog raskida depozita. Nažalost, situacije u životu su različite. Stoga je vrlo važno predvidjeti mogućnost prijevremenog raskida ugovora o depozitu: kada i kako se to može učiniti, koji su uvjeti, postoje li kazne itd.

Procedura otvaranja računa

Sada kada je odluka o otvaranju depozita donesena, banka je izabrana, razgovarajmo o tome kako položiti novac u banku uz kamatu i koja je procedura za otvaranje računa. Pogodnije je otvoriti depozitni račun u uredu banke koji je bliže kući. Tako da ne morate provoditi puno vremena na putu kako biste riješili određene probleme.

Danas postoje dva načina polaganja novca u banku uz kamatu: kontaktiranjem ureda banke i putem interneta.

Da biste otvorili račun u poslovnici, morate sa sobom imati putovnicu (potreban je original) i sredstva koja ćete uplatiti na račun. Stručnjak će dodatno savjetovati o uvjetima polaganja kamata, sastaviti ugovor i uplatiti novac na račun.

Da biste otvorili račun putem interneta, najčešće morate biti klijent ove banke i koristiti sustav Internet bankarstva ili mobilnu aplikaciju. U sustavu trebate odabrati vrstu depozita koja vas zanima, popuniti osobne podatke i bankovnom karticom uplatiti iznos na račun.

Nažalost, ne mogu sve banke ponuditi mogućnost registracije računa na daljinu. Ali svaki dan na ovaj načinpostaje sve popularniji.

Pregled banaka. Gdje staviti novac, uz kamatu?

Ovo pitanje postavljaju mnogi budući investitori. Netko bi želio imati mogućnost polaganja novca u švicarsku banku uz kamatu. Ali, nažalost, nemaju svi takvu priliku. Prvo, Švicarska je daleko, a drugo, teško je to učiniti bez poznavanja zakona strane zemlje. Zato nemojmo sebi otežavati život. Razgovarajmo o tome u koju banku staviti novac uz visoku kamatu u svojoj domovini.

Na primjer, VTB, Sberbank, Post-Bank svojim štedišama nude atraktivne uvjete depozita. Pogledajmo ih pobliže.

VTB banka

Počnimo s činjenicom da su depoziti u VTB banci osigurani. Stoga ulagači ne mogu brinuti o sigurnosti svoje ušteđevine. Razgovarajmo o proizvodima koji se nude kupcima.

Danas postoje 4 vrste depozita: "Maksimalni", "Profitabilni", "Dopunjeni" i "Udobni". Svi ovi proizvodi razlikuju se po uvjetima: rok trajanja, kamatna stopa, uvjeti nadopune itd. Početna uplata za otvaranje depozita varira od 30 do 100 tisuća rubalja.

Kratak pregled depozitnih proizvoda VTB banke

Započnimo recenziju s karticom "Udobno"

Trajanje ugovora: 181 - 1830 kalendarskih dana.

Kamatna stopa: do 3,61%.

Minimalni iznos depozita: RUB 30.000 / USD 3.000 / EUR 3.000.

Ovaj proizvod ima najnižu kamatnu stopu od cijele linije depozita. Ali u isto vrijeme, najvišelojalni uvjeti. Ovaj depozit se može nadopuniti, podići novac (do iznosa minimalnog stanja) u bilo kojem prikladnom trenutku. Osim toga, prikladnije je otvoriti ovu vrstu depozita putem Interneta, budući da je minimalni iznos za otvaranje računa 30.000 rubalja. Kada kontaktirate ured banke, minimalni iznos se povećava na 100.000 rubalja. Ovaj proizvod je pogodan za one koji ne žele pohranjivati velike svote novca kod kuće. Lojalni uvjeti depozita omogućuju vam korištenje novca ako je potrebno. Moguć je i prijevremeni raskid ugovora. Ali kamata će se plaćati po stopi potražnje.

Nedostaci proizvoda su niske kamatne stope za devizne račune (0,8% - u dolarima i 0,01% - u eurima). Ova vrsta depozita je prikladnija za nacionalnu valutu.

Polog "dopunjen"

Trajanje ugovora: 91 - 1830 kalendarskih dana.

Kamatna stopa: do 5,61%.

Minimalni iznos depozita: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ovaj depozit omogućuje dopunu, ali prema ugovoru nije moguće izvršiti debitne transakcije. Minimalni iznos dopune je 15.000 rubalja. U slučaju prijevremenog raskida ugovora, kamata se preračunava po minimalnoj stopi depozita "Na zahtjev".

Moramo reći nekoliko riječi o plaćanju kamata: mogu se dodati glavnom depozitu ili pripisati zasebnom računu. Na zahtjev vlasnika depozita.

Ovaj proizvod je pogodan za one koji trebaju uštedjeti novac. Na primjer, dobar je alat zaradi prikupljanja sredstava za stan ili drugu veliku kupnju.

Depozit "povoljno"

Trajanje ugovora: 91 - 1830 kalendarskih dana.

Kamatna stopa: do 6,48%.

Minimalni iznos depozita: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ovaj depozit ne predviđa nikakve transakcije nadopune ili zaduženja tijekom cijelog trajanja ugovora. Proizvod je prikladan za pohranu novca. U slučaju prijevremenog raskida ugovora, primjenjuju se povlašteni uvjeti.

Doprinos "maksimalni"

Ugovor: 120 dana.

Kamatna stopa: 6,45%.

Minimalni iznos depozita: 50.000 rubalja.

Ovo je kratkoročni depozit koji ne uključuje nikakve dodatne transakcije na računu. Može se otvoriti samo u ruskim rubljama. Kamata se automatski dodaje iznosu depozita.

Ako odlučite položiti novac u VTB banci uz kamatu, pažljivo pročitajte sve uvjete depozita. Osim toga, neke depozite je isplativije otvoriti putem interneta.

Sberbank

Stavljanje novca na kamatu u Sberbank također neće biti teško. Za razliku od VTB banke, ovdje je predstavljen širi raspon socijalnih depozita: za umirovljenike, dobrotvorne depozite itd. Stoga, prije otvaranja nečega, pažljivo pročitajte uvjete ugovora.

Najpopularniji depozitni instrumenti Sberbanke su "Dopuni" i "Upravljaj" depozitima. Ovo su vrlo prikladni alati za skupljanje novca. Dok je depozit "Spremi" prikladan samo za spremanje velikih količina novca.

Depozit "Dopuni"

Trajanje ugovora: do tri godine.

Kamatna stopa: do 3,80%.

Minimalni iznos depozita: od 1000 rubalja / 100 dolara.

Ovaj doprinos pruža mogućnost dodatnih doprinosa. Debitne transakcije su zabranjene. Kamatna stopa ovisi o iznosu na računu i roku depozita. Iznimka su umirovljenici. Njihovi računi imaju maksimalnu kamatnu stopu, bez obzira na iznos.

Doprinos "Upravljanje"

Trajanje ugovora: do tri godine.

Kamatna stopa: do 3,8%.

Minimalni iznos depozita: 30.000 rubalja.

Ovaj depozit, poput "Udobnog" depozita VTB banke, omogućuje i dolazne i odlazne transakcije. To je zgodna investicija za život. Osim toga, može se otvoriti putem interneta pomoću aplikacije ili na službenoj web stranici Sberbanke).

Stavljanje novca na kamatu u banku u ovom slučaju nije teško. Ali kako se ne biste zabunili u brojnim proizvodima, bolje je to učiniti izravno u uredu.

Kako staviti kamatu u Poštansku banku

Poštanska banka svojim klijentima nudi mali niz kratkoročnih depozita do 18 mjeseci uz visoku kamatnu stopu i lojalne uvjete skladištenja. Osim toga, otvaranjem računa na daljinu klijent može računati na povećanjekamata na vaš depozit.

Depozit "kumulativni"

Uvjet ugovora: 1 godina.

Kamatna stopa: do 6,15%.

Minimalni iznos depozita: 5000 rubalja.

Depozit je, kao i slični proizvodi drugih banaka, pogodan za akumulaciju sredstava. Ima optimalan rok trajanja. U slučaju prijevremenog raskida ugovora, prihod od kamata se zadržava. Ako je potrebno, novac se može podići u bilo kojem trenutku. Prihod od kamata na depozit se obračunava tromjesečno.

Depozit "Profitabilan"

Uvjet ugovora: 1 godina.

Kamatna stopa: 6,35%.

Minimalni iznos depozita: 500.000 rubalja.

Ovaj depozit je prikladan za spremanje velikih svota novca. Dopuna računa je moguća u prvih 7 dana nakon otvaranja. Nema transakcija rashoda. Moguć je prijevremeni raskid ugovora, ali će kamatna stopa biti smanjena na 0,1% godišnje.

Zaključak

U koju banku je bolje staviti novac pod kamatu, svatko mora odlučiti za sebe. U svjetlu povijesnih događaja, ovo pitanje postalo je aktualno za milijune Rusa. Stoga bi se izbor trebao temeljiti ne samo na reklamama koje se prikazuju na televiziji, već i na očitim činjenicama. Banka mora imati čistu reputaciju. Svi uvjeti za bankarske proizvode trebaju biti dostupni klijentu, transparentni. Osim toga, prije sklapanja ugovora, zaposlenik banke ponovno objašnjava uvjete.

Zapamtite, ako pristupite pitanju pasivnog prihoda i štednje financija sa svih stranastrogost i odgovornost, onda odluka da se novac isplativo uloži u banku uz kamatu može pomoći ne samo uštedjeti novac za san, već i donijeti opipljiv mjesečni prihod.