Refinanciranje hipoteke u Raiffeisenbank: uvjeti, kamatna stopa, savjeti i trikovi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Gotovo sve vodeće bankarske organizacije nude refinanciranje hipoteke svojim zajmoprimcima. Raiffeisenbank nije bila iznimka. Platitelji stambenog kredita imaju priliku preračunati dug po lojalnijoj kamatnoj stopi.

U pozadini nedavnog povećanja ključnih stopa od strane Središnje banke Ruske Federacije, poslovne banke koje refinanciraju hipotekarne kredite također su promijenile svoje uvjete kreditiranja. U Raiffeisenbanci, primjerice, možete podnijeti zahtjev za promjenu uvjeta kredita koji je izdala druga tvrtka. Klijenti s besprijekornom kreditnom poviješću i stalnim prihodima mogu računati na određene preferencije. Razmotrite značajke refinanciranja hipoteke u Raiffeisenu.

Za moje klijente

Za one klijente koji su podigli hipoteku kod Raiffeisenbanke, refinanciranje može biti drugačije. U jednom slučaju očekuje se promjena valute. Na primjer, zajmoprimci koji su uzeli stambeni zajam u dolarima imaju pravo platiti ga u rubljama nakon odobrenja zahtjeva za ponovni izračun duga. Osim,na individualnoj osnovi, klijenti se mogu obratiti banci sa zahtjevom za reviziju uvjeta tekućeg kredita: sniziti stopu, povećati rok otplate duga ili promijeniti shemu plaćanja.

Zajmoprimcima koji se prijavljuju za refinanciranje hipoteke, Raiffeisenbank nudi sasvim standardne i lojalne uvjete. Ovdje je od najveće važnosti službeni i stabilan prihod. Ovaj se zahtjev odnosi na klijente koji su zaposleni ili samozaposleni. Pozitivna kreditna povijest od velike je važnosti za odobrenje zahtjeva.

Tko može računati na refinanciranje

Ograničenja se primjenjuju na broj hipotekarnih zajmova. Ako klijent ima više od dva kredita, zahtjev će biti odbijen. U Raiffeisenbanci refinanciranje hipoteke moguće je samo za građane starije od 21 godine, uz trajnu registraciju u regiji primjene. Za razliku od drugih bankarskih tvrtki, ova organizacija refinancira hipoteke građana Ruske Federacije i stranaca.

Prilikom razmatranja zahtjeva za refinanciranje posebna se pažnja poklanja radnom stažu na posljednjem mjestu rada. Prednost imaju zajmoprimci koji su u radnom odnosu najmanje šest mjeseci, ali u nekim slučajevima (npr. ako je ovo radno mjesto prvo zajmoprimcu) u obzir dolaze i osobe s tri mjeseca radnog staža. Za promjenu uvjeta tekućeg kredita važna je veličina stalne plaće i usklađenost s rasporedom plaćanja. Za one koji plaćaju mjesečne hipoteke s redovitim kašnjenjima, aplikacije poputopćenito ne odobravam.

Stanovanje kao kolateral

Povećanje šanse za odobrenje prijave pomoći će dostupnosti nekretnina. Prilikom refinanciranja hipoteke, Raiffeisenbank kao zalog prihvaća stanove i privatne kuće. Istovremeno, stanovanje mora biti osigurano sa svim uvjetima za normalan život:

• prisutnost odvojene kuhinje i kupaonice;
• zadovoljavajuće stanje inženjerskih sustava;
• opskrba hladnom i toplom vodom;
• centralna kanalizacija;
• parno grijanje.

Uobičajeno, hipoteka se koristi kao zalog, pa se provjera obično ne provodi u fazi inicijalne registracije stambenog kredita.

Za zajmoprimce s hipotekom druge banke

Ne prijavljuju se samo klijenti Raiffeisenbanke za ponovni izračun. Moguće je i refinanciranje hipoteka drugih financijskih institucija. Ovdje se mogu prijaviti klijenti Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit i drugih tvrtki. Istodobno, važno je da potencijalni zajmoprimac nema kašnjenja i dugovanja, kazni i neplaćenih penala u trenutku podnošenja zahtjeva.

Uvjeti pod kojima se predlaže izmjena uvjeta refinanciranja hipoteke od Raiffeisenbanke i drugih banaka bitno se ne razlikuju. Međutim, banka nema podatke o povijesti plaćanja klijenata drugih banaka, pa će zahtijevati dodatne dokumente. To uključuje:

• izvod duga;
• statistika kašnjenja kredita.
• procjena kolateralne (hipotekarne) imovine od strane neovisnih stručnjaka.

Uglavnom, zahtjevi za potencijalne zajmoprimce ne razlikuju se od zahtjeva koji se nude klijentima Raiffeisenbanke:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• dob najmanje 21 i ne više od 65 godina u vrijeme planirane otplate kredita;
• savršena kreditna povijest;
• prisutnost službenog izvora prihoda;
• za zaposlenike, najmanje godinu dana iskustva, a za poduzetnike - najmanje 3 godine.

Provjera imovine

Banka je strožija u pogledu stanja nekretnina pod hipotekom. Stanovanje se prihvaća na razmatranje, koje se nalazi u regiji opticaja i bankarske organizacije. Na primjer, sljedeća ograničenja vrijede za Moskovljane: nekretnina se mora nalaziti u radijusu od 50 km od moskovske obilaznice. Stan ili privatna kuća mogu se koristiti kao zalog samo ako:

• su u dobrom stanju i useljivi;
• opremljeno potrebnim vodovodom;
• imaju prozore i krov.

Štoviše, stanovi bez unutarnjeg uređenja prihvaćaju se u slučaju popravka koji se provode u vrijeme refinanciranja. Stanje stana mora biti potvrđeno izvješćem neovisnog stručnog procjenitelja. Rok valjanosti ovog dokumenta ne može biti duži od šest mjeseci. Prosječna cijena pregleda obično varira između 2.000 i 8.000 rubalja, ovisno o područjustambenih prostorija. Također, Raiffeisenbank prilikom refinanciranja hipoteka drugih banaka provjerava:

• ilegalna pregradnja na temelju tehničke putovnice BTI-a;
• prisutnost dodatnih tereta, pored stambenog kredita;
• trajanje rada zgrade i stvarno stanje stana, na temelju izvješća procjenitelja.

Također, prilikom refinanciranja hipoteka drugih banaka, Raiffeisenbank nudi ne samo preračun duga i primjenu bolje stope, već i spajanje nekoliko kredita u jedan. Za mnoge zajmoprimce ovaj se način refinanciranja smatra isplativim i praktičnim.

Uvjeti posudbe

"Raiffeisenbank" omogućuje građanima refinanciranje velikih kredita - do 26 milijuna rubalja. Takav prijedlog je tražen među stanovnicima regije glavnog grada, budući da je prosječna cijena stanovanja u Moskvi i regiji jedna od najviših u zemlji. Do danas se ovdje nude povoljne stope refinanciranja hipoteka. Raiffeisenbank je postavila ovaj pokazatelj na razinu od 9,99 - 10,49%. Štoviše, kamatna stopa ovisi o vrijednosti stambenog prostora pod hipotekom. Ako, prema riječima stručnjaka, prelazi 7 milijuna rubalja, primjenjuje se minimalna stopa. Rok zajma je 1-30 godina.

Koje dokumente trebam dostaviti

Općenito, postupak refinanciranja hipoteke u Raiffeisenbank za fizička lica ne razlikuje se bitno od načina na koji se radi u drugim bankama. Doda bi dobili odobrenje, zajmoprimci koje opslužuju druge financijske institucije moraju prikupiti impresivan popis dokumenata. Konkretno, trebate navesti:

• putovnica i njezina kopija;
• potvrda o mirovinskom osiguranju (SNILS);
• potvrda o prihodu u obliku 2-poreza na dohodak ili u obliku banke;
• preslika radne knjižice ili ugovora o radu;
• Muškarci mlađi od 27 godina zahtijevaju vojnu iskaznicu.

Osim toga, morat ćete ispuniti obrazac za prijavu, dostaviti kopije dokumenata koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom:

• proširena USRN izjava;
• izvješće stručnog procjenitelja;
• BTI tehnička putovnica;
• dopuštenje izdano od strane organa starateljstva, ako je hipoteka izdana korištenjem rodiljnih sredstava;
• kopija važećeg ugovora o zajmu;
• potvrda o iznosu duga.

Ovaj popis dokumenata mora se dostaviti pojedincima za refinanciranje hipoteke drugih banaka u Raiffeisenbank. Samostalni poduzetnici moraju dostaviti 3-NDFL izjavu, preslike dokumenata o vlasništvu. Klijenti Raiffeisenbanke, u usporedbi s zajmoprimcima iz drugih organizacija, trebaju prikupiti minimalni paket dokumenata, budući da banka već ima osnovne podatke o osiguranim nekretninama i solventnosti, podatke o kreditnoj povijesti. Potpuna dokumentacija potrebna je samo od novih klijenata.

Kakoispravno napišite prijavu

Ako obratite pažnju na komentare korisnika, mnogi smatraju da su uvjeti refinanciranja hipoteke u Raiffeisenbank vrlo lojalni. Nije iznenađujuće da je banka u potražnji među zajmoprimcima. S tim u vezi, neke bi zanimalo kako je najbolje poslati zahtjev za refinanciranje hipoteke Raiffeisenu - online ili osobno posjetiti poslovnicu banke?

Kao i mnoge druge kreditne institucije, Raiffeisenbank vam omogućuje da se unaprijed prijavite za refinanciranje izravno na web stranici. Ukoliko klijent dobije odobrenje, morat će doći u najbližu poslovnicu banke, predočiti sve potrebne dokumente i podnijeti zahtjev u papirnatom obliku. U obrascu za prijavu treba navesti:

• osobni podaci (puno ime, datum rođenja, adresa stalne ili privremene registracije);
• informacije o zapošljavanju, obrazovanju;
• informacije o sastavu obitelji;
• razina prihoda i rashoda (ukupno za sve članove obitelji, uključujući maloljetnu djecu);
• spremnost za osiguranje;
• podatke o mjestu rada, a možete naznačiti i ona mjesta u kojima podnositelj zahtjeva radi nepuno radno vrijeme.

Također, aplikacija će morati dati detaljne informacije o trenutnom zajmu, uključujući iznos duga i razdoblje preostalo do konačne otplate zajma. Upitnik potpisuje zajmoprimac osobno.

Recenzije klijenata banke, savjeti i trikovi

Samo po sebi, refinanciranje hipoteke uključuje dobivanje povoljnijih uvjeta u odnosu na oneza koji je prvotno primljen zajam. Nedvojbena prednost prijave Raiffeisenbank za refinanciranje hipoteke, prema recenzijama Raiffeisena, je učinkovitost u razmatranju zahtjeva i visok postotak njihovog odobrenja. Istodobno, mnogi korisnici se žale da moraju ponovno sastaviti paket brojnih dokumenata i preispitati stambeni prostor pod hipotekom, što podrazumijeva dodatne troškove.

Korisnicima s osobnim iskustvom u hipotekarnom kreditiranju i refinanciranju savjetujemo da kontaktiraju Raiffeisenbank ako je iznos tijela zajma nekoliko milijuna rubalja, a razlika između trenutne stope i one koju nudi Raiffeisen iznosi dvije i više stavki. U ovom slučaju, refinanciranje vam omogućuje profitabilno smanjenje iznosa mjesečne uplate i smanjenje preplate, odabir prikladnijeg rasporeda otplate ili promjenu valute.

Želeći refinancirati postojeću hipoteku kod Raiffeisenbanke, neki se ljudi suočavaju s ozbiljnim ograničenjima u odabiru predmeta osiguranja. Ako vjerujete recenzijama, banka ne upozorava na povećanje kamatne stope za nekoliko bodova, što se primjenjuje na zajmoprimce starije od 45 godina. Ponekad se stopa povećava za 2-3 boda i može doseći gotovo 15% umjesto obećanih 9,99-10,49%.

Kao i druge banke, Raiffeisen podiže stopu u slučaju otkazivanja osiguranja. Mnogi korisnici preporučuju pažljivo čitanje uvjeta ugovora zarefinanciranje, jer se, prema recenzijama, često nalaze i druge skrivene nijanse.

Koliko će trajati postupak refinanciranja

Danas cijeli proces obično ne traje više od tjedan dana. Zahtjev za refinanciranje upravitelji banke razmatraju u roku od tri radna dana. U slučaju pozitivnog odgovora, isto vrijeme se troši na provjeru likvidnosti hipotekarnih stanova. Većina dokumenata šalje se elektroničkim putem, ali još uvijek morate posjetiti banku da biste potpisali ugovor.

Procedura korak-po-korak za refinanciranje, počevši od trenutka podnošenja zahtjeva, je kako slijedi:

1. Popunjavanje obrasca za prijavu na stranici i dobivanje odobrenja banke.
2. Provjera likvidnosti stambenog prostora ponuđenog kao zalog.
3. Potpisivanje ugovora o zajmu s Raiffeisenbankom.
4. Registracija novog ugovora o hipoteci zbog promjene zajmodavca i hipotekara.
5. Pružanje bankovnog zajma bankovnim prijenosom na račun zajmoprimca.
6. Organizacija registracije preko partnera banke.

Važno je u roku od dva mjeseca od dana potpisivanja ugovora zaposlenicima banke predočiti ugovor o kreditiranju s oznakom državne registracije. Također, klijent će biti dužan ovjeriti suglasnost supružnika, ako djeluje kao sudužnik, za refinanciranje i promjenu zalogoprimca.

Za razliku od novih klijenata banke, zajmoprimci koji su u početku podigli hipoteku kod Raiffeisenbank,potrebno je izdati izmjene postojećeg sporazuma. Ukoliko, na primjer, dođe do promjene valute namire, klijentu se nudi potpisivanje dodatnog ugovora s bankom, što podrazumijeva promjenu ovog uvjeta, dok založni vjerovnik ostaje isti.

Oni zajmoprimci koji uzmu kredit od Raiffeisenbanke po novoj stopi idu malo drugačijim putem. Nakon odobrenja zahtjeva, potpisivanja svih papira i primanja novca na bankovni račun, pojedinac uplaćuje sredstva za otplatu hipotekarnog kredita koji je izdala prethodna bankarska organizacija. Tada se teret na nekretnini može ukloniti, a uskoro će biti potrebna upis novog ugovora o hipoteci. Ako se u postupku sastavljanja novog ugovora promijeni založni vjerovnik ili se izvrše druge izmjene ugovora, banka može klijentu pružiti lojalnije uvjete (na primjer, izračunati hipoteku ne na fiksni, već na promjenjivi kamatna stopa).