Kako dobiti kredit pod osiguranjem stana: uvjeti, dokumenti, postupak, recenzije
Kako dobiti kredit pod osiguranjem stana: uvjeti, dokumenti, postupak, recenzije

Video: Kako dobiti kredit pod osiguranjem stana: uvjeti, dokumenti, postupak, recenzije

Video: Kako dobiti kredit pod osiguranjem stana: uvjeti, dokumenti, postupak, recenzije
Video: How to Read Your Mortgage Documents. What First Time Home Buyers Need to Know About Their Loan! 2024, Studeni
Anonim

Mnogi ljudi trebaju značajnu količinu posuđenih sredstava. Da bi to učinili, podižu kredite u različitim bankama. Ako je potreban stvarno velik iznos, tada bankama treba kolateral, koji se obično koristi kao nekretnina. Ljudi bi trebali razumjeti kako dobiti kredit pod osiguranjem stana, koji su uvjeti za stambenu nekretninu i s kakvim se problemima može susresti u procesu otplate kredita. Najčešće je potreban skupi kolateral pri podnošenju zahtjeva za hipoteku, zajam za automobil ili značajan potrošački zajam.

Uvjeti registracije

U početku, osoba koja planira veliki kredit trebala bi saznati u različitim bankama da li je moguće uzeti kredit pod osiguranjem stana. Ne nude sve bankarske institucije takvu mogućnost, a banke također nameću različite zahtjeve zajmoprimcima i kolateralima.

Uobičajeno, takav se zajam daje pod sljedećim uvjetima:

  • dob zajmoprimca mora biti između 21 i 75 godina, ali neke banke ne daju velike kredite građanima nakon65 godina;
  • primatelj mora biti ruski državljanin;
  • mora imati službeno mjesto zaposlenja;
  • stan koji se daje u zalog ne smije imati nikakvih tereta ili drugih problema;
  • zajmoprimac mora biti jedini vlasnik nekretnine.

Točne zahtjeve možete pronaći u poslovnici odabrane banke.

Je li isplativo?

Ovaj način posudbe smatra se korisnim za svakog sudionika u procesu. Građanin može dobiti veliku količinu sredstava koja može koristiti za rješavanje raznih pitanja.

Banka će ionako vratiti svoj novac, pa čak i ako zajmoprimac ne može pratiti plaćanja, bankarska institucija će moći prodati nekretninu kako bi dobila veliku svotu.

Mogu li dobiti kredit pod osiguranjem stana?
Mogu li dobiti kredit pod osiguranjem stana?

Za koje se svrhe izdaje?

U Sberbanci se kredit pod osiguranjem stana može izdati za različite namjene. No, budući da se izdaje stvarno velik iznos sredstava, dužnik će morati obavijestiti zaposlenike bankovne institucije na što će se novac potrošiti. Standardno, zajam se izdaje pod stambenim osiguranjem za sljedeće svrhe:

  • gradnja privatne stambene zgrade;
  • izvođenje visokokvalitetnih popravaka ili rekonstrukcije postojećeg stambenog prostora;
  • kupnja nove nekretnine, koju predstavlja soba, stan ili kuća;
  • poboljšanje životnih uvjeta, za koje se kupuje velika nekretnina;
  • pokretanje posla;
  • razvojpostojeća tvrtka.

Ako je stvarno kvalitetna nekretnina založena kao kolateral, tada banke rijetko odbijaju izdati zajmove, budući da su takvi uvjeti kreditiranja korisni za kreditnu instituciju.

kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima
kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima

Profesije dizajna

Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodu ima mnoge prednosti za mnoge zajmoprimce. To uključuje:

  • u većini slučajeva banke ne zahtijevaju od zajmoprimaca potvrdu službenog zaposlenja, tako da građanin može biti čak i nezaposlena osoba;
  • sredstva se osiguravaju na duži vremenski period;
  • nisu potrebni jamci ili sudužnici;
  • možete dobiti stvarno veliku količinu sredstava;
  • dopušteno je koristiti primljeni novac za rješavanje raznih problema;
  • zadržava vlasništvo nad stanom, koji je založen bankovnoj instituciji;
  • banke su lojalne takvim zajmoprimcima, čak i ako je njihova kreditna povijest negativna;
  • ponuđena niska kamatna stopa;
  • nema potrebe za pripremanjem previše dokumenata za zajam;
  • nije potrebno predujam.

Za banke je takav zajam siguran i isplativ, jer će se sredstva izdana zajmoprimcu u svakom slučaju vratiti. Izdani iznos mora biti manji od tržišne vrijednosti nekretnine na koju se tereti.

kako dobiti stambeni kredit
kako dobiti stambeni kredit

Nedostaci

Uvjeti zajma osiguranog stanom nisu uvijek isplativi i atraktivni za zajmoprimce. Stoga je ovaj kredit često popraćen brojnim nedostacima. To uključuje:

  • zatvaranje posla smatra se složenim i dugotrajnim procesom;
  • nužno je potrebna polica osiguranja za stan koji se stavlja u zalog;
  • zajmoprimac je dužan o svom trošku procijeniti nekretninu, uz pomoć čega će banka moći shvatiti koliko novca može dobiti ako proda kolateral, a zajmoprimcu se daje iznos koji značajno je niža od vrijednosti objekta;
  • velika mogućnost skrivenih dodatnih troškova;
  • ograničava prava osobe na njegovu imovinu, pa neće moći sklopiti posao čija je glavna svrha promjena vlasništva;
  • ako osoba ima bilo kakve nepredviđene situacije koje dovode do pogoršanja njegovog financijskog stanja, tada postoji mogućnost da će banka tužiti i zahtijevati prodaju kolaterala;
  • banke rijetko pristaju prihvatiti kao zalog stan koji je jedino mjesto stanovanja zajmoprimca, tako da trebate koristiti samo dodatnu imovinu;
  • morat će kupiti osiguranje imovine svake godine;
  • Krediti se izdaju za stambeno zbrinjavanje samo ako stan ispunjava brojne zahtjeve, tako da neće sve nekretnine biti prikladne za ove namjene.

Stoga, prije nego što uzmete kredit pod osiguranjem stana, trebali biste proučiti negativne aspekte takve odluke. Ponekad se smatra isplativijim izdati standardni potrošački zajam bez kolaterala ili uz sudjelovanje jamca.

kredit osiguran stanom
kredit osiguran stanom

Stambeni zahtjevi

Prije nego što podnese zahtjev za kredit, vlasnik kuće mora odlučiti da li je moguće uzeti kredit pod osiguranjem stana. Banke izdaju velike iznose sredstava samo pod uvjetom da predložena nekretnina ispunjava brojne zahtjeve. Glavni zahtjevi uključuju:

  • stan je u cijelosti u vlasništvu potencijalnog zajmoprimca, tako da nema drugih suvlasnika;
  • predmet nije jedino stanovanje osobe, jer ga u protivnom u budućnosti neće biti moguće prodati za dobivanje novčane svote;
  • zgrada u kojoj se stan nalazi je već puštena u rad;
  • nema promjena koje je napravio vlasnik bez prethodne registracije;
  • tereti predstavljeni uhićenjem ili jamčevinom nisu dopušteni;
  • stanje stana mora biti optimalno kako bi se mogao koristiti za svoju namjenu.

Svi zahtjevi banke moraju se proučiti unaprijed kako bi se utvrdila mogućnost dobivanja zajma.

Značajke dobivanja zajma

Banke koje daju kredit osiguran stanom samostalno ocjenjuju predloženu nekretninu. Ako niti ne ispunjava neke od uvjeta, tada će građaninu biti odbijeno primanje traženog iznosa.sredstva.

Rijetko je gotovinski kredit osiguran udjelom u stanu, jer će zbog prisutnosti drugih vlasnika nekretnina banka imati mnogo poteškoća s prodajom takvog objekta. Dodatno, ne primaju se stanovi u kojima su maloljetnici prijavljeni.

kako dobiti hipotekarni kredit
kako dobiti hipotekarni kredit

Kako se to radi?

Ako osobu zanima kako dobiti kredit pod osiguranjem stana, prvo treba procijeniti objekt. Izvješće dobiveno od stručnjaka obvezan je dokument za bankarske institucije. Postupak za podnošenje zahtjeva za kredit podijeljen je u faze:

  • U početku se proučavaju različiti programi koje nude brojne banke i koji odgovaraju potrebama budućeg zajmoprimca;
  • prikupljanje potrebnog paketa dokumenata za zajam;
  • prijave se podnose različitim bankovnim institucijama, a postupak se može obaviti ne samo prilikom osobnog posjeta poslovnicama banke, već i putem interneta;
  • onda samo trebate pričekati odluku banaka;
  • u ovom trenutku djelatnici bankarskih institucija procjenjuju i provjeravaju nekretninu koju potencijalni klijent nudi kao zalog;
  • ako se donese pozitivna odluka, tada se izrađuje ugovor o kreditu od strane predstavnika banke, koji građanin mora pažljivo proučiti;
  • ako nema problema ili skrivenih naknada, tada je ugovor potpisan;
  • zalog se izdaje za nekretninu, a ovaj teret je obavezno registriran u Rosreestr;
  • građanin prima unaprijed određeni iznos sredstava.

Uz pomoć gore navedenog algoritma radnji izdaje se kredit osiguran stanom. Recenzije o ovoj metodi kreditiranja su kontradiktorne, jer ova metoda ima ne samo prednosti, već i značajne nedostatke.

Pametan izbor banke

Prije nego uzmete kredit pod osiguranjem stana, odlučite se za bankovnu instituciju s kojom će građanin surađivati. Prilikom odabira optimalne organizacije uzimaju se u obzir sljedeći čimbenici:

  • rezultati neovisnih ocjena;
  • radno vrijeme banke;
  • recenzije o aktivnostima ove institucije, koje su ostavili izravni kupci;
  • preporuke posebnih usluga na internetu koje su specijalizirane za usporedbu različitih bankarskih ponuda;
  • kamatna stopa ponuđena na zajam;
  • drugi uvjeti koji su obvezni za zajmoprimce;
  • rok na koji se izdaju krediti;
  • maksimalni iznos koji zajmoprimac može primiti;
  • broj dokumenata koje ćete morati pripremiti za potpisivanje ugovora o zajmu.

Banke koje daju kredit osiguran stanom nude svojim klijentima različite uvjete za dobivanje posuđenih sredstava. Stoga, prije nego što počnete podnijeti zahtjev za takav zajam, trebate proučiti sve zahtjeve i uvjete kako zajmoprimca ne bi iznenadile različite provizije i plaćanja.

gotovinski zajam osiguran udjelom u stanu
gotovinski zajam osiguran udjelom u stanu

Koji se dokumenti pripremaju?

Većinačesto građani radije kontaktiraju provjerenu Sberbanku. Kredit pod osiguranjem stana ova banka izdaje pod standardnim uvjetima. Za potpisivanje ugovora o zajmu zajmoprimac mora pripremiti određene dokumente. Banke obično zahtijevaju sljedeću dokumentaciju:

  • putovnica zajmoprimca;
  • radna knjižica;
  • potvrda s glavnog mjesta zaposlenja koja sadrži podatke o primanjima građanina za posljednja tri mjeseca;
  • dokumentacija za stan, koja uključuje izvadak iz USRN-a, tehničku putovnicu i katastarsku putovnicu, ako je dostupna;
  • izvješće o procjeni koje sadrži osnovne podatke o nekretnini, kao i podatke o približnoj tržišnoj cijeni nekretnine;
  • ako je zajmoprimac oženjen, tada vam je potreban pristanak supružnika za izdavanje kredita i prijenos stana kao zalog;
  • ako je maloljetno dijete prijavljeno u ustanovi, tada ćete dodatno morati dobiti dopuštenje organa starateljstva.

Ako shvatite kako dobiti kredit pod osiguranjem stana, onda svatko ima priliku dobiti veliki iznos sredstava od banke. Ali u isto vrijeme morate biti sigurni u svoju financijsku situaciju kako ne biste u budućnosti izgubili skupe nekretnine.

Sberbank stambeni kredit
Sberbank stambeni kredit

Gdje se prijaviti?

Kredit osiguran nekretninama možete dobiti u raznim bankovnim institucijama. Građani se najčešće radije obraćaju sljedećim organizacijama:

  • "Rosselkhozbank" nudi osigurane nenamjenske kreditenekretnine na rok do 10 godina uz kamatu od 15%, a možete dobiti i do 10 milijuna rubalja;
  • Sberbank nudi ovaj zajam na 20 godina uz 14% godišnje, ali možete dobiti najviše 10 milijuna rubalja, iako se točan iznos kredita određuje na temelju cijene stanovanja;
  • čak i Tinkoff nudi kredite osigurane stanovima, ali izdani iznos ne može biti veći od 60% tržišne cijene stambenog prostora, a primjenjuje se stopa od 11,6%, iako rok kredita može biti do 15 godina.

Preporučljivo je proučiti ponude drugih banaka kako bismo odabrali najoptimalnije i najpovoljnije uvjete za suradnju.

banke koje daju hipotekarne kredite
banke koje daju hipotekarne kredite

Koja se ograničenja pojavljuju?

Ako je stan založen banci, tada se vlasnik ovog objekta suočava s određenim ograničenjima. To uključuje:

  • ponovno planiranje moguće je samo nakon dobivanja dopuštenja banke;
  • neće biti moguće registrirati rođake u ovom objektu;
  • nije moguće koristiti ovaj stan kao zalog prilikom dobivanja kredita od druge bankarske institucije;
  • ne možete zamijeniti stan ili neki njegov dio;
  • predmet ne može biti predmet različitih transakcija.

Navedena ograničenja treba uzeti u obzir prije podnošenja zahtjeva za kredit osiguran stanom.

Zaključak

Mnoge banke izdaju velike iznose sredstava osiguranih skupim i visokokvalitetnim nekretninama. Prije podnošenja zahtjeva za takav zajam, trebali biste procijeniti pozitivne i negativnekarakteristike procesa. Osim toga, važno je odabrati pravu bankovnu instituciju koja je pouzdana i pouzdana.

Stan založen kod banke ne može se prodati ili prenijeti. Teret se uklanja tek nakon konačne otplate kredita.

Preporučeni: