Kako dobiti bankovno jamstvo za osiguranje ugovora: postupak, uvjeti, dokumenti

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2025-01-24 13:17

Državni ugovori se potpisuju na temelju saveznog zakona br. 44. Za ispunjenje ovog ugovora održavaju se posebni natječaji na kojima pobjeđuje tvrtka koja ponudi robu ili usluge po najnižim cijenama. Ali uvijek postoji mogućnost da pobjednik iz raznih razloga neće moći ispuniti zahtjeve kupca. Pod takvim uvjetima kupac će izgubiti puno vremena i novca, pa mu je potrebno jamstvo, za što se sudionici procesa obično obraćaju pouzdanoj banci od povjerenja. Moraju razumjeti kako dobiti bankovno jamstvo za osiguranje ugovora, kako se utvrđuje njegova vrijednost, kao i na koliko dugo se daje. Korištenje ovog jamstva je obvezno za sudionike.

Svrha primitka

U početku, kupac i izvođač moraju razumjeti što je bankovna garancija i koja je svrha njenog izvršenja. Osigurava se pri sklapanju ugovora između dobavljača, koji je klijent banke, i korisnika kojeg zastupa kupac. Obično je kupacdržavna ili općinska poduzeća.

Jamstvo je poseban dokument koji izdaje banka i predstavlja obvezu plaćanja iznosa sredstava koji osigurava provedbu ugovora. Jamstvo se izdaje kako bi se osigurali sljedeći ugovori:

• ugovor o izvršenju državne narudžbe;
• ugovor sklopljen između trgovačkih društava, ali uz sudjelovanje države;
• komercijalni ugovori potpisani između privatnih poduzetnika i vlasnika tvrtki.

U svakoj opciji klijentima se postavljaju različiti zahtjevi, a cijena takve bankarske usluge ovisi o iznosu ugovora i drugim parametrima. Stoga sve strane u sporazumu moraju razumjeti što je bankovna garancija, koja osigurava ispunjenje uvjeta ugovora.

Zakonodavna regulativa

Procedura izdavanja bankovne garancije za osiguranje ugovora regulirana je raznim propisima, ali najvažnije informacije sadržane su u Saveznom zakonu br. 44. Evo pravila za analizu transakcija između državnih poduzeća ili trgovačkih društava.

Odredbama ovog zakonskog akta trebali bi zračiti ne samo izvođači i dobavljači, već i neposredni kupci koji očekuju da će njihovi zahtjevi iz ugovora biti ispunjeni na vrijeme i u potpunosti.

Vrste garancija

Prije dobivanja bankovnog jamstva za osiguranje ugovora, važno je razumjeti osnovnenjegove sorte. Takva ponuda bankarskih institucija smatra se traženom među brojnim organizacijama, zbog čega su banke počele kvalificirati jamstva prema opsegu korištenja. Glavne sorte uključuju:

• Jamstvo osiguravanja prijave za sudjelovanje na aukciji ili nadmetanju. Uz pomoć ovakvog bankarskog proizvoda jamči se da će pobjednik natječaja u potpunosti ispuniti svoje obveze koje nastaju nakon potpisivanja ugovora s naručiteljem. Veličina jamstva za izvršenje ugovora, prema Saveznom zakonu br. 44, obično iznosi 5% ugovorne cijene. Trajanje takvog jamstva ovisi o razdoblju na koje je ugovor potpisan.
• Jamstvo za provedbu ugovora. Ova se opcija smatra najpopularnijom i često naručenom. Ovo osiguranje treba tvrtki koja je pobijedila na natječaju. Kako bi kupac sklopio ugovor s takvom organizacijom, mora prenijeti jamstvo da će ispuniti svoje obveze. Ako je rezultat rada nekvalitetan, tada je bankovna institucija ta koja se obvezuje platiti klijentu razne kazne i kazne. Povećanjem rizika banke povećava se trošak takve garancije, dakle, ona dostiže 10% ugovorne cijene.
• Jamstvo povrata novca unaprijed. Prilikom sklapanja ugovora u njegov se tekst često unosi podatak o uplati akontacije od strane kupca. Njegova veličina može doseći čak 30% ugovorne cijene. Prije prijenosa ovog iznosa, kupac zahtijeva od izvođača da dostavi državni ugovor s bankovnim jamstvom. U tom slučaju jamči se da sredstvakoje primi izvođač neće se trošiti u nepotrebne svrhe. Ako se utvrdi da je novac bio usmjeren u druge namjene koje nisu unaprijed dogovorene, tada banka pokriva gubitke klijenta.

Stoga prvo trebate odlučiti koju vrstu jamstva je potrebno izvođaču.

Uvjeti registracije

Svaka banka nudi svoje uvjete prilikom izdavanja bankovnog jamstva za osiguranje ugovora. Zahtjevi se mogu neznatno razlikovati, ali prema zadanim postavkama su sljedeći:

• ako izvođač krši uvjete ugovora iz različitih razloga, korisnik se može obratiti banci za materijalnu naknadu;
• banka je ta koja plaća povrat, nakon čega se obraća izvođaču radi povrata izgubljenog iznosa;
• da bi dala jamstvo, bankarska institucija mora biti sigurna u izvođača, stoga ga prethodno pažljivo provjerava;
• postoje različiti zahtjevi za veličinu tvrtke, njezin temeljni kapital, trajanje rada i prisutnost različite materijalne imovine.

Trošak jamstva može se značajno razlikovati od banke do banke. U velikim institucijama provjera korisnika traje prilično dugo, a izvođači također moraju potrošiti dosta novca da plate ovu neobičnu bankarsku uslugu.

Cijena

Iznos osiguranja za izvršenje ugovora, premaSavezni zakon br. 44, može biti drugačiji, budući da svaka organizacija koristi svoje jedinstvene tarife. Na iznos naknade utječu različiti čimbenici, koji uključuju:

• iznos naveden u ugovoru;
• financijski položaj nalogodavca kojeg zastupa izvršitelj, stoga zaposlenici banke bez greške provode temeljitu provjeru svog klijenta prije izdavanja jamstva;
• jamstveni rok.

Prema saveznom zakonu br. 44, provizija je određena kao postotak, ali postoje ograničenja, pa cijena bankarske usluge varira od 0,5 do 30% vrijednosti ugovora. Kao standard, banke naplaćuju naknadu u iznosu od oko 3% cijene ugovora.

Koje su informacije u dokumentu?

Pružanje bankovne garancije za osiguranje izvršenja ugovora sastoji se u prijenosu određene dokumentacije kupcu. Sljedeće informacije uključene su u ovaj dokument:

• glavna svrha sklopljenog ugovora;
• informacije o sudionicima u transakciji, date nazivima organizacija, njihovim podacima i pravnim adresama;
• iznos ugovora;
• razdoblje tijekom kojeg ugovor vrijedi;
• obveze koje se pojavljuju za svakog sudionika nakon potpisivanja ugovora;
• datum izdavanja jamstva;
• podaci o registraciji dokumenta.

Svaki takav dokument je upisan u poseban registar banaka. Postupak se provodi u roku od dva dana nakon izdavanja jamstva. Možete napraviti bilo kakve promjene u ovoj dokumentaciji akopotrebno, ali moraju biti registrirani.

Procedura za dobivanje bankarske usluge

Svaka tvrtka koja sudjeluje u raznim državnim natječajima ili aukcijama trebala bi razumjeti kako dobiti bankovno jamstvo za osiguranje ugovora. U svakom slučaju, kupcu će to trebati. Postupak za izdavanje ove bankovne usluge podijeljen je u sljedeće faze:

• U početku postoji potreba za jamstvom, a to je obično zbog činjenice da određena tvrtka-izvršitelj pobjeđuje na natječaju, pa je potrebno jamstvo prilikom uspostavljanja kontakta s kupcem;
• kupac pobjedniku šalje posebnu žalbu u pisanom obliku, u kojoj se navodi zahtjev za izdavanje jamstva, a dodatno se navode njezini uvjeti, visina naknade i drugi zahtjevi;
• odabrana je bankarska institucija koja nudi odgovarajuću uslugu;
• dokumentacija vezana uz ugovor i rad tvrtke izvršitelja prenosi se na banku;
• stručnjaci ustanove provjeravaju potencijalnog klijenta kako bi utvrdili iznos njihove naknade i druge uvjete suradnje;
• priprema se i potpisuje službeni ugovor, a poželjno je da tvrtka izvršiteljica uz pomoć odvjetnika procijeni pravnu čistoću i učinkovitost ove transakcije;
• ugovor precizira iznos naknade, trajanje jamstva, kao i prava i obveze koje proizlaze iz svakog sudionika u procesu;
• jamac jepisana obveza u kojoj se navodi da će prenijeti sredstva korisniku ako nalogodavac ne ispuni svoje obveze prema ugovoru.

Procedura za izdavanje bankovne garancije za osiguranje ugovora ista je u mnogim bankama koje nude ovu uslugu. Razlike su samo u sadržaju neposrednog dokumenta.

Kako se vrše plaćanja?

Ako tijekom provedbe transakcije nalogodavac stvarno ne može ispuniti uvjete ugovora ili uopće postane dužnik, banka je ta koja će korisniku morati isplatiti novčanu naknadu.

U tu svrhu kupac sastavlja pismenu žalbu jamcu u kojoj zahtijeva ispunjenje obveza iz prethodno izdane bankovne garancije. Banka provjerava pouzdanost i relevantnost ovih zahtjeva, nakon čega klijentu prenosi potreban iznos sredstava. U tom trenutku se smatra da je jamstvo isteklo. Ali istovremeno, banka ima pravo podnijeti zahtjev klijentu za povrat izgubljenog iznosa.

Kako izdati bankovno jamstvo za osiguranje ugovora?

Ako tvrtka pobijedi na natjecanju ili natječaju, tada mora izdati ovo jamstvo. Da biste to učinili, važno je u početku odlučiti za bankovnu instituciju. Ove usluge nude različite banke koje naplaćuju različite iznose sredstava od svojih klijenata.

Kada je banka odabrana, izvode se sljedeće radnje:

• ispunite prijavu,štoviše, postupak se može provesti ne samo prilikom posjete poslovnici banke, već i na njezinoj službenoj web stranici;
• sljedeće trebate pričekati poziv bankovnog zaposlenika koji će pojasniti detalje jamstva;
• priprema paketa dokumenata potrebnih za provjeru od strane zaposlenika banke, a mogu se poslati poštom ili putem elektroničkih komunikacijskih kanala;
• proučava se ugovor koji su sastavili bankarski pravnici, a njegovu provjeru je poželjno povjeriti profesionalcu;
• ako nema problema, ugovor potpisuju obje strane;
• Plaćanje provizije za bankovne usluge.

Nakon dovršetka svih gore navedenih koraka, banka priprema jamstvo u obliku pisanog dokumenta. Klijentu se predaje osobno u ruke odjela ustanove ili se šalje poštom. Neke banke čak pružaju i elektroničku verziju ovog dokumenta.

Ako predstavnik tvrtke izvršitelja razumije kako dobiti bankovno jamstvo za osiguranje ugovora, tada neće naići na poteškoće. Za ovu uslugu možete se prijaviti u različitim institucijama, ali najčešće poduzeća radije surađuju sa Sberbankom.

Opcije dizajna

U Sberbanci se bankovna garancija za osiguranje izvršenja ugovora može izdati na različite načine, a iste metode mogu primijeniti i druge banke. Konvencionalno se mogu razlikovati tri opcije dizajna:

• Klasična verzija. Koristi se ako trebate izdati jamstvo za prilično veliki iznos. Ova metoda se obično odabire ako prema ugovoru izvođač za svoj rad primi više od 20 milijuna rubalja. Banke posvećuju dosta vremena procjeni financijskog stanja poduzeća. Dodatno, ovu metodu koriste bankovne institucije koje svojim klijentima ne nude previše programa, a također nemaju mogućnost promptno razmatranja zahtjeva klijenata.
• Ubrzana recenzija. Ova opcija se ne nudi prilikom izdavanja bankovnog jamstva za provedbu komercijalnih ugovora. Koristi se samo za poduzeća koja su pobjednici na javnim natječajima. Za njih se izrađuju posebni programi za ubrzano razmatranje prijave. Kao rezultat toga, jamstvo se izdaje doslovno 5 dana nakon podnošenja zahtjeva. Ali iznos prema ugovoru ne bi trebao prelaziti 10 milijuna rubalja, a banka naplaćuje značajnu proviziju za takve uvjete registracije.
• Elektronsko jamstvo. Dokumenti pod takvim uvjetima daju se u elektroničkom obliku. Certificirani su od strane EDS-a, a ovaj način registracije omogućuje vam značajnu uštedu vremena. Klijent banke ne mora skupljati previše dokumenata, a jamstvo se izdaje doslovno u roku od 4 dana. Nedostaci takve registracije uključuju visoku proviziju, a iznos prema ugovoru ne smije prelaziti 5 milijuna rubalja.

Odabir specifične opcije dizajna ovisi o iznosu ugovora i drugim uvjetima.

Posebni zahtjevi banke

Neopozivobankovna garancija za osiguranje ugovora može se dati pod određenim posebnim uvjetima koje nameću bankarske institucije. Klijenti se unaprijed upozoravaju na ove uvjete. To obično uključuje:

• Davanje depozita ili otvaranje depozita. Takav je zahtjev prilično rijedak, ali ponekad, kada se stanje tvrtke klijenta ne smatra previše zadovoljavajućim, banke pribjegavaju ovoj metodi kako bi smanjile vlastite rizike.
• Otvaranje tekućeg računa kod banke jamca. Ovaj zahtjev je obavezan za mnoge bankarske institucije. Banke inzistiraju da klijenti koji su izvršitelji ugovora otvore račun kod organizacije prije nego što dobiju jamstvo. Obično je takav zahtjev obavezan ako iznos prema ugovoru prelazi 10 milijuna rubalja.
• Jamstvo drugih poslovnih ljudi. Kako bi smanjile rizike, banke zahtijevaju od klijenata da privuku jamce. Moraju biti vlasnici vlastitog posla, a tvrtka mora raditi više od godinu dana i ostvarivati dobar profit.

Ako klijent ne ispunjava zahtjeve banke za različite uvjete, institucija može odbiti izdati jamstvo.

Koji dokumenti su mi potrebni?

Za izdavanje bankovne garancije, tvrtka izvršitelj priprema sljedeću dokumentaciju:

• prijava u obliku odabrane bankarske institucije;
• zakonski dokumenti;
• narediti imenovanje direktora na njegovu poziciju;
• punomoćosobe koje zastupaju interese poduzeća;
• računovodstveni izvodi za godinu poslovanja;
• ugovor koji zahtijeva kolateral;
• ako tvrtka posluje u određenom području djelatnosti, potrebna je dodatna licenca.

Svi ovi dokumenti se pažljivo provjeravaju, pa ako se otkriju bilo kakve povrede ili problemi, banka odbija izdati jamstvo. Na primjer, u Sberbanku, bankovno jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora izdaje se samo tvrtkama koje mogu dokazati svoju solventnost i stabilnost. Sigurnosna služba provodi temeljitu provjeru, tako da se doista otkrivaju svi problemi koje tvrtka ima.

Prednosti dizajna

Korištenje bankovnog jamstva ima mnoge prednosti za svaku tvrtku. To uključuje:

• postoji prilika za sklapanje stvarno velikih ugovora;
• ne morate povlačiti iz opticaja veliku količinu sredstava koja mogu služiti kao kolateral;
• o aplikacijama banke obično donose odluke prilično brzo;
• nema potrebe za pripremanjem previše dokumentacije;
• provizije se smatraju pristupačnim za mnoge tvrtke.

Procedura prijave ima mnogo sličnosti s procesom dobivanja redovnog zajma.

Valjanje bankovne garancije za sigurnost ugovora

Ovo razdoblje prelazi rok trajanja ugovora za najmanje jedan mjesec. Ovaj uvjet je naveden u Saveznom zakonu br. 44. Kupac može zahtijevati povećanje u tom razdoblju, ali ga smanjitine mogu.

Ponekad ovaj period ne završava nakon završetka radova koje izvodi izvođač, već nakon plaćanja tih radova. Istodobno, podaci o jamstvu moraju biti uključeni u poseban registar banaka. Bilo koje državno tijelo ili sudionici u transakciji mogu proučiti informacije o ovom dokumentu.

Zaključak

Bankovna jamstva za izvršenje ugovora mogu se prezentirati u nekoliko oblika. Imaju brojne pogodnosti i također se izdaju samo tvrtkama koje ispunjavaju različite zahtjeve banke.

Jamac je taj koji će pokriti gubitke kupca ako izvođač ne ispuni svoje obveze. Ali izvođač će morati vratiti ovaj iznos banci.