Rangiranje MFI-a u smislu pouzdanosti depozita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Situacija 1: Hitno je potrebna mala svota novca. Toliko male da banke ne izdaju kredite ove veličine. Gdje posuditi do isplate nije pitanje. Ako opcije s kolegama, djevojkama i susjedima ne funkcioniraju, tada će pomoći mikrofinancijske organizacije - MFI.

Situacija 2: postavljen je cilj - umnožiti značajna sredstva zarađena nesebičnim radom. Bankovni depoziti obećavaju 6% godišnje, rizični depoziti jamče 12%, dugove - dobit ne veća od 4%. Poduzeća će prihvatiti besplatno financiranje od 20 posto godišnje.

Ocjena MFI-a pomoći će u ograničavanju rizika plasmana i pozajmljivanja.

Identifikacija subjekta

Za transparentnost tržišta mikrozajmova u financijskim prostranstvima Rusije, dopušteno je stvaranje dvije vrste mini-kreditnih struktura.

Mikrofinancijska institucija je tvrtka s temeljnim kapitalom od 70 milijuna ili više. Dopušteni su zakonima Regulatora:

• privući slobodna sredstva pravnih osoba i građana;
• uložite prikupljena sredstva;
• posuditi zajmoprimcima u iznosu do milijun ruskih rubalja;
• izdanje IOU – obveznica.

U isto vrijeme, mikrokreditne organizacije s kapitalom manjim od 70 milijuna rubalja djeluju u pravnom području. MKO smiju poslovati samo na temelju vlastitih sredstava. Za njih je uvedena zabrana privlačenja i ulaganja sredstava stanovništva. Maksimalni iznos mikro-zajma od MKO-a je 0,5 milijuna rubalja.

Zašto i kome treba serijski broj

Povjerenje potrošača uživaju održive strukture koje ispunjavaju financijske obveze na vrijeme i u potpunosti. U gusto prepunom prostoru za mikrokredite, teško je shvatiti tko je pouzdan, a koga treba izostaviti i zaboraviti bez naznake.

Problem se rješava razvrstavanjem organizacija prema dogovorenim pravilima. Redak na popisu značajne agencije već je signal zajmoprimcu i investitoru o transparentnosti internih procedura u tvrtki.

Ocjena MFI pomaže proširiti bazu klijenata i izgraditi povjerenje u odnose s investitorima.

Pouzdani zajmodavci daju zajmove svima.

Parametri za izračun

Prilikom određivanja razine ocjene pouzdanosti MFI-a koristi se vrijednost sljedećih parametara:

1. Potraživanje iznosa kredita. Obratite pažnju na to koliko kreditnih tvrtki ima naziv s riječima "posuđivati do dana plaće" ili "zajam tjedno". Ovdje se ne očekuju veliki zajmovi, maksimalno povjerenje u potrošača usluga je 30-50 tisuća rubalja. Samo tvrtke sa stabilnom financijskom bazom mogu pružiti uslugu u velikim razmjerima.

2. Postotak kamatne stope na kredit. Procijenite svoje mogućnosti servisiranja kredita. Ako nije moguće vratiti se urazdoblje navedeno u ugovoru, po stopi od 1% dnevno, minimalno 30% će teći u mjesec dana, a uz zajam od 5000 r. potrošač će biti prisiljen platiti 6,5 tisuća ruskog novca u mjesecu.

3. Koliko traje mikrokredit? Dan, tjedan, pola mjeseca - uvjeti za sve organizacije su različiti.

4. Različiti načini za dobivanje mikrokreditnog novca. Neke organizacije rade samo s bankovnim karticama, kako ne bi komplicirale život problemima s gotovinom. Drugi nude izbor - gotovina ili kartica. Popis trećih strana uključuje kartice, bankovne račune i e-novčanike.

Pobliže pogledajte cijenu svakog parametra. Dodatni troškovi povećavaju kreditno opterećenje.

Novac za hitne potrebe stanovnika glavnog grada

Prije kupnje proizvoda ili prijema usluge potencijalni kupac proučava recenzije. U financijskoj industriji povratne informacije potrošača nisu ništa manje važne. Ocjena MFI je formalizirani parametar koji ne uzima u obzir nijanse profesionalnih kvaliteta osoblja i menadžmenta. Broj narudžbe na popisu ovlaštenja ponekad ne odgovara očekivanjima.

Istraživači tržišta mikrokredita otkrili su zakonitost - što su zahtjevi tvrtke prema drugoj ugovornoj strani širi i dublji, to je ispravniji trošak zajma. Suprotno tome, izgradnja procedure po principu "jedna ID - i za pet minuta gotovina je u rukama klijenta" u konačnici dovodi do fantastičnih plaćanja kamata za primljenu uslugu.

Popis pokazatelja pouzdanih kreditnih tvrtki u svakoj regiji sadrži informacije o različitimsudionici na tržištu. Ocjena MFI-a u Moskvi razlikuje se, na primjer, od sličnog registra u Čeljabinsku. U glavnom gradu mikrokreditni uredi rastu kao gljive nakon kiše: jedni rastu, drugi se šalju na obradu.

Stanovnici bilo kojeg grada prije nego što podnose zahtjev za mini-zajam trebali bi procijeniti ne samo javni pokazatelj uspješnosti organizacije, već i iskustvo funkcioniranja u području financiranja, popularnosti među ljudima. A onda donesite vlastitu informiranu odluku.

Moskovski mikrofinancijski lideri

Broj MFI-a u glavnom gradu Rusije je nekoliko stotina. Prvih deset najpouzdanijih tvrtki su one s životnim vijekom od 2 do 6 godina. Metode izdavanja novca zajmoprimcu - bankovni račun ili kartica Sberbanke; na bankovnu karticu ili na elektronički novčanik; putem QIWI novčanika ili Kontakt sustava.

Na primjer, "Simply Borrow" djeluje na moskovskom tržištu već šest godina i nudi kupcima 2 opcije za plaćanje novca - na karticu ili na tekući račun. Nema fizičkih ureda. Kontaktirajte samo putem interneta.

Za sklapanje ugovora potrebna je putovnica, broj mobitela, uvjerenje o zaposlenju. Kredit 3-15 tisuća rubalja. izdaje na razdoblje od dva tjedna do jednog mjeseca. Trošak zajma od tri tisuće na dva tjedna iznosi 915 rubalja, odnosno 30,5 posto.

Lider TOP liste mikrofinancijskih tvrtki u Moskvi je Vivus. Radi po 1,6% dnevno. Uz zajam od 3000 r. morat ćete vratiti 4440. Širok raspon načina za podizanje novca: u gotovini putem Contact i Leader-a; na elektroničkuQIWI novčanici i Yandex. Novac ; na bankovni račun i karticu.

Moskovljani mogu koristiti bilo koju vrstu hitnog primitka potrebnih sredstava. Pitanje se zasniva samo na postotku zajma.

Lider u Rusiji

Posao mikrofinanciranja izgrađen je na činjenici da građani velike zemlje redovito posuđuju novac. Umjesto nestale kreditne kuće odmah se prijavljuje drugi tim. Ocjena ruskih MFI-a više ne sadrži 10, već 208 stavki.

Središnja banka Ruske Federacije čisti ne samo bankarske institucije, već i mikrofinancijske organizacije. Stoga se lideri mijenjaju, a sama lista u cjelini se s vremena na vrijeme mijenja.

Sada je prva na listi tvrtka Ezaem ("Ezaem") s kamatnim uvjetima:

• 0, 00 za prvi zajam do 4 tisuće rubalja;
• 2, 18 po danu za ostale zajmove.

Zašto je ova tvrtka postala ruski lider nije jasno, budući da su negativne kritike o kvaliteti njezina rada preplavile internet. Ne radi se ni o grabežljivim kamatama, na njih se investitor unaprijed upozorava. Klijenti prijavljuju čudne radnje tvrtke: terećenje novca s kartice bez obavještavanja druge strane, nakupljanje dugova za nepostojeća kršenja; kašnjenje u otplati kredita; lažni pozivi o događajima koji se nisu dogodili.

Postoje i pozitivne kritike o organizaciji, na primjer, koliko je brzo novac stigao na elektronički novčanik ili kako je lijepo dobiti 4 tisuće duga bez kamata.

Pravilainvesticija

Kamatne stope depozita variraju u bankama ovisno o veličini tekuće stope Centralne banke. Trenutna izvedba postaje sve manje atraktivna. Pod ovim uvjetima, ponude za uplatu besplatnog novca po godišnjoj stopi od 20, 25 ili čak 30 posto izgledaju primamljivo.

Što se tiče usluga pozajmljivanja, što se tiče investicijskog poslovanja, izračunavaju se i objavljuju ocjene depozita MFI. Na temelju ovog pokazatelja, moramo imati na umu da nisu sve male tvrtke u mogućnosti snositi troškove izračuna usporedbe s konkurentima.

Stoga, prije prijenosa vlastitog novca u neovlaštene ruke, trebate provjeriti:

• povratna informacija o kvaliteti rada;
• PSRN broj u državnom registru na web-mjestu tax.ru;
• registracijski broj u samoregulatornoj mikrofinancijskoj organizaciji "Unity" ili "Peace".

Ljudi mogu dati novac u rast mikrofinancijskim uredima. Ali postoje ograničenja u iznosu ulaganja. Zakon dopušta pojedincima da ulažu u MFI u iznosu od najmanje 1,5 milijuna rubalja.

Primjer: po stopi od 20% ulaganja od milijun i pol ruskih rubalja, ostvaruje se dobit od 300 tisuća rubalja. Po primitku prihoda od ulaganja, klijent je dužan platiti porez na dobit u iznosu od 13%. Investitor će dobiti čistih 261 tisuću rubalja.

Poštena MFI obavještava deponenta da preuzima dužnost poreznog agenta, zadržava potrebna sredstva, prenosi u riznicu, izdaje potvrdu o porezu na dohodak na zahtjev.

Kamo bi investitor trebao otići

Ocjene MFI-a o pouzdanosti depozita treba uzeti u obzir zajedno s drugim parametrima. Primjerice, u transparentnim sustavima informacije o porezu na dohodak po odbitku i njegovom iznosu objavljuju se na web stranici tvrtke i u letcima. Nedostatak informacija o porezu na dohodak trebao bi upozoriti potencijalnog investitora.

Da biste smanjili odbitke i snizili ulazni prag, postoji način: registrirajte se kao samostalni poduzetnik. Riječ je o građaninu s posebnim poreznim statusom - a ne fizičkom, a ne pravnom licu. Porezni odbitak od prihoda od ulaganja bit će već 6%, a iznos depozita može biti manji od 1,5 milijuna rubalja.

Ocjena MFI-a na depozitima u Moskvi redovito se provjerava. Ali tvrtka "Home money" ostaje lider. Tristo ljudi uložilo je oko tri milijarde rubalja u njegove aktivnosti.

Ulažu bitni i bogati muškarci u dobi od 40 i više godina, s višim tehničkim, ekonomskim i pravnim obrazovanjem. Takvih investitora - 83 posto, prema organizaciji. Očuvan je rodni udio poslovanja, nema više od 20% žena.

Klijent mora pažljivo odmjeriti rizike ulaganja. Bankovni depoziti imaju neospornu prednost - sredstva su zaštićena od strane Agencije za osiguranje depozita DIA. Dok u slučaju bankrota MFI-a, investitoru, najvjerojatnije, neće biti vraćena niti jedna rublja.

Neke tvrtke navode da su depoziti osigurani u IC "Derzhava" ili IC "Alliance". Provjerite potraživanja na web stranicama osiguravajućih društava. Ulaganje je podložnoPrincip "provjeri sedam puta".