Osiguranje depozita. Popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Sustav osiguranja depozita (DIS) je metoda zaštite bankovnih depozita klijenata. Riječ je o posebnom programu koji provodi država. U slučaju osiguranog rizičnog događaja (npr. stečaja), Agencija za osiguranje depozita (DIA) će promptno nadoknaditi štedišama cjelokupni iznos koji su prethodno položili, a izrađuje i popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita.

Kako funkcionira ruski državni CER

Funkcioniranje ove strukture provodi se u skladu sa saveznim zakonom br. d77-FZ od 23. prosinca 2003.

Glavna zadaća cjelokupnog državnog sustava je (u slučaju prestanka funkcioniranja bankarske strukture) vraćanje deponentu cjelokupnog uloženog novca na teret određenog izvora, a to je financijski potpuno neovisno o bilo kome i ničemu. Osim ovoga,deponent ne mora dodatno sklapati poseban ugovor o osiguranju depozita s istom bankovnom strukturom. Popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita sastoji se od svih onih financijskih institucija koje pružaju sličnu uslugu.

Funkcije Agencije

Glavni zadatak Agencije je osigurati rad sustava osiguranja novčanih depozita fizičkih lica. Njegova prava se odnose na sve strane i faze odnosa između banke, Centralne banke i štediša. Glavne funkcije institucije:

• Kontrola punjenja fonda osiguranja, naplata doprinosa od stranaka.

• Popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita: njegovo računovodstvo, usklađivanje.

• Računovodstvo predstavljanja štediša, prihvaćanje zahtjeva za povrat depozita.

• Iznos povrata.

• Određivanje uvjeta i postupka za obračun bankovnih naknada.

• Ulaganje slobodnih sredstava u svrhu dodatne dobiti u skladu s postojećom zakonskom regulativom.

• Zahtijevanje od banaka da pruže informacijsku podršku o funkcioniranju cjelokupne strukture osiguranja.

• Žalba Središnjoj banci Ruske Federacije na primjenu odgovarajućih mjera prema bankama koje su prekršile njezine zahtjeve.

CER stranke

Članovi ovog sustava klijenti su bankarske strukture Ruske Federacije:

• Banke licencirane za poslovanje s pojedincima, odnosno banke uključene u sustav osiguranja depozita.

• Agencija za osiguranje depozita.

• CBR. To je regulacijska karika u ovom sustavu.

• Državljani Ruske Federacije sa statusom pojedinca.

• Samostalni poduzetnici koji nemaju status pravne osobe, ali otvaraju račun za poslovanje u okviru profesionalnog poslovanja (odvjetnici ili javni bilježnici).

• Neke agencije, koje su također pravno, poput banaka, prethodno bile priznate kao pružatelji osiguranja.

Koje su banke uključene u sustav obveznog osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji? Postoji samo jedan odgovor: sudjeluju samo sve banke. Niti jedna banka neće moći dobiti odgovarajuću dozvolu ako nije članica DIS-a. Kao sustav za zaštitu depozita civilnih banaka u Rusiji od 2003. godine postoji sustav osiguranja gotovinskih depozita (SSIS). Svrha ovog sustava je nadoknada depozita građana iz određenog financijskog izvora, ako je došlo do prestanka djelatnosti bilo koje financijske organizacije uključene u popis banaka koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita. Potreban je neki dodatni izvor financiranja - rezervni fond osiguranja. Formirano je u agenciji za osiguranje. Osnova za popunjavanje fonda (jedna od rijetkih) su banke Ruske Federacije koje žele raditi s civilima.

I tek nakon davanja određenog novčanog doprinosa u rezervni fond, banke dobivaju pravo na licencu za obavljanje djelatnosti spojedinci. Fond se dopunjuju od strane banaka jednom tromjesečno. Visinu takvog doprinosa utvrđuje upravni odbor. Isto je za sve banke, ali ponekad je podložno korekciji, koja se pak može temeljiti na trenutnoj ekonomskoj situaciji, itd.

Osiguravi depoziti

Depoziti napravljeni u bilo kojoj valuti podliježu osiguranju. Ako dođe do osiguranog slučaja, deponentu se vraća cjelokupni iznos, ali ne veći od 1,4 milijuna rubalja. Osnova osiguranja je ugovor koji stranke sklapaju o otvaranju računa na ime klijenta banke.

Popis banaka koje sudjeluju u sustavu obaveznog osiguranja depozita

Svaka bankarska struktura koja ima odnose s pojedincima na temelju licence uvrštena je u registar Agencije. I obrnuto – svaka banka iz spomenutog registra ima dozvolu za obavljanje poslova s fizičkim osobama. Ako nije uključena u popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita, tada neće moći obavljati relevantne poslove.

Na spomenutu listu banka ulazi tek kada uplati određene doprinose u fond osiguranja. A Agencija za osiguranje, pak, ima ovlast isključiti bilo koju banku i tako prilagoditi popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita. Samo u dva slučaja banka može biti izbrisana s popisa:

• Opoziv i ukidanje licence.

• Nametanje moratorija od strane Centralne banke na banku u skladu suz zahtjeve vjerovnika.

Trenutno banke koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih lica sastavljaju popis koji uključuje više od 1000 institucija.

Prije svega, sve su to velike i poznate institucije modernog ruskog bankarstva, a to su:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank i drugi

Osim toga, malo poznate institucije podržavaju osiguranje depozita: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, itd.

Da biste saznali popis banaka koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita (ima ih više od 800), samo se obratite Agenciji. Službena web stranica ove organizacije pruža sve potrebne informacije. Također će pružati informacije o bankama koje su izgubile pravo obavljanja poslova za ulaganje sredstava na račun fizičkih osoba ili osiguranje novca građana.

Ciljevi i mehanizam Fonda

Ova financijska struktura nastala je kao osnova za funkcioniranje mehanizma osiguranja novčanih depozita građana. Njezina je glavna, a vjerojatno i jedina zadaća vratiti cjelokupni iznos depozita civilima koji su klijenti koji su pretrpjeli prestanak rada banke zbog vitalnih razloga. Fond se u punom smislu formira iz novčanih doprinosa od stranebanke koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita, te od dobiti od ulaganja vlastitih sredstava.

Glavne metode nadopune sredstava

1. Država koja puni fond određenim iznosom preko Središnje banke Rusije. Trenutno taj iznos iznosi 7,9 milijardi rubalja.

2. Banke koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih lica.

3. Prihodi od ulaganja financijskih sredstava fonda u vrijednosne papire najvećih organizacija u depozite Banke Ruske Federacije. Ulaganja se provode isključivo u skladu sa zahtjevima saveznog zakona o nekomercijalnim organizacijama.

Glavna karakteristika dionice je njezina neovisnost od svih državnih struktura i banaka. Time se potvrđuje da se njegova sredstva ne mogu koristiti za druge poslove, osim za plaćanje osiguranja depozita. Važna razlikovna značajka ove strukture je da njezina sredstva ne uključuju naplatu obveza financijskih institucija uključenih u popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita i daju doprinose.

Obilježja valutnih depozita

Depoziti Rusa u bankama u bilo kojoj stranoj valuti su nužno osigurani. Međutim, morate znati da se u slučaju osiguranog slučaja iznos nadoknađuje u rubljama. Sukladno tome, preračun se vrši prema tečaju Središnje banke za valutu koja je uložena u trenutku nastanka osiguranja.situacija. Iznos naknade za osiguranje također je sto posto ukupnog iznosa depozita, ali ne prelazi 1,4 milijuna rubalja. Prilikom vraćanja uzimaju se u obzir i kamate na devizne depozite. Postupak vraćanja deviznih depozita sličan je depozitima u rubljama.