Kako dobiti poslovni zajam od nule? Koje banke i pod kojim uvjetima daju kredite za poslovanje od nule

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Aksiom trgovine je da svaki posao treba financijska ulaganja. To je osobito istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili na realizaciji poslovnog projekta, prvo morate uložiti u njega. Veliki projekti zahtijevaju puno novca, mali malo manje. Ali riješiti se troškova u načelu je nemoguće u normalnim uvjetima.

Dobro je ako poslovni čovjek početnik ima barem nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko opcija gdje možete legalno dobiti financiranje. Jedan od njih je dobiti poslovni kredit od banke. Njegovi uvjeti trebaju biti opušteni u odnosu na uobičajene. U protivnom se neće vidjeti uspješan početak projekta. Ali čak i ovdje se javljaju određene suptilnosti i grubosti.

Rizici za stranke

Poslovne banke daju kredite samo uz kamatu. Općenito ili povlašteno, ali osim samog kredita, morat ćete vratiti i obračunateinteres. Ako je posao uspješan, onda će se takav financijski zajam, koliko god težak, isplatiti sam za sebe. A ako ne? Neuspješan poduzetnik izgubit će ne samo posao, već i imovinu. U protivnom će ostati dužnik sa svim pravnim posljedicama koje iz toga proizlaze.

Valja napomenuti da se za banku izdavanje kredita za razvoj komercijalnog poslovanja smatra rizičnim poslom. Ne postoji bezuvjetna garancija da će se zajam novopečenog trgovca, dobiven za stvaranje malog obrta od nule, vratiti. U najgorem slučaju, kada se na vidiku pojavi opcija propasti, neuspješni poduzetnik može nakon određenog razdoblja (uglavnom mjesec dana) proglasiti bankrot i odbiti vratiti primljeni novac banci.

A ipak, kako dobiti poslovni zajam od nule? Nije ništa teže nego dobiti redoviti zajam za obrazovanje, poboljšanje doma, kupnju automobila i tako dalje.

Obavezni uvjeti

Unatoč takvim rizicima, kredit po povoljnim uvjetima za mala poduzeća polako se, ali još uvijek vraća. Uključujući i uzimanje kredita za posao od nule, moguće je uz određene stroge uvjete. Međutim, u ugovoru nema super-teških nemogućih klauzula:

1. Dobra kreditna povijest zajmoprimca. Poteškoće s plaćanjem prošlih zajmova, neotplaćeni krediti ili zakašnjela plaćanja mogu biti razlog za odbijanje kredita.
2. Profesionalni poslovni plan. Sama po sebi razumljiva mogućnost brze zarade, iako male, ali stabilne, prisilit će financijske stručnjake da se dogovore s zajmoprimcem i izdaju potrebnerješenje.
3. Zaposlenje koje pruža dodatni prihod. Solidan prihod omogućuje uspješno otplatu kredita primljenog za razvoj malog poduzeća od nule.
4. Prisutnost osobne imovine koja se može staviti pod hipoteku pod zajmom. Ovo je ozbiljno obećanje obveznog povrata novca.
5. Imati pouzdanog jamca.
6. Postojanje početnog financijskog kapitala, koji iznosi približno 25% potrebnog iznosa.

Ima drugih okolnosti u pitanju kako dobiti zajam za posao od nule. Vrijedi razmotriti barem neke od njih.

Banke

Gdje mogu dobiti kredit za malu tvrtku od nule, koju banku trebam kontaktirati? Mora se shvatiti da, prvo, ne daju sve financijske institucije takve zajmove, a drugo, zahtjevi i ponude banke se razlikuju, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.

Rusi koji žele organizirati vlastiti posao mogu prihvatiti pomoć brojnih financijskih institucija. Koje banke daju kredite za poslovanje od nule? Zajam za male tvrtke od nule dostupan je u nekoliko banaka Ruske Federacije - više o njima u nastavku.

VTB24

VTB24 nudi najpovoljnije stope za pravne osobe registrirane u Rusiji, prilično raznolike uvjete, uključujući poslovne kredite za pojedinačne poduzetnike. Pristupi doo i samostalnog poduzetnika značajno se razlikuju. Često je imovina potrebna kao kolateral za zajam. Konkretni primjeri:

1. Express micro. Kredit se daje u iznosu od 30.000 do 600.000rubalja za razdoblje od 3 mjeseca do 3 godine. Kolateralna osobna imovina nije potrebna.
2. Mali zajam. Financijska sredstva daju se pod jamstvo osobne pokretne ili nepokretne imovine na period od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos kredita je u rasponu od 600.000 do 30.000.000 rubalja.
3. Pod ugovorom. Davanjem takvog kredita banka naknadno ima zakonsko pravo na potraživanje iznosa koji prolaze temeljem ugovora. Kredit se izdaje na rok od 3 do 12 mjeseci. Iznos zajma varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.

Sberbank

Sberbank izdaje kredit za novi posao od nule u sklopu projekta Business Start. Financiranje se daje za postojeći poslovni projekt. Također je moguće voditi franšiznog poduzetnika.

Osim toga, za registraciju i razvoj vlastitog poslovanja, možete se pridružiti kreditnom programu "Business Trust" Sberbanke. Ne zahtijeva strogo izvješćivanje o svrhama i smjerovima kreditiranja. "Poslovno povjerenje" je:

• zajam bez kolaterala;
• iznos sredstava u iznosu od 80.000-3.000.000 rubalja;
• bez provizije;
• potreban je jamac - vlasnik tvrtke;
• kamatna stopa od 13,94% ili više;
• razdoblje otplate je između 3 mjeseca i 3 godine.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" predstavlja pojedinačne kreditne proizvode za jačanje malih poduzeća. Nema ograničenja u financiranju. Glavni fokus je poljoprivredasektoru, ali postoje i druga područja zajmova za pokretanje posla od nule:

1. Investicijski standard. Iznos kredita je 60 milijuna rubalja, rok otplate je do 8 godina. Odgoda plaćanja - do 1,5 godine. Moguć je raspored otplate osobnog kredita.
2. Za kupnju strojeva i/ili opreme, zajam se izdaje samo uz jamstvo kupljenih strojeva i/ili opreme. Odgoda plaćanja - do godinu dana. Rok zajma je do 7 godina.
3. Za kupnju zemlje. Izdaje se samo uz jamstvo kupljenog zemljišta. Odgoda plaćanja - do 2 godine. Rok zajma - do 8 godina.
4. Za kupnju mladih životinja, kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih poljoprivrednih životinja. Odgoda plaćanja - 1 godina.

Alfa Bank

U Alfa-Bank postoje samo dvije vrste poslovnih kredita. Ali u isto vrijeme, menadžeri prijavljuju aktivnosti s malim i srednjim tvrtkama kao najvažniji prioritet.

Načini financiranja

Moderne metode bankovnog financiranja zajmova za pokretanje posla od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je minimizirati rizike, o kojima smo gore govorili i o drugima (ima ih dovoljno da se razmotri potpuni popis).

Prije svega, financijske institucije suočene su sa zadatkom utvrđivanja stupnja financijskog rizika pri kreditiranju primijenjenih malih poduzeća. Banke koriste dvije metode, prilično različite u smislu objektivnosti i dubine analize:

1. Posaostručnjaci za primjenu. U ovom slučaju, konačna odluka o dodjeli kredita u velikoj mjeri ovisi o vrlo subjektivnoj provjeri argumenata poduzetnika od strane zaposlenika banke.
2. Još jedan ogroman način određivanja iznosa rizika je korištenje automatiziranog sustava financijskog "bodovanja" koji se pojavio prije pola stoljeća. Neopterećen nikakvim emocijama, program izračunava primljene bodove, uzima u obzir ukupne rezultate na temelju podataka navedenih u upitniku ovog klijenta. Bodovanje je podijeljeno prema vrsti: po osvojenim bodovima (potrebno je doseći zadanu razinu, mnogi je kandidati ne dosegnu); protiv očitih prevaranta (razmatranjem ponašanja otkrivaju se čimbenici koji potvrđuju podatke o nenamjenskom kreditu, moguću prijetnju bankovnoj imovini); protiv neodgovornih i neozbiljnih klijenata zajmoprimca (razmatra se mogućnost odgode).

Proces primanja

Dobijanje isplativog poslovnog zajma za individualnog poduzetnika uključuje određenu strogu proceduru. Logistika za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća:

1. Najprije trebate poslati obrazloženi zahtjev odabranoj banci. Bilježi oblik aktivnosti, određeni program pozajmljivanja.
2. Onda morate dati informacije o financijskoj situaciji vašeg malog poduzeća. Zahtivat će zajam za posao od nule i dokumente: potrebno je dostaviti osobnu iskaznicu, TIN, presliku radne knjižice potencijalnog zajmoprimca, potvrdu o prihodima, dokumente koji potvrđuju druge prihode (bankovni depozit, dionice bilo kojeg tvrtke,ulaganja), isprave kojima se utvrđuje pravo na nekretninu ili drugu imovinu koja će služiti kao kolateral i tako dalje. Naglasak treba biti na iznosu primljene dobiti, pozitivnoj kreditnoj povijesti, prisutnosti dodatnih prihoda ili drugih izvora financiranja koji će pomoći vratiti novac ako stvari ne idu dobro.
3. Ako se zahtjev prihvati (a to se u pravilu događa u većini slučajeva) i razmotri, počinje konkretan posao - odobravaju se uvjeti kredita: iznos sredstava, kronološki okvir, oblik zajma.

Povećanje prilika

Kako dobiti poslovni zajam od nule? U potrazi za kreditom za razvoj svog poslovanja, poduzetnik početnik treba što pažljivije odabrati banku u kojoj će se potom servisirati. Nijanse:

1. Kada se analizira stanje financijskih institucija, potrebno je zapitati se postoje li posebni prijedlozi (i koji su) za razvoj malih poduzeća.
2. Važni su savjeti i preporuke komercijalnih partnera, poznanika i prijatelja u kontaktu s određenom bankom.
3. Zajmovi se slobodnije distribuiraju postojećim tvrtkama. Prijava s priloženim projektom predmeta koji još nije pokrenut ima malo mogućnosti za primanje financijske potpore.
4. Nije loše da vaša tvrtka bude solventna, da se uspješno razvija najmanje šest mjeseci.
5. U korist pozitivne odluke banke o izdavanju kredita, postojat će određeni kolateral. Obično kao kolateralpredmeti nekretnina, automobili, tehnička oprema se smatraju.

Subjektivni faktori

Idući naprijed prema tome kako dobiti poslovni zajam od nule, banka razmatra druge čimbenike koji se čine potpuno subjektivnim u pogledu zajmoprimca:

1. Trenutna dob. Svjetska praksa govori da je dob u kojoj je potencijalni klijent najjači i najsposobniji i najvjerojatnije jamči za proces izdavanja kredita između 30 i 40 godina.
2. Formalizirani brak. Ako je zajmodavac zakonski oženjen, njegove moguće šanse za dobivanje traženog kredita za postojeći posao značajno se povećavaju, jer ako postoji problem s povratom posuđenih sredstava, suprug (supruga) zajmoprimca moći će se pridružiti zatvaranju kredita. zajam.
3. Mjesečni periodični troškovi. Financijska institucija koja kreditira razvoj malih poduzeća također može uzeti u obzir iznos iznosa mjesečnog troška u procesu razvoja poslovanja zajmoprimca.
4. Unutarnji uredski prostor. Prostor koji je kreditirani poduzetnik dodijelio kao ured, banka će pregledati na postojanje komunikacijske opreme, poslovne uredske opreme, više računala i dobrog namještaja.

Više opcija

Kada se pitate kako dobiti zajam za posao od nule, morate razumjeti da postoji alternativna mogućnost dobivanja potencijalne financijske pomoći - uobičajeni potrošačpozajmljivanje. Zajam se može izdati pojedincu koji radi u tvrtki. Kao zalog može poslužiti osobni automobil ili nekretnina. Koristi se i institut jamaca.

Dobiti takav zajam nije teško, ali zajmovi nisu u potpunosti korisni za poduzetnika zbog visokih kamata. Stoga je bolje razmisliti ponovno, potražiti opcije za dobivanje početnog kapitala. Većina regija naše zemlje sada ima fondove koji pružaju financijsku potporu malim poduzećima. Ove institucije rade u ime države kao jamci za izdani zajam, ili same mogu ponuditi male povlaštene kredite gospodarstvenicima.