Bankarske garancije su Koje banke i pod kojim uvjetima izdaju bankovno jamstvo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Bankovna garancija je prilično specifična usluga banaka koju predstavlja financijska ponuda. U različitim je principima sličan kreditiranju ili osiguranju, ali ima mnogo jedinstvenih značajki. Ova usluga je predstavljena uz određeno jamstvo bankarske institucije da će, ako klijent prekrši uvjete bilo kojeg ugovora, sredstva za njega isplatiti banka.

Suština jamstva

Ova bankarska usluga dostupna je samo poduzećima i pojedincima s visokom solventnošću i koji su redoviti klijenti određene institucije.

Usluga pretpostavlja da banka postaje treća strana u bilo kojoj transakciji. Bankovno jamstvo je obećanje banke da će se njen klijent nositi sa svojim ugovornim obvezama, a ako iz nekog razloga dođe do poteškoća s tim procesom, banka će sama otplatiti dug.

Uvjeti pružanja usluge

Da biste sklopili takav ugovor, moraju biti ispunjeni određeni uvjeti:

• mora biti sklopljen pismeni ugovor između dvije strane u transakciji;
• ova transakcija mora imati novčani izraz koji predstavlja predujam, trošak određenog proizvoda ili usluge, a može biti propisana i kazna jer banka jamči da će ta sredstva sama prenijeti ako klijent se ne može nositi s uvjetima ugovora;
• kupac, koji je primatelj usluge ili proizvoda, želi da uvjeti ugovora budu sigurni, stoga zahtijeva sudjelovanje banke u obliku jamca;
• izvođač se mora obratiti izravno banci, gdje je stalni klijent, sa zahtjevom za izdavanje bankovne garancije.

Suština ove usluge je da banka jednom sudioniku u transakciji daje povjerenje da će druga strana ispuniti sve uvjete ugovora. Time se osigurava zaštita interesa kupca ili kupca. Ako usluga nije pružena iz bilo kojeg razloga, a prekršeni su uvjeti ili drugi uvjeti, tada je banka ta koja nadoknađuje troškove drugoj strani, osiguravajući pokriće štete.

Stranke u ugovoru

U ovoj bankarskoj usluzi postoji više sudionika. Dobivanje bankovne garancije uključuje sudjelovanje stranaka:

• Zajamčeno Predstavlja ga sama bankarska institucija. Ovu uslugu nudi mali broj velikih i pouzdanih banaka. Prije sudjelovanja u ugovoru, organizacija pažljivo provjerava svog klijenta,jer mora biti sigurna da neće doći do situacije kada je potrebno vratiti gubitke drugoj strani. Banke koje izdaju bankarske garancije zastupljene su u malom broju. Gdje se točno možete prijaviti za ovu uslugu možete saznati na web stranici Ministarstva financija. Podaci dostupni na resursu ažuriraju se mjesečno.
• Nalogodavac. Predaje izvođač po dogovoru. On je taj koji se obraća banci za jamstvo. On mora prenijeti u banku određeni iznos sredstava, predstavljen kao naknada za primljenu uslugu. Jamstvo se daje tek nakon pomne provjere svih dokumenata izvođača. Zaposlenici banke moraju osigurati da je izvođač kojeg zastupa tvrtka ili pojedinac solventan i pouzdan klijent.
• Korisnik. Predaje kupac po dogovoru. On je taj koji mora primati usluge ili robu, a ujedno želi biti siguran da će obveze iz ugovora biti ispunjene u cijelosti i na vrijeme. Stoga je potrebno osigurati bankovnu garanciju. Na njen račun, njegovi su interesi zaštićeni. Ako iz različitih razloga izvođač ne ispuni uvjete ugovora na vrijeme, dobit će veliki iznos sredstava od banke.

Prilikom sklapanja ugovora o jamstvu, korisnik je dužan samo imati dodatni kolateral predviđen raznim vrijednosnim papirima za planiranu transakciju. Ne treba kontaktirati bankovnu instituciju, a svoja sredstva ne polaže prilikom plaćanja jamstva. Ali ako sam prekrši uvjete ugovora, na primjer, ne izvrši predujam na vrijeme,tada možda neće dobiti jamstvo od banke.

Zahtjevi ugovora

U nekoliko zakonskih akata postoje podaci o mogućnosti primjene bankovnih garancija. No, u isto vrijeme, ne postoje posebni zahtjevi koje strane u takvom sporazumu moraju ispuniti. Stoga svaka bankarska institucija ima mogućnost izrade vlastitog oblika ovog dokumenta, tako da se ovi ugovori mogu značajno razlikovati u različitim bankama.

Ali u isto vrijeme, moraju se poštovati određeni zahtjevi za bankovno jamstvo. Stoga će nijanse sigurno biti uključene u ugovor:

• unesite imena triju strana uključenih u ovu transakciju;
• dane su karakteristike banke, nalogodavca i korisnika;
• određuje koliko dugo vrijedi jamstvo za određenu naknadu;
• upisuje se podatak o trošku bankovne garancije, odnosno označava koliko novca će klijent prenijeti banci, a iznos se obično postavlja unutar 3% iznosa obveze, ali u u teškim situacijama, naknada se može povećati do 10%;
• izračunava iznos naknade koji predstavlja sredstva koja će banka isplatiti korisniku ako nalogodavac iz različitih razloga ne može ispuniti svoje obveze;
• daje izravni predmet jamstva, predstavljen posebnim obvezama osiguranim ugovorom.

Ovisi o ispravnosti dokumentaregulacijska suradnja.

Njanse ponude

Postoji dosta različitih vrsta jamstava. Bankovne garancije su potvrda banke da će nalogodavac ispuniti uvjete ugovora, stoga se razlikuju po vrsti sastavljenog ugovora ili prirodi postojećih obveza. Ove informacije određuju koje su informacije uključene u ugovor.

Takav bankarski proizvod smatra se složenim i korisnim. To posebno vrijedi za poduzeća koja žele sklopiti određenu transakciju, ali druga strana ozbiljno sumnja u isplativost tog procesa. Jedinstveni učinak bankovne garancije omogućuje svakom sudioniku u transakciji da se osjeća sigurnim u ostvarivanju dobiti od suradnje.

Svrha jamstva

Banke se smatraju najpouzdanijim i najstabilnijim institucijama, pa ako daju svoje jamstvo, to daje povjerenje svakom sudioniku u svakoj transakciji da će se druga strana pridržavati svih uvjeta ugovora. Pri primanju bankovne garancije, nalogodavci mogu računati na sklapanje isplativih ugovora. Izgledaju pouzdanije u očima izvođača od konkurencije.

Zbog bankovnog jamstva, rizici sudionika u transakciji su minimizirani. Istovremeno, banka proučava različite parametre nalogodavca, tako da možete biti sigurni u njegov integritet i pouzdanost.

Tko može postati ravnatelj?

Uvjeti bankovnog jamstvasu strogi, stoga se klijentu nameću brojni zahtjevi. Proučavaju se različite nijanse transakcije i same tvrtke. Zaposlenici banke prvo se moraju uvjeriti u sljedeće točke:

• poslovanje je pravno čisto;
• financijsko stanje je stabilno;
• firma je solventna;
• tvrtka je stabilna i pouzdana;
• sve ostale obveze tijekom cijelog razdoblja poslovanja poduzeća ispunjene su pravodobno i u cijelosti;
• imati idealnu poslovnu reputaciju kao savjestan i pouzdan partner;
• Iznos ugovora mora odgovarati rezultatu suradnje.

Zbog takve pažljive provjere, zajamčeno je da se principal doista smatra pouzdanim poduzećem za suradnju.

Prednosti privlačenja banke

Za nalogodavca, korištenje bankovne garancije ima mnogo parametara. To uključuje:

• povećava se broj strana koje su spremne surađivati pod optimalnim uvjetima;
• dobiva status firme kao stabilan i savjestan partner;
• date priliku za sklapanje velikih ugovora ili sudjelovanje u aukciji;
• čak i ako se iz raznih razloga prekrše uvjeti ugovora, nalogodavac ima vremena vratiti sredstva bankovnoj instituciji pod prethodno dogovorenim uvjetima.

Stoga ova usluga postaje sve popularnija među mnogim tvrtkama.

Pogodnosti za banke

Pružanjebankovna garancija ima neke prednosti za same banke. Za sudjelovanje u transakciji ne moraju potrošiti puno novca, a istovremeno zahtijevaju visoku uplatu od glavnice. Zbog dužne pažnje rijetko je potrebno vraćati obveze za klijenta.

Čak i ako se prekrše uvjeti ugovora, banka će i dalje vratiti svoja sredstva, a često čak zahtijeva i kolateral od glavnice, koji se može prodati na aukciji kako bi se novac vratio.

Vrste garancija

Bankovna jamstva su brojne transakcije koje se mogu izvršiti u vezi s različitim ugovorima. Najpopularnije vrste jamstava su:

• Izvršenje državnog ugovora. Računovodstvo bankovnih garancija ove vrste provodi se na temelju odredaba Saveznog zakona br. 223. Bez njega, potencijalnom izvođaču koji je dostavio izvođač neće biti dopušteno da razmatra zahtjev. Stoga, da biste radili po državnim ugovorima, u svakom slučaju, morat ćete kontaktirati banku.
• Tender. Riječ je o obveznom jamstvu, koje izdaju tvrtke koje planiraju sudjelovati na natječajima na trgovačkim podovima. Odnosi se samo na obvezu sklapanja ugovora s kupcem. Ne vrijedi tijekom suradnje.
• Carina. Koristi se ako je potrebno osigurati obveze prema carinskim tijelima. To se obično odnosi na plaćanje raznih carina, ako je za to predviđen obročni plan.
• Sudski. Ovo jamstvo se odnosi nasituacije kada je prilikom razmatranja tužbenog zahtjeva potrebno oduzeti imovinu društva. Stoga je potrebno za pravosuđe.

Postoji mnogo više vrsta drugih jamstava koja ovise o postojećim obvezama. Mogu biti osigurane ili neosigurane. Čak se ističu i sindicirane one koje izdaje nekoliko bankarskih organizacija.

Koraci dizajna

Da biste primili ovu uslugu banke, morate izvršiti nekoliko uzastopnih koraka. Bankovna garancija za izvršenje ugovora izdaje se prilikom obavljanja sljedećih radnji:

• U početku mora postojati potreba za jamstvom, na primjer, potrebno je sudjelovati u javnoj nabavi ili potpisati ugovor s organizacijom;
• sljedeće se traži banka koja će biti jamac, za što je potrebno proučiti sve moguće opcije na web stranici Ministarstva financija;
• priprema se zahtjev za jamstvo, nakon čega se predaje banci u kojoj se planira izdati;
• u aplikaciji su registrirane sve strane u transakciji, kao i uvjeti korištenja jamstva;
• osim toga, svi dokumenti o planiranoj transakciji se prenose u banku;
• sastavlja se ugovor o izravnom jamstvu, a sva pitanja vezana uz suradnju prethodno se raspravljaju;
• sredstva se prenose u banku za usluge.

Dalje, ako je potrebno, banka uplaćuje novac na zahtjev korisnika, ako postoje dobri razlozi. Posebnopri sastavljanju ugovora velika se pozornost pridaje roku bankovne garancije, koji je obično jednak trajanju same transakcije ili može završiti u trenutku kada je roba izravno isporučena.

Zaključak

Tako se bankarske garancije smatraju traženim ponudama banaka. Izdaju se samo u velikim i pouzdanim institucijama. Oni djeluju kao jamstvo da će se određena strana u transakciji nositi sa svojim obvezama. Ako se to ne dogodi iz raznih razloga, banka je ta koja će platiti odštetu drugoj strani.