Potrošački zajmovi za davanje kredita. Potrošački krediti s dospjelim kreditima

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnoge domaće financijske institucije imaju uslugu pod nazivom "potrošački zajmovi na pozajmljivanje". Ovaj postupak u pravilu je koristan i za klijenta i za banku. Uostalom, omogućuje zajmoprimcu da poboljša uvjete otplate duga, a vjerovniku - da spriječi odlaganje transakcije. Neke banke refinanciraju ne samo svoje transakcije, već i svoje konkurente, oduzimajući tako dio svog portfelja.

Tri glavna razloga za dodatno posuđivanje

Prije svega govorimo o velikim kreditima izdanim na duže razdoblje. Riječ je o hipotekama i kreditima osiguranim vozilima. Banke nude refinanciranje potrošačkih kredita u slučajevima kada postoji velika vjerojatnost da bi oni mogli postati problematični. Tada financijske institucije čine ustupkeklijentima i pristajete na sklapanje novog ugovora sa smanjenjem stope (ako je moguće) ili produljenjem roka.

Ako situaciju promatramo sa stajališta klijenta, onda bi trebao razmišljati o refinanciranju, kada se nakon nekog vremena pokazalo da kredit nije izdat po najpovoljnijim uvjetima. Nakon što je platio dio duga i dokazao svoju solventnost u praksi, zajmoprimac ima pravo računati na određenu lojalnost.

Drugi razlog zašto možete koristiti uslugu "potrošački krediti na pozajmicu" - previše plaćanja. Nažalost, ponekad klijent jednostavno ne izračuna svoju snagu ili se okolnosti s vremenom mijenjaju, ne na bolje. I ispostavilo se da su uvjeti naizgled prilično dobri, ali kredit je toliko opterećujući za osobu da se s njim nosi doslovno zadnjim snagama. Tada ima smisla ponovno pregovarati o poslu na dulje razdoblje ili promijeniti shemu plaćanja tako da si zajmoprimac to može priuštiti.

Treći razlog je želja za promjenom zajmodavca. Ako se klijent poslužuje u drugoj banci, tamo prima plaće, koristi druge usluge, tada će mu se možda tamo ponuditi refinanciranje potrošačkih kredita. Naravno, uvjeti novog ugovora ne bi trebali biti gori od prethodnog, inače će postupak izgubiti smisao.

Koje banke nude ovu uslugu?

Refinanciranje "stranih" kredita uključenih u mnoge banke. Prije svega, to se tiče velikih institucija sustava, poput Sberbanke. Pozajmljivanjepotrošački krediti se ovdje nude kako njihovim klijentima koji su na rubu solventnosti, tako i vanjskim zajmoprimcima. Potonji mogu sklopiti posao samo ako nema kašnjenja prema trenutnom.

U VTB banci moguće je i kreditiranje potrošačkih kredita. I ovdje, kao i u Sberbanci, rado daju novac kako bi klijent mogao zaključiti "stranu" transakciju o njihovom trošku.

Refinance Leaders

Uz navedene financijske institucije, Alfa-Bank javno poziva inozemne zajmoprimce da izdaju potrošačke kredite na dalje kreditiranje. Institucija se pozicionira kao lider u ovom području aktivnog poslovanja i pruža mogućnost stanovništvu da se riješi transakcija izvršenih pod nepovoljnim uvjetima registracijom novih. Prema reklamama, ova institucija je spremna refinancirati doslovno svaki dug, od rata do hipoteka. Ali u stvarnosti govorimo uglavnom o prilično velikim potrošačkim kreditima. Kao i uvijek, prednjače hipoteke i druge vrste dugoročnih osiguranih kredita.

Uvjeti pružanja usluge

Oni obično odgovaraju onima koji su na snazi za slične proizvode u vrijeme transakcije. Tako, na primjer, Sberbank nudi hipotekarne kredite na razdoblje do 20 godina. Slična je situacija i u VTB-u i Alfa-Bank. Kamatna stopa na novu transakciju ovisit će o iznosu, kao io odnosu s klijentom. Stoga Sberbank nudi povlaštene uvjete refinanciranja zazaposlenici poduzeća koji su ovdje služili na platnim projektima. U prosjeku je to od 14 do 16 godišnje u nacionalnoj valuti.

U VTB-u je kamata nešto veća (od 17 godišnje), ali je proces odobravanja i registracije brži. Sve rekorde bije lider u ovom smjeru - Alfa-Bank. Nudi obnavljanje hipoteke za samo 12,2 godišnje.

Kako je daljnje posuđivanje potrošačkih kredita?

Ako je osoba odlučna refinancirati svoj dug, prvo što treba učiniti je prijaviti se instituciji u kojoj planira sklopiti novi posao. U pravilu daju potvrdu o plaći (na šest mjeseci ili godinu dana, ovisno o zahtjevima banke) i putovnicu. Ponekad budući vjerovnici traže dokument o stanju duga i kvaliteti usluge transakcije. Neki ljudi sami traže ove podatke od kreditnih ureda.

U sljedećoj fazi banka dogovara novi kredit za otplatu postojećeg i obavještava o svojoj odluci. Ako je pozitivan, zajmoprimac obavještava svoju banku o nadolazećoj transakciji (refinanciranje nije moguće bez njegovog pristanka) i potpisuje ugovor.

Dokumenti izdani tijekom postupka posudbe

Uz prijavnicu koju klijent podnosi u fazi odobrenja, nužno je sklopljen i ugovor o kreditu. Za razliku od običnih transakcija, svrha izdavanja sredstava bit će otplata kredita u drugoj banci. Na zahtjev vjerovnika,dodatni ugovor o osiguranju. Ovo se odnosi samo na slučajeve kada je transakcija osigurana kolateralom (nekretnina, automobil ili drugo).

Neki zajmodavci ne zahtijevaju osiguranje kolaterala, što značajno umanjuje troškove postupka, posebice kada su u pitanju auto krediti. Prilikom refinanciranja transakcije, čiji je kolateral nekretnina, također ćete morati ponovno pregovarati o ugovoru o hipoteci. To je obično povezano s dodatnim troškovima, budući da je ovjereno kod bilježnika.

Potrošački zajmovi s odgodom na davanje kredita

Ako se transakcija servisira u skladu s uvjetima ugovora, neće biti teško refinancirati je. Drugačija je situacija kod kredita s povrijeđenim obvezama. Ako je zajmoprimac odgodio u jednoj banci, morat će uložiti sve napore da dokaže svoju solventnost drugoj.

Tako da je refinanciranje dospjelih transakcija malo vjerojatno (osim ako je dio restrukturiranja unutar iste financijske institucije). Banka je zainteresirana za kvalitetu svog kreditnog portfelja. Stoga može izaći u susret klijentu na pola puta i sklopiti mu novi posao za otplatu postojećeg dospjelog duga, ali pod uvjetom da je uvjeren u svoju solventnost. Dakle, refinanciranje problematičnog zajma je načelno moguće, ali pod određenim uvjetima (na primjer, nekoliko "kontrolnih plaćanja" prema trenutnom ugovoru).

Na što bi dužnik trebao obratiti pažnju?

Odlučivši o potrebi za daljnjim posuđivanjem prije nego što nastavite naizravnu registraciju, trebali biste još jednom pročitati važeći ugovor. Ako, prema njegovim uvjetima, dužnik mora platiti ozbiljnu kaznu banci nakon prijevremene otplate, tada možete odmah zaboraviti na refinanciranje. Uostalom, nakon što izvrši novu transakciju, klijent će biti prisiljen u potpunosti isplatiti trenutnu. A to će značajno povećati iznos duga, pa će korist biti vrlo upitna.

Između ostalog, morate pažljivo pročitati novi ugovor kako se njegovi uvjeti ne bi pokazali kao robljujući. Ako nakon temeljite analize klijent shvati da je to za njega korisno, mora odmah prijeći s misli na djela.

Pročitajte više na Realconsult.ru.