Osnovna načela osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Osiguranje se smatra sastavnim dijelom svakog razvijenog društva. Veličina ove sfere u ovom slučaju je značajan dio BDP-a zemlje. Da biste dobro razumjeli ovu temu, morate znati koji su njezini osnovni pojmovi, načela osiguranja, kao i imati ideju o njihovoj primjeni i primjeni. I ovo je sve što ćemo proučiti u ovom članku.

Opće informacije

Prije proučavanja principa osiguranja, moramo razumjeti bit upravo ovog područja djelovanja. Što ona znači? Osiguranje se shvaća kao određeni skup odnosa redistributivne prirode, zahvaljujući kojem se formiraju posebni fondovi povjerenja. Njihovo korištenje pod određenim uvjetima omogućuje sudionicima da računaju na naknadu za posljedice u slučaju rizika osiguranja. Da biste razumjeli osobitosti ove sfere na teritoriju Ruske Federacije, potrebno je upoznati se sa zakonom "O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji". Za jednostavnost rada identificirana su odvojena područja čiji rad ima svoje karakteristike. Dakle, postoje principi obveznog osiguranja, dobrovoljnog, socijalnog, medicinskog i tako dalje. Često ovise o opsegu. Ali nesve.

Opća načela osiguranja

Uzgajani su tijekom formiranja i razvoja ove sfere. Dakle, postoje osnovna načela osiguranja:

1. Ekvivalentnost. To podrazumijeva održavanje ravnoteže između očekivane pomoći žrtve i osiguravatelja.
2. Solidarnost. Podrazumijeva korištenje sredstava dijela sudionika za nadoknadu štete koju su pretrpjeli drugi ljudi koji su sudjelovali u formiranju fonda osiguranja i trebaju uplate. Tako se sve negativne posljedice distribuiraju na najveći mogući broj ljudi.
3. Povrat. Sva sredstva koja su poslana u fond osiguranja koristit će se samo za uplate njegovim članovima. Ovdje je najbolja usporedba s porezima koji su raspoređeni na sve građane države, a u nekim slučajevima se troše na dio stranih.
4. Povrat. Osigurana je osiguravajuća zaštita osobe koja predviđa da naknada neće biti veća od stvarno prouzročene štete. Drugim riječima, ako je kuća oštećena, koja je procijenjena na dva milijuna rubalja, gotovo je nemoguće dobiti više od tog iznosa.
5. Prevencija. Osiguravatelji poduzimaju sve mjere u njihovoj moći koje mogu dovesti do smanjenja vjerojatnosti nastanka nepoželjnih situacija. To minimizira iznos štete koja se može učiniti nečijim imovinskim interesima.

Kao primjer, principi medicineosiguranje u potpunosti u skladu s podacima navedenim u ovom dijelu članka. Ali nije sve tako jednostavno.

Uloga osiguranja

Prije nego što uđemo u teorijske nijanse i aspekte, pogledajmo funkcije koje ovo područje obavlja u gospodarskom segmentu našeg društva:

1. Kompenzacija. Drugim riječima, dolazi do izravnavanja štete zbog činjenice da se stvaraju financijska sredstva koja mogu omogućiti pogođenim subjektima da brzo nastave sa svojim aktivnostima, uz smanjenje štete po ljudsko zdravlje i život.
2. Štednja. Štiti i poboljšava životni standard ljudi korištenjem mehanizama kapitalizacije u životnom osiguranju.
3. Upozorenje. Oni primaju sredstva za aktivnosti koje pomažu u smanjenju vjerojatnosti nastanka osiguranog slučaja, što omogućuje svima da imaju koristi: fondu, zahvaljujući smanjenju razine plaćanja, i stanovništvu, zahvaljujući spašenom zdravlju i životu.
4. Ulaganje. Sektor osiguranja doprinosi aktiviranju kratkoročnih i dugoročnih ulaganja sredstava koja su u poziciji privremeno slobodnih. Zahvaljujući tome, fondovi djeluju kao značajan akumulator praznog novca i usmjeravaju ga u gospodarstvo.

Naravno, ovdje predstavljene značajke mogu poprimiti različite razine detalja, ovisno o zadacima koji se rješavaju, organizaciji i mnogo više.

Odnosi u osiguranju

Moguimaju istu bit i različit sadržaj u isto vrijeme. Također, moguća im je različita provedba zbog raznolikosti organizacijskih oblika. Na to se mislilo kada smo ranije govorili o različitim načelima osiguranja. Pogledajmo koji oblici odnosa mogu biti:

1. Uzajamno osiguranje. U ovom slučaju podrazumijeva se da se unutar određene skupine sudionici na nekomercijalnoj i međusobnoj osnovi udružuju u posebna društva koja postoje na račun svojih članova.
2. Komercijalno osiguranje. Ona predviđa naknadu štete u slučaju određenog rizika za određenu pravnu ili fizičku osobu. Štoviše, dobit će ga od profesionalne osiguravajuće organizacije. Uvjet za sudjelovanje u ovom programu je plaćanje određene naknade.
3. Socijalno osiguranje. Formira se iz doprinosa poslodavaca i zaposlenika. Načela socijalnog osiguranja osiguravaju njegovu univerzalnost u smislu socijalnih rizika. Državno zakonodavstvo se koristi za reguliranje njegovih glavnih odredbi.

Zanimljive značajke

Za nas najveći interes predstavljaju načela obveznog socijalnog osiguranja. Ali u drugim zemljama to često nije slučaj. To je uglavnom zbog njihove niže početne usredotočenosti na osobu. Zahvaljujući tome, proširio se takav fenomen kao što je samoosiguranje. Ako govorimo o osobi, onda to znači svjesno izdvajanje dijela novca kao štednju ili za njihovo ulaganje. Na neki način ovopojam kao što je samoosiguranje može se primijeniti i na državu ili razne organizacije. U prvom slučaju vlada odlučuje stvoriti strateške rezerve. Mogu se napuniti novcem, hranom i drugim dragocjenostima. U slučaju poduzeća, to se također shvaća kao rezerve, ali znatno manje veličine.

Komercijalno i uzajamno osiguranje

Koja je njihova osnova? Koriste se načelima dobrovoljnog osiguranja. S povjerenjem možemo reći da je njihova provedba moguća samo ako postoji želja osobe koja nastupa kao klijent. Osim navedenih odredbi, koriste se i ugovori o osiguranju koji sadrže sva druga obilježja odnosa, ako nisu u suprotnosti s važećim zakonodavstvom. Postoji zasebno tržište na kojem se prodaje ovaj specifičan proizvod. U ovom trenutku možemo sa sigurnošću reći da su ova područja osiguranja sastavni dio gospodarstva zemalja koje čine oko 7% svjetskog bruto domaćeg proizvoda.

A što je s Rusijom?

Ruska Federacija još se ne može pohvaliti značajnim razvojem tržišta osiguranja. Dakle, još uvijek čini oko 3% ukupnog BDP-a zemlje. Ovakvo stanje promatrano je zbog nepostojanja dugogodišnje tradicije tržišta osiguranja i redovitih kriznih situacija. Najznačajniji utjecaj na razvoj ove sfere imala je kriza iz 2008. čije se posljedice osjećaju i danas. Negativno utječe na razvoj trendovai situacija s prilično niskim povjerenjem u kojoj ljudi misle da je najsigurnije mjesto za staviti novac ispod madraca. Naravno, takva izjava, iako ima pravo na postojanje, ipak je pogrešna. S obzirom na prisutnost sve veće inflacije, nemoguće je ne obratiti pozornost na činjenicu da ona vrlo brzo "pojede" štednju. Stoga je potrebno paziti da se takav negativan učinak svede na najmanju moguću mjeru ili čak eliminira. A razni ekonomski instrumenti moći će u tome pružiti svu moguću pomoć.

Osobinosti razvoja tržišta

Za razumijevanje procesa koji se odvijaju u poslovanju osiguranja, potrebno je znati se nositi s kriterijima o kojima ovise osnovna pravila, razumjeti metode i financijske specifičnosti pružanja određene usluge. Ovdje se u osnovi koriste dva koncepta:

1. Obeštećenje. U tom slučaju osiguranik dobiva određeni postotak vrijednosti imovine. Kao primjer, razmotrite sljedeći slučaj. Izgrađena je tvornica. Osiguran je od požara na 100% svoje vrijednosti. U tom slučaju, u slučaju požara, sva šteta će biti nadoknađena. Naravno, tome će prethoditi istraga o tome jesu li ispoštovane sigurnosne mjere.
2. Nadoknada određenog iznosa. U tom slučaju žrtvi se isplaćuje određeni iznos novca, prethodno dogovoren. Primjer je situacija u kojoj je osoba slomila ruku, a isplaćeno mu je 20 tisuća rubalja odštete.

Zaključak

Dakle, nakon čitanja članka treba se jasno shvatiti da je broj principa koji su obvezni u bilo kojem smjeru prilično mali. Ali već u određenim područjima mogu funkcionirati njihovi vlastiti, posebni mehanizmi. Dakle, što se tiče socijalnog osiguranja, može se primijetiti da je ono obvezno. To je jedno od temeljnih načela društvenog ugovora prema kojem svi oni koji sada mogu raditi osiguravaju one koji su prije radili. Ova tema je vrlo zanimljiva za daljnje proučavanje.