OSAGO formula za izračun: metoda izračuna, koeficijent, uvjeti, savjeti i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Pomoću formule izračuna OSAGO možete samostalno izračunati trošak ugovora o osiguranju. Država utvrđuje jedinstvene osnovne tarife i koeficijent koji se primjenjuje pri obračunu osiguranja. Također, bez obzira na to koju osiguravajuću tvrtku vlasnik vozila odabere, cijena dokumenta se ne bi trebala mijenjati, budući da bi cijene svugdje trebale biti iste.

Online plaćanje

Ako vlasnik vozila želi znati cijenu osiguranja, ali ne želi ići u ured nijednog osiguravajućeg društva, tada može koristiti online kalkulator na službenim stranicama osiguravatelja. Da biste to učinili, trebate odabrati osiguravajuću tvrtku, otići na web stranicu, registrirati se, unijeti sve potrebne podatke (podatke o putovnici, vozačke dozvole svih vozača, putovnice automobila), dobiti informacije koje vas zanimaju. Vrijedi napomenuti da program možda neće datiodgovor je ako vlasnik vozila nema dijagnostičku karticu. Stoga, prije manipulacija, morate proći tehnički pregled, nemoguće je osigurati automobil bez dijagnostičke kartice. Također, odgovor se možda neće dobiti ako je prošao tehnički pregled, ali podaci o dijagnostičkoj kartici još nisu uneseni u opću bazu podataka.

Samoobračun

Formula za izračun OSAGO osiguranja je jednostavna za korištenje, ali da biste dobili točan rezultat, morate imati informacije o tarifi i koeficijentima. Također je važno znati koja se tarifa za vožnju bez nesreća primjenjuje. Klijent može, ali i ne mora znati ove informacije. Točnost samokalkulacije nije velika. Ali ako vlasnik vozila sumnja u izračun na stranicama, onda može koristiti ovu metodu.

Formula za izračun premije osiguranja OSAGO:

CTP trošak=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Transkript.

• TB - osnovna tarifa.
• TC - koeficijent koji karakterizira teritorij.
• MBM - koeficijent za vožnju bez nezgoda.
• FAC - koeficijent koji karakterizira dob i iskustvo.
• KO - koeficijent koji pokazuje postoji li ograničenje.
• KM - koeficijent koji karakterizira automobil u smislu snage.
• KC - koeficijent ovisno o razdoblju korištenja.
• KN - koeficijent koji ukazuje na prekršaje vozača.
• KP - koeficijent, karakterizira potrebno razdoblje osiguranja.

OSAGO formula za izračunSredišnja banka Ruske Federacije, nemoguće ju je namjerno precijeniti i podcijeniti. Stoga se cijene u različitim tvrtkama ne bi trebale razlikovati. Razlika u iznosu može biti samo ako se osiguraniku ponudi dodatne usluge.

Osnovna stopa

U formuli za izračun OSAGO osiguranja nalazi se koncept osnovne stope. Osnovna cijena je fiksni iznos, koji je zakonski reguliran u odnosu na sva vozila. Ova se tarifa smatra istom za sve vlasnike automobila. Ali postoje razlike, osnovna stopa ovisi o vrsti vozila. Na primjer, razlike između tarifa za automobile i kamione bit će vrlo različite. Za izračun koeficijenta stručnjaci koriste trošak bonusa i plaćanja za određeno vremensko razdoblje. Tarifa bi trebala biti prosječna tako da iznos plaćanja bude manji od premija primljenih za kupnju OSAGO-a. Premije ne moraju biti visoke kako bi vlasnici automobila mogli kupiti osiguranje. Centralna banka ima pravo podizati ili snižavati tarifu jednom godišnje. Posljednji put stopa je podignuta 2015.

Vrsta vozila	Tarifna stopa za automobile
1	Motocikli i druge vrste ("A", "M")	1579
2	Kategorija "B" i "BE"	-
2. 1	Pravne osobe	3087
2. 2	Fizičke osobe i privatni poduzetnici	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Kategorija "C" i "CE"	-
3. 1	Maksimalna težina manja od 16 tona	4211
3. 2	Maksimalna težina veća od 16 tona	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Broj sjedala do 16	3370
4. 2	Više od 16 sjedala	4211
4. 3	Redovni prijevoz putnika	6166
5	trolejbus	3370
6	Tramvaj	2101
7	Traktor, samohodni strojevi	1579

Koeficijent teritorija

U formuli za izračun polise OSAGO primjenjuje se tarifa orijentirana na teritorij. Za stanovnike naselja podređenih gradu koristi se tarifa ovog grada. Teritorija za pojedincekorištenje motornog vozila utvrđuje se prema mjestu registracije vlasnika motornog vozila. Također je vrijedno razmotriti gdje je automobil registriran. Motorno vozilo mora biti registrirano na mjestu u blizini mjesta registracije vlasnika.

U formuli za izračun OSAGO-a za pravne osobe, koeficijent teritorija se utvrđuje na temelju lokacije organizacije, podružnice, koja je naznačena u dokumentima poduzeća.

MBM omjer

Ovaj koeficijent ovisi o dostupnosti plaćanja osiguranja pojedinom vozaču u trenutku nastanka osiguranog slučaja, odnosno u slučaju prometnih nesreća koje su se mogle dogoditi u prethodnim OSAGO ugovorima. Naknada osiguranja za jedan događaj smatra se jednom odštetom. Za vožnju bez nezgoda osiguravajuća društva smanjuju stopu za vozača. Prilikom kupnje police osiguranja OSAGO, ovaj koeficijent može pomoći u značajnom smanjenju cijene ugovora.

U procesu izdavanja OSAGO police, morate pažljivo provjeriti svoje osobne podatke prije potpisivanja. Ako postoji greška, čak i mala, svi bonusi mogu biti izgubljeni. Također, nakon zamjene vozačke dozvole (serija, promjena broja dokumenta) morate posjetiti ured svog osiguravajućeg društva i napraviti izmjene kako se koeficijent ne bi mijenjao. Ako to nije učinjeno uz valjanu policu, tada će tijekom reosiguranja godinu dana kasnije promijenjena prava utjecati na bonus. Svi popusti skupljeni godinama će nestati. Ako se to dogodi, klijent možekontaktirajte PCA sa zahtjevom za vraćanje bonusa.

Koeficijent koji karakterizira dob i staž

U formuli za izračun OSAGO-a, KVS ima pet tipova.

1. Tarifa 1, 8 koristi se za vožnju bez ograničenja, odnosno nema popisa vozača u osiguranju, ali može voziti svatko tko ima vozačku dozvolu.
2. Cijena 1, 8 odnosi se na osobe mlađe od 23 godine s manje od tri godine radnog staža.
3. Cijena 1, 7 ili manje odnosi se na osobe koje su navršile 23 godine, ali iskustvo je manje od tri godine.
4. Tarifa 1, 6 koristi se za osobe ispod 22 godine, ali iskustvo je više od tri godine.
5. Carina 1 primjenjuje se na sve vozače starije od 23 godine s više od tri godine vozačkog iskustva.

Na temelju navedenih podataka možemo zaključiti da vozači s malo iskustva plaćaju gotovo dvostruko više od onih s dugogodišnjim iskustvom. Također, OSAGO osiguranje će biti skuplje ako vlasnik vozila želi napraviti neograničen popis vozača u svom ugovoru.

Prema formuli obračuna OSAGO, ako je u jednu policu potrebno unijeti više vozača, tada se na izračun premije primjenjuje najviša FAC tarifa. Na primjer, vlasnik automobila s dugogodišnjim iskustvom upisuje u osiguranje svog sina mlađeg od 23 godine, čije je iskustvo manje od 3 godine, tada će se na ugovor primjenjivati FAC 1, 8.

Koeficijent koji određuje broj vozača

Ugovormože se zaključiti s ograničenim popisom vozača koji smiju voziti (tada se utvrđuje dob, iskustvo svakog).

Ugovor se sklapa bez ograničenja. U ovom slučaju se primjenjuje koeficijent 1, 8 (koji je gore spomenut, FAC se ne uzima u obzir)

To jest, s ograničenim popisom vozača, primjenjuje se FAC. Prema ugovoru bez ograničenja, CWS se ne primjenjuje, ali je tarifa određena 1, 8.

Koeficijent ovisno o snazi motora

Kako se izračunava OSAGO? Formula za izračun OSAGO-a predviđa korištenje karakteristika vozila.

Za identifikaciju snage motora automobila, trebate koristiti podatke u glavnom dokumentu: putovnicu vozila ili potvrdu. Što je više snage, to će ova stopa biti viša.

Snaga	Face
Ispod 50	0, 6
50 do 70	1, 0
Od 70 do 100	1, 1
100 do 120	1, 2
Od 120 do 150	1, 4
Više od 150	1, 6

U slučaju da u dokumentima vozila nema podataka o snazi u konjskim snagama, potrebno je koristiti omjer 1 kW=1, 35962 konjskih snaga. Tako da možete pronaći broj koji vam je potreban.

Koeficijent ovisno o razdoblju korištenjavozilo

Ukoliko vlasnik vozila ne koristi automobil cijelu godinu, može ga osigurati za vrijeme kada je auto potreban. Auto se može osigurati minimalno tri mjeseca, maksimalno godinu dana. Prilikom osiguranja automobila po OSAGO-u, prema mjestu registracije, razdoblje osiguranja je do 20 dana. Ovdje će se primjenjivati tarifa 0, 2.

Stopa kršenja

Ovaj koeficijent ima vrijednost 1 ili 1,5. Povećana cijena karte 1,5 primjenjuje se u sljedećim slučajevima:

• Ako osiguranik pruži lažne podatke kako bi snizio cijenu.
• Ugovaratelj osiguranja stvara namjerni osigurani slučaj kako bi na prijevaru primio isplatu.
• Osiguranik uzrokuje štetu dok vozi pod utjecajem alkohola.
• Vozač nema dokumente, vozačku dozvolu.
• Vozač je pobjegao u prometnoj nesreći.
• Osoba koja je vozila, nije uključena u OSAGO osiguranje, prouzročila je štetu.
• Nesreća se dogodila u vremenskom razdoblju koje nije navedeno u dokumentu.
• Nema dijagnostičke kartice.

D kategorija auto osiguranje

Formula za izračun OSAGO za mačku. D se gotovo ni po čemu ne razlikuje od ostalih vrsta osiguranja. Vrijedi uzeti u obzir da će OSAGO osiguranje biti neograničeno. Također prije nego što osigurate automobil, morate proći tehnički pregled.

Osiguranje od autoodgovornosti je obavezno, stoga svoj odabir osiguravajućeg društva morate shvatiti ozbiljno. Morate kontaktirati pouzdanog osiguravatelja kojiima potrebnu dozvolu i posluje s gubitkom. Osiguranje je uvijek bilo mamac za prevarante.

Raskid ugovora

Postoje nepredviđene situacije u kojima je potrebno unaprijed raskinuti ugovor. Prijevremeni raskid OSAGO-a zahtijeva postojanje značajnih razloga: prodaja, otuđenje zbog nezgode, smrt osiguranika. Po prestanku police osiguranik ima pravo na isplatu, preostali iznos. Formula za izračun povrata premije osiguranja za OSAGO izračunava se na sljedeći način:

Iznos koji će dobiti osiguranik jednak je trošku police minus 23% (preostalo razdoblje do kraja OSAGO osiguranja: 12 mjeseci).

Dvadeset i tri posto je iznos koji osiguravajuće društvo uzima za pokrivanje gubitaka. Od toga se 3% prenosi na PCA, a ostatak ostaje osiguravajućem društvu. Koristeći formulu za izračun povrata OSAGO-a, možete približno odrediti dospjeli iznos. Možda je ostalo malo vremena do kraja ugovora, onda nema smisla vraćati iznos, jer će biti mali. Ako se osiguranik odluči obratiti društvu za isplatu i raskid ugovora, onda ne treba oklijevati jer iznos ovisi o broju mjeseci preostalih do isteka osiguranja. Što je više mjeseci, vlasnik vozila će dobiti više novca.

Odbijanje plaćanja

U slučaju kršenja uvjeta od strane osiguravajućeg društva, osiguranik ima pravo na kaznu. Zakon određuje visinu kazne za OSAGO.

• U slučaju kašnjenjaplaćanje ili neizdavanje uputnice za popravak automobila, penali se obračunavaju u iznosu od 1% gubitka za svaki dan. Najveći iznos gubitka ne može biti veći od 400.000 rubalja.
• U slučaju kršenja rokova tijekom popravka, kazne će iznositi 0,5% cijene obnove automobila, uzimajući u obzir istrošenost, za svaki dan. Kazna ne smije prelaziti trošak popravka automobila.

Da biste razumjeli formulu za izračun CMTPL kazne, morate uzeti u obzir nijanse. Kazna se mora platiti za sve dane kašnjenja, uključujući i dan plaćanja. Ako je ugovaratelj ispisao odštetu zbog nepotpune isplate, onda se kazna mora obračunati od preostalog neplaćenog iznosa. Ukupni iznos kazne ne može biti veći od 400.000 rubalja, a za štetu po zdravlje i život - ne više od 500.000 rubalja.

Pravne osobe

Izvršavanje OSAGO ugovora za pravno lice ima niz značajki:

• Cijena osnovne cijene viša je nego za pojedince.
• Svako vozilo mora biti posebno osigurano.
• Minimalno razdoblje korištenja je 6 mjeseci (3 mjeseca za pojedince).
• Pravila su neograničena.

Dakle, izračun OSAGO-a za pravne osobe može se izvršiti samostalno primjenom gornjih koeficijenata.

Tarife su iste u svim osiguravajućim društvima, pa će i trošak OSAGO-a biti sličan. Razlika može biti u ponudi dodatnih osiguranja. Po želji klijenta moguće je ugovoriti i dobrovoljnu vrstu osiguranja. Ako osiguravajuća kuća nudi kupnju police osiguranja OSAGO po nižim cijenama, morate provjeriti postoje liona ima licencu, možda je ovo djelo prevaranta. Prevaranti prodaju lažne police po atraktivnoj cijeni, ali u slučaju osiguranih slučajeva one neće pomoći. Pouzdane osiguravajuće kuće koje već dugo rade na ovom području neće svojevoljno podcijeniti troškove ugovora o obveznom osiguranju, jer su se dokazale s najbolje strane, imaju veliki broj klijenata i plaćanja polica.