Zakon "O kreditnoj povijesti" N 218-FZ s izmjenama i dopunama

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Zakon o kreditnoj povijesti sadrži sve glavne odredbe koje se odnose na funkcioniranje ureda specijaliziranih za kredite, financijskih imenika, posebnih državnih agencija i mnoge druge elemente koji čine kreditni sustav. Sadržaj Saveznog zakona "O kreditnoj povijesti" bit će detaljno razmotren u ovom članku.

Ciljevi saveznog zakona

218-FZ "O kreditnoj povijesti" utvrđuje koncept i sastav kreditne povijesti, proces njenog formiranja, korištenja i skladištenja. Osnovni ciljevi Zakona su održavanje učinkovitog poslovanja kreditnih organizacija, kao i povećanje razine zaštite zajmoprimaca i zajmodavaca smanjenjem kreditnih rizika. Između ostalog, Savezni zakon br. 218-FZ "O kreditnoj povijesti" kao ciljeve naziva stvaranje i razvoj uvjeta za analizu i pohranu kreditne povijesti koja se pruža specijaliziranim uredima.

Koju vrstu odnosa regulira Savezni zakon "O kreditnoj povijesti"? Ovdje vrijedi istaknuti:

• odnosi između zajmoprimaca i zajmodavaca;
• vezaizmeđu izvršne vlasti i državnog kreditnog ureda;
• odnosi između pojedinaca i središnjeg kreditnog kataloga.

Vrijedi odvojeno govoriti o pojmovima koji se koriste u dotičnom normativnom aktu.

Koncepti

Prvi i vjerojatno najvažniji koncept je kreditna povijest. Savezni zakon ga karakterizira kao posebne informacije čiji je sadržaj određen posebnim propisima i koji se pohranjuju u posebnom uredu.

Sljedeći koncept je ugovor o zajmu. Zakon u ovom slučaju govori o dokumentu koji sadrži uvjete zajma. Ovdje je vrijedno istaknuti koncept kreditnog izvješća - dokumenta koji sadrži podatke o kreditnoj povijesti pohranjene u uredu.

Izvori formiranja kreditne povijesti su organizacije vjerovnika koje prema ugovoru o zajmu imaju pravo otpisivati novčane iznose od dužnika za neispravno obavljanje svojih dužnosti. Subjekt kreditne povijesti uvijek je fizička ili pravna osoba koja djeluje kao zajmoprimac, jamac ili nalogodavac.

Kreditni ured je pravna osoba komercijalnog tipa. Sposobna je pružati usluge izrade i obrade kreditnih povijesti te, između ostalog, pružanje kreditnih izvješća. Kreditni imenik je odjel koji održava bazu podataka za pretraživanje kreditnih ureda.

Kakav zaključak se ovdje može izvući? Svi predstavljeni koncepti znače jedno: kreditni sustavje nevjerojatno široka i voluminozna kugla koja sadrži ogroman broj različitih grana i područja.

O kreditnoj povijesti

Najvažniji element u kreditnom sustavu je kreditna povijest. Prema Saveznom zakonu br. 218, ovo je dokument koji se sastoji od naslovnog dijela, informacijskog bloka i zaključka. Kreditna povijest sadrži sve osnovne podatke o predmetu povijesti. Ovo je prezime i ime, podaci o putovnici, TIN, podaci o osiguranju i ostalo.

Zakon o kreditnoj povijesti popravlja potpuni proces pružanja informacija relevantnom uredu. Uvodi se pojam predmetne šifre. Postupak prijenosa i identifikacije ovog koda strogo je reguliran člankom 5. Saveznog zakona "O kreditnoj povijesti". Dužnost je kreditnih ureda čuvati sve potrebne podatke 10 godina.

Prava predmeta povijesti

Zakon utvrđuje osnovna prava subjekata kreditne povijesti. Subjekt, na primjer, ima pravo na primanje informacija u Središnjem katalogu o tome gdje se nalazi njegova kreditna povijest. U bilo kojem uredu gdje se nalazi povijest, subjekt može primati kreditna izvješća. U cijelosti ili djelomično, subjekt može osporiti informacije sadržane u povijesti posudbe.

Da biste to učinili, morate podnijeti odgovarajuće zahtjeve kreditnim uredima. Sam biro mora dati odgovor nakon mjesečne provjere. Što bi mogao biti odgovor? Ovdje postoje dvije opcije: ažuriranje povijesti ili njezino otkazivanje. U isto vrijeme,zavod nije dužan vršiti daljnje provjere spornih podataka. Subjekt se također može žaliti na radnje ureda na sudu.

Ured za prava

Koje pravne mogućnosti imaju kreditni ured?

Zakon o kreditnoj povijesti utvrđuje sljedeće odredbe u članku 9:

• Pravo pružanja usluga pravnog izvješćivanja.
• Mogućnost uključivanja u pružanje usluga vezanih uz razvoj metoda evaluacije za izračun ocjena ravnatelja i njihovu upotrebu. Razvoj bi se trebao temeljiti na informacijama sadržanim u kreditnoj povijesti.
• Pravo osnivanja udruga i sindikata radi zaštite prava i interesa svojih članova. Koordinacija aktivnosti, zadovoljenje znanstvenih, informativnih, stručnih i svih drugih interesa - sve se to može učinkovito provoditi u sklopu udruge.
• Pravo zahtijevati posebne informacije od državnih tijela, lokalnih vlasti, Ruske banke, raznih vrsta izvanproračunskih fondova, itd.

Koje su odgovornosti biroa? O tome će se raspravljati kasnije.

Obveze kreditnih ureda

Prema Saveznom zakonu "O kreditnoj povijesti", državni ured je dužan kvalitetno obavljati sljedeće vrste funkcija:

• Pružanje informacija iz naslovnih listova kreditne povijesti u središnji imenik.
• Poruka Središnjem katalogu informacija o otkazivanju jednog ili drugogkreditna povijest - u skladu s postupkom i obrascima koje utvrđuje Banka Rusije.
• Pružanje, besplatno, izvora povijesti uz mogućnost izmjene podataka sadržanih u kreditnoj povijesti.
• Obveza posjedovanja i povremenog korištenja licence za obavljanje tehničke zaštite povjerljivih informacija.
• Izdavanje kreditnog izvješća svakom nositelju kreditne povijesti.
• Uključivanje izmijenjenih podataka u kreditnu povijest dotičnog subjekta.

Dakle, svaki kreditni ured ima prilično širok raspon ovlasti i odgovornosti.

Procesi reorganizacije i likvidacije ureda

Proces brisanja određene kreditne institucije sadržan je u članku 11. Saveznog zakona "O kreditnoj povijesti". Zavod se, prema ovom članku, može likvidirati samo na način propisan zakonom. Za cijelo razdoblje likvidacionog rada, organizacija prestaje primati i obrađivati informacije iz relevantnih izvora i subjekata. U roku od tri dana od datuma primitka obavijesti o potrebi likvidacije, ured o tome obavještava sve izvore kreditne povijesti, postavlja relevantne informacije u tiskane medije - sve-ruske i lokalne (na mjestu likvidacije).

U situaciji s reorganizacijom svi potrebni tijekovi rada bit će apsolutno identični. Jedina razlika je u tome što u slučaju likvidacije, ured ima pravo provoditi široke aukcije vezane uz prodajupostojeće vlasništvo.

O središnjem imeniku

Na kraju, vrijedi govoriti o funkcioniranju Središnjeg kreditnog kataloga Ruske Federacije. Ovaj primjer je kreirala Banka Rusije. Svrha kataloga je prikupiti, pohraniti i pružiti subjektima i korisnicima kreditne povijesti informacije o odgovarajućim kreditnim uredima.

Imenik pohranjuje informacije koje čine naslovne dijelove svake kreditne povijesti, koju održavaju kreditni uredi. Najvažnija funkcija Središnjeg imenika je pružanje informacija o kreditnim uredima. Podatke mogu zatražiti bilježnici, korisnici i subjekti kreditne povijesti, odvjetnici, revizori i neke druge skupine osoba.

O državnom nadzoru

23.07.2013. godine uvedene su izmjene i dopune zakona o kreditnoj povijesti. Dakle, član 14. nacrta zakona koji se sada razmatra navodi da državni nadzor i kontrolu nad aktivnostima kreditnih ureda provodi Banka Rusije u strogom skladu sa zakonima.

Koje funkcije obavlja Banka Rusije? Evo što zakon kaže:

• rad sa državnim registrom kreditnih ureda na način propisan od strane Banke Rusije;
• postavljanje zahtjeva za financijski položaj i profesionalni ugled svih članova kreditnih ureda;
• inspekcija usklađenosti relevantnih ureda sa zahtjevima saveznog zakona;
• upućivanje na Ured za narudžbekršenja u jednom ili drugom području;
• provođenje drugih funkcija i dužnosti propisanih zakonodavstvom Ruske Federacije.

Zakon propisuje pravilo prema kojem se na svaku odluku Banke Rusije može uložiti žalba na sudu.