Prema OSAGO: formula, metoda izračuna, koeficijenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Zakonodavstvo Ruske Federacije obvezuje sve vozače na kupnju OSAGO police. Stoga oni koji voze svoj automobil tijekom cijele godine moraju redovito izlagati okrugli iznos. U Rusiji postoje tarifna ograničenja za politiku, ali ih ne slijede sve tvrtke i često naplaćuju nerealne cijene za svoje usluge. Kako se obračunava OSAGO osiguranje, te koliki je opadajući, a što rastući koeficijent, možete saznati u ovom članku.

Što je OSAGO

OSAGO se smatra istim obveznim dokumentom za vožnju kao i sama vozačka dozvola. Bez ove politike nećete moći registrirati novi automobil, a vožnja cestom bez OSAGO-a prijeti novčanom kaznom i značajnim materijalnim troškovima. Uostalom, OSAGO je polica obveznog osiguranja od odgovornosti, t.j. u slučaju nezgode zbog vaše krivnje, trošak popravka nadoknađuje osiguravajuće društvo, a ne vi. Obavezna prisutnost OSAGO-a regulirana je Saveznim zakonom br. 40. Prema njoj, u odsutnosti vozačapolitike, prometni policajac ga ima pravo novčano kazniti. Što OSAGO pruža u slučaju nesreće?

• Plaćanje žrtvama u slučaju vaše krivnje. To se ne odnosi samo na materijalnu štetu, već na fizičku i moralnu štetu.
• Ako vam je auto razbijen, možete legalno dobiti odštetu čak i ako krivac nema sredstava. U tom slučaju, plaćanja će doći od osiguravajućeg društva.
• U slučaju da se oba vozača prepoznaju kao uzrok nesreće, a krivnja se podijeli između njih, tada će im biti nadoknađena polovina štete.

Maksimalni iznos naknade za nanošenje teške štete imovini ili zdravlju sudionika u nesreći iznosi 400 tisuća rubalja. Ali kako osiguravatelji smatraju OSAGO? Uostalom, daleko je od uvijek moguće dobiti iznos novca potreban za obnovu oštećenog automobila. Pri izračunu cijene OSAGO-a koriste se pojmovi kao što su bonus-malus koeficijent, snaga, iskustvo itd. Važno ih je poznavati kako biste unaprijed odredili koliko ćete morati platiti.

Trebam li sklopiti policu?

Iako je politika OSAGO-a obvezna, mnogi vozači je ipak ne žele izdati, štedeći nekoliko tisuća rubalja na troškovima. Je li OSAGO doista neophodan? S jedne strane, kazna za nedostajuću policu iznosi samo 250-500 rubalja, pa se nekima čini da je to stvarno isplativije. Pogotovo kada se uzme u obzir da za vozače početnike osiguranje može biti vrlo skupo. Međutim, ako pogledate statistiku nesreća, postaje jasno danesreća se može dogoditi svakome. Čak i ako ste iskusan vozač s dugom poviješću, nitko vas neće osigurati od početnika koji može napraviti neoprezni manevar. A ako ovaj pridošlica nema politiku OSAGO, tada ćete s velikim stupnjem vjerojatnosti morati sami obnoviti automobil. Naravno, tu je i KASCO koji osigurava auto, bez obzira na razlog štete. Ali trošak dobrovoljnog osiguranja je puno veći - u prosjeku je cijena KASKO-a od 4 do 12% cijene automobila godišnje, što si ne može priuštiti svaki vozač. Glavna prednost u korist kupnje OSAGO i dalje ostaje to što će vas nekoliko tisuća rubalja potrošenih na policu u konačnici koštati mnogo manje od sudjelovanja u tužbama i naknadne naknade štete drugom vozaču..

Prema OSAGO

Pri izračunu OSAGO-a koristi se niz rastućih i opadajućih koeficijenata koji utječu na konačnu cijenu usluge. Kako osiguravatelji smatraju OSAGO? Cijena police se zbraja množenjem svih koeficijenata:

• Osnovna stopa koju postavlja država.
• Koeficijent regije.
• Bonus-malus koeficijent. Ovo je individualna brojka koja ovisi o vašoj povijesti vožnje.
• FAC ovisi o dobi i iskustvu vožnje. Što je više iskustva u vožnji, veći je faktor smanjenja.
• CS određuje sezonskost korištenja automobila. Općenito za ljude koji koriste auto samo ljeti, niži je,nego za one koji ga voze tijekom cijele godine.
• Koeficijent otvorene politike povećava cijenu OSAGO-a ako je u njega uključeno nekoliko pokretača.
• Faktor snage stroja.
• Stopa prekršaja, koja ovisi o broju izrečenih kazni.

Bonus-malus koeficijent

Svaki vozač koji koristi usluge osiguravajućeg društva ima određenu "klasu". Trenutno postoji 15 klasa koje mogu povećati i smanjiti cijenu osiguranja. Kako izračunati KMB OSAGO? Za izračun morate znati samo dva čimbenika: vozačko iskustvo i broj uplata osiguranja koje su ranije izvršene. Na primjer, za vozača početnika koji je upravo sjeo za volan, KMB će biti jednak 2,45. Ako osiguranik ima 5 godina iskustva i nije sudjelovao ni u jednoj nesreći, tada će koeficijent pasti na 0,9. Dakle, što pažljivije vozite, to vam je isplativije kupiti OSAGO policu. Međutim, ako obustavite OSAGO politiku na 1 godinu ili više, tada će se svi koeficijenti vratiti na nulu. Ako ne znate kako se smatra KBM OSAGO, tada možete provjeriti njegovu veličinu na web stranici Ruskog saveza osiguravatelja motora.

Osnovna cijena karte

Jedan od najosnovnijih koeficijenata za izračun cijene police je osnovni koeficijent. To izravno utječe na to kako se OSAGO smatra. Ne ovisi o vanjskim čimbenicima i određuje ga zakonodavstvo Ruske Federacije. Promjene bazne stope zabilježene su u 2014. i 2017. godini. Nakon posljednjih prilagodbi cijene, osnovna stopa zaosobnih automobila je 3432 rubalja. To je minimalni iznos koji ćete morati platiti bez obzira na snagu vašeg automobila, radni staž i broj nesreća. Za vozače kamiona stopa je nešto viša - oko 4 tisuće rubalja. U odnosu na prethodne godine, omjer osnovice je gotovo udvostručen, ali za to postoji razlog. Uostalom, porastao je i platni koridor, pa osiguravajuća društva trebaju postaviti takvu cijenu da ne rade s gubitkom. Poskupljenje polica osiguranja u 2018. godini već je primijetila većina vozača.

Iskustvo

Sljedeći važan kriterij za određivanje cijene police je koeficijent dob-staž ili FAC. Kako izračunati iskustvo za OSAGO? Ako vozač nije navršio 22 godine, a njegovo iskustvo ne prelazi tri godine, tada se PIC postavlja na maksimum. Sukladno tome, sa svakom sljedećom godinom ona se smanjuje. Najisplativija je kupnja OSAGO nakon 10 godina iskustva. Ako je politika otvorena ili je u nju uneseno nekoliko vozača, tada se koeficijent može značajno povećati u cijeni.

Teritorijalni koeficijent

Koeficijent za teritorij se utvrđuje u svakoj regiji posebno i regulira na zakonodavnoj razini. Može ovisiti o broju prijavljenih stanovnika, nezgodama i drugim čimbenicima. Općenito, ovaj se parametar kreće od 0,6 do 2. Regionalni centri Buryatia, Altai, Krasnoyarsk i Primorsky Territori smatraju se najnižim regijama u smislu teritorijalnog koeficijenta. Najveći koeficijenti dodjeljuju se osobnim automobilima ugradovi kao što su Murmansk, Nižnji Novgorod, Čeljabinsk, Moskva i Tjumenj.

Snaga automobila

Važan čimbenik u formiranju troška OSAGO-a je snaga automobila. Naravno, što je više konjskih snaga u motoru, veći će biti faktor snage. Što više snage automobil ima, brže se može ubrzati, a rizici se značajno povećavaju. Za najmanje automobile, koji ispod haube imaju od 50 do 100 konjskih snaga, KM je 0,9. Ako je od 100 do 150 KS, onda koeficijent raste na 1,4. viši faktor snage je 1,6. Ispada da je mnogo je isplativije kupiti automobile male snage koji ne samo da troše manje goriva, već i štede na polici CMTPL.

Ostali tečajevi

Na konačni trošak police manje utječu drugi koeficijenti: koeficijent staža osiguranja, koeficijent prekršaja i sezonalnost rada automobila. Na primjer, ako ćete ljeti automobil koristiti samo za izlete izvan grada, tada možete sklopiti osiguranje u tom razdoblju. Nema smisla preplaćivati vrijeme kada nećete koristiti svoje osobno vozilo. Možete dobiti sezonsko osiguranje do tri mjeseca. Ako se OSAGO izda za ovo razdoblje, tada će koeficijent sezonskosti biti jednak 0,5. Ako za dulje razdoblje, onda 1, Stopa kršenja ovisi o broju prometnih pravila koja ste prekršili. To uključuje ozbiljne prekršaje kao što suvožnja u pijanom stanju i prolazak na crveno, kao i sva prekoračenje brzine, skrivanje s mjesta nesreće i drugi prekršaji koji su zabilježeni. U tim slučajevima, KH može doseći vrijednost od 1, 5.

Koeficijent razdoblja osiguranja odnosi se samo na nerezidente Rusije koji koriste automobile na njenom teritoriju. Ako osoba boravi na teritoriju Ruske Federacije kraće od 15 dana, koeficijent će biti 0,2. Za boravak duži od 10 mjeseci povećava se na 1.

Tarife u 2018

Nije potrebno znati kako se OSAGO osiguranje smatra. Mnoga osiguravajuća društva imaju uslugu CMTPL kalkulatora s kojom možete unaprijed saznati cijenu police. Osim toga, možete se usredotočiti i na prosječne stope, koje su približno iste za sve osiguravatelje.

• Prosječna cijena police je 5800 rubalja.
• Za početnike koji su nedavno sjeli za volan, cijena OSAGO-a bit će 9-10 tisuća rubalja.
• Za iskusne vozače, morat ćete platiti samo 3-4 tisuće rubalja za OSAGO.

U prosjeku, prodaja i premije autoosiguranja padaju. Premije u ovom području smanjene su za gotovo 5%, što ukazuje na nespremnost vozača da plaćaju povećane troškove polica. No, pritom je vrijedno uzeti u obzir činjenicu da je povećan i iznos šteta, što klijentima osiguravajućih društava pruža dodatnu zaštitu.

CMTPL plaćanja

Mnogi klijenti osiguravajućih društava zabrinuti su kako se obračunavaju plaćanja za OSAGO. Svatko želi imati jamstvo da, nakon što su potrošili pristojan iznos na policu osiguranja, neće morati sami platiti štetu nastalu u nesreći. Iznos naknade ovisi o sljedećim čimbenicima:

• Ponašanje krivca nesreće. Ako je pobjegao s mjesta nesreće, postoji velika vjerojatnost da će tvrtka odbiti ispuniti svoje obveze.
• Marka i godina automobila, njegova snaga.
• regija.
• Istrošenost dijelova u trenutku nesreće.

Kako smatraju štetu pod OSAGO? Za početak, djelatnik osiguravajućeg društva procjenjuje nastalu štetu i utvrđuje visinu naknade. Kako bi vam tvrtka nadoknadila sve troškove, trebate slijediti ispravan postupak tijekom nezgode. Ako je šteta mala, a nitko od putnika nije ozlijeđen, onda uz suglasnost druge strane možete izdati "Europrotokol" bez poziva prometne policije. Ako je situacija ozbiljnija, onda trebate pričekati prometnu policiju i prijaviti nesreću sa svom štetom. Ni u kom slučaju ne smijete napuštati mjesto nesreće, jer to prijeti lišenjem prava i velikom novčanom kaznom.

Trošak popravka sastoji se od sljedećih čimbenika:

• Trošak oštećenih dijelova, uzimajući u obzir njihovo trošenje;
• Trošak materijala;
• Popravak.

Često, tvrtke pokušavaju podcijeniti plaćanja i nadoknaditi samo mali iznos stvarne štete. U tom slučaju možete poduzeti sljedeće radnje:

• Kontaktirajte neovisnog procjenitelja;
• Provjerite ima li skrivenih oštećenja na vozilu;
• Pogledajte u imenikuPCA, jesu li cijene rezervnih dijelova stroja ispravno uzete u obzir.

Osim toga, možete se pozvati na iskustvo drugih vozača koji su popravili slična oštećenja.

Gubitak robne vrijednosti stroja

Prilikom izračunavanja plaćanja prema OSAGO politici, TCB se smatra jednim od glavnih kriterija. Što je? Gubitak robne vrijednosti automobila je smanjenje njegove cijene nakon radova na popravku kao posljedica nesreće. U pravilu su takvi automobili na tržištu znatno jeftiniji od sličnih, ali nisu sudjelovali u nesreći. Žrtve mogu zahtijevati od osiguravajućeg društva krivca ne samo da obnovi oštećeni automobil, već i da nadoknadi tu razliku u cijeni. Kako smatrate TCB automobila prema OSAGO? Izračun se može provesti različitim metodama.

Metoda dokumenta s uputama smatra se najtočnijom. Formula za izračun je zbroj ukupnog gubitka vrijednosti robe, troškova popravka okvira karoserije, uklonjivih fragmenata, farbanja, kao i zamjene pojedinačnih fragmenata radi simetrije automobila

Ako je automobil stariji od 5 godina, TCB neće biti nadoknađen, budući da automobil do tog trenutka gubi u prosjeku 40% svoje izvorne vrijednosti.

Nažalost, često se događaju vrlo ozbiljne nesreće koje vam ne dopuštaju da vratite automobil. U tom slučaju je trošak popravka često jednak ili veći od vrijednosti automobila, pa tvrtka mora nadoknaditi vlasniku. Kako izračunati "ukupno" prema OSAGO? Utvrđuje se tržišna vrijednost automobila u trenutku nesreće. U to u pravilu sudjeluje stručnjak kojiizračunava iznos na temelju sljedećih čimbenika:

• starost vozila;
• Prisutnost nesreće;
• Brend;
• Početni trošak.

Često osiguravajuća društva pokušavaju podcijeniti cijenu automobila na bilo koji način, pa se žrtve često moraju obratiti procjeniteljima trećih strana, pa čak i pokrenuti sudski spor.

Odustajanje

CTP kazna može se naplatiti od osiguravajućeg društva ako žrtvi ne isplati zakonski potrebna sredstva u roku od 20 dana od dana donošenja odluke. Ali ne znaju svi za to, pa mnoge tvrtke nastavljaju kršiti zakon i odgađati plaćanja. Kako izračunati kaznu za OSAGO? Vrhovni sud Ruske Federacije jasno je odredio iznos kazne:

• Kršenje uvjeta restauratorskih popravaka kažnjivo je kaznom u iznosu od 1% utvrđene uplate osiguranja.
• Ako poduzeće ne ispoštuje rokove za isplatu novčane naknade, onda to podrazumijeva i kaznu od 1%.