Individualni investicijski račun kod Sberbanke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ne znaju, ali u bankama, osim u depozite, možete uložiti i vlastiti novac u investicijske vrijednosne papire. Istodobno, moguće je zaraditi ne samo kamate, već i dobiti porezni odbitak od države. Instrument za ove operacije je individualni investicijski račun (IIA).

Određivanje računa pojedinca (IIA)

Ovaj koncept uveden je početkom 2015. kako bi se privukli ljudi da ulažu u vrijednosne papire. Iskusni ulagači brzo su svladali ovaj alat i počeli dobivati porezne olakšice od istih transakcija koje su prethodno obavili. Iznos poreznog odbitka može biti do 52.000 rubalja, a to je uz činjenicu da osoba zarađuje na burzi samostalno ili uz pomoć brokera.

Individualni investicijski račun (IIA) je depozit na brokerski ili povjerenički račun, putem kojeg možete obavljati transakcije s vrijednosnim papirima, primati dividende iporezni poticaji. Sva kretanja na ovim računima odvijaju se na ruskim burzama.

Otvaranje i sva plaćanja se vrše u rubljama. Maksimalni doprinos godišnje je 400.000 rubalja. Da biste dobili porezni odbitak, račun mora postojati najmanje 3 godine. A ako u tom razdoblju vlasnik želi djelomično ili potpuno povući sredstva, tada će se ovaj račun zatvoriti i bit će potrebno vratiti prethodno primljena sredstva od države. Ova se ulaganja također mogu naslijediti, ali nasljednici neće dobiti porezne olakšice.

Razlika između brokerskog računa i IIA-e su ograničenja koja su neophodna da biste mogli primati porezne olakšice.

Naime:

1. Jedna osoba može otvoriti samo jedan pojedinačni investicijski račun.
2. Ukupni iznos investicijskih sredstava za godinu ne može biti veći od 1 milijun rubalja.
3. Račun vrijedi najmanje 3 godine.

Ovaj račun možete otvoriti samo u specijaliziranim institucijama ili bankama. To mogu biti brokerska društva ili društva za upravljanje, čije su aktivnosti regulirane zakonom i kontrolirane od strane nadležnih tijela. Svi oni daju pravo samostalnog korištenja računa ili povjerenja stručnjaka za ovo područje.

Svaka organizacija ima svoje uvjete, uključujući drugačiji iznos predujma, koji varira od 10 do 300 tisuća rubalja. Mnogi ljudi odlučuju otvoriti individualni investicijski račun (IIA) kod Sberbanke, jer se smatra pouzdanim. Također je moguć prijenos vaše investicijeračuna s jedne tvrtke na drugu bez gubitka prava na porezne olakšice. No, strogo je zabranjeno obavljati aktivnosti na Forex tržištu, kao i dodijeliti status IIS-a prijevremeno otvorenom brokerskom računu. Dobit od dividende može se prenijeti na bilo koji bankovni račun.

Za koga je IIS prikladan

Pojedinačni investicijski račun može otvoriti svaka osoba koja je navršila osamnaest godina. Međutim, ne postoji maksimalni prag. Bez obzira gdje osoba radi i kakvo je radno iskustvo, moći će otvoriti ovaj račun. Glavna stvar je da bude rezident i porezni obveznik Ruske Federacije.

Uvjeti za otvaranje IIS-a u Sberbank

Sberbank je prilično velika organizacija i također pruža mogućnost otvaranja pojedinačnih investicijskih računa.

On postavlja svoje posebne uvjete za ove transakcije.

1. Otvorite račun samo za pojedinca.
2. Ovu uslugu mogu koristiti samo građani Ruske Federacije.
3. Moguće je otvoriti samo jedan osobni investicijski račun Sberbanke po osobi.
4. Izračuni na IIS-u se vrše samo u gotovini.
5. Možete izvršiti kreditne transakcije. Debitne transakcije nisu navedene.
6. Maksimalni iznos doprinosa godišnje je 400 tisuća rubalja.
7. Otvaranje računa mogu obaviti postojeći klijenti s kojima postoji ugovor o brokerskim uslugama, kao i potpuno nove osobe.
8. Minimumrazdoblje postojanja računa nije kraće od 3 godine od dana potpisivanja ugovora. Sredstva možete uplatiti i odmah i kasnije, glavna stvar je ostvariti prihod prije 31. prosinca tekuće godine. Maksimalni rok korištenja je 5 godina.
9. Sve korisničke naknade se ne plaćaju putem IIS-a, pa ćete morati otvoriti dodatni debitni račun.
10. Najprije morate odlučiti o vrsti poreznog odbitka, inače ga kasnije nećete moći promijeniti. Da, i nemoguće je kombinirati 2 vrste pogodnosti.
11. Ako klijent odluči zatvoriti račun, izgubit će sve porezne olakšice.

Mnogim klijentima se svidio individualni investicijski račun (IIA) u Sberbank. Ima dosta pozitivnih recenzija o njemu.

Kako otvoriti IIS u Sberbank

Da biste razumjeli kako otvoriti investicijski račun kod Sberbanke, potrebno je osobno kontaktirati poslovnicu banke ili pozivom na dežurnu liniju. Važno je znati da sve poslovnice ne pružaju ove usluge, stoga vrijedi prvo to provjeriti.

Nakon savjetovanja i upoznavanja cijena i uvjeta, morate prikupiti određeni paket dokumenata, odnosno putovnicu, potvrdu TIN-a i SNILS-a. Na dogovoreni dan dođite na odjel i potpišite upitnik i prijavu koju je pripremio specijalist.

Možete sami upravljati svojim računom, tada Sberbank pruža samo posredničke usluge, odnosno platformu za trgovanje. A ako klijent ne razumije ovo pitanje, onda prenosi upravljanje svojim sredstvima na društvo za upravljanje, koje prvo mora odabrati i platiti proviziju za njegove usluge.

Nakon što se dogovore sve nijanse, iz banke će doći obavijest i tek tada možete nadopuniti svoj investicijski račun.

Također, investicijski brokerski račun Sberbanke može se otvoriti online ako je osoba već klijent ove banke i ima povezanu internet banku. Ipak, važno je odmah telefonom ili osobno postaviti nadležnom stručnjaku sva potrebna pitanja, tada neće biti problema s upravljanjem ovim računom.

Upravljanje IIS-om

Kao što je već spomenuto, postoje dva načina upravljanja računom: sami ili uz pomoć tvrtke za upravljanje.

S prvom metodom, Sberbank pruža mogućnost pohađanja seminara za obuku, primanja telefonskih konzultacija i besplatne pretplate na vijesti i preglede tržišta vrijednosnih papira. Da, i upravljanje pojedinačnim investicijskim računom Sberbanke na vašem osobnom računu je prilično jednostavno.

Moguće je ulagati u razna sredstva:

• obveznice (nizak prinos, minimalni rizik),
• fondovi uzajamnog ulaganja (prosječni povrat i rizik),
• dionice (visok prinos i rizik) i mnogi drugi instrumenti.

Ako se sva prava prenesu na društvo za upravljanje, ono samo odlučuje gdje i koliko će uložiti novac kako bi se ostvarila maksimalna dobit. A sudeći po recenzijama, individualni investicijski račun (IIA) Sberbanke uglavnom se koristi na ovaj način, prenoseći prava na upravljanje povjerenjem.

IIS i porezni odbici

Osoba ima izbor poreznih olakšica koje će koristiti pri korištenju individualnog investicijskog računa.

Prva vrsta poreznog odbitka predviđa da će nakon isteka poreznog razdoblja klijent imati priliku dobiti 13% ukupnog iznosa koji je uložio na račun tijekom prethodne godine. A ako uzmete najveći mogući iznos, koji iznosi 400.000 rubalja, tada će odbitak biti 52.000 rubalja.

Druga vrsta poreznog odbitka uključuje oslobađanje od poreza na dohodak na prihode dobivene od svih investicijskih operacija tijekom 3 godine. Drugim riječima, klijent će imati porezni odmor, na kojem također možete puno uštedjeti.

Kako dobiti poreznu olakšicu tipa 1

Za ostvarivanje prava na porezne olakšice prve vrste potrebno je da osoba ima status obveznika poreza na dohodak, odnosno da ostvaruje dohodak koji čini osnovicu za ovaj porez. Ujedno, kada vlasnik računa odluči zatvoriti ga nakon 3 godine, bit će dužan platiti porez na dohodak na iznos primljen kao rezultat investicijskih transakcija. A ako se račun zatvori prije 3 godine, tada će klijent također morati vratiti iznos primljenog poreznog odbitka.

Da biste dobili ovaj odbitak, morate se prijaviti poreznoj upravi do 30. travnja s 3-NDFL deklaracijom u kojoj se navodi prihod primljen za prethodnu godinu. Istodobno, morate dostaviti i dokumente koji potvrđuju ovaj prihod, potvrdu o polaganju sredstava na investicijski račun, zahtjev za povrat poreza i pojedinosti o tome gdje prenijeti ta sredstva. Ako klijent radi i službenoprima svoju plaću, mora pokazati i potvrdu o zaposlenju, odnosno 2-NDFL.

Također je moguće predati dokumente putem interneta i učiniti sve na daljinu kako ne biste nikamo putovali i ne stajali u dugim redovima.

Ova opcija poreznih olakšica prikladna je za klijente koji su svoj račun prenijeli na društvo za upravljanje, imaju službene prihode i njihov je iznos blizu maksimuma. Ove odbitke najčešće koriste konzervativni ljudi koji su prije držali svoja sredstva na depozitima.

Kako dobiti poreznu olakšicu tipa 2

Ovu vrstu odbitka moguće je dobiti tek nakon 3 godine. Ako ga vlasnik računa ranije zatvori, tada je dužan platiti porez na dohodak na prihode ostvarene od investicijske vrste djelatnosti.

Da biste mogli iskoristiti drugu vrstu pogodnosti, morate dostaviti potvrdu svoje brokerske kuće iz porezne uprave da je odabrana ova vrsta odbitka i da klijent nije prethodno primio ostale porezne olakšice. Upravo je ova tvrtka porezni agent, koji ovaj porez neće zadržati od prihoda od investicijskih poslova.

Drugi tip odbitka je prikladniji za aktivne ulagače koji se odluče samostalno obavljati aktivnosti na svom investicijskom računu i dobro su upućeni u ovu problematiku, što znači da poduzimaju rizičnije operacije kako bi ostvarili maksimalnu dobit. Ova je opcija prikladna i za ljude koji rade neslužbeno ili, u principu, ne obavljaju radne aktivnosti. To može uključivatistudenti i umirovljenici.

Budući da se odbitak plaća nakon 3 godine, nema potrebe za vraćanjem bilo kakvih iznosa u slučaju prijevremenog raskida, već se plaća samo prihod koji je ostvaren kao rezultat investicijskih operacija.

Nema potrebe za odabirom poreznih olakšica u trenutku otvaranja računa. To se također može učiniti nakon isteka trogodišnjeg razdoblja, budući da se prva vrsta odbitka ne mora primiti odmah, nakon završetka prvog poreznog razdoblja.

Prednosti i nedostaci IIS-a u Sberbank

Kao i svaki drugi bankarski proizvod, IIS u Sberbanku ima svoje prednosti i nedostatke. Razmotrite ih zasebno.

IIS prednosti:

1. Prilika za ulaganje za ljude koji se uopće ne razumiju u ove probleme i nikada nisu radili na burzama, a nisu ni čuli za investicijski račun Sberbanke. Povratne informacije o povećanju financijske pismenosti motiviraju ljude i jasno pokazuju da se svatko može uključiti u ulaganja.
2. Profit će biti mnogo veći od korištenja redovnog bankovnog depozita.
3. Potreban je mali iznos ulaganja, što je vrlo korisno za nove klijente.
4. Čak i ako nema iskustva, postoji mogućnost da ga steknete, jer čak i ako se odabere metoda samostalnog upravljanja računom, Sberbank i dalje pruža potrebnu pomoć, pa čak i provodi seminare i treninge. A na osobnom računu Sberbanke, investicijski račun je lako savladati.
5. Pružanje pouzdanosti, budući da je Sberbank prilično velika organizacija i na tržištu je jako dugo,dakle vjerodostojniji od drugih nepoznatih organizacija.

Nedostaci IIS-a:

1. I dalje postoje rizici, jer država ne daje jamstva za ovu vrstu aktivnosti.
2. Bit će teško ulagati tijekom ekonomske krize, tada će donijeti mali prihod.
3. Može vas uhvatiti nepošteno društvo za upravljanje koje u izvješćima ne navede sav stvarni prihod koji ste primili. Ovdje je važno odabrati pouzdanu tvrtku kako ne biste izgubili prihod.

Prednosti i nedostaci individualnog investicijskog računa Sberbanke omogućuju procjenu rizika ulaganja i zaštitu od nepotrebnih pogrešaka. Ovo je važno uzeti u obzir.

Investicijski račun kod Sberbanke: recenzije kupaca

Postoje različite recenzije za ovaj proizvod, ali uglavnom pozitivne. Stručnjaci Sberbanke snažno preporučuju neiskusnim ulagačima da koriste usluge profesionalaca. Tada klijenti ne moraju pratiti burzu. Mnogi kažu da nisu požalili, pa čak i stekli financijsku pismenost. Neki su dobili povrat do 20% s malo iskustva u ulaganju, što je znatno više od dobiti koju su primili ako su koristili redoviti bankovni depozit.

Negativne kritike izaziva nepoznavanje svih nijansi rada s investicijskim računom Sberbanke, stoga prije nego što to učinite trebate postaviti sva uzbudljiva pitanja prije potpisivanja ugovora, što je također neophodnopažljivo pregledaj. Također je važno biti spreman na činjenicu da ćete, ako želite zatražiti sredstva prije roka, morati platiti proviziju i, eventualno, nećete dobiti željeni prihod, to se također mnogima ne sviđa.

Pojedinačni investicijski račun u Sberbanci prikupio je puno recenzija, ali prije svega trebate sami isprobati ovaj alat, oslanjajući se na greške drugih, tada će biti dobra zarada.

IIS prvenstveno stvara država kako bi poboljšala financijsku pismenost ljudi. Zahvaljujući tome, tržište ulaganja će rasti, a slijedit će i gospodarstvo u cjelini. Kada ljudi prestanu držati novac kod kuće ispod jastuka i počnu shvaćati svijet ulaganja, tada im prihodi neće biti smanjeni inflacijom, a sredstva stavljena u optjecaj povoljno će utjecati na brzi rast gospodarstva.

Prilikom otvaranja individualnog investicijskog računa, osoba će u svakom slučaju dobiti dvostruku korist. Prvo, porezni poticaji od strane države, a drugo, dobra dobit od aktivnosti na burzi. Ovo je još uvijek puno više od onoga što bi klijent položio sredstva za jednostavan bankovni depozit.

Da, i sada nema potrebe trčati po bankama i poreznim upravama, budući da se sve može obaviti na daljinu, čak podnijeti zahtjev za porezne olakšice i ne stajati u velikom redu.

Da, postoje manji nedostaci u pogledu maksimalnog iznosa i roka korištenja, ali se i ovo pitanje razmatra i, možda, u bliskoj budućnosti iskusni investitori će imati više prilika za ostvarivanje maksimalne dobiti.