Kolateralni zajmodavac: zahtjevi, prava i obveze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Osigurani zajmodavac je tvrtka ili privatni zajmodavac koji je osigurao određenu imovinu od zajmoprimca. Obično kao zalog djeluju razne nekretnine ili automobili. Zalog je jamstvo da će primatelj sredstava vratiti zajmodavcu cjelokupni iznos s pripisanim kamatama. U protivnom će ostati bez imovine koja će biti prodana na dražbi. Čak i ako se zajmoprimac proglasi bankrotom, nije oslobođen potraživanja raznih zajmodavaca. Potraživanja vjerovnika kod kojeg je hipoteka sastavljena osigurana su kolateralom.

Status osiguranog zajmodavca

On je zajmodavac s određenim pravima na imovinu u vlasništvu zajmoprimca. Samo uz prisutnost propisno sastavljene i upisane hipoteke moguće je naplatiti dug prodajom materijalne vrijednosti.

Založni vjerovnik je taj koji mora dokazati da dužnik ima određeni predmet u svojoj imovini. Ako drugi zajmodavci imaju prigovora, ondapotragu za dokazima provodi imenovani upravitelj.

Založni vjerovnik ima pravo dobiti svoja sredstva nakon prodaje određene nekretnine na koju je nametnut teret. Takvi vjerovnici su uključeni u treći red podnositelja zahtjeva. Ali zbog jamstava, takav vjerovnik može računati na prijevremenu otplatu duga.

Koju ulogu igra?

Uloga osiguranog zajmodavca je da je on taj koji odlučuje koje će se radnje izvršiti s određenim kolateralom. Postupak se provodi samo ako dođe do kašnjenja u plaćanju i pokretanja stečajnog postupka nad neplatišom. Vlasnik obveznice može se odreći prava glasa na sjednicama.

Zajmoprimac ima prava na kolateral koje ne može osporiti sud ili imenovani povjerenik. Često se uz pomoć upravitelja osigurava vraćanje solventnosti dužnika, kako bi se on mogao dalje nositi sa svojim obvezama. U ovom slučaju imovina ostaje vlasništvo zajmoprimca.

Koji se dokumenti pripremaju?

Osigurani vjerovnik može podnijeti potraživanja protiv dužnika u sklopu njegovog proglašenja bankrotom. On može djelovati kao inicijator ovog procesa. Da bi založni vjerovnik bio priznat kao službeni vjerovnik tijekom stečajnog postupka, mora imati dokaze o teretu imovine dužnika.

Sljedeći dokumenti mogu se koristiti kao dokaz:

• izvod iz USRN-a, ako je zalog formaliziran, pa su relevantni podaci upisani u registar;
• čin provjere prostora ili automobila;
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• akt o oduzimanju kolaterala;
• akt popisa materijalne vrijednosti;
• radovi pomirenja;
• potvrda o registraciji vozila;
• zapisi zaliha.

Samo uz gornju dokumentaciju, potraživanja osiguranog zajmodavca će se uzeti u obzir. Na temelju odluke arbitražnog upravitelja utvrđuje se konkretan položaj vjerovnika u stečajnom postupku. Ako postoje dokazi da će dužnik moći vratiti svoju solventnost samo uz pomoć kolaterala, tada založni vjerovnik neće moći primiti ovu stvar za otplatu duga. Ali to se odnosi samo na situaciju u kojoj dužnik prolazi kroz proces financijskog oporavka.

Pravila za izradu prijave

Da bi određeni zajmodavac bio priznat kao kolateral, on mora podnijeti odgovarajući zahtjev sudu ili arbitražnom upravitelju. Zahtjev osiguranog vjerovnika može se podnijeti u različitim situacijama:

• hipotekarni vjerovnik može tužiti kao obični vjerovnik koji nema hipoteku kod dužnika, ali će se morati izjasniti o svom položaju već u postupku izrade, a postoji i mogućnost propuštanja roka, pa zajmodavac neće moći dalje sudjelovati u procesu i imati ikakvepogodnosti;
• od samog početka vjerovnik može dokazati da ima zalog imovine koja pripada dužniku, što mu omogućuje korištenje određenih jamstava, kao i primanje sredstava odmah nakon prodaje ove materijalne stvari.

Banke najčešće koriste drugu metodu jer im to omogućuje da odmah iu cijelosti dobiju sredstva od zajmoprimca.

Koja su prava?

Prava osiguranog vjerovnika predstavljena su u sljedećim oblicima:

• izravno sudjelovanje u stečajnom postupku koji se sastoji u prodaji imovine dužnika, a ovaj postupak se primjenjuje ako je iz različitih razloga nemoguće koristiti druge načine prikupljanja sredstava;
• budući da je dug takvog zajmodavca glavni, on može računati na brzi primitak novca od prodaje imovine;
• sudjelovanje je dopušteno čak iu postupku financijske naplate dužnika, a u ovom trenutku neplatišnik mora ispuniti zahtjeve založnog vjerovnika;
• sudjelovanje na sastancima na kojima se glasa o mogućnosti formiranja rasporeda na osnovu kojih će dugove otplaćivati neplatiša;
• sudjelovanje u vanjskom upravljanju, budući da zajmodavac može utjecati na određivanje cijene kolaterala ako se donese odluka o njegovoj prodaji, kao i inzistirati na smanjenju troškova dužnika.

Zbog ovih brojnih prava vjerovnik možedoprinose brzom primitku svojih sredstava. Osigurani vjerovnik, zajedno s ostalim vjerovnicima, mora biti unaprijed obaviješten da je pojedini dužnik proglašen stečajem. Samo u tom slučaju može podnijeti svoje zahtjeve u utvrđenim rokovima.

Koje su odgovornosti?

Osim određenih prava, osigurani vjerovnik ima i obveze. To uključuje:

• održavanje aukcije na kojoj se prodaje kolateralna imovina;
• primjena raznih mjera osmišljenih za naplatu duga od neplatiša;
• sudjelovanje na sjednicama na kojima je potrebno glasovati prilikom donošenja ove ili one odluke, ali vjerovnik ima pravo odbiti takve obveze, o čemu sastavlja službenu izjavu, jer samo u tom slučaju ima prednosti u primanje novca od prodaje dragocjenosti;
• određeno pod kojim uvjetima će se nekretnina prodati;
• raspodjeljuju se sredstva dobivena prodajom vrijednosti koje pripadaju dužniku;
• podnesena je tužba u kojoj se navodi da vjerovnik ima pravo na određenu imovinu dužnika putem pravilno izvršene hipoteke;
• zahtjev;
• rješavanje problema vezanih uz prodaju objekata i primanje novca za otplatu duga.

Ako kao rezultat prodaje imovine ostane novčani iznos, on se prenosi imenovanom upravitelju, nakon čega se šalje na podmirenje ostalih dugova koje ima neplatiša.

Prava osiguranih vjerovnika na skupštinama vjerovnika

Tijekom sastanka vjerovnika, založni vjerovnici imaju određena prava. To uključuje:

• odredite uvjete pod kojima se vrši prodaja kolateralne imovine;
• prije svega, sredstva dobivena prodajom ovih vrijednosti šalju se tvrtki koja ima hipoteku;
• ali u prisutnosti takvih prednosti, vjerovnik gubi pravo glasa na sjednicama;
• Iako zajmodavac ne može glasati, on ima pravo sudjelovati u raspravama ili čak govoriti na sastancima.

Ako vjerovnik želi glasati, gubi svoj povlašteni status i stoga postaje obični vjerovnik kojemu se sredstva isplaćuju na standardni način nakon stečajnog postupka.

Kako je zajmodavac uključen u registar?

Osigurani vjerovnik u stečaju mora biti uključen u registar vjerovnika. Odluku o uključivanju određene tvrtke u registar donosi isključivo sud. Za to je potrebna posebna aplikacija.

Zahtjev protiv neplatiša može se postaviti unutar određenog vremenskog razdoblja kao dio procesa priznavanja nesolventnog. To je moguće čak i ako je stečajni postupak već pokrenut. Podnošenje zahtjeva na vrijeme daje zajmodavcu neke prednosti u odnosu na druge tvrtke.

Registar je otvoren samo za dvojemjeseci. To razdoblje počinje od trenutka objave informacija o stečaju određenog dužnika u otvorenim izvorima. Ako vjerovnik ne uspije podnijeti tražbinu u utvrđenom roku, tada će moći računati na primanje sredstava tek nakon što se otplate dugovi tvrtki upisanih u registar.

Što učiniti ako je rok propušten?

Ukoliko osigurani vjerovnik nije stigao podnijeti zahtjev za upis u registar u utvrđenom roku, tada riskira da mu dug uopće neće biti vraćen, jer se često prihodi od prodaje dužnikove imovine nije dovoljno za otplatu svih dugova.

U početku se otplaćuju dugovi svih vjerovnika uključenih u registar. Preostala sredstva iz stečajnog postupka usmjeravaju se na preostale dugove. Zahtjev možete podnijeti tek u roku od dva mjeseca od početka stečajnog postupka. Stoga se svaki vjerovnik mora samostalno pobrinuti za pravodobnu prijavu tražbine.

Zaključak

Kolateralne vjerovnike predstavljaju zajmodavci koji su sklopili hipoteku kod dužnika. Imaju određene prednosti u odnosu na ostale vjerovnike jer mogu brzo dobiti sredstva od prodaje kolaterala. Da biste to učinili, važno je pravovremeno podnijeti tužbu.

Ako zajmodavac želi sudjelovati u glasovanju na sastancima, tada će se morati odreći svog statusa i beneficija. Pod takvim uvjetima, vjerojatnost primanja vaših sredstava nakon stečajnog postupka je smanjena, budući da novacdistribuirat će se na standardni način na temelju dostupnog prioriteta.