Gdje je isplativije dobiti gotovinski zajam? Vrste potrošačkih kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Kada je hitno potreban novac, a rodbina i prijatelji ne mogu pomoći, odmah se postavlja pitanje gdje je isplativije uzeti gotovinski kredit. Koju instituciju odabrati: banku ili CPC, zalagaonicu ili MFI? Budući zajmoprimac trebao bi trezveno procijeniti svoje snage i prednosti, jer će na kraju upravo ti kriteriji pokazati gdje dobiti isplativ gotovinski zajam.

Što je potrošački kredit

Potrošački kredit je novac koji banka ili druga kreditna institucija izdaje zajmoprimcu. Izdati iznos novca potrebno je vratiti u mjesečnim ratama, uz plaćanje obavezne kamate za korištenje tuđih sredstava.

Potrošački krediti podijeljeni su u nekoliko kategorija. Sada ćemo ih pogledati.

Prema vrsti zajmodavca

Pitam se gdje je najbolje doćigotovinski zajam - u banci ili u kreditno-potrošačkoj zadruzi, pokušajmo pronaći odgovor. Odnosno, zajmodavac može biti ne samo banka.

Prema vrsti ciljanja

Krediti banke dijele se na primanje novca za kupnju određenog proizvoda ili usluge. Riječ je o ciljanom kreditu koji karakteriziraju povoljniji uvjeti: snižena godišnja stopa, fleksibilni uvjeti otplate, kao i mogućnost dobivanja državne subvencije (iskoristite dobivanje ciljanog kredita za obrazovanje uz državnu potporu). Zajmoprimac, kada podnese zahtjev za ciljani kredit, ne prima novac u gotovini, on se prenosi izravno dobavljaču robe ili usluge u bezgotovinskom obliku.

Nenamjenski zajam, naprotiv, uključuje primitak gotovine, koja se može koristiti prema vlastitom nahođenju, a ne da se kreditnoj instituciji da izvješće o kreditnim sredstvima izdanim zajmoprimcu.

Prema vrsti kolaterala

Izdani zajmovi mogu biti osigurani kolateralom, kao što je kolateral, ili ugovor o jamstvu. Imovina (pokretna i nepokretna) može biti zalog. U slučaju da korisnik kredita ima financijske prilike zbog kojih neće moći otplaćivati primljeni kredit, banka će mu oduzeti imovinu koja je založena. Ako postoji ugovor o jamstvu, onda kada zajmoprimac nije u mogućnosti otplatiti zajam, ta će obveza biti dodijeljena njegovom jamcu. Uz kolateral, godišnji postotak je manji nego bez njega.

Neosigurane kredite ili, drugim riječima, blanko kredite banka izdaje samo onoj kategoriji zajmoprimaca kojiimati stalan prihod i vjerodostojnost u kreditnoj povijesti. Iznos isplaćenih sredstava u ovom slučaju je u granicama postojećih vlastitih sredstava banke, ali s višom godišnjom stopom.

Prema vrsti zajmoprimca

Ova kategorija je pak podijeljena u nekoliko grupa. Primjerice, obitelji mladih mlađih od 30 godina dobivaju potrošački kredit uz potporu države. Takav zajam može biti ciljani (hipoteka, zajam za automobil) ili univerzalni (neciljani).

Promatrajući sljedeću skupinu stanovništva, dobivamo odgovor na pitanje gdje je isplativije uzeti gotovinski kredit za umirovljenike. Potrošački krediti koje banka izdaje umirovljenicima temelje se na stabilnom izvoru prihoda u obliku mirovine. Da biste mogli koristiti ovu vrstu kredita, potrebno je ispuniti preduvjet - umirovljenik-zajmoprimac mora raditi. Primanje mirovine i posao omogućit će umirovljeniku da dobije gotovinu pod atraktivnijim kreditnim uvjetima.

Vrsta zajma s povjerenjem - primjenjuje se na zajmoprimce s pozitivnom kreditnom poviješću i ponovno se primjenjuje kod banke zajmodavca. Prilikom ponovnog podnošenja zahtjeva, zajmoprimac će morati proći samo minimalnu formalnu proceduru, nakon čega će mu odmah biti dostavljena posuđena sredstva.

Prema vrsti otplate

Postoje dva načina za otplatu primljenog kredita.

Standard - plaćanje na rate. Predstavlja jednake iznose plaćanja, kojiplaća se mjesečno ili tromjesečno. Iznos plaćanja može biti fiksni ili promjenjiv.

Jednokratno - sastoji se od paušalnog iznosa novca na određeni datum naveden u ugovoru o zajmu.

Uvjeti i odredbe

Paušalno plaćanje - izdaje se svakom sposobnom zajmoprimcu. Ova vrsta kredita je najpopularnija. Banka razmatra zahtjev svakog zajmoprimca pojedinačno, a iznos izdanih sredstava izračunava se na temelju solventnosti.

Obnovljivo plaćanje, također je revolving, je izdati zajmoprimcu ne cijeli iznos kredita odjednom, već postupnim prijenosom tijekom određenog vremenskog razdoblja. Pozitivan aspekt u ovom slučaju je da zajmoprimac može biti siguran da će primiti iznos novca koji je naveo u prijavi.

Prema vremenu

Gdje je isplativije uzeti gotovinski zajam u Rusiji, s obzirom na ekonomski nestabilnu situaciju? Danas ruske banke, dajući kredite stanovništvu, konvencionalno ih dijele na kratkoročne, gdje je rok otplate kraći od godinu dana, i dugoročne, iznad ove oznake. Kratkoročni zajmovi se izdaju na određeno razdoblje (obično ne dulje od 12 mjeseci) ili na zahtjev. Zatim, zbog nepostojanja fiksnog roka za otplatu kredita, banka ima pravo zahtijevati od zajmoprimca da vrati dug u bilo kojem trenutku.

Dobijanje potrošačkog kredita od banke

Za primanje kreditnih sredstava možeprimjenjuju se za osobe koje su navršile 18 godina (ili 21, ovaj prag postavlja bankarska institucija) i ne prelaze prag od 70 godina.

Svaka banka samostalno utvrđuje zahtjeve primjenjive na one koji žele dobiti kreditna sredstva. Ali postoji univerzalni zahtjev za sve banke - da dužnik ima stabilan izvor prihoda. Izvor prihoda su plaće. Također, zajmoprimac može obavijestiti banku o dostupnosti alternativnih izvora prihoda, na primjer, prihoda od najma imovine (stana, garaže ili druge površine) ili dividende od vrijednosnih papira. Takvi izvori moraju biti dokumentirani.

Priloženi dokumenti su građanska putovnica i obvezna trajna registracija u regiji u kojoj se nalazi banka. Potvrda u kojoj se navodi iznos plaće zajmoprimca i kopija njegove radne knjižice također će biti potrebni dokumenti za primanje novca. Za dobivanje neciljanog kredita, banka može tražiti od zajmoprimca da dostavi dodatne dokumente: vojnu iskaznicu, potvrdu o vjenčanju/razvodu braka, dokumente za osiguranje.

Ako zajmoprimac potpada pod određene bankarske čimbenike, to može značajno smanjiti godišnju kamatu koju nudi banka i ubrzati proces prijave:

1. Zajmoprimac ima između 25 i 45 godina.
2. Mjesečni prijenos plaće zajmoprimca vrši se na karticu banke vjerovnika.
3. Zajmoprimac ima dugu radnu povijest.
4. Zajmoprimac ima kristalni kreditpovijest.

Efektivna kamatna stopa koju nudi banka

U skladu s važećim zakonima, banka je dužna zajmoprimcu objaviti efektivnu kamatnu stopu. To je kombinacija godišnje kamatne stope plus moguće provizije banke. Po toj stopi banka će obračunati kamatu za korištenje kreditnih sredstava, stoga se prije potpisivanja ugovora morate detaljnije upoznati s ovim stavkom.

bankovne naknade

Provizija se nameće na svaki kredit koji izda banka. Provizije mogu biti jednokratne, koje zajmoprimac plaća samo 1 put, na primjer, za razmatranje zahtjeva za kredit, proviziju za izdavanje kredita. Ako zajmoprimac vrati sredstva zajma prije roka, za to se također može naplatiti naknada.

Uobičajene naknade po odbitku su: godišnja usluga kreditne kartice, gotovinski predujam kreditne kartice. Uzimajući u obzir sve provizije, zajmoprimac mora sam odlučiti gdje je isplativije uzeti gotovinski zajam.

Otplata potrošačkog kredita

Postoje dvije sheme po kojima možete otplatiti primljeni kredit: diferencirani i anuitet. Prema zadanim postavkama, mnoge banke koriste anuitetnu vrstu plaćanja, koja se sastoji u mjesečnom plaćanju fiksnog iznosa. Plaćanje rente sastoji se od dva dijela: glavnice i kamata. Svaki mjesec dolazi do povećanja iznosa plaćanja, koji je usmjeren na otplatu glavnog duga, a iznos obračunate kamate, naprotiv, smanjuje. S takvimanačin otplate kredita, kamata za njegovo održavanje naplaćuje se na preostali iznos glavnice.

Različiti način otplate duga je plaćanje različitih mjesečnih plaćanja, počevši od najveće i postupno smanjujući.

Nijedna bankarska institucija nije zainteresirana za brzu otplatu uzetog kredita, pa banke postavljaju određeni privremeni moratorij tijekom kojeg zajmoprimac nema pravo otplatiti kredit prije roka. Obično se kreće od 1 do 6 mjeseci. Ili vam neke banke dopuštaju otplatu kredita prije roka, ali istovremeno plaćaju proviziju u iznosu od 1-12% iznosa koji se plaća prije roka. Stoga, kada se pitate gdje dobiti najisplativiji gotovinski zajam, trebali biste se pripremiti za razne vrste provizija i kamata.

Kreditna i potrošačka zadruga (CPC)

Ako se zajmoprimac iz nekog razloga ne želi prijaviti banci, onda se možete prijaviti CPC-u. Pokušajmo odgovoriti na pitanje gdje je isplativije uzeti gotovinski zajam u Jekaterinburgu. KPK ima više od 20 organizacija u gradu. To su Soyuz, Golden Fund, Assistance i drugi.

Kreditno-potrošačka zadruga je savez, koji uključuje fizičke i pravne osobe, udružene na određenoj osnovi.

Da biste se kvalificirali za gotovinu, morate:

1. Postanite član i platite članarinu.
2. Budi odrasla osoba.
3. Uzmi bilo kojiregistracija u Rusiji.

Dostavljeni dokumenti o zajmu uključuju:

1. Građanska putovnica.
2. SNILS.
3. Potvrda o visini naknade za rad zajmoprimca (ako se dioničar prvi put ne podnese zahtjev za kredit, ili mu se plaća ili mirovina već duže vrijeme prenosi na račun u zadruzi, a certifikat nije potreban).

Maksimalni mogući iznos novca koji CPC može izdati ne smije prelaziti 10% svih izdanih zajmova, na datum odluke o izdavanju.

Uvjeti otplate izračunavaju se pojedinačno za svakog dioničara i prikazani su u rasporedu plaćanja priloženom uz ugovor o zajmu.

Nakon što razmotri zahtjeve CCP-a za zajmoprimca, svatko sam odlučuje gdje je isplativije uzeti gotovinski zajam.

IFI

Ako se zajmoprimac ne može pohvaliti normalnom kreditnom poviješću, a postoji bojazan da mu ni banka ni središnja druga ugovorna strana neće dati novac, obratite se mikrofinancijskoj organizaciji (MFI). Gdje je isplativije dobiti gotovinski zajam u Omsku? Koju MFI je bolje kontaktirati? Danas u gradu Omsku postoji više od 30 MFI koje su spremne surađivati s onima koji žele uzeti gotovinski zajam.

Podnošenje zahtjeva za kredit je jednostavno: morate navršiti punoljetnost i priložiti građanski dokument (putovnicu). Svaka MFI ima svoje minimalne i maksimalne iznose za podizanje gotovine. Vrijeme povratka također varira. Na primjer, Express Credit spreman je izdati do 100.000 rubalja uz 0,4%dan i s rokom povrata do 24 mjeseca. A "Prije isplate", naprotiv, daju najviše 10.000 rubalja, uz plaćanje od 1% po danu i s rokom povrata od 20 dana.

Ovdje, izbor je na zajmoprimcu gdje će dobiti isplativ gotovinski zajam.

Zalagaonica

Ako zajmoprimac ne želi čekati odluku kreditne institucije i ispuniti potrebne zahtjeve i upitnike, može se obratiti zalagaonici. Gdje je isplativo dobiti gotovinski zajam u Moskvi? U zalagaonici.

Tamo možete donirati nakit od zlata i pribor za jelo od srebra, dragog kamenja, satova. Postoji kategorija zalagaonica koje kao zalog prihvaćaju kućanske aparate, mobitele i bunde.

Nakon razmatranja predloženih kreditnih organizacija, svaki od zajmoprimaca bira mjesto na kojem je isplativije uzeti potrošački zajam u gotovini.

Danas u Rusiji postoji mnogo ponuda za zajmove za bilo koju kategoriju zajmoprimaca. Čitajući gdje je isplativo uzeti gotovinski zajam (recenzije na internetu), nema jasnog odgovora na koju se kreditnu instituciju bolje obratiti. Svaki slučaj je drugačiji i svatko bi trebao odabrati najbolju opciju za sebe.