Kumulativno osiguranje u Europi: recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Sve vrste usluga osiguranja odavno su i čvrsto ušle u naše živote. Svake godine štitimo svoje zdravlje policama, obavezno osiguramo automobil, a ponekad i nabavljamo dodatne programe. Endowment osiguranje jedna je od rijetkih usluga o kojoj velika većina Rusa nema pojma. Dok je u europskim zemljama takva politika uobičajena pa čak donekle i neophodna. Tijekom dugogodišnje prakse ljudi su navikli štedjeti na ovaj način. Štoviše, polica stambenog osiguranja štiti ono najvrjednije što osoba ima - život i zdravlje.

Iako je ljudski život neprocjenjiv, to uopće ne znači da ga nije potrebno cijeniti. Otprilike takav način razmišljanja ima svaki treći Europljanin. Zahvaljujući tome, zadužbinsko životno osiguranje u Europi se razvija već dugi niz godina.

Što je ovo?

Ova politika je pomalo poput depozita. NSJ -dugoročno ulaganje sredstava s njihovim naknadnim akumuliranjem i ulaganjem za dobivanje viška prihoda.

Takav ugovor možete sklopiti od 3 do 35-40 godina. Može se promatrati kao svojevrsna kasica prasica koja vas dodatno štiti od troškova u slučaju smrti, teške bolesti, ozljede, invaliditeta i drugih mogućih rizika. Ako vam se dogodi nešto od gore navedenog, tvrtka će vam isplatiti puni iznos. Ako sve prođe dobro, sredstva će se nastaviti akumulirati.

Mjesečni doprinosi za zadužbinsko osiguranje podijeljeni su u dva dijela:

• platiti za moguće rizike;
• za formiranje kasice.

Ušteđevina se može uložiti u različite financijske modele kako bi se ostvario pomoćni prihod. Nakon isteka ugovora, klijent može samostalno odlučiti želi li primiti cijeli akumulirani iznos odjednom ili preferira čak i isplate u obliku povećanja mirovine.

Ako govorimo o ruskom zakonodavstvu, onda se može tvrditi da takvi iznosi ne podliježu oporezivanju. Također, ne mogu se naplatiti u korist trećih osoba, čak ni sudskim putem. Odnosno, samo klijent sam i nitko drugi može upravljati sredstvima. Osiguranje (kumulativno) u Europi ima gotovo iste pogodnosti.

Koja je razlika između osiguranja od rizika i kapitaliziranog osiguranja?

Pod policom rizika podrazumijeva se ova vrsta ugovora, kada se osigurana svota uplaćuje 1 put. U isto vrijeme, ugovor predviđa priličnoveliki iznos koji će se isplatiti klijentu po nastanku osiguranog slučaja. Međutim, ako vam se ništa ne dogodi prije isteka ugovora, uplaćeni novac ostaje kod osiguravatelja.

Situacija izgleda drugačije kada je osiguranje kumulativno. U Europi ste kupili policu ili u Moskvi, nije važno. Ovdje morate plaćati mjesečno. Ako imate slobodna sredstva, možete uplatiti iznos odmah za godinu.

Poduzeće kontinuirano ulaže sredstva akumulirana na vašem računu i pokušava ih povećati. Tu leži prihod osiguravatelja. Novac se preraspoređuje na dvije vrste prihoda:

• Zajamčeno. Prihodi su ovdje prilično mali, mogu varirati od 3 do 5%.
• Neobavezno. Ovaj dio ovisi o tome koliko je uspješno tvrtka uspjela uložiti vaša sredstva. Može biti 2% ili 15%.

Ako se osigurani slučaj dogodi, klijent odmah dobiva puni iznos naveden u dokumentu. Nije važno koliko je novca uspio uplatiti.

Na primjer, sklopili ste HA ugovor na 10 godina i morate platiti 5.000 američkih dolara godišnje. Ali dvije godine kasnije doživjeli ste nesreću, postali ste invalid i izgubili radnu sposobnost. Prema uvjetima ugovora, dobit ćete svih 50.000 dolara, unatoč činjenici da ste uspjeli uplatiti samo 10.000 dolara. Ako vam se u svih deset godina ništa loše nije dogodilo, tvrtka će vam vratiti svih 50 tisuća, pa čak i naplatiti neku kamatu, ako je to ugovorom predviđeno. Zato je osiguranje kumulativno. U Europi takva politika imasvaki treći. Da vidimo zašto.

Povijesna pozadina

Prve police osiguranja pojavile su se u staroj Grčkoj. Ali u Europi je takav fenomen postao popularan tek početkom 18. stoljeća. Životno osiguranje je pionir James Dodson. Osobno je proputovao sva groblja u Londonu i prije godinu dana prepisao datume života i smrti na svim ukopima. Na taj je način izračunao okvirni životni vijek prosječnog Londonca i izračunao kolika bi mogla biti premija osiguranja. No tek nakon 77 godina osiguranje (kumulativno) u Europi je postalo više-manje masovno. Od tada postoji mnogo više osiguravajućih društava koja nude ovu uslugu. A neki od njih rade i danas.

Trenutno stanje

Oko 70% svih plaćanja danas je u Velikoj Britaniji, Njemačkoj, Italiji i Francuskoj. Većina tvrtki u ovom segmentu ima solidnu reputaciju i veliko iskustvo. Upravo ta činjenica čini nagradno životno osiguranje tako popularnim.

Osiguravajuća društva pokrivaju gotovo cijelo stanovništvo svojim uslugama. U osam od deset obitelji svi članovi, uključujući bebe, imaju polise. Neki Europljani imaju više osiguranja u isto vrijeme s različitim uvjetima akumulacije. Europljani u prosjeku troše do četvrtine svojih prihoda na programe osiguranja. Ovdje je takav alat razlog za akumulaciju dodatnih sredstava za obrazovanje djeteta i povećanje mirovine. Stoga, veseli bake i djedovi, putuju po svijetu i veselo klikćukamere, nitko se više ne čudi. Oni si to mogu priuštiti.

Europsko zakonodavstvo dopušta ulaganje novca klijenata isključivo na račune najvećih banaka ili u dionice profitabilnih poduzeća. Odgovornost IC-a dodatno jamče međunarodna društva za reosiguranje. To znači da novac kupaca u svakom slučaju neće otići nikamo. Uz ovu razinu pouzdanosti, takvo je osiguranje slično vrlo profitabilnom depozitu.

Jedno europsko tržište osiguranja

Kao što ste vjerojatno shvatili, osiguranje zadužbina u Europi je vrlo odgovoran posao. Još sredinom 20. stoljeća nekoliko europskih zemalja počelo je formirati jedinstveno tržište osiguranja. Središnje tijelo zove se Europski odbor za osiguranje, a njegov glavni ured nalazi se u Bruxellesu. Ciljevi takvog događaja su prilično ozbiljni:

• razvoj zajedničkih standarda za rad svih organizacija koje se bave osiguranjem;
• provedba najstrože kontrole poštivanja razvijenih sporazuma.

Zahtjevi za organizacije

Pružatelji osiguranja moraju se pridržavati sljedećih pravila:

• zabranjeno je dodatno bavljenje bilo kojom drugom vrstom djelatnosti, osim pružanja usluga osiguranja;
• top menadžeri i vlasnici tvrtki dužni su snositi punu obveznu odgovornost za gubitke kupaca, nemaju kazneni dosje i sveto poštovati slovo zakona;
• poduzeće mora imati sposoban jamstveni fondosigurati sva potrebna plaćanja.

Danas svako osiguravajuće društvo licencirano za pružanje usluga osiguranja u bilo kojoj državi EU može ponuditi slične usluge u drugim zemljama članicama ove unije.

Popularne tvrtke

Popis najpopularnijih europskih tvrtki koje pružaju osiguranje zadužbine (imaju najviše pozitivnih recenzija) izgleda otprilike ovako:

• München Re - Njemačka;
• AXA - Francuska;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Poljska;
• Assicurazioni Generali - Italija;
• Vienna Insurance Group - Austrija;
• GRAWE - Austrija;
• Allianz - Njemačka;
• Legal & General Group - Ujedinjeno Kraljevstvo.

Ove tvrtke nude širok izbor programa za odrasle i djecu. Koristeći jedan od njih, možete jednostavno uštedjeti novac u slučaju invaliditeta ili za bilo koji određeni događaj (trening, vjenčanje).

Sredinom prošlog stoljeća u Europi je počelo jačati tzv. osiguranje ulaganja. Njegova glavna razlika od akumulativnog opisanog je da tijekom cijelog trajanja ugovora klijent može samostalno upravljati sredstvima. Odnosno, sami možete odlučiti gdje ćete uložiti novac, a gdje ne. Ali postoji i negativna točka: odgovornost za odlukutakođer snosi ugovaratelj osiguranja.

Zaključak

Vjerojatno je da će s vremenom praksa akumulativnog osiguranja u Rusiji postati popularna kao u Europi. I uskoro će ruski građani cijeniti doslovno značenje izraza "vrijednost života".