Investiciono životno osiguranje: vrste, opis, isplativost i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Gotovo svatko razmišlja o svojoj budućnosti na ovaj ili onaj način. Sada postoji poprilično velik iznos pružanja istog nakon određenog vremena, a jedno od njih je životno osiguranje. Investicijski prihod ovog pristupa, o kojem će biti riječi u članku, omogućuje vam da ne izgubite zarađena sredstva, već da dobijete dodatne iznose.

Opće informacije

Što je životno osiguranje ulaganja u zaklade? Ovaj alat je istovremeno simbioza dvaju smjerova. Kombinira osiguranje i ulaganje. Nažalost, ovaj alat nije moguće pripisati jednoj stvari.

Što je on? Zapravo, radi se o hibridu klasičnog životnog osiguranja zadužbine, kojemu je dodana investicijska komponenta, predstavljena kao investicijski fondovi. Ovaj pristup uključuje stavljanje dijela portfelja (ako klijent želi) u rizičnije i istovremeno profitabilnije financijske instrumente.

Što je zanimljivo u ovom kombiniranom pristupu?

Među prvim prednostima treba istaknuti prisutnost standardnog osiguranja. Što to znači zapraksa? Ako se osoba odluči koristiti takav kombinirani instrument, tada dobiva osiguranje za pokriće početnog ulaganja i iznosa primljenih kao rezultat ulaganja. Mnogi olako shvaćaju ovaj aspekt. Iako se, doduše, nesreće događaju prilično često.

Programi osiguranja usmjereni su na suzbijanje njihovih posljedica. Oni pomažu održati stabilnu financijsku poziciju čak i pod najnepredviđenijim okolnostima.

Prilično je popularan sljedeći zadatak: ako je osoba doživjela do kraja staža osiguranja, a nije imala nikakvih problema, tada će dobiti uplaćeni iznos i kamate koje su na njega natekle. Odnosno, novac nije izgubljen, i postoji zaštita.

Istovremeno, postoji mnogo lijepih bonusa koji se mogu promijeniti u različitim tvrtkama. Najpopularnije je da u slučaju invalidnosti klijenta osiguravajuće društvo uplaćuje doprinose za njega, tako da na kraju prima sve potrebne uplate.

Prinos

Iako se razni programi štednje također mogu pohvaliti prethodnim pogodnostima. Ali u našem slučaju još uvijek postoji mala značajka. A sve se svodi na prihod. Dakle, programi štednje osiguranja omogućuju vam da dobijete otprilike 5-6%, što u našim uvjetima ne pokriva niti inflaciju. To je zbog konzervativne raspodjele sredstava. I nema želje da se ovako štedi desetljećima.

Ovdje dolazi u obzir investicijsko životno osiguranje. Rosgosstrakh ilidruga tvrtka, nema veze. Samo sam mehanizam igra ulogu. Dakle, značajan dio sredstava odlazi na investicijske instrumente. Njihov omjer je u ovom slučaju obično 1:4. Odnosno, za svaku jedinicu novca koja ide u dio osiguranja ulažu se četiri.

Prinos između ulaganja može se napisati u približno istom omjeru. Istodobno, treba biti oprezan s onim tvrtkama koje nude prihode jedan i pol puta veće od bankovnih depozita i više.

Oprez

Zašto je potrebno paziti na one kojima se prenosi novac? Značajka ulaganja je da su isplativija od depozita, ali su istovremeno i rizičnija. Ali prvo o svemu.

Ako se nude previsoke kamate (30 ili više), tada postoje dvije mogućnosti: to su ili prevaranti ili organizacije koje ulažu u vrlo opasnu imovinu. Da, postoji i takva da je moguća dobit od 70, 100 i 300 posto godišnje. Ali vjerojatnost izgaranja ovdje je također vrlo visoka. Stoga, ako postoji želja da uštedite svoj novac i ne izgubite ga, onda se trebate usredotočiti na pokazatelje u regiji od 20-30 posto. Tada će postojati mala vjerojatnost gubitaka, štoviše, osiguran je, a solidan kapital će se prikupiti do kraja roka.

Kako ne biste dospjeli u ruke prevaranta, uvijek se vrijedi raspitati gdje se novac ulaže, zatražiti popratnu dokumentaciju i, naravno, provjeriti je drugim kanalima. Također biste trebali pažljivo proučiti ugovor o ulaganju životnog osiguranja i akoako ste u nedoumici, posavjetujte se s vanjskim odvjetnikom (po mogućnosti ne onim preko puta tvrtke).

Posebnosti u Ruskoj Federaciji

Najviše zanima zakonodavni aspekt. U Ruskoj Federaciji takav prilično koristan alat kao investicijsko životno osiguranje praktički nije razvijen. Naravno, postoje osnovni preduvjeti za rad, ali, nažalost, još je daleko od potpunog i jasnog dizajna.

Da bi se zaobišao zakon, sklapaju se dva ugovora. Jedan regulira pitanja osiguranja, a drugi - investicijski program. A onda određeni postotak sredstava ide u traženom smjeru.

Za investitora početnika

Može se reći da živimo u vremenu kada su financijska tržišta prilično nestabilna. Stoga se investitori početnici suočavaju s ozbiljnom dilemom: što odabrati? Investicijsko životno osiguranje pogodno je za one koji žele ulagati u svoju budućnost, a ne primati novčiće od bankovnih depozita, a pritom ne žele preuzimati pune rizike. Stoga možete koristiti tako uravnotežen i oprezan pristup.

Razgovarajmo o investicijskom životnom osiguranju kao primjer. Sberbank. Profitabilnost jednog od najvećih predstavnika ove vrste usluge na području Ruske Federacije omogućuje vam povećanje stvarnog, a ne nominalnog kapitala do 15 posto godišnje. Naravno, ovo je u optimalnoj perspektivi. Može biti da daje povećanje od samo 5%, ali ovo je već povećanje.

Vrijedi napomenuti da je program životnog osiguranja ulaganja još uvijek osmišljen za prilično značajne iznose. Dakle, morate akumulirati najmanje 3 mjeseca prihoda na depozitu da bi se zahtjev razmatrao.

Zašto postoji tako nezgodno ograničenje? Činjenica je da tržište neprestano prolazi kroz razdoblja rasta i pada. A vjerojatnost da ćete uhvatiti sreću postoji srednjoročno. A za ovo morate pričekati. A rad s malim iznosima i depozitima u takvim je slučajevima iznimno nezgodan.

Što ljudi misle o ovome?

Dakle, već znamo dosta o investicijskom životnom osiguranju. Recenzije će nadopuniti postojeću sliku. Ako pogledate informacije na internetu, većina ljudi pozitivno ocjenjuje ovaj financijski instrument.

Prije svega spominju osiguranje. Nakon toga slijede oduševljene kritike mnogih specijaliziranih investicijskih programa tvrtki. Dakle, dodatno razbijaju ulaganja svojih klijenata na nekoliko dijelova. Jedno ide na vrlo pouzdana ulaganja poput plemenitih metala, drugo na dionice tvrtki koje dobro posluju, treći dio ide na vrijednosne papire s (malo) povećanim rizikom i povratom.

Također imajte na umu povlašteno oporezivanje. Dakle, u Ruskoj Federaciji porezi se naplaćuju samo na onaj dio prihoda koji premašuje stopu refinanciranja Središnje banke.

Naravno, mnogiPodsjetite ih da postoje rizici. Prije svega, trebate nastojati zaobići prevarante desetom cestom.

Zaključak

Financijski instrumenti se stalno poboljšavaju. Kao rezultat poboljšanja onoga što jest, nastalo je investicijsko životno osiguranje. Ovaj pristup osigurava maksimalnu korist za sve tvrtke uključene u njega. Ali ne biste se trebali koncentrirati na jednu stvar iu jedno poduzeće. Dobro je ako su sredstva raspršena u dvije ili tri organizacije. I još bolje - ako je njihov broj oko pet ili šest.

Ali da biste sudjelovali, potreban vam je barem neki početni kapital. Stoga bi se trebali pobrinuti za dobar prihod. To će biti olakšano dobro izbrušenom financijskom kulturom i kvalifikacijama zaposlenika. A to se postiže samoobrazovanjem i stalnim samousavršavanjem.