Kreditiranje pravnim osobama: vrste i uvjeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Razvoj gospodarstva izravno ovisi o razvoju poslovanja. A za njegov kontinuirani razvoj mnoga poduzeća nemaju dovoljno vlastitih sredstava. Upravo u tu svrhu bankarske organizacije nude korištenje usluga kreditiranja pravnim osobama. A uz pomoć posuđenih sredstava bit će moguće dogovoriti kupnju opreme, kupnju nekretnina i tako dalje.

Dobivanje značajki

Jasno je da su uvjeti za kreditiranje pravnih osoba obdareni svojim karakteristikama. A postupak pružanja ove usluge strogo je reguliran. Stoga, ako je poduzeću potreban novac, tada će morati biti ispunjen niz uvjeta da bi ga primilo.

Svaka financijska institucija ima vlastita pravila kreditiranja, koja se mogu značajno razlikovati od značajki pružanja slične usluge u drugoj banci. Stoga je prvi korak odabrati banku za kreditiranje pravnih osoba s odgovarajućim uvjetima. Odabravši povoljne uvjete za svoje poduzeće, možete početi prikupljatipotreban paket dokumenata.

Važni uvjeti

Prije svega, bankarska organizacija provjerava kreditnu povijest budućeg zajmoprimca, koja iz očitih razloga mora biti pozitivna. Jasno je da niti jedna banka neće riskirati izdavanje većeg kredita osobi koja je prema uvjetima prethodnog ugovora imala ozbiljna kašnjenja u plaćanju, ili uopće nije otplaćena. U tu svrhu vrši se procjena financijskog stanja poduzeća na temelju prezentiranih računovodstvenih i financijskih izvještaja, bankovnog izvoda koji prikazuje sve vrste transakcija koje su se odvijale na računu u određenom razdoblju.

Česti su slučajevi kada, kako bi ponudila najprikladniju opciju za kreditiranje pravnim osobama, bankarska organizacija zahtijeva da zajmoprimac prijeđe u njezinu službu. Stoga najčešće podnošenje zahtjeva vašoj banci za kreditna sredstva postaje najbolja ponuda.

Kreditiranje banaka pravnim osobama zahtijeva usklađenost sa sljedećim standardnim uvjetima:

• Ponuda mnogih banaka za one koji imaju otvoren tekući račun je mogućnost korištenja kratkoročnog prekoračenja. Takva ponuda podrazumijeva redovitu nadopunu računa posuđenim sredstvima koja zajmoprimac usmjerava u različite svrhe. Plaćanje ovog zajma automatski će se teretiti s računa tvrtke po primitku sredstava.
• Završavanje kreditne linije smatra se optimalnim kreditnim proizvodom. Za svaku tvrtku odaberitepojedinačne uvjete, pa se o njima treba posebno razgovarati sa stručnjakom u kreditnom odjelu.

Bankovske organizacije iskazuju svoju lojalnost redovnim klijentima, jer su itekako svjesni svog financijskog ugleda i specifičnosti svojih aktivnosti. Banke nekim poduzećima nude da iskoriste ciljane programe, u okviru kojih se posuđena sredstva mogu potrošiti na kupnju opreme, kupnju skupih elemenata, koji najčešće djeluju kao kolateral.

Također, nedavno se uspješno razvija program refinanciranja kredita otvorenih u drugim bankama. Odobrenje će biti zajamčeno ako se sredstva polažu na vrijeme dulje vrijeme. Drugim riječima, imajući skup svih potrebnih uvjeta prikladnih za uspostavljena bankarska pravila, možete proći kroz proceduru kreditiranja fizičkih i pravnih osoba.

Za i protiv

Neosporna prednost kreditiranja pravnih osoba je:

• Sposobnost pravne osobe da primi zaista veliku količinu novca i usmjeri je u razvoj poslovanja.
• Budući da ste klijent banke u kojoj podnosite zahtjev za kredit, možete skratiti vrijeme za papirologiju.
• Investicionim zajmovima možete modernizirati vlastitu proizvodnju ili je proširiti.
• Ništa manja prednost nije ponuda banaka fleksibilnih uvjeta kreditiranja i s individualnom shemom otplate.
• Kao zalog može biti ne samoimovine poduzeća, ali i imovine vlasnika poduzeća, postoji i mogućnost korištenja robe u prometu pa čak i potraživanja.

Nedostaci dobivanja kredita od strane pravnih osoba uključuju:

• Prikupljanje velikog paketa dokumenata.
• U nedostatku kolaterala ili jamstva, kamatna stopa će biti značajno povećana.
• Dugotrajna obrada.
• Kolateral ima visoku vrijednost.
• Što je veći iznos kredita ili rok otplate, to će financijska sredstva koštati skuplje.

Gdje se prijaviti

Mogućnost prolaska kroz proceduru kreditiranja pravnih osoba dostupna je u mnogim financijskim institucijama. I svaka takva organizacija ima svoja jedinstvena pravila i zahtjeve za posuđivanje za zajmoprimca. Stoga je od prvih koraka preporučljivo podnijeti zahtjev za nekoliko banaka odjednom. Do danas su sljedeće financijske i kreditne organizacije zasluženo popularne u izdavanju zajmova poduzećima:

• "Alfa-bank" - nudi nekoliko programa za kreditiranje poduzeća.
• "Moskovska banka" - moguće je izdati kreditnu liniju, prekoračenje, kao i ciljano kreditiranje. Dostupni su programi komercijalnih hipoteka i programi refinanciranja.
• Sberbank - njezine ponude uključuju ekspresne kredite, prekoračenja, ciljano kreditiranje. Dobivena sredstva mogu se iskoristiti za kupnju vozila za poduzeće ili nekretnine. PoNeki kreditni programi mogu zahtijevati kolateral, a neki ne.
• Vostochny Express Bank - njezini prijedlozi su da se dogovori prekoračenje. Uz pomoć primljenih sredstava, obrtna imovina može se nadopuniti. Program poslovnog zajma ne zahtijeva kolateral.

Vrste zajmova

Banke nude razne vrste kredita pravnim osobama. Svaka vrsta ima svoj dizajn, značajke otkupa i upotrebe. Prilikom odabira jedne ili druge vrste kreditnog proizvoda, vrijedno je razumjeti za koje su svrhe potrebna posuđena sredstva. Koje opcije proizvoda banke mogu ponuditi:

• Kreditna linija - uz pomoć takvog kreditiranja provodi se redovita nadopunjavanje obrtnog kapitala. Ta sredstva mogu se koristiti u obračunima s dobavljačima za plaćanje roba (usluga) ili za financiranje tekućih troškova. Ova vrsta kreditiranja može biti revolving ili non-revolving. Kamatna stopa može biti fiksna ili promjenjiva. Izvršenje takve linije ne zahtijeva osiguranje kolaterala, ali unatoč tome, nakon davanja bilo kakve vrijednosti, zajmoprimac od banke dobiva mogućnost dobivanja kredita pod povoljnijim i optimalnijim uvjetima.
• Proračunski zajmovi - izvršenje takvih zajmova uključuje potporu države. Nudi se onim tvrtkama koje imaju potpisane državne ugovore (jamstva).
• Hitni krediti - za brzi primitak potrebnog iznosa sredstava.
• Ekspresni zajmovi - pogledajteskupe kredite, jer su kamate na njih stvarno visoke. Njihova prednost je velika brzina izdavanja sredstava za plaćanje bilo koje robe, komponenti ili sirovina.
• Overdrafts - ovu vrstu pozajmljivanja preferira većina velikih tvrtki. Pogodnost takvog posuđivanja je redovito nadopunjavanje računa posuđenim sredstvima u potrebnom iznosu. Plaćanje takvog zajma vrši se na teret poduzeća automatskim terećenjem sredstava s računa.

Kamatna stopa

Preplata zajma izravno ovisi o kamatnoj stopi. A danas je prosječna kamatna stopa koja se nudi pravnoj osobi oko 18%, a činjenica davanja osiguranja nije bitna. Ova kamatna stopa može se smanjiti u sljedećim slučajevima:

• Zajmoprimac je redovita mušterija.
• Pružanje kolaterala.
• Dugo uspostavljeni poslovni odnos.

Zahtjevi za zajmoprimce

Kada podnesete zahtjev za kredit, svaka banka postavlja svoje uvjete za kreditiranje pravnih osoba, ali što se tiče glavnih točaka, oni su isti:

• Prijaviti se može samo vlasnik tvrtke ili poduzetnik. Moguće je privući jamce.
• Podnositelj zahtjeva mora imati najmanje 18 godina.
• Analiza financijske aktivnosti poduzeća mora pokazati rentabilnost poslovanja najmanje jednu godinu.
• Teritorijalna blizina poduzeća i banke ne bi trebalaprijeći 150 km.
• Preduvjet je pozitivna kreditna povijest. Ovu stavku pažljivo provjerava bankarska sigurnosna služba.
• Čak i ako poduzeće ne ispunjava sve zahtjeve banke, još uvijek mu se mogu odobriti sredstva. Ali u isto vrijeme, prema uvjetima ugovora, kamata će biti precijenjena, a rok kredita kratak.

Dokumenti za registraciju

Kao što je već spomenuto, pozajmljivanje pravnim osobama u Rusiji zahtijevat će puno snage i strpljenja od zajmoprimca. Priprema paketa dokumenata potrebnih za podnošenje banci oduzima puno vremena. U ovoj fazi trebate:

• Ispunite zahtjev za sredstva u obliku bankovne organizacije.
• Pripremite kopije putovnica glavnog računovođe i vlasnika poduzeća.
• Potvrda o registraciji kod Federalne porezne službe.
• Zakonski paket dokumenata.
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.
• Kada dajete nekretninu kao zalog - dostavite dokumente i za to.
• Paket financijskih dokumenata koji potvrđuju učinkovitost poduzeća i njegovo stabilno stanje.
• Ugovori s raznim ugovornim stranama.

Maksimalni i minimalni iznos kredita

Svaka banka predstavlja vlastita ograničenja na iznose koji su navedeni. Minimalni iznos za izdavanje kredita najčešće je 300.000 rubalja, a maksimalni iznos potraživanja može biti čak 150 milijuna rubalja. Davanje kredita za veliki iznospodrazumijeva prijenos vrijednog kolaterala na banku uz uvjet privlačenja jamaca.

Uvjeti otplate

Izračunati redoslijed plaćanja može biti diferenciran ili anuitetski. U svakom slučaju, oblik ovog ili onog izračuna razgovara se sa samim zajmoprimcem tijekom izvršenja ugovora o zajmu. Banke u pravilu pri kreditiranju pravnih osoba pripremaju individualni raspored plaćanja.

U uvjetima ugovora i u samom rasporedu propisan je datum otplate sljedeće uplate kredita. Postoji mogućnost prijevremene otplate, dok bankarska organizacija nema pravo na dodatnu naplatu bilo kakvih provizija ili kazni. Postupak odobravanja kreditnih sredstava poduzećima reguliran je Poreznim zakonom Ruske Federacije, kao i zakonima: Federalni zakon br. 86, Federalni zakon br. 218.

Zaključak

Ovaj članak je pokazao da svako poduzeće može koristiti usluge bankarskih organizacija. Kreditiranje pravnim osobama ima svoje karakteristike. Prvo morate odrediti svrhu primitka i napraviti pravi izbor ne samo kreditne institucije, već i bankovnog proizvoda, čiji će uvjeti biti posebno prikladni i ugodni. Primljena sredstva mogu se koristiti u različite svrhe ili namjenski. Stoga je važno uzeti u obzir ovaj trenutak pri podnošenju zahtjeva i odabrati univerzalni kredit ili, ipak, ciljni.