Osigurani interes u osiguranju

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Za sklapanje bilo kojeg ugovora potrebno je da konačni rezultati sporazuma budu zadovoljni svim zainteresiranim stranama. Osigurani interes leži upravo u postizanju traženog kompromisa. Osiguranik jednostavno razumije da će u slučaju nepredviđene situacije osiguravatelj nužno isplatiti ugovorenu novčanu naknadu. Kako se u osiguranju utvrđuje interes osiguranja i što o tome kaže Zakon?

Prva objašnjenja osiguranog interesa

Prve teorije o podudarnosti interesa osiguranja razvijene su u Engleskoj. Dakle, sudac Lawrence utvrđuje da osigurani interes nastaje ako postoje okolnosti vezane uz predmet interesa koje mogu promijeniti ovaj predmet ili njegove karakteristike. Osiguranje je osmišljeno tako da minimizira štetu uzrokovanu okolnostima i osigura novčanu naknadu oštećenoj osobi. Dakle, ako ne postoje okolnosti koje bi mogle utjecati na karakteristike osigurane stvari, onda nema osigurane kamate.

Klasična teorija prava osiguranja

Ova ideja je lakše izražena u klasičnoj teoriji prava osiguranja, a pripada poznatom ekonomistuEhrenberg. Osiguravajući interes on naziva međusobno povezanim odnosima, zbog kojih povezana osoba može pretrpjeti materijalni gubitak. Postoje i druge definicije, ali općenito izražavaju istu ideju: nema ugovora o osiguranju ako nema interesa za takav ugovor. Iz toga proizlazi zaključak da je interes osiguravajućih društava u tome da ne nastupi osigurani slučaj u odnosu na osigurano dobro. Za osiguranika taj interes nije toliko izražen i svodi se na sljedeće:

• ako nastupi osigurani slučaj, bit će mu nadoknađen;
• ako se osigurani slučaj ne dogodi, on će i dalje imati ovu ili onu korist.

Vrijednost osiguranog kamata

U pravu osiguranja uobičajeno je sljedeće objašnjenje interesa za osiguranje:

• Utvrđuje sam princip materijalne zaštite od nepredviđenih okolnosti.
• Definira sve važne elemente osiguranja. Među njima su i sam objekt osiguranja, predmetni sastav, učinak i odgovornost stranaka.

Treba dodati gore navedeno da je kamata osiguranja ta koja određuje maksimalan iznos naknade na koji ugovaratelj osiguranja može računati.

Kako funkcionira?

Zaštita interesa osiguranja sastoji se u materijalnoj naknadi za rizike s kojima se predmet osiguranja može suočiti, nakon čega će se njegova svojstva promijeniti. Primjerice, KASCO osiguranje automobila obvezuje osiguravajuće društvo na nadoknadugubitke uzrokovane automobilom kao posljedica nužde, prirodne katastrofe, prometne nesreće, krađe ili potpunog uništenja. Ovdje je interes osiguranja, zapravo, automobil: oba sudionika u transakciji zainteresirani su za njegov integritet i sigurnost - i vlasnik automobila i osiguravajuće društvo. Okolnosti igraju protiv njih. Ako okolnosti nisu promijenile karakteristike automobila do datuma isteka police, tada obje strane mogu odahnuti. Ali ako je automobil ukraden ili uništen, osiguravajuće društvo će zaštititi interese vlasnika automobila tako što će mu financijski nadoknaditi gubitak automobila.

Osiguravatelji i prevaranti

Nažalost, interesi vlasnika i osiguravatelja ne poklapaju se uvijek u fazi potpisivanja police. Brojni slučajevi prijevare u osiguranju tjeraju osiguravatelje da potraže druge mogućnosti za vođenje svog poslovanja. Na primjer, nedavni skandal s osiguravajućim društvima zbog odbijanja prodaje OSAGO osiguranja uzrokovan je postupcima autoodvjetnika koji su radili zajedno s prevarantima. Dogovarajući lažne nesreće, sudskim putem iznudili su od osiguravajućih društava toliko novca da su čak obustavili rad u pojedinim regijama Rusije. Bio je poduzet niz federalnih mjera kako bi se smanjili gubici osiguravajućih društava. Stoga se ne treba čuditi što osiguravatelji pokušavaju zaštititi svoje interese što je više moguće i za to koriste sve prihvatljive metode.

Trkovi osiguravatelja

Okretanjeosiguravajućem društvu (IC) za legitimno plaćanje, osiguranik se često susreće s brojnim trikovima odvjetnika osiguravajućeg društva. Klasični slučajevi nekorektnog (blago rečeno) ponašanja predstavnika UK-a su:

• Ponuda za potpisivanje pristanka na naknadu bez pregleda. Nakon što dobije 1/10 traženog iznosa, žrtva odlazi na sud gdje mu se pokazuje vlastiti pristanak. Sud, u skladu s tim, odbija razmotriti slučaj.
• Ponuda stručnjaka iz UK-a za pregled oštećene imovine. U pravilu, "namamljeni" stručnjaci daju vrlo nisku količinu štete. Potpisivanjem akta o pregledu žrtva automatski pristaje na skroman iznos koji osigurava osiguravajuće društvo. Sud će biti primoran odbiti namirenje tužbe, budući da se oštećeni prethodno složio s preliminarnim iznosom pričinjene štete. Svoj pristanak potvrdio je potpisom.
• Izvorna obavijest o nesreći je "slučajno" oduzeta žrtvi u nesreći, bez izrade kopije. Original je izgubljen i žrtva ne može dobiti odštetu zbog nepostojanja ovog dokumenta.
• Nakon ispunjavanja prijave za nesreću, žrtva je čekala isplatu nekoliko mjeseci. Za to vrijeme sam je popravljao auto. Uskraćena mu je isplata, jer su predstavnici Ujedinjenog Kraljevstva smatrali da je izgovor za podnošenje zahtjeva za odštetu natjeran. Vlasnik automobila nije imao nijednu fotografiju s mjesta prometne nesreće, oštećenog automobila i obavijesti o nesreći.
• Prema uvjetima CASCO-a, osiguravatelj ne nadoknađuje gubitak kotača, ako drugi dijelovi automobila nisu oštećeni. Ako klijentNe izjavi pismeno policiji i osiguravajućem društvu da mu je automobil oštećen, plaćanje KASCO će biti odbijeno.

Kako zaštititi svoje interese

Ovo je samo mali dio trikova s kojima se žrtve moraju suočiti kada kontaktiraju osiguravajuće društvo. Ako ste uvjereni da možete zaštititi svoja prava i spremni ste na to potrošiti vrijeme i novac, slobodno se borite. Ostalima se toplo preporuča da potraže pomoć odvjetničkog ureda i povjeravaju zastupanje interesa u osiguranju profesionalcima.

Odvjetnici i osiguravajuća društva

Zastupanje interesa u osiguravajućem društvu odavno se pretvorilo u posebnu vrstu posla. Tu žrtva u pravilu nema nikakvu ulogu – glavni akteri su predstavnici žrtve (prometni odvjetnici) i zastupnici osiguravatelja. Zastupanje interesa u osiguravajućem društvu specijalizacija je mnogih odvjetničkih društava. Obje strane dobro poznaju zakone o osiguranju i sposobne su se boriti kao jednaki u sudnici.

Odvjetnici su u mogućnosti provesti ispravne postupovne radnje, organizirati neovisno ispitivanje i braniti osigurani interes vlasnika automobila na sudu. Trošak profesionalnih usluga u potpunosti se nadoknađuje novcem koji je tužen od osiguravajućeg društva. Da bi odvjetnici preuzeli predmet potrebno je izdati punomoć. Interesi osiguravajućeg društva će se zaštititi, ali žrtva treba biti sigurna da će uz pomoćodvjetnik, sigurno će dobiti novac koji mu pripada.