Kako dobiti zajam za individualnog poduzetnika: upute korak po korak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ljudi radije registriraju IP kada započnu vlastiti posao. To je zbog činjenice da možete odabrati pojednostavljene režime oporezivanja, a postupak registracije se smatra jednostavnim i brzim. Osobito je važno registrirati samostalnog poduzetnika ako namjeravate voditi malu tvrtku. Ako pojedinačni poduzetnik radi pod pojednostavljenim režimima, onda nema izjave koje sadrže podatke o njegovim prihodima. Stoga banke rijetko daju velike i profitabilne kredite pojedinačnim poduzetnicima. Poduzetnici se najčešće moraju usredotočiti na standardne potrošačke kredite.

Značajke IP pozajmljivanja

Svaka banka želi da joj posuđena sredstva s kamatama budu vraćena na vrijeme. Stoga je dobivanje zajma od strane individualnog poduzetnika komplicirano nemogućnošću potencijalnog zajmoprimca da potvrdi svoju solventnost. Od individualnog poduzetnika potrebno je imati dokaz da će se dobro nositi s plaćanjem, tako da neće biti kašnjenja.

Kao potvrda, postoje različite vrste izvješća koje generiraju i predaju pojedini poduzetnici Federalnoj poreznoj službi. Ali obično ne odražavaju razinu prihoda poslovnog čovjeka, tako da možete računati samo na mali posuđeni iznos koji se izdaje uz visoke kamatne stope.

Jedina opcija za individualne poduzetnike pod takvim uvjetima je otvaranje bankovnog računa na kojem će se stalno bilježiti kretanje sredstava. Uvidom u izvod s računa, zaposlenik bankarske institucije moći će se uvjeriti da podnositelj zahtjeva ima dovoljno sredstava za otplatu kredita.

Što banka procjenjuje?

Prije izdavanja kredita banka se mora uvjeriti da je poduzetnik solventan, te da ispunjava mnoge uvjete. Stoga se od podnositelja zahtjeva traži ne samo potvrditi solventnost, već i mnoge druge dokumente.

Uobičajeno, zajam individualnom poduzetniku daje se pod sljedećim uvjetima:

• visoka razina dohotka, za koju se procjenjuje iznos prihoda za određeno vremensko razdoblje, obično predstavljen godinom, kao i porezni odbici i neto prihod, ako su dostupni;
• dobra kreditna povijest, dakle, u prošlosti potencijalni zajmoprimac nije smio imati kašnjenja po drugim kreditima, a provjerava se i ima li gospodarstvenik poreznih dugova, koliko je kredita ranije izdano i uplaćeno, da li postoji su neotplaćeni krediti;
• imovina u vlasništvu koja se može koristiti kao kolateral, i uz touvjetima, maksimalni iznos koji banka izdaje izračunava se na temelju procijenjene vrijednosti objekta;
• prilika za privlačenje jamca;
• život poslovanja, a standardni uvjet je da poduzetnik radi duže od jedne godine;
• nema značajnih administrativnih ili kaznenih prekršaja tijekom poslovanja.

Uz dobru zaradu i stabilan rad, pojedinačni poduzetnik može računati na prilično dobre ponude banaka. Istovremeno, ne bi trebalo biti dospjelih i neotplaćenih kredita.

Vrste ponuda

Za banke se individualni poduzetnici smatraju najtežim i specifičnim zajmoprimcima, pa im se nudi ograničen broj kredita. Najprije biste trebali procijeniti na koje kredite možete računati za individualne poduzetnike. Banke obično zahtijevaju kolateral ili nude male zajmove. Najpopularnije ponude uključuju:

• ekspresni zajmovi izdani za nekoliko sati, a obično se izdaju na kreditne kartice;
• zajmovi dizajnirani za pokretanje ili razvoj poslovanja;
• potrošački krediti sa ili bez kolaterala.

Ako planirate izdavati kredite individualnim poduzetnicima bez kolaterala, onda ne biste trebali računati na prilično velik iznos.

Nijanse dobivanja ekspresnih zajmova

Izdaju se svakom poduzetniku ili pojedincu. Njihove značajke dizajna uključuju:

• možete dobiti sredstva u kratkom vremenuvremensko razdoblje koje obično ne prelazi dva sata;
• ima se mali iznos sredstava;
• upotreba novca mora platiti značajnu kamatu;
• izdavanje ovakvih kredita individualnim poduzetnicima nije popraćeno potrebom za pripremom veće količine dokumentacije;
• možete podnijeti zahtjev za takav zajam ne samo u banci, već i izravno u trgovini ako trebate kupiti veliku opremu;
• nema potrebe dokazivati solventnost.

Obično, individualni poduzetnici koriste ovu ponudu ako nemaju dovoljno novca za kupnju namještaja ili uredske opreme. Ekspresni zajam također uključuje kreditnu karticu sa značajnim limitom.

Zajam za pokretanje posla

Kao dio takvih zajmova, banke obično razvijaju specijalizirane programe. Prema njima, IP-u se postavljaju određeni zahtjevi i uzimaju se u obzir različiti uvjeti registracije. Ako građanin samo planira otvoriti vlastiti posao, onda su mu često potrebna početna ulaganja, predstavljena u obliku posuđenih sredstava. U banci možete dobiti veliki iznos za otvaranje poduzeća pod sljedećim uvjetima:

• prisutnost kompetentnog, detaljnog i ispravno izračunatog poslovnog plana sa specifičnim troškovima, očekivanim prihodima i planiranom profitabilnosti i prinosima;
• mogućnost zalaganja vrijedne imovine koju predstavlja bilo koja nekretnina u banci;
• poziv jamca kojeg zastupa službeno zaposleni idobro zarađeni građanin.

Pod takvim uvjetima često se izdaju prilično veliki krediti, ali ako se pojedinačni poduzetnik ne može nositi s plaćanjem, izgubit će kolateral, koji će banka zaplijeniti i prodati na aukciji.

Zajam za razvoj poslovanja

Osim toga, individualnim poduzetnicima daju se krediti za razvoj poslovanja. Obično se izdaju u okviru posebnih programa. Prema njima, dopušteno je usmjeravanje sredstava u neke svrhe:

• povećanje pozicija u asortimanu;
• kupnja opreme ili vozila za posao;
• razvoj novog smjera u poslovanju.

Pod takvim uvjetima, IP mora potvrditi različite činjenice:

• dobra solventnost, dakle, potreban je službeni rad od 1 godine, pozitivni rezultati aktivnosti za razna izvješća, kao i kretanje sredstava po računima;
• pozitivna kreditna povijest;
• ne smije biti poreznih dugova ili neotplaćenih kredita u drugim bankama.

Standardno, u okviru različitih programa, banke individualnim poduzetnicima nude kredite do 5 godina u iznosu do 1 milijun rubalja. i sa stopom u rasponu od 23 do 28 posto.

Potrošački kredit

Smatra se najpopularnijim među IP-ovima. Izdaje se i poslovnim ljudima i standardnim pojedincima. Glavni uvjeti za njegov dizajn uključuju:

• nužno potvrđeni službenik za solventnostpapiri;
• ako se izda iznos koji ne prelazi 100 tisuća rubalja, tada morate pripremiti kompletan paket dokumentacije, koji određuje stabilnost i profitabilnost postojećeg poslovanja;
• ako iznos dosegne 500 tisuća rubalja, tada će biti potreban jamac, a banke mu nameću stroge zahtjeve, jer mora raditi na službenom poslu, primati visoku plaću, a također mora imati pozitivan kredit povijest;
• ako vam je potreban iznos veći od 500 tisuća rubalja, tada će vam dodatno trebati imovina kao zalog od zajmoprimca.

Dakle, zahtjevi za zajmoprimce ovise o iznosu zajma.

Što se računa kao poslovni čovjek?

Poslovni zajam za samostalnog poduzetnika treba raditi pažljivo, jer mora biti siguran da se može nositi s plaćanjem. U protivnom će imati kašnjenja, za što će mu se naplaćivati novčane kazne i penali. To dovodi do značajnog povećanja konačnog iznosa koji će se morati vratiti banci. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, morate navesti stvarne svrhe za koje će sredstva biti usmjerena.

Koja je dokumentacija potrebna?

Mnogi poduzetnici rade na pojednostavljenom poreznom sustavu ili UTII. U takvim uvjetima teško je dokazati solventnost. Stoga banka kreditira individualne poduzetnike uz predočenje brojne dokumentacije:

• kopija putovnice;
• potvrda o registraciji IP-a;
• deklaracije podnesene Federalnoj poreznoj službi unutarzadnja godina rada;
• izvadak iz USRIP-a i morate ga dobiti u poreznoj službi neposredno prije nego što ga prenesete na bankovnog zaposlenika;
• potvrda Federalne porezne službe o svim otvorenim računima;
• Izvodi računa koji ukazuju na kretanje sredstava;
• potvrda Federalne porezne službe o nepostojanju poreznih dugova.

Zaposlenici bilo koje kreditne institucije mogu zahtijevati dodatnu dokumentaciju. Na primjer, dokumenti za kolateral, papiri od jamca ili fakture, cjenici, blagajne i drugi dokumenti.

Koje banke pružaju?

Mnoge kreditne institucije rade s individualnim poduzetnicima. Zajmovi Sberbank pojedinačnim poduzetnicima smatraju se najrelevantnijim i najprihvatljivijim prema uvjetima. Lako se primjenjuju i imaju niske kamatne stope. Nude se različiti programi, na primjer:

• prekoračenje u iznosu od 150 tisuća rubalja. na 4 godine po stopi od 14,8%;
• zajam za kupnju komercijalnih objekata, koji nudi iznos od 200 tisuća rubalja. do 10 godina sa stopom od 15%.

Krediti Sberbanke individualnim poduzetnicima daju se samo uz cijeli paket dokumenata.

Zanimljive programe za poslovne ljude nude VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank i Ruska poljoprivredna banka.

Proces dizajna

Zbog poteškoća s potvrdom solventnosti, postupak izdavanja većeg iznosa sredstava obično trajePuno vremena. To je zbog potrebe potvrđivanja prikladnog financijskog stanja i optimalnog prihoda budućeg zajmoprimca. Kako dobiti kredit za individualnog poduzetnika? Za to se izvode sekvencijalne radnje:

• odabire se banka i program kreditiranja, za koje se uzimaju u obzir raspoložive mogućnosti i ciljevi za dobivanje iznosa kredita;
• prikupljanje potrebnih dokumenata za registraciju;
• prijava za sredstva;
• treba pričekati odluku banke;
• ako je pozitivan, onda trebate doći u poslovnicu banke da proučite klauzule ugovora, a preporučljivo je koristiti usluge pozvanog odvjetnika tijekom ovog procesa;
• potpisivanje ugovora o zajmu;
• finansijska sredstva su osigurana poduzetniku.

Uobičajeno, proces je završen u roku od tri dana. Razdoblje tijekom kojeg se provjerava solventnost građanina može se produžiti ako tijekom rada koristi pojednostavljene porezne režime.

Koji su razlozi odbijanja?

Za svaku banku pojedinačni poduzetnik se smatra ne baš atraktivnim zajmoprimcem. To je zbog nedostatka stalnog i stabilnog prihoda, nemogućnosti potvrđivanja točnih novčanih primitaka za određeno vremensko razdoblje i nestabilnosti poslovanja. Stoga je obično odbijanje davanja posuđenih sredstava uzrokovano razlozima:

• slaba sposobnost plaćanja na temelju podnesenih poreznih prijava za godinu dana rada;
• prisutnost drugih nepodmirenih zajmova;
• loša kreditna povijest zbog redovitih kašnjenja po prošlim zajmovima;
• dugovi za poreze, režije ili druga važna plaćanja.

Sve prijave razmatra poseban odjel bankarske institucije, čiji zaposlenici imaju pristup brojnim bazama podataka i informacijskim resursima. Stoga mogu brzo dobiti informacije o kreditnoj povijesti i dugovima potencijalnog zajmoprimca. Ako se zajam izdaje za otvaranje vlastitog posla, tada je odbijanje davanja sredstava obično uzrokovano nedostatkom poslovnog plana, odabirom neperspektivnog smjera rada ili neprikladnim obrazovanjem budućeg poduzetnika..

Zaključak

Dakle, svaka osoba koja planira otvoriti vlastiti obrt treba shvatiti kako dobiti kredit za individualnog poduzetnika, na koje vrste kredita može računati i koja je dokumentacija od njega potrebna..

Postupak kreditiranja individualnih poduzetnika smatra se teškim za svaku banku. Poduzetnicima se postavljaju brojni i strogi zahtjevi. Često podnositelji zahtjeva odbijaju da daju posuđena sredstva iz različitih razloga. Najlakše je i najjednostavnije doći do kreditnog novca ako se banci ponudi zalog, ako je uključen jamac ili individualni poduzetnik radi na OSNO-u, stoga je iznos dobiti jasno naveden u njegovim financijskim izvještajima. Za kredit možete podnijeti zahtjev u različitim bankama, ali je preporučljivo odabrati specijalizirane programe koji nude isplative kredite po sniženimkamatne stope za poslovne ljude.