Neosigurani krediti za mala poduzeća: uvjeti za dobivanje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Za pokretanje poslovanja potreban je početni kapital. Bit će troškova za najam ili stjecanje prostora, nabavu opreme, repromaterijala, plaće zaposlenika. No, nemaju svi poduzetnici početnici potreban iznos. U takvim slučajevima izdaju se neosigurani krediti za mala poduzeća. Detalji o njihovom dizajnu predstavljeni su u članku.

Prednosti i nedostaci

Svaka usluga ima prednosti i nedostatke. Neosigurani krediti za mala poduzeća nisu iznimka. Glavna prednost usluge je nedostatak sigurnosti. Ali ovo je ispunjeno nekim nijansama. Uostalom, niti jedna banka ne želi dopustiti gubitak svojih sredstava. Stoga se takvi krediti izdaju na kratko razdoblje. Osim toga, iznos će biti mnogo manji.

Neosigurani krediti za mala poduzeća imaju višu stopu. Rok za razmatranje zahtjeva je kraći nego za kredite s kolateralom. Za odluku nije potrebnaprovjera kolaterala: potrebno je izvršiti postupak analize, dokumente, procijeniti objekt. Ako je odgovor pozitivan, možete odmah nastaviti s registracijom.

Za koje se svrhe izdaje?

Za određivanje ciljeva u trenutku izdavanja kredita, poduzetnici se vode posebnim pravilima. Postavljaju se za svaki proizvod u svakoj banci posebno. Krediti za mala poduzeća bez kolaterala izdaju se za razne namjene, ali uvijek za poslovne, a ne za osobne potrebe. Poduzetnik se po potrebi može obratiti banci:

• poboljšati financijsko stanje poduzeća;
• kupite prostor;
• ostvarite investicijske ciljeve;
• povećati dugotrajnu imovinu;
• uvesti inovativne tehnologije;
• nadogradite proizvodnu liniju;
• povećanje prometa.

Zajam se može izdati za privlačenje kupaca, otvaranje novog smjera, refinanciranje drugih zajmova. Sredstva mogu biti potrebna za poboljšanje energetske učinkovitosti, produktivnosti. Malo je vjerojatno da će nepotrebni zajmovi biti odobreni.

Nijanse dobivanja zajma

U praksi, nijedan pridošlica nema šanse dobiti kredit od banke osim ako nije osiguran kolateral. Razlog tome je što poduzeće mora imati novčani tok za svoje aktivnosti. Banka analizira podatke o kretanju kako bi donijela zaključke o stabilnosti poslovanja, njegovim izgledima.

Poslodavci koji: imaju veću vjerojatnost da će dobiti zajam

• radi više 1godina;
• imaju stabilnost bilance;
• uspješan u transakcijama s partnerima.

To je potvrđeno dokumentacijom. U takvim se uvjetima odluka obično donosi brzo. Neuspjeh je u ovom slučaju minimiziran.

Uvjeti

Krediti za mala poduzeća bez kolaterala izdaju se pod sljedećim uvjetima:

• dob 23-60;
• stalna ili privremena registracija;
• garancija;
• poslovanje od šest mjeseci.

Prije nego što se prijavite za neosigurani zajam za malu tvrtku, trebali biste se upoznati s nekim nijansama njegovog dizajna. Posebnost je da će zajmoprimac biti organizacija, pravna osoba. Postoje krediti za mala poduzeća bez jamaca. Ali u ovom slučaju vrijedit će neki drugi uvjeti. U usporedbi s pojedincima, nije u funkciji toliko programa zajmova za mala poduzeća.

Sberbank

Zajmovi za mala poduzeća u Sberbanku su traženi. Mnogi poduzetnici se obraćaju ovoj instituciji. Web stranica banke ima odjeljak o malim poduzećima. Kupcima se nudi nekoliko proizvoda. Na popisu su refinanciranje, kreditiranje za kupnju opreme i strojeva, neosigurani krediti za razne namjene. Banka ima program poticaja za kreditiranje.

Koja su pravila za kreditiranje malih poduzeća u Sberbank? Na primjer, "Posao - Promet" pruža se s maksimalnim razdobljem od 4 godine, stopa je od 11,8%, a minimalni iznos je 150 tisuća rubalja. Ovaj zajam možeiskoristiti individualne poduzetnike i mala poduzeća čiji godišnji prihod nije veći od 400 milijuna rubalja. Stranica sadrži popis potrebnih dokumenata. Odluka se donosi nakon analize financijske i ekonomske sfere poslovanja.

Alfa-Bank

Preferencijalne kredite malim poduzećima izdaje Alfa-Bank. Poduzetnici mogu dobiti kredit bez kolaterala, prikupljanjem dokumenata, online. Za to djeluje usluga "Stream". Za pojedinačne poduzetnike i mala poduzeća nudi se “rezervni novčanik” u obliku prekoračenja.

Stopa je 15-18%. Novi kupci mogu tvrditi da primaju 500 tisuća rubalja - 6 milijuna. A ako je prije bilo suradnje, onda je iznos 10 milijuna rubalja. Otvaranje limita košta 1% iznosa.

Za srednje tvrtke postoji ekspresno pozajmljivanje. Postoje ponude o osiguranju imovinskih prava. Istovremeno, uvjeti za odobravanje kredita za sve klijente su individualni.

Rosselkhozbank

Na stranici možete pronaći odjeljke za male i mikro tvrtke, kao i za srednje i velike. Zahtjevi za kredit primaju se online. Postoji prikladna funkcija komunikacije sa stručnjakom u obliku povratnog poziva. "Rosselkhozbank" sudjeluje u podršci malim i srednjim poduzećima, pa se klijentima nude različiti programi pod povoljnim uvjetima.

"VTB-24" i "VTB Bank of Moscow"

Kao iu drugim organizacijama, web stranica banke ima odjeljak o poslovanju. Postoji nekoliko programa zajma za mala poduzeća: ekspresni, pregovarački i investicijskiprograme. Tu su i krediti za razvoj poslovanja, za kupnju ureda, skladišta, maloprodajnih objekata, ciljano.

Maksimalne isplate za sve programe zajmova za male tvrtke razlikuju se. Ali obično su do 10 godina, a stope su različite - 13,5% (poslovna hipoteka), 11,8 (ulaganje i po pregovaranju). Prijave se primaju putem web stranice.

Tinkoff Business

Ova banka aktivno radi s malim poduzećima i individualnim poduzetnicima. Klijentima se nudi prekoračenje i standardno kreditiranje. Na web stranici možete podnijeti zahtjev za kredit. Nakon što ga ispunite, kontaktirat će vas stručnjak i zatražiti dokumentaciju.

Da biste dobili poslovni zajam, trebat će vam TIN, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, PSRN, porezna prijava. Nakon zaprimanja dokumentacije banka donosi odluku o davanju kredita. Ako je odluka pozitivna, ugovor se izvršava.

Pravila posudbe

Programi pozajmljivanja postavljeni su tako da se kreditni rizici minimiziraju. A tiču se zajmoprimca i zajmodavca. Rizik koji snosi klijent odnosi se na nemogućnost blagovremenog otplate kredita i kamata, što dovodi do bankrota.

Rizici zajmodavca povezani su s uvjetima zajma. Može biti dugoročna ili kratkoročna, ovisno o razini rizika. Za ublažavanje rizika, zajmodavci:

1. Proučite zajmoprimca, kreditnu povijest, izvršite analizu financijske situacije.
2. Upoznajte se sa zalogom (ako je predviđen),izvori plaćanja.
3. Analizirajte rizike i kako ih riješiti.

Sada gotovo svaka moderna banka ima programe za poslovanje. Kupci trebaju razmotriti ponude nekoliko banaka, a zatim odabrati najpovoljniju opciju.