Kako individualni poduzetnik podiže novac s tekućeg računa? Načini podizanja gotovine s tekućeg računa individualnog poduzetnika

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Prije nego što se registrirate kao samostalni poduzetnik, morate uzeti u obzir da podizanje sredstava s tekućeg računa individualnog poduzetnika nije baš jednostavno, pogotovo u početku. Postoji niz ograničenja prema kojima trgovci nemaju pravo povući sredstva u bilo koje vrijeme i u bilo kojem iznosu. Kako individualni poduzetnik podiže novac s tekućeg računa?

Vrijedi zapamtiti da banke postavljaju limite povlačenja, a prekoračenje ovog limita podrazumijeva visoku proviziju. No, unatoč tome, postoji nekoliko legalnih i praktičnih načina za isplatu novca s tekućeg računa individualnog poduzetnika. Ovaj članak opisuje postupak povlačenja sredstava i preporuke koje će vam omogućiti da ne privučete pretjeranu pozornost poreznih vlasti i ne potpadate pod visok postotak bankovnih naknada.

Kako podići sredstva s tekućeg računa

Često u poslupostoje situacije kada trebate podići novac s računa. Postoje 4 glavna načina za to. Kako individualni poduzetnik podiže novac s tekućeg računa? Svaku metodu treba razmotriti zasebno.

čekovna knjižica

Ova metoda bila je popularna prije nekoliko godina, ali trenutno postupno gubi na važnosti. Postupak isplate može trajati tri dana, što je za poduzetnika nezgodno, pogotovo ako mu je hitno potrebna gotovina. Također, osobitost ove metode je da se banka obvezuje klijentu dostaviti dokumente koji potvrđuju povlačenje sredstava s računa, kao i otpis PDV-a. Čekovna knjižica za pojedinačne poduzetnike može se koristiti i danas, ali druge metode će biti mnogo prikladnije u praksi.

bankovna kartica

Ako je iznos velik, prvo morate napisati zahtjev, jer u poslovnici banke možda nema dovoljno sredstava. Dobit ćete namirivanje u gotovini s tekućeg računa. Tada vi kao samostalni poduzetnik morate sredstva koja ste primili od banke prenijeti na stanje svog poduzeća, a tek onda ih možete koristiti za svoje potrebe. Ovo je jedan od najčešćih načina podizanja gotovine s tekućeg računa pojedinog poduzetnika.

Cash-card

Takve kartice imaju drugi naziv - korporativne. One su povezane s vašim računom pojedinca i pružaju punu funkcionalnost običnih plastičnih kartica, odnosno možete uplatiti sredstva na bilo kojem terminalu u bilo kojem trenutku. Ali ovdje je vrijedno napomenuti da se ne bi trebali povlačiti veliki iznosi, osobito u prvomvrijeme. Inače će privući veliku pozornost poreznih vlasti.

kartica pojedinca

Da biste to učinili, prvo morate prenijeti sredstva s IP računa na račun ili karticu pojedinca. Možete izvršiti prijenos na račun koji pripada istoj banci kao i račun za namirenje. I tada poduzetnik može prenijeti sredstva putem interneta i unovčiti ih na najbližem stroju. Međutim, to se može učiniti najkasnije dan nakon prijenosa novca s tekućeg računa IP-a.

Provizija na tekući račun

Banka nameće proviziju na gotovo sve svoje operacije. Podizanje gotovine s tekućeg računa nije iznimka. Postotak provizije uglavnom ovisi o iznosu isplate. Osim toga, različite banke nude različite uvjete za servisiranje računa.

Minimalna provizija je manja od 1% ukupnog iznosa, ali se povećava ako pojedinačni poduzetnik nema zaposlenih. Na potvrdi o uplati treba navesti točan tekst namjene sredstava. "IP plaća" - neće raditi. Banka odmah odbija takve operacije jer su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Uglavnom, provizija je od 1 do 1,5%. Postoji i minimalna tarifa u rubljama. To je 250 rubalja. Drugim riječima, provizija ne može biti manja od ovog iznosa.

Upotrebom korporativne kartice provizija se povećava i iznosi 5% iznosa koji se povlači s računa. Također možete pojasniti točne stope u procesu otvaranja računa u jednoj od banaka. Sve informacije moraju biti navedenezaposlenici financijske institucije. Dobivši ove informacije, vrijedi napraviti najbolji izbor gdje je bolje otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika. Ovo će kasnije biti korisno prilikom podizanja i prijenosa sredstava.

Kako unovčiti bez dodatnih naknada i troškova

U slučaju da je potrebno prenijeti novac na bankovnu karticu za pojedinog poduzetnika, dodatna provizija se ne može naplatiti (osim u slučajevima plaćanja u iznosu od dvadeset do osamdeset rubalja) ili naplatiti u minimalnom iznosu. To je glavna prednost koja igra ulogu kada poduzetnik otvara račun za fizička lica. Glavni uvjet je otvaranje u istoj banci s tekućim računom. Postoji određena kategorija financijskih institucija koje vrše prijenose na račune pojedinaca u trećim bankama. S obzirom na sve ovo, trebali biste se odlučiti gdje je bolje otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika.

U raznim bankama tarifni planovi su ograničeni u smislu iznosa transfera, preko kojeg se naplaćuje provizija. U nekim velikim institucijama dopuštena ograničenja povlačenja ograničena su na 100-150 tisuća rubalja. Manje banke dopuštaju prijenose koji ne podliježu proviziji, u ukupnom iznosu od najviše 250 tisuća rubalja u 4 tjedna. Ako su utvrđeni limiti prekoračeni za najmanje jednu rublju, provizija će se naplatiti od cjelokupnog prijenosa.

Kako individualni poduzetnik podiže novac s tekućeg računa da bude jeftiniji i da ne privuče povećanu pozornost? Za podizanje velikih iznosa sredstava bez provizijeSamostalni poduzetnici idu na trik i otvaraju račune u različitim bankama, čime se osigurava što prije isplata. Na primjer: trebate povući 1 milijun rubalja u jednom danu. Većina banaka takve transakcije smatra sumnjivim. Povlačenjem 150-250 tisuća rubalja s računa u raznim institucijama, pojedinačni poduzetnik moći će izbjeći nepotrebne poteškoće i izvršiti zadatak.

Ne zaboravite da banke naplaćuju naknadu za naloge za plaćanje. Ponekad, u sklopu promocija, banke u prvim mjesecima neće naplaćivati određene tarife. Možete koristiti pakete usluga koji uključuju besplatne naloge za plaćanje, ali zapamtite da će cijena za njih biti viša.

Osim toga, neki tarifni planovi nude besplatno obavljanje određenog broja prijenosa. Na primjer, tekući račun za IE VTB-Bank omogućuje prijenos do 25 plaćanja mjesečno bez provizije. Međutim, ovi planovi zahtijevaju mjesečno plaćanje i imaju druge nijanse koje mogu izazvati mnogo troškova.

Kako odabrati pravu financijsku instituciju?

Popis banaka koje pružaju najbolje uvjete za povlačenje sredstava s računa za namirenje prikazan je u nastavku. Preporučljivo je detaljno proučiti ove informacije kako biste ih potom upotrijebili za unosne transakcije. U svim ovim financijskim institucijama možete otvoriti dodatni račun s mogućnošću daljnjeg prijenosa na glavni.

Popis financijskih institucija s najnižimprovizija je sljedeća:

• "Point" (banka koja pripada grupi "Otvaranje") - do 300 tisuća rubalja za 4 tjedna bez provizije, nakon prekoračenja limita - 0,5 posto.
• "Tinkoff Bank" - do 300 tisuća rubalja bez provizije, dalje - od 1 posto. Postoji zanimljiva opcija koja je sljedeća. Položite 2990 mjesečno i koristite neograničeni iznos za isplatu.
• "Modulbank" - možete prenijeti bez kamata do 1 milijun rubalja, nakon - od 1 posto. Tu je i vrlo zanimljiv tarifni plan koji nudi uplatu iznosa od 19 rubalja za naloge za plaćanje i odmah povlačenje do pola milijuna rubalja.
• "Expert Bank" - omogućit će prijenos do 700 tisuća rubalja bez provizije.
• "VTB Bank" - nudi se tekući račun za individualne poduzetnike s određenim brojem besplatnih plaćanja mjesečno (od 5 do 25, ovisno o tarifi). Međutim, postoje provizije za polaganje sredstava, iako male.
• "UBRD" - od 1 posto, a naknadno ovisi o iznosu jednog isplate.
• Loco Bank - 0,6 posto.
• Vesta Bank - od 1 posto.
• "Alfa-Bank" - od 0 posto, ali ovisi o tarifi i iznosu za povlačenje.
• Sberbank - od 1,4 do 3 posto. Mnogi pojedinačni poduzetnici radije otvaraju tekući račun kod Sberbanke, jer organizacija nudi prikladan alat za online prijenose.
• "SKB-Bank" - od 1,5 posto.

Koja se ograničenja mogu postaviti?

Koliko novca se može podićipojedinac i postoje li ograničenja? Zakon jasno kaže da je sve što je na računu osobno vlasništvo poduzetnika pojedinca i on može raspolagati svojim novcem kako želi. Dakle, nema ograničenja za podizanje novca u osobne svrhe. Za takve transakcije neće se naplaćivati porez.

Glavni aspekt na koji morate obratiti pažnju prilikom povlačenja sredstava za nekomercijalne potrebe je potreba za ispravnim izvršenjem platnih dokumenata. U protivnom, porezna će ih smatrati rashodima, a porez na dohodak će vam biti zadržan. Ovo je jedno od osnovnih pravila kako individualni poduzetnik podiže novac s tekućeg računa.

Mogu li često podizati novac? Nema ograničenja za podizanje gotovine.

Nijanse primanja novca s računa poduzetnika

Ako trebate gotovinu, morate biti svjesni ključnih točaka podizanja novca s vašeg računa za plaćanje. Vrijedno je razmotriti neke nijanse prije podizanja novca:

• Neće vam biti vraćena sredstva bez dodatne naknade. Za korištenje tekućeg računa bankarska institucija naplaćuje proviziju. Kao rezultat toga, potrebni iznos će biti povučen, uzimajući u obzir proviziju.
• Neophodno je pohraniti sve vrste potvrda o uplati, kao što je potvrda o podizanju ili polaganju sredstava na blagajni banke i vaše tvrtke. Potreba za njima će se pojaviti u slučaju sporova s poreznim vlastima.

Dopuštene poteškoće s isplatom

Iskusni u radu s računima za namirenje, gospodarstvenici su svjesni svih njihovih suptilnosti. Postoji nekoliko značajnih pogrešaka i neugodnih rezultata koje mogu napraviti novi poduzetnici. To uključuje sljedeće:

• Rasipanje novca u nekomercijalne svrhe (na primjer, kupnja robe na Internetu, plaćanje izravno s računa za nabavu opreme za kuću). Neki sustavi oporezivanja predviđaju ovisnost količine prikupljanja o otpadu. To daje razlog fiskalnom tijelu da osobne troškove smatra poslovnim rashodima, pa poduzetnik treba izračunati iznos porezne naknade i uključiti ga u interno izvješćivanje. Kako biste izbjegli preplate iz vlastitog novčanika, osobni novac se povlači ili prenosi na karticu pojedinca.
• Transfere članovima obitelji, prijateljima predstavnici porezne službe procjenjuju kao svoju dobit. Stoga se na plaćanje plaća naknada od 13%. Kako biste izbjegli takvu situaciju, važno je bankovni račun koristiti isključivo u poslovne svrhe. Kada novac zaprimi na tekući račun poduzetnika, treba ga prenijeti na osobni račun ili koristiti čekovnu knjižicu.

Izvještavanje

Zakon ne prisiljava pojedinačnog trgovca da se pridržava stroge odgovornosti. Zauzvrat, njegovo postojanje jamstvo je pozitivnog odnosa s poreznim vlastima.

U postupku izdavanja isprave o plaćanju preko bankovnog tijela, kako bi ona dobila pravnu snagu, važno je navesti "iznos i svrhu plaćanja". Proces podizanja novca s računa ni na koji načinprikazano u IP izvješćima, budući da je to prerogativ kreditnih institucija. Puni iznos sredstava prikazan je samo u izjavi za godinu/mjesečje.

ožičenje

Poduzetnik mora ispravno prijaviti radnje na sredstvima koristeći jednu od opcija objavljivanja.

Prva objava izgleda ovako:

• D-t K-t Operacija.
• 84 75 Obračun prihoda individualnog poduzetnika.
• 75 50 isplata".

Ova metoda popunjavanja dokumenata najprikladnija je za upute o podizanju novca s računa za namirenje Sberbanke.

Drugi točan unos je sljedeći:

• D-t K-t Operacija.
• 76 91 Obračun IP dobiti.
• 76 51 Isplata za osobne potrebe.

Kako biste spriječili upis vlastitih troškova u računovodstvene evidencije, vrijedi u analitičkom računovodstvu napisati da se radnja nije odrazila na porez. U suprotnom, porezna osnovica će se smanjiti, što će za posljedicu imati izricanje kazne od strane porezne službe.

Ilegalne opcije isplate

Ne poštuje se svaki poslovni čovjek, pogotovo kada je veliki novac u pitanju. Podizanje gotovine u značajnom iznosu dovodi do blokade računa do trenutka kada se riješi pitanje prirasta sredstava. Stoga nemojte odmah pokušavati prenijeti veliki iznos.

Poznati su slučajevi podizanja novca preko jednodnevnih firmi, izdanog prevarenoj osobi ili korištenjem ukradenih dokumenata. Veliki iznosi se prenose na račun slične tvrtke sstrane IP i isti se uklanjaju, a jednodnevna tvrtka ne plaća obvezni porez.

Poduzetnici najčešće pribjegavaju ilegalnim metodama podizanja novca kako bi izbjegli plaćanje poreza. Zbog toga se nezakonite radnje koje otkrivaju državna tijela plaćaju višestruko više. Nezakonita povlačenja nose novčanu ili strožu kaznu.

Kako biste spriječili negativne rezultate, preporučuje se korištenje pouzdanih zakonskih opcija za podizanje gotovine s IP tekućeg računa. To neće biti neugodnost, važan je samo izbor odgovarajuće metode. Upamtite da pokušavajući uštedjeti novac, možete izgubiti puno više ako u tom procesu počinite ozbiljna kršenja primjenjivih zakona.