Što vam je potrebno da biste dobili hipoteku: popis dokumenata, osiguranje, uvjeti registracije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Imati svoj stan vjerojatno je san svake mlade obitelji. Međutim, ne može si svatko priuštiti takav luksuz: vrijednost nekretnina trenutno ruši sve rekorde. Ali nemojte se uzrujati! Zahvaljujući nedavno pojavionoj vrsti kreditiranja - hipotekama - ova želja mladih postala je izvediva!

Suština hipoteke

Hipoteka nije ništa drugo nego zajam za kupnju nekretnine (stana ili kuće). Za razliku od ostalih vrsta kredita, ova ponuda je dugoročna, izdaje se na oko 10-15 godina. I to je sasvim razumljivo: neće svi moći povući ogromna plaćanja u slučaju davanja hipoteke na kratko vrijeme. A ako ovaj iznos podijelite s dugih 120 ili više mjeseci, dobit ćete vrlo stvarnu vrijednost.

Druga značajka hipoteke je obvezan zalog kupljene nekretnine kao osiguranje kredita. Banci je to potrebno kako bi stekla povjerenje u sljedeći dan. Uostalom, čak i ako klijent ne plati svedugove na vrijeme, vjerovnik će imati samo koristi: stan / kuća će postati njegovo vlasništvo.

Treće razlikovno obilježje vrste posudbe o kojoj je riječ (ovo je ono što vam je potrebno da biste bezuspješno dobili hipoteku) je prisutnost predujma. Ako pri primanju potrošačkog kredita nitko ne pita za dostupnost vlastitih sredstava, onda ovdje jednostavno ne možete bez njih. Obično je minimalna vrijednost prve rate 10-20% vrijednosti nekretnine.

Fape registracije hipoteke

Ako želite dobiti zajam za kupnju stana/kuće, trebate učiniti sljedeće osnovne korake:

• Pronađite željenu nekretninu. Valja napomenuti da su nove zgrade poželjnije za banku. Dakle, često pri kupnji stana u novoizgrađenoj kući zajmodavac izdaje zajam po atraktivnijim kamatama.
• Pripremite potreban paket dokumenata.
• Prijavite se banci za hipoteku. Najbolje je kontaktirati nekoliko organizacija odjednom. Možda će netko od njih odobriti zajam.
• Ako je odgovor na podneseni zahtjev pozitivan, kontaktirajte podružnicu financijske institucije kako biste sastavili ugovor o zajmu.
• Ako je potrebno, dogovorite osiguranje nekretnine, života i zdravlja zajmoprimca.

Kao što vidite, dobivanje kredita za nekretninu nije tako jednostavno, ovaj proces će potrajati dosta vremena. Ali ništa se u budućnosti ne može usporediti s rezultatom takvog slučaja - životom u vašem stanu. Štoviše, poznavanje glavnih fazaobrada hipoteke, sve se može učiniti mnogo brže.

Hipoteka: uvjeti za dobivanje

Sada većina financijskih institucija nudi svoje usluge izdavanja zajma za kupnju nekretnina. Svi njihovi proizvodi imaju svoje posebnosti, svoje kriterije i zahtjeve. No postoji nekoliko osnovnih uvjeta koji su gotovo isti u mnogim tvrtkama. Oni su:

• Hipotekarna valuta. U našoj zemlji većina kredita izdaje se u ruskim rubljama, ali postoje slučajevi stambenih kredita u dolarima i eurima.
• Vrijednost kamatnih stopa u ovoj vrsti kreditiranja najčešće ima vrijednosti od 10 do 16% godišnje. Nijedna banka ne može dati točne podatke o ovom pitanju, jer to ovisi o mnogim čimbenicima (prihodi dužnika, rok hipoteke, itd.).
• Kapara. Prema zahtjevima većine banaka, klijent mora imati najmanje 10% vrijednosti nekretnine da bi dobio hipoteku.
• Uvjeti posudbe. Ova se stavka odabire na temelju solventnosti zajmoprimca i njegovih vlastitih želja.
• Otplata duga u obliku mjesečnih uplata na bankovni račun. Vrijednosti svih iznosa unaprijed su dogovorene u ugovoru o zajmu.
• Kao zalog za kredit, obavezna upis zaloga stečene nekretnine.
• U većini slučajeva potrebno je i osiguranje: predmet kreditiranja, život, zdravlje i radna sposobnost zajmoprimca.
• Provođenje ocjenjivanja. To rade neovisne agencije za ocjenjivanje. Potrebno kako bi seda banka provjeri realnost navedene cijene stana/kuće.
• Pružanje izvještaja o dobiti. To će omogućiti zajmodavcu da ne sumnja u solventnost zajmoprimca.

Potreban paket dokumenata

Kada govorimo o potrebi za određenim paketom papira, treba napomenuti da se ovaj popis može smanjiti ili dopuniti u jednoj tvrtki. Ispod je glavni popis dokumenata za dobivanje hipoteke, koji banke najčešće traže:

• Obrazac za zahtjev za kredit
• Identifikacijska isprava. Najčešće je to putovnica državljanina Ruske Federacije.
• Drugi dodatni dokument za identifikaciju: vojna iskaznica, putovnica, vozačka dozvola ili mirovinska knjižica.
• Izvodi o dobiti.

Zahtjevi za zajmoprimce

Dobar prihod nije dovoljan za hipoteku. Banke nameću određene zahtjeve svojim zajmoprimcima. Naravno, ovisno o organizaciji, mogu se malo promijeniti, ali njihova je suština otprilike ovako:

• Prisutnost ruskog državljanstva. Dokaz za to je putovnica državljanina Ruske Federacije.
• Dob u trenutku podnošenja zahtjeva od 21 godine i do kraja roka hipoteke do 60 godina starosti.
• Nema "crne" kreditne povijesti.
• Stalno prebivalište u regiji u kojoj je kredit izdat.
• Zaposlenje najmanje na posljednjem poslušest mjeseci, dok bi ukupno iskustvo trebalo biti više od godinu dana.

Ponude vodećih banaka

Kako bi se potencijalnom zajmoprimcu olakšao izbor, treba prikazati sljedeću tablicu koja prikazuje kamatnu stopu na hipoteke u bankama u zemlji.

Najbolje ponude ruskih banaka (predstavljeni su proizvodi s državnom potporom)
Naziv banke	Hipotekarna kamata, % godišnje	Iznos zajma, tisuću rubalja	Kreditni rok, godine	Kapara, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Do 30	Od 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Do 30	Od 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Do 30	Od 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Do 30	Od 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Do 30	Od 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Do 25	Od 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Do 30	Od 20
"Binbank"	11	8, 000	Do 30	Od 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Do 25	Od 20
"Moskovska kreditna banka"	6, 9	8, 000	Do 20	Od 20

Hipoteka u Sberbank

Nije tajna da je Sberbank Rusije jedna od najpouzdanijih banaka u zemlji. To objašnjava izbor mnogih klijenata ove ustanove. Štoviše, ovdje su prilično tražene usluge posudbe nekretnina. Potencijalnim zajmoprimcima bilo bi dobro da saznaju što je potrebno za podnošenje zahtjeva za hipoteku kod ovog zajmodavca.

Prije svega, to je usklađenost sa zahtjevima banke. U odnosu na kupce, oni su:

• Državljanstvo Ruske Federacije.
• Dob od 18 do 75 godina.
• Imati stalni i službeni posao.

Ista registracija hipoteke odvija se u Sberbank pod sljedećim uvjetima:

• Vrijednost kamatnih stopa - od 11,4% godišnje.
• Imati vlastita sredstva - od 20%od vrijednosti imovine.
• Vrijeme hipoteke - do 30 godina.

Važno je napomenuti da se prije državne registracije prava vlasništva vrijednost kamatne stope povećava za 1 postotni poen. Povećanje ove vrijednosti prijeti i u slučaju odbijanja izdavanja osiguranja za stečenu nekretninu, život i zdravlje zajmoprimca.

Hipoteka u "VTB 24"

"VTB 24" zauzima drugo mjesto po financijskoj uspješnosti u ocjeni banaka u Ruskoj Federaciji. Stoga se u okviru ovog članka nalazi i opis onoga što je potrebno za dobivanje hipoteke od ove tvrtke. Štoviše, njihov se proizvod odlikuje atraktivnijim uvjetima i dostupnošću velikom dijelu populacije.

Dakle, za početak, bit će ispravno opisati uvjete hipoteke u VTB 24. Oni su:

• kamatna stopa - od 11,9% godišnje (u ponudi s državnom potporom);
• raspoloživost vlastitih sredstava - od 20% vrijednosti nekretnine;
• dostupni iznos zajma - od 600 do 8000 tisuća rubalja;
• rok kredita - do 30 godina.

Dalje treba spomenuti glavne zahtjeve za zajmoprimce. "VTB 24" iznosi sljedeće:

• dob od najmanje 21 godine u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit i ne više od 70 godina u trenutku otplate kredita;
• ukupni staž - najmanje jedna godina.

Osiguranje i hipoteke

Kada podnesete zahtjev za hipotekarni kredit, propispolica osiguranja za kupljenu nekretninu. To je učinjeno kako bi se i zajmoprimac i banka zaštitili od nepredviđenih situacija: požara, potresa itd. Kao što znate, takvo osiguranje u većini slučajeva vrijedi godinu dana. Ali to uopće ne znači da nakon tog vremena možete zaboraviti na osiguranje nekretnina! Predmet zajma mora biti zaštićen od rizika sve dok klijent financijske institucije u potpunosti ne otplati uplate kredita.

Polica osiguranja imovine nije jedini potrebni dokument iz Ujedinjenog Kraljevstva. Dakle, vrlo često zajmodavac treba drugo osiguranje kada podnese zahtjev za hipoteku. Naime: polica životnog i zdravstvenog osiguranja, učinak dužnika. Naravno, prema ruskom zakonu banke nemaju pravo natjerati klijenta da sklopi ovu vrstu osiguranja. Financijske institucije, u principu, to čine, ali u isto vrijeme rezervišu da će, ako to odbiju, kamatna stopa porasti za 1 postotni bod.

Vrijedi napomenuti da klijent banke ne može uvijek kupiti potrebnu policu u bilo kojem osiguravajućem društvu. Zajmodavac najčešće postavlja svoje zahtjeve za odabir potonjeg, a ponekad daje i popis akreditiranih tvrtki među kojima možete odabrati najprikladniju.

Sada, nakon što su naučili što je potrebno za podnošenje zahtjeva za hipoteku, potencijalni zajmoprimci ne bi trebali sumnjati u potrebu za takvim zajmom. Što god rekli, ništa ne može zamijeniti vaš vlastiti dom!

Kao što vidite, ova hipoteka i nije tako strašna: uvjeti za dobivanje izahtjevi za zajmoprimce ne bi trebali zastrašivati potencijalnog zajmoprimca. Glavna stvar je ne bojati se poteškoća i ići prema svom cilju.