Osiguranje hipoteke: recenzije. Sveobuhvatno hipotekarno osiguranje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Osiguranje hipoteke potrebno je prilikom kupnje nekretnine na kredit. Prilikom izdavanja kredita zajmoprimcu banke postavljaju dodatni zahtjev - kupnju police osiguranja hipoteke.

Savezni zakon "O hipoteci (zalogu nekretnina)" zahtijeva obvezno osiguranje imovine od oštećenja i uništenja. Prilikom izdavanja zajma mnoge banke inzistiraju na dodatnom ili kasko osiguranju kako bi smanjile vlastite rizike.

Zašto mi je potrebno osiguranje?

Hipoteka - zajam na maksimalno razdoblje uz minimalni postotak. Stoga banke nastoje smanjiti rizik neplaćanja i ponuditi sveobuhvatno hipotekarno osiguranje. Predmet osiguranja imovine je zalog, odnosno stan. Ali radi potpune zaštite, banke preferiraju da klijent osigura svoj život i zdravlje, kao i rizik od gubitka imovinskih prava.

Kupci koji odustanu od dodatnih polica često primaju veće kamate. Ali najčešće, zajmoprimci sami shvaćaju da se u životu može dogoditi sve i dobrovoljno sklapaju dodatne ugovore o osiguranjuživot i zdravlje.

Što se tiče osiguranja vlasništva, ono se ne odnosi samo na stambene objekte kupljene na sekundarnom tržištu, već i na nove zgrade. U praksi postoje slučajevi problema s prethodnim vlasnicima stanova, te dvostruka prodaja stanova u izgradnji. Novom vlasniku ova vrsta osiguranja je potrebna samo prve 3 godine, prije isteka roka zastare za osporavanje prometa nekretnina.

Posebnosti hipotekarnog osiguranja

Osiguranje hipotekarnog kredita ima neke značajke. Ugovor s društvom za osiguranje sklapa se u korist vjerovnika, odnosno korisnik koji će dobiti naknadu iz osiguranja je banka, a ne zajmoprimac. Dakle, osigurana svota u pravilu odgovara visini kredita.

Iznos duga se postupno smanjuje, a samim tim i trošak police. U slučaju osiguranog slučaja banka dobiva naknadu u visini izdanog kredita, a vlasnik kuće gubi samostalno uložena sredstva, uključujući i početnu uplatu. Kako se to ne bi dogodilo, možete sklopiti ugovor o osiguranju za punu cijenu stana. Tada će njegov vlasnik postati korisnik svog dijela osigurane svote.

Takve uvjete nude mnoge tvrtke, uključujući VTB osiguranje. Osiguranje hipoteke može pružiti zaštitu i za banku i za zajmoprimca.

Prednosti pozajmljivanja

Primarno, hipotekarno osiguranje štiti banku odgubitke koji mogu nastati zbog neispunjavanja obveza zajmoprimca. To ima posebnu ulogu u situacijama kada prodaja kolaterala nije moguća ili ne pokriva cijeli iznos duga.

Zahvaljujući postojanju osiguranja, hipoteke postaju dostupne većem broju ljudi po sniženoj stopi.

Osiguranje imovine

Osiguranje hipoteke prvenstveno uključuje zaštitu kolaterala. Predmet osiguranja u ovom slučaju mogu biti strukturni elementi i unutarnje uređenje prostora.

Jedan od glavnih igrača na ovom tržištu je Rosgosstrakh. Hipotekarno osiguranje u ovoj tvrtki uključuje najširi popis mogućih osiguranih slučajeva. Obično je to požar, eksplozija, poplava, udar groma, prirodna katastrofa, nezakonite radnje trećih strana, nedostaci u dizajnu, itd.

Životno osiguranje

Neke banke inzistiraju na životnom i zdravstvenom osiguranju zajmoprimca. Takvo osiguranje uključuje sljedeće rizike:

• privremena invalidnost osigurane osobe;
• trajni invaliditet i invaliditet;
• smrt.

Kada se prijavljujete za policu, možda će biti potreban liječnički pregled. Ako se istovremeno pronađu čimbenici koji ugrožavaju život i zdravlje klijenta, trošak osiguranja može se povećati.

Osiguranje vlasništva

Ova vrsta osiguranja od rizika gubitka imovinskih prava također je uključena u program kasko osiguranja. Zajmoprimac osiguravarizik od gubitka prava na vlasništvo ako ga ospore treća lica. U suvremenim uvjetima, takva je usluga vrlo relevantna i može zaštititi od prijevare kućnog prodavača. U nekim slučajevima može biti teško provjeriti pravnu čistoću doma.

Cijena i uvjeti

Mnogi osiguravatelji pružaju hipotekarna osiguranja. Recenzije pokazuju da se konačni trošak razlikuje ovisno o tvrtki. Ne biste trebali sklapati ugovor s prvim predloženim osiguravajućim društvom, bolje je saznati uvjete i cijenu barem u nekoliko predstavništava. Banka osigurava zajmoprimcu popis pouzdanih osiguravatelja, koji uključuje najveće igrače na tržištu, na primjer, VTB osiguranje.

Osiguranje hipoteke osigurano je tijekom cijelog trajanja ugovora o hipoteci. Osigurana svota je jednaka iznosu primljenog kredita, uvećanom za još 10%. Na zahtjev zajmoprimca, nekretnina se može osigurati na punu vrijednost.

Morate plaćati premije svake godine. Njihova veličina će se smanjivati kako se zajam vraća. Također, visina premije osiguranja izravno ovisi o osiguranoj svoti, dobi osiguranika, vrsti ugovora o kreditu i stečenoj imovini, važan je broj zajmoprimaca.

Trošak police osiguranja određuje se pojedinačno, ovisno o gore navedenim čimbenicima. Za zajmoprimca osiguranje hipoteke koštat će otprilike 1,5-2% osigurane svote. To je cijena gotovog kasko osiguranjasvi mogući rizici.

Ugovor o osiguranju može se sklopiti sljedeći dan nakon predaje dokumenata i zahtjeva.

Radnje u slučaju osiguranog slučaja

Ako se dogodi osigurani slučaj, tada je prva dužnost zajmoprimca obavijestiti osiguravajuće društvo i banku. Tako će se pokrenuti mehanizam osiguranja. Budući da je korisnik, odnosno onaj koji prima novac, banka vjerovnik, sva će se pitanja rješavati na razini financijskih institucija. Međutim, zajmoprimac bi trebao biti zainteresiran za napredak procesa. Mnogi zajmoprimci strahuju da novac koji je uplatilo osiguravajuće društvo neće biti dovoljan da u potpunosti pokrije dug. Službenici banaka i osiguranja tvrde da je pojava takve situacije nemoguća. Kada se ugovor o osiguranju obnovi, društva će se dogovoriti o iznosu duga tako da cijeli njegov iznos bude uključen u policu.

Mogu li odbiti osiguranje

Osiguranje hipoteke je legitiman zahtjev. Međutim, mnogi zajmoprimci žele uštedjeti novac i izbjegavati sklapanje ugovora o osiguranju. Ako početno odbijanje prijeti povećanjem kamatne stope na kredit, tada odbijanje plaćanja sljedeće premije osiguranja može imati ozbiljnije posljedice.

Banke u ugovoru o kreditu predviđaju mogućnost iznenadnog odbijanja osiguranja. Za takve slučajeve predviđene su sankcije, i to prilično stroge. Banka može jednostavno zahtijevati jednokratni povrat cjelokupnog preostalog iznosa duga.

Po želji, zajmoprimac može promijeniti osiguranjedruštvo. Novi kandidat mora biti dogovoren s bankom. Kreditne institucije ne surađuju sa svim osiguravajućim društvima, već samo s najvećima. Stoga novi osiguravatelj također mora biti na odobrenoj listi.

I banci i zajmoprimcu potrebna je zaštita, a ne nepredviđeni događaj. Može se osigurati hipotekarnim osiguranjem. Povratne informacije zajmoprimaca pokazuju da izbor osiguravatelja nije ništa manje važan od izbora banke i uvjeta kreditiranja.