Je li hipotekarno životno osiguranje obvezno ili ne?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U našem vremenu velikih političkih i ekonomskih potresa, svatko pokušava zaštititi sebe i svoj kapital. Bankarske institucije nisu iznimka. To se posebno odnosi na dugoročne kredite i rizike povezane s njima. Jedan od načina za uštedu bankovnih ulaganja je osiguranje. Dugoročne kredite, posebice stambene kredite, karakterizira takav način suočavanja s rizicima kao što je hipotekarno životno osiguranje.

Argumenti za sklapanje ugovora o osiguranju

Nema 100% potrebe za ovim proizvodom u fazi sklapanja ugovora o hipoteci, ali svaka banka vrlo negativno gleda na takve zaključke, pa su šanse da klijent dobije pozitivan rezultat bez osiguranja ravne nuli. Ova pozicija nije posljedica pokušaja banke da iz klijenta istisne maksimalan iznos novca, već pokušaja zaštite ulaganja. Budući da visoka smrtnost i negativni društveni procesi umnožavaju rizike loših kredita.

Stoga je ugovor o životnom osiguranju, iako iza kulisa, nužan uvjet za postizanje pozitivnog rezultata u odnosu na hipoteku. Oblik i sadržaj ugovora mogu biti upečatljivirazlikuju se ovisno o odabranoj ili preporučenoj kampanji osiguranja.

Potreba za životnim osiguranjem za klijente banke

U pravilu se ugovor o životnom osiguranju ne sklapa s bankom, već s tvrtkama koje imaju za cilj rad s rizikom nevraćanja posuđenih sredstava. Stoga banke često sklapaju ugovore pod obostrano korisnim uvjetima i upućuju svoje klijente na određene tvrtke. Potreba za takvim odnosom je zbog sljedećeg:

- u slučaju zdravstvenog osiguranja, osiguravatelj plaća za klijenta;

- u slučaju smrti zajmoprimca, nema potrebe čekati da rodbina uđe u pravo vlasništva;

- u slučaju gubitka solventnosti klijenta, postoji mogućnost odgode od šest mjeseci.

Stoga je hipotekarno životno osiguranje jedan od neizostavnih uvjeta pri sklapanju ugovora o kreditu.

Pokrivanje rizika nepovrata pozajmljenih sredstava od strane ruskih banaka

Mnoge ruske banke, uzimajući u obzir izrazito nestabilnu gospodarsku situaciju, unele su u svoju povelju niz odredbi koje reguliraju postupak i uvjete za izdavanje dugoročnih kredita. Istraživanje društvenog istraživanja "Hipoteka, bankovni uvjeti" pokazalo je da je većina modernih banaka napravila konstantu kako bi dobila pozitivan rezultat.

U vezi s ovom odredbom, banke su prisiljene stvarati vlastite strukturne jedinice osiguranja ili sklapati ugovore s već dokazanimosiguravajuća društva. Naravno, nakon što su snosile ove troškove, banke podižu kamatne stope na dugoročne kredite za svoje klijente.

Osiguranje hipoteke u Sberbank

Sberbank Ruske Federacije najveća je institucija na ruskom tržištu financijskih usluga. U skladu s tim, ova organizacija može ponuditi najprikladnije uvjete za dobivanje hipoteke. Hipotekarno životno osiguranje je pozitivan faktor za pozitivnu odluku klijentovog zahtjeva.

U dugoročnim kreditnim odnosima uvijek postoji rizik od neobuhvaćene situacije ili više sile. Stoga je postojala prisilna potreba za stvaranjem takvog instrumenta kao što je "Sberbank: hipoteka, životno osiguranje". Ovaj alat ima pozitivan učinak na broj zadovoljavajućih zahtjeva stanovnika zemlje koji žele dobiti hipoteku. U slučaju odbijanja, Sberbank zadržava pravo podizanja i revizije kamatne stope zajma. S obzirom na minimalne iznose kredita, ovaj postotak značajno utječe na konačni trošak predmeta kredita.

Trenutni uvjeti za dugoročne kredite Sberbank

Uzimajući u obzir fluktuacije na deviznom tržištu, Sberbank postavlja osnovne kamatne stope na kredite na duže razdoblje. Primjerice, u ovom trenutku trenutna stopa iznosi 14,5%, vrijedi do 28.02.2015. Ako klijent odbije koristiti usluge Sberbanke: hipoteka, instrument životnog osiguranja, stopa za njega raste na 15,5%.

No, unatoč svim nijansama, Sberbank zauzima dominantnu pozicijupozicije na tržištu dugoročnih kredita. Mnogi klijenti pogrešno vjeruju da je, ako se uzme hipoteka (Sberbank), životno osiguranje obvezno. Ove izjave nisu istinite, budući da Sberbank ne krši savezne zakone, koji izričito izražavaju pravo na “fakultativno životno osiguranje pri primanju dugoročnih kredita.”

Osiguranje hipoteke u VTB

Jedna od najatraktivnijih banaka na tržištu dugoročnih kredita je VTB.

Za minimiziranje ili otklanjanje mogućih rizika, ova institucija je uvela određene vrste obveza osiguranja, ovisno o roku, vrsti i iznosu kredita. Potencijalni klijent, prije nego što odabere vrstu kredita i podnese zahtjev djelatniku ustanove, dužan je upoznati se sa sljedećim dokumentom “Hipoteka: bankovni uvjeti” kako bi osjetio razliku i odabrao za sebe najbolji oblik prijave. Ovaj dokument omogućuje uvid u sve prednosti VTB hipoteke, a također predstavlja potencijalnog klijenta u VTB: sustav osiguranja.

Značajke VTB hipoteke

VTB stručnjaci razvili su sustav osiguranja dugoročnih kredita koji uključuje sljedeće proizvode:

- nemogućnost obveznih doprinosa zbog gubitka radne sposobnosti zajmoprimca;

- nemogućnost obveznih doprinosa zbog smrti zajmoprimca;

- nemogućnost obveznih doprinosa zbog oštećenja ili gubitka kolaterala;

- nemogućnost obveznih doprinosa zbog ograničenja ili prestanka vlasništva nad založenim objektom (utri godine).

Bez sklapanja ugovora s VTB "Ipoteka: životno osiguranje" od strane zajmoprimca, svrha kredita postaje praktički nedostižna. Kako bi ovaj proizvod bio što isplativiji, VTB nudi kasko osiguranje koje uključuje sljedeće rizike:

- vatra;

- prirodne katastrofe;

- posljedice udara groma;

- posljedice eksplozije domaćeg plina;

- posljedice oštećenja vodom;

- posljedice pada letećih objekata;

- posljedice nezakonitih radnji.

Prilikom pružanja dokaza o bilo kojem od ovih uvjeta, program predviđa naknadu za gubitke u punom stvarnom iznosu. Ako naknada premašuje nepodmirene obveze, razlika se isplaćuje zajmoprimcu.

Trošak hipotekarnog životnog osiguranja

Trošak životnog osiguranja za hipoteku ovisi o mnogim čimbenicima, ali u pravilu ne prelazi jedan i pol posto konačne cijene predmeta kredita. Na formiranje vrijednosti utječe:

- spol (budući da žene žive duže od muškaraca, kamatna stopa za njih je niža nego za muškarce);

- dobna kategorija (ograničena dob od dvadeset do sedamdeset godina, za vojsku - do 45);

- zdravstveno stanje zajmoprimca (nasljedne i kronične bolesti mogu postati nepremostiva prepreka u dobivanju hipoteke);

- rizik od ozljeda na radu ovisno o vrsti djelatnosti;

- hobi (hobiji opasnisport ima negativan utjecaj na kamatnu stopu).

U suvremenim stvarnostima hipotekarno životno osiguranje postaje jedan od najvažnijih čimbenika u odnosima između bankarskih institucija, osiguravajućih društava i klijenata koji žele dobiti dugoročne kredite pod individualnim i obostrano korisnim uvjetima. Stoga, ako se izda hipoteka, životno osiguranje je obvezno. Uostalom, to je korisno ne samo za banke, već i za zajmoprimce.