Je li potrebno hipotekarno osiguranje (Sberbank)?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ljudi u našoj zemlji žele kupiti stambeni prostor uz pomoć kredita. Naravno, zanima ih je li potrebno osiguranje za hipoteku u Sberbanku? Više o ovoj usluzi pročitajte u članku.

Vrste osiguranja

U Sberbank postoje 2 vrste hipotekarnog osiguranja:

• život i zdravlje;
• vlasništvo.

Prva vrsta usluge ne smatra se obveznom, ali ako odbijete, stopa kredita se povećava. Osiguranje hipoteke u Sberbanku je obavezno. Kupnjom nekretnine naručitelj je prenosi u zalog za vrijeme važenja ugovora. Stoga neće uspjeti odbiti hipotekarno osiguranje u Sberbanku. Za kupljeni predmet izdaje se osiguranje.

Dizajn

Osiguranje se izdaje pri sklapanju ugovora o kreditu. Ako trebate obnoviti policu, to možete učiniti na web stranici Sberbank. Postoje 2 proizvoda koje kupci mogu koristiti:

1. "Zaštićeni zajmoprimac online".
2. "Osiguranje hipoteka na mreži".

Prva polica služi kao zaštita od rizika gubitka zdravlja ili skrbiiz života. A drugi je dizajniran za zaštitu od gubitka, oštećenja nekretnina, što je zalog.

Online program zaštićenih zajmoprimaca

Da biste naručili ovu uslugu:

1. Idite na web-stranicu Sberbanke;
2. Posjetite odjeljak "Osigurajte sebe i imovinu";
3. Morate pronaći uslugu i spojiti je.

Ovaj program pokriva rizike od invaliditeta i smrti skupine 1 i 2. Iznos naknade jednak je iznosu kredita koji se vraća. Politika vrijedi 1 godinu.

Online program hipotekarnog osiguranja

Pravila u okviru ovog programa obnavljaju se na web stranici. Da biste to učinili, morate pronaći odgovarajući odjeljak i aktivirati uslugu. Pokriva rizike predmeta kolaterala:

• zidovi;
• particije;
• windows;
• vrata;
• krov.

Polica osiguranja nadoknađuje kada:

• vatra;
• eksplozija plina;
• udar munje;
• prirodne katastrofe;
• nezakonite radnje trećih strana.

Politika vrijedi 1 godinu.

Osiguravajuća društva

Ako je hipotekarno osiguranje izdano u Sberbanku, tada je zajamčena puna naknada štete nastankom osiguranog slučaja. Djelatnost osiguravajućeg društva provodi Sberbank osiguranje.

Kupci mogu birati između 17 tvrtki:

1. "VTB osiguranje";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Apsolutno osiguranje";
5. Rosgosstrakh.

Svaki program nudi svoje uvjete, postavlja zahtjeve za klijente. Ugovor se sastavlja u Sberbanku, nakon čega usluga počinje s radom. U slučaju osiguranog slučaja, svaka tvrtka jamči naknadu za gubitke.

Obračun rizika

Osigurani događaji uključuju:

• oštećenje predmeta;
• ukrasti;
• požar, poplava;
• eksplozija plina;
• prirodna katastrofa.

Ako je imovina potpuno uništena, dolazi do potpune otplate zajma. Također se nadoknađuje djelomična šteta. Iznos pokrića određuje se na individualnoj osnovi.

Uvjeti

Uvjeti osiguranja razlikuju se od tvrtke. Banka ne prihvaća sve police. Važno je da odgovara svim zahtjevima zajmodavca. Sberbank radi s tvrtkama koje pokrivaju uobičajene rizike. To vam omogućuje da budete sigurni u povrat novca.

Na web stranici Sberbanke možete pronaći popis osiguravajućih društava. Istodobno, vjerovnik ne bi trebao nametati osiguravateljima s kojima je sklopljen ugovor. Klijent može sam odabrati tvrtku.

Posebnosti izdavanja police

Prije izdavanja hipotekarnog osiguranja u Sberbanku, morate obratiti pažnju na važne aspekte:

• iznos pokrića – prema standardnom ugovoru pretpostavlja se iznos ekvivalentan zajmu s preplatom;
• veličina premije tvrtke prema zajmoprimcima Sberbankenudi se jedinstvena cijena - 0,15% cijene stanovanja;
• trajanje politike - obično jednako trajanju ugovora;
• uvjeti povrata - neke tvrtke povećavaju kamatne stope nakon 1 dana;
• prijevremena otplata - obično se premije osiguranja vraćaju kada se zajam plati prijevremeno. Ako ove informacije nisu u ugovoru, mogu nastati poteškoće tijekom povrata.

Osiguranje treba sklopiti samo ako vam odgovaraju svi uvjeti za njega. Preporučljivo je upoznati se s pravilima nekoliko firmi kako biste odabrali pravu.

Što trebate?

Što je potrebno za osiguranje stana za Sberbank? Hipoteka s ovom uslugom izdaje se zajedno. Da biste dobili policu, potrebna vam je putovnica, ugovor o zajmu, potvrda s procjenom vrijednosti objekta. Prema zadnja 2 dokumenta utvrđuje se cijena police. Na premiju osiguranja utječu:

• stanje nekretnine;
• trajanje ugovora o osiguranju;
• broj rizika.

Cijena

Koliko košta osiguranje hipoteke u Sberbanku? Cijena se određuje prema stanju nekretnine i vrijednosti stana. Tvrtka obavlja individualne izračune za sve klijente.

Postoje 2 opcije za odabir:

• polica se kupuje za cjelokupnu cijenu stana;
• polica se kupuje za iznos koji treba platiti banci.

Prosječna stopa iznosi 0,225% iznosa kredita. Na primjer, nekretnine koštaju 3 milijuna rubalja,prva uplata bila je milijun rubalja, a polica se kupuje za iznos duga, tada će hipotekarno osiguranje u Sberbanku koštati 4500 rubalja. Cijena dokumenta je otprilike ista u drugim institucijama.

Polica vrijedi 1 godinu. Kada istekne, moguće je koristiti proširenje ili izdati novi dokument u drugoj tvrtki. Stječe se putem godišnje naknade. Nema pogodnosti u osiguranju.

Povratak

Zajmoprimac ima pravo vratiti uplate izvršene nakon razdoblja hipoteke. Postoje neke suptilnosti u ovom izdanju:

• ako politika vrijedi 11 mjeseci ili više, tada se vraća cijeli iznos;
• ako je kredit otplaćen i polica vrijedi još pola roka, klijent dobiva polovicu premije osiguranja;
• ako je veći dio trajanja police prošao, onda nema smisla vraćati sredstva.

Kako vratiti hipotekarno osiguranje Sberbanke? Morate podnijeti zahtjev, priložiti bankovni izvod koji potvrđuje odsutnost duga. Povrat se također može izvršiti uz životno i zdravstveno osiguranje.

Životno i zdravstveno osiguranje

Životno osiguranje s hipotekom u Sberbank nije obvezan uvjet. No obično zaposlenici inzistiraju na registraciji usluge kako bi se smanjili rizici neplaćanja duga. Ako osiguranje nije sklopljeno, stopa raste za 1%.

Osiguranje života uz hipoteku u Sberbanku uključuje nametanje dodatnog financijskog opterećenja, i više od obveznog osiguranja imovine. Alizbog svojih prednosti, usluga se smatra traženom.

Zašto vam je potrebno životno i zdravstveno osiguranje?

Polica jamči povrat sredstava banci u slučaju gubitka zdravlja i smrti. Budući da se hipoteka izdaje na dulje razdoblje, Sberbank se štiti od takvih rizika. Za klijenta se polica smatra jamstvom da u slučaju nezgode njegove kreditne obveze neće biti prebačene na jamce i rodbinu, budući da dug vraća osiguravajuće društvo.

Ako je zajmoprimac privremeno nesposoban za rad, njegov zajam također plaća tvrtka. Ako odbijete izdati takvu uslugu, stopa se povećava. Popis rizika može uključivati:

• smrt;
• invalidnost;
• gubitak posla.

Sberbank-Osiguranje posluje prema sljedećim programima:

• standardni program - 1,99%;
• zdravlje i gubitak posla - 2,9%;
• samostalni odabir parametara - 2,5%.

Osiguranje vlasništva

Sberbank nudi osiguranje vlasništva, što uključuje osiguranje imovinskih prava. Ako je klijent koji plaća hipoteku za stambeni prostor lišen prava na nju, tada osiguravatelj preuzima sve materijalne obveze za plaćanje duga.

Zajmoprimac koji je kupio stan na hipoteku lišen je imovinskih prava u nekoliko slučajeva:

• postoje greške u dokumentima, zbog kojih se transakcija proglašava nevažećom;
• otkriveni su novi nositelji autorskih prava, čiji interesi nisu uzeti u obzir pri sastavljanju ugovora;
• osoba u čije ime je transakcija izvršena priznata je kao pravno nesposobna;
• korištena je prijevara.

Osiguranje vlasništva prikladnije je za preprodaju, budući da nove gradnje čine zajmoprimce prvim vlasnicima. Stopa za uslugu je 0,3-0,5%.

Dokumenti

Osiguranje hipoteke u Sberbank u Moskvi i bilo kojem drugom gradu izdaje se sa sljedećim popisom dokumenata:

• izjava;
• putovnica;
• ugovor o zajmu.

Ponekad je potreban kupoprodajni ugovor.

Za i protiv

Osiguranje ima sljedeće pogodnosti:

• obnova putem stranice;
• nema potrebe posjećivati banku i osiguravajuće društvo, jer sve radnje osiguravatelj obavlja samostalno;
• politika se izdaje elektroničkim putem;
• cijena police ovisi o iznosu duga;
• povoljni cijene;
• pouzdan prijenos informacija;
• mogućnost povrata premije osiguranja.

Od minusa se razlikuju sljedeći aspekti:

• uz hipoteku potrebno je izdati uslugu;
• iako se životno i zdravstveno osiguranje ne smatra obveznim, stopa zajma se povećava za 1% ako ga odbijete;
• politika vrijedi 1 godinu, nakon čega je potrebna obnova;
• obnova dokumenta s iznosom nadoknade od 1,5 milijuna rubalja na mreži neće raditi;
• dodatni troškovi.

Stambeni krediti

Osiguranje hipoteke pokriva sveprogrami koje nudi Sberbank:

1. Hipoteka uz državnu potporu. Prva uplata iznosi najmanje 20%. Maksimalni rok je 30 godina. Preplata se dodjeljuje pojedinačno, ali od 11,4%. Za izdavanje kredita nema provizije, ali postoje troškovi procjene nekretnine.
2. Kupnja gotovog stana. Takav se zajam izdaje prilikom kupnje nekretnine na sekundarnom tržištu. Iznos se izdaje od 300 tisuća rubalja po stopi od 12,5% i za razdoblje ne duže od 30 godina. Iznos prve uplate određuje nekoliko čimbenika, ali ne manje od 15% cijene stanovanja. Prva rata plaća se materinskim kapitalom.
3. Kupnja stambenog prostora u izgradnji. Uvjeti zajma u okviru ovog programa uključuju osiguravanje sredstava za kupnju stambenog prostora u novim zgradama. Njegov iznos, kao i kod kupnje gotovog objekta, jednak je 300 tisuća rubalja. Minimalna stopa je 13%. Hipoteke se izdaju na rok do 30 godina. Prva uplata se može izvršiti na teret materinskog kapitala.
4. Individualna gradnja kuće. Zajam se izdaje od 300 tisuća rubalja uz 13,5%. Prva uplata iznosi 30% cijene stanovanja. Zajam se izdaje do 30 godina.
5. Hipoteka za izgradnju ili kupnju seoske kuće. Kapara je 30%, a rok kredita 30 godina. Iznos - od 300 tisuća rubalja.
6. Vojna hipoteka. Izdaje se vojnim osobama. Iznos nije veći od milijun i 900 tisuća rubalja. Stopa je 12,5%.

Zahtjevi uključuju povrat od 21 godine, a u trenutku povrata mora biti maksimalno 75 godina. Mora imati najmanje 6 mjeseci radnog iskustva. Potrebno je pozvati suzajmoprimce - do 3 osobe.

Da biste podnijeli zahtjev za hipoteku, potrebna vam je putovnica, obrazac zahtjeva, vlasništvo, potvrda o upisu prava. Također Vam je potrebno stručno mišljenje o procjeni i vrijednosti objekta, katastarska i tehnička putovnica objekta. Zajedno s upisom hipoteke sastavlja se ugovor o osiguranju. Ali ako je osiguranje kuće obvezno, tada se odabire život i zdravlje na zahtjev zajmoprimca. Uz ove usluge povećavaju se materijalni troškovi. Stoga je potrebno pažljivo razmotriti hoće li postojati materijalne mogućnosti za plaćanje takvih usluga.